ANTD.VN – Sacombank vergibt Kredite an viele unabhängige Kunden, investiert in Wirklichkeit jedoch Kapital in ein einziges Unternehmen und ein einziges Projekt.
Die staatliche Aufsichtsbehörde hat gerade den Abschluss der Umsetzung des Projekts zur Umstrukturierung und Handhabung uneinbringlicher Forderungen bei Banken im Zeitraum 2013-2017 bekannt gegeben.
Insbesondere im Hinblick auf den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten (CIs) gemäß Projekt 834 wies die Regierungsinspektion auf eine Reihe von Verstößen der Banken bei der Kreditvergabe an Kunden hin.
Dementsprechend ergaben die Ergebnisse der Überprüfung der Situation uneinbringlicher Forderungen anhand der Berichte der Kreditinstitute und der Qualitätskontrolle einiger Kreditvergabeakten bei fünf Geschäftsbanken, nämlich Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) und Saigon Thuong Tin (Sacombank), dass es bei den Banken zahlreiche Verstöße im Kreditvergabeprozess gab.
Bemerkenswert ist, dass die Kreditvergabe auf einen Kunden und ein Projekt konzentriert ist, jedoch durch die Kreditvergabe an unabhängige Kunden „umgangen“ wird, um Verstöße gegen die Bestimmungen des Gesetzes über Kreditinstitute zu vermeiden.
Die von diesen Banken verwendeten Formen sind: Kreditvergabe zur Bereitstellung von Kapital gemäß mit Projektinvestoren geschlossenen Investitionskooperationsverträgen, im Wesentlichen Auszahlung von Kapital an Investoren zur Umsetzung des Projekts;
Kreditaufnahme zur Kapitaleinlage in eine Tochtergesellschaft, Rückkauf von Kapitaleinlagen von Anteilseignern eines Unternehmens, das ein zum Projekt gehörendes Projekt besitzt, im Wesentlichen aber Aufnahme von Kapital zur Unternehmensgründung, um einen Teil des Projekts in Form des Rückkaufs von Kapitaleinlagen des Projektunternehmens zurückzukaufen;
Banken vergeben auch Kredite, um Übertragungen zu erhalten und in dasselbe Projekt zu investieren. Der Kreditnehmer führt das Projekt jedoch nicht direkt durch, sondern leiht sich Kapital, um es dem Investor durch die Unterzeichnung eines Hauptvertrags über die Übertragung von Unterteilungen des Projekts zu übertragen.
Die Prüfung ergab, dass es bei der Kreditvergabe zu Mängeln und Verstößen bei der Bewertung der Kreditbedingungen und der Auszahlung kam, da für das Projekt keine vollständigen Rechtsdokumente vorlagen, die Daten in der Finanzberichterstattung fehlerhaft waren, die Verwendung des tatsächlich in das Projekt investierten Kapitals nicht kontrolliert werden konnte, die Projektumsetzung nur langsam vorankam und potenzielle Risiken bestanden.
Laut dem Bericht der State Bank of Vietnam (SBV) haben bis zum 10. Oktober 2021 17 der oben genannten Kunden ihre Zahlungen vollständig geleistet, 1 Kunde hat eine außerbilanzielle Übertragung vorgenommen und 1 Kunde hat noch Schulden.
Laut der Antwort der Techcombank vom 11. Juli 2023 sind bei allen im Amtsblatt Nr. 509/QD-TTCP der Regierungsinspektion vom 15. Juni 2018 genannten Kreditfazilitäten bis heute keine Schulden bei der Techcombank offen.
Die Bank hat die Kreditfazilitäten kontinuierlich überprüft, überwacht und genau verfolgt, um sicherzustellen, dass bei der Techcombank keine Risiken bestehen und dass sie die Vorschriften der zuständigen Behörden einhält.
Alle Überprüfungs- und Bewertungsergebnisse werden der Staatsbank und den zuständigen Behörden gemeldet.
