Kreditinformationen helfen Menschen, an günstiges Kapital zu kommen

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Um Kreditinstitute zu unterstützen, fand am 25. August der Workshop „Verbesserung der Qualität der nationalen Kreditinformationsdatenbank, um den Anforderungen von Kreditinstituten an Geschäftsaktivitäten und Risikomanagement gerecht zu werden“ statt, um Lösungen zur Verbesserung der Qualität der nationalen Kreditinformationsdatenbank in Vietnam vorzuschlagen, die den Anforderungen von Kreditinstituten (CIs) und ausländischen Bankfilialen an Geschäftsaktivitäten und Risikomanagement vollständig und zeitnah gerecht werden.

In seiner Eröffnungsrede sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, dass Kreditinformationen im Prozess der digitalen Transformation des Bankensektors eine besonders wichtige Rolle spielen. Sie sollen dabei helfen, eine nationale Kreditinformationsdatenbank für die Staatsbank von Vietnam zu erstellen, damit diese ihre staatliche Verwaltungsfunktion im Währungs- und Bankensektor erfüllen, Kreditinstitute bei ihren Geschäftsaktivitäten unterstützen und Kreditnehmern beim Zugang zu Kreditquellen helfen kann, um ihren Lebensunterhalt sowie ihre wirtschaftlichen und sozialen Bedürfnisse im Einklang mit dem Gesetz zu decken.

Laut dem stellvertretenden Gouverneur helfen Kreditauskünfte den Kreditinstituten dabei, Kunden mit hohem Risiko anhand der Schuldenhistorie des Kreditnehmers und der Zahlungsverzögerungen des Kreditkarteninhabers zu identifizieren. Dadurch wird die doppelte Hinterlegung von Sicherheiten für viele Kreditverträge bei vielen Banken vermieden.

Finanzen - Bankwesen - Kreditinformationen helfen Menschen, an günstiges Kapital zu kommen — Stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung.

Darüber hinaus können Kreditinstitute durch einen Vergleich der Statistiken zu Investitionssektoren und des Investitionsniveaus gemäß Kreditverträgen mit dem tatsächlichen Bedarf der Wirtschaftssektoren und der entsprechenden Branchen im In- und Ausland umso besser potenzielle Risiken in den Produktions- und Geschäftssektoren erkennen, in denen Kunden mit Kreditkapital investieren. Dies geschieht durch den Vergleich nationaler und internationaler Statistiken zu Investitionssektoren und den tatsächlichen Bedürfnissen der entsprechenden Branchen.

Der stellvertretende Gouverneur fügte außerdem hinzu, dass vor dem Hintergrund, dass die gesamte Bankenbranche den Beschluss 749 des Premierministers zur Genehmigung des Programms „Nationale digitale Transformation bis 2025 mit einer Vision bis 2030“ energisch umsetzt und viele Kreditinstitute digitale Bankdienstleistungen und Kreditvergabe auf Technologieplattformen fördern, der Aufbau und die Entwicklung einer vollständigen und genauen nationalen Kreditinformationsdatenbank auf einer modernen Technologieplattform äußerst wichtig seien.

Um dieses Ziel zu erreichen, bekräftigte Herr Dung, dass die Staatsbank den rechtlichen Rahmen für ihre Kreditinformationsaktivitäten weiter verbessern, die Einhaltung der Vorschriften zur Kreditinformationsberichterstattung durch Kreditinstitute überprüfen und entschlossen gegen Kreditinstitute vorgehen werde, die unvollständige oder ungenaue Informationen melden.

In einem Überblick über die aktuelle Kreditinformationsdatenbank sagte Herr Cao Van Binh, Generaldirektor des National Credit Information Center of Vietnam (CIC), dass CIC im August 2023 über 55,3 Millionen Kunden gespeichert habe, was einem Anstieg von 6,6 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022 entspreche und 65 % der gesamten erwachsenen Bevölkerung ausmache. Das Wachstum der Informationsbereitstellung von CIC erreiche stets 15–20 % pro Jahr und habe in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 31 Millionen Berichte aller Art erreicht.

Finanzen – Bankwesen – Kreditinformationen helfen Menschen, an günstiges Kapital zu kommen (Abbildung 2). — Herr Cao Van Binh – Generaldirektor des Vietnam National Credit Information Center (CIC).

Dementsprechend stieg die Zahl der von CIC an Kreditinstitute übermittelten Berichte im Jahr 2022 dramatisch an, nämlich auf über 77,7 Millionen Berichte, was einem Anstieg von über 55 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2021 entspricht. Schnelle und zuverlässige Kreditinformationsquellen haben erheblich dazu beigetragen, Wettbewerbsvorteile für Kreditinstitute zu schaffen, insbesondere im aktuellen Zeitalter des digitalen Bankings.

Laut dem Generaldirektor des CIC besteht noch viel Raum für Verbesserungen der Qualität der nationalen Kreditinformationsdatenbank, beispielsweise durch die Ausweitung branchenfremder Informationsquellen, den Ausbau des grenzüberschreitenden Informationsaustauschs, die Anwendung neuer Technologien, Investitionen in und die Modernisierung von Informationstechnologiesystemen sowie die Entwicklung hochqualifizierter Humanressourcen.

Vertreter der Banken unterbreiteten außerdem Empfehlungen und Vorschläge zur Verbesserung der Qualität von Kreditinformationsdatenbanken und zur Erfüllung der Geschäfts- und Risikomanagementanforderungen. Dazu gehörten beispielsweise die weitere Verfeinerung des Rechtsrahmens für nationale Kreditinformationsdatenbanken sowie der Aufbau und die Verfeinerung eines Systems hochwertiger Produkte und Dienstleistungen, um den Anforderungen der Kreditinstitute in Bezug auf Geschäftsaktivitäten und Risikomanagement gerecht zu werden.

Gleichzeitig verbessern wir die Kapazitäten zur Erschließung und effektiven Nutzung von Kreditinformationsdatenquellen, von Kreditinstituten bereitgestellten Kreditkundeninformationen sowie des CIC-Data Warehouse. Wir entwickeln eine Dateninfrastruktur und Datenanalyse, um die digitale Wirtschaft und das digitale Finanzwesen in Vietnam zu unterstützen.

Aus Sicht der Banken bekräftigte Nguyen Hong Quan, stellvertretender Generaldirektor der TPBank, dass Kreditinformationen die Grundlage für die Förderung umfassender Finanzierungen seien. Tatsächlich müssten viele Kunden „heiße Kredite“ aufnehmen, weil sie keine Kredithistorie hätten und keinen Zugang zu billigem Kapital von Banken hätten.

Frau Dinh Thi Thai, stellvertretende Generaldirektorin der Vietcombank, schlug außerdem vor, dass CIC zur effektiveren Nutzung und Verwendung von Kreditinformationsquellen