Sacombank leiht neun Unternehmen mehr als 48,5 % ihres Eigenkapitals, damit sie in dasselbe Projekt investieren.
Bei der Überprüfung der Kreditantragsakten von 16 Kunden zum 31. August 2018 beliefen sich die ausstehenden Schulden auf 15.218 Milliarden VND, was 6,2 % der gesamten ausstehenden Schulden der Sacombank entspricht. Darüber hinaus stellte die staatliche Aufsichtsbehörde zahlreiche Mängel und Verstöße bei der Beurteilung der Kreditbedingungen fest. Durchführung einer Schuldenklassifizierung unter Verstoß gegen Vorschriften …
 |
Sacombank verleiht fast die Hälfte ihres Eigenkapitals an 9 Kunden |
Erwähnenswert ist, dass die Sacombank neun Unternehmen Kredite in Höhe von 9.262 Milliarden VND gewährt hat, deren ausstehende Kredite 48,52 % des Eigenkapitals der Bank entsprechen.
Zu diesen Unternehmen gehören Him Lam Thu Do Joint Stock Company, Hong Bang Investment Joint Stock Company, Bao Loc Construction Investment Joint Stock Company, Nam Thang Investment and Trading Service Joint Stock Company, Cong Phuc Construction Trading Joint Stock Company, Bao Tin Infrastructure Joint Stock Company, Viet Phu My Construction Investment Joint Stock Company, Viet Ha Joint Stock Company und Hiep An Joint Stock Company.
Die oben genannten Unternehmen liehen sich Kapital, erhielten dann Überweisungen und investierten in dasselbe Projekt – das Stadtgebietsprojekt Saigon Binh An.
Laut der Mitteilung über den Abschluss der Inspektion stehen diese neun Unternehmen in keiner verbundenen Beziehung gemäß den Bestimmungen des Gesetzes über Kreditinstitute und führen das Projekt nicht direkt durch, sondern leihen sich Kapital, um es an Dritte zu übertragen, indem sie einen Grundsatzvertrag über die Übertragung von Unterteilungen des Projekts unterzeichnen.
Mittlerweile bewerten Banken nur noch die finanzielle Leistungsfähigkeit der Kreditnehmer und nicht mehr die der Projektumsetzungseinheiten. Dies führt zu potenziellen Risiken für die Bank, da das Projekt zum Zeitpunkt der Prüfung mit grundstücksrechtlichen Schwierigkeiten konfrontiert ist, die Zinskosten steigen und die Kreditwürdigkeit sowie die Geschäftsergebnisse der Sacombank beeinträchtigen.
Darüber hinaus wiesen die Kreditunterlagen der neun oben genannten Kunden zahlreiche Mängel und Verstöße auf, beispielsweise: Einige Kunden übermittelten der Sacombank Daten, die sich von den Daten unterschieden, die sie den Steuerbehörden übermittelten.
Sacombank hat auch die Tatsache nicht streng kontrolliert, dass eine Reihe von Kunden von dieser Bank und einer anderen Bank Kapital geliehen haben, um den Vertrag zur Übertragung von Unterteilungen des Stadtgebietsprojekts Saigon Binh An der SDI Company auszuzahlen.
Bei der Inspektion nach der Kreditvergabe wurden die Geschäftsentwicklung und die rechtlichen Schwierigkeiten des Projekts nicht vollständig erfasst und bewertet. Risiken und Mängel bei der Bestimmung der Rechtmäßigkeit der als Sicherheit für die Kredite der oben genannten neun Kunden verwendeten Sicherheiten, während das Projekt nicht über vollständige Rechtsdokumente zum Eigentum verfügt …
VietABank: Kreditvergabe, wenn das Projekt nicht für die Kapitalmobilisierung in Frage kommt
Bei der Prüfung von 14 Kreditanträgen mit einem Gesamtbetrag ausstehender Schulden zum 31. August 2018 von 6.510 Milliarden VND, was 17,28 % der gesamten ausstehenden Kredite der VietABank entspricht, stellte die staatliche Aufsichtsbehörde ähnliche Verstöße wie bei den oben genannten Banken fest, beispielsweise: Beurteilung und Genehmigung von Krediten, wenn für das Projekt keine ausreichenden Rechtsdokumente vorlagen und der Investor die Bedingungen zur Umsetzung des Projekts nicht erfüllte;
Ungenaue Bewertung und Bestimmung der Einnahmen und Kosten der Umsetzung von Investitionsprojekten; Schulden nicht richtig klassifiziert (Schulden der Vicoland Construction and Housing Development Corporation und der Binh Thuy Lam Dong Electricity Corporation müssen gemäß den Vorschriften in die Gruppen 4 und 5 übertragen werden, werden von der Bank jedoch weiterhin in Gruppe 1 geführt).
Darüber hinaus verlieh die Bank Kapital an zehn Unternehmen mit ausstehenden Krediten in Höhe von 4.860 Milliarden VND. Dies geht aus den mit Projektinvestoren unterzeichneten Investitionskooperationsverträgen hervor. Die Natur der Sache besteht jedoch darin, Kapital an Investoren auszuzahlen, um Projekte umzusetzen, während die Projekte nicht über ausreichende Rechtsdokumente verfügen und nicht für die Mobilisierung von Kapital geeignet sind. Investitionskooperationsverträge sind gemäß den Vorschriften nicht rechtsgültig...
NCB: Keine Rückstellung für an VAMC verkaufte Schulden
Bei NCB prüfte die staatliche Aufsichtsbehörde sechs Kreditakten, darunter vier Akten mit ausstehenden Schulden zum 31. August 2018 in Höhe von fast 1.700 Milliarden VND (was 4,94 % der gesamten ausstehenden Schulden der Bank entspricht) und zwei Kreditakten mit an VAMC verkauften Schulden mit einem zum Zeitpunkt des Schuldenverkaufs ausstehenden Gesamtkapital von mehr als 687 Milliarden VND.
Die Ergebnisse zeigen, dass die NCB Kredite geprüft und genehmigt hat, obwohl die Kunden die Kreditbedingungen für einige Unternehmen nicht erfüllten.
Diese Bank vergibt auch Kredite, wenn die Sicherheiten für besicherte Transaktionen nicht registriert sind, nicht regelmäßig neu bewertet werden, die Sicherheiten in Form von Aktien vorliegen, für deren Bewertung jedoch keine Grundlage besteht …
BacABank: Kreditvergabe an viele TH-Familienunternehmen, wenn diese die Bedingungen nicht erfüllen
Die Überprüfung der Kredithistorie von 11 Kunden, die 11 % der gesamten ausstehenden Schulden der BacABank ausmachen, ergab, dass diese Bank einer Reihe von „TH“-Familienunternehmen Kredite gewährt hatte, bei der Kreditvergabe jedoch die Bedingungen hinsichtlich Durchführbarkeit und Projekteffizienz nicht erfüllt hatte (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company …).
Darüber hinaus vergibt die Bank auch Kredite an Kunden, die gemäß den Vorschriften der BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited) Kreditbeschränkungen unterliegen …
Was die Sicherheiten betrifft, hat diese Bank für eine Reihe von Krediten ungesicherte Kredite genehmigt, obwohl die finanzielle Lage der Kunden schwierig ist und die Geschäftsergebnisse Verluste ausmachen (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).
Darüber hinaus wurden bei den oben genannten Unternehmen die gesicherten Vermögenswerte nicht wie vorgeschrieben für gesicherte Transaktionen registriert. Die Sicherheit besteht in der Geltendmachung der Forderung, jedoch ist die finanzielle Lage des Zahlungspflichtigen schwierig, das Geschäftsergebnis ist verlustreich...
Während des Kreditprozesses kam es zu einigen Zeiträumen, in denen Kunden ihre Schulden im Rückstand waren, aber BacABank änderte die Schuldengruppe nicht.
[Anzeige_2]
Quellenlink
Kommentar (0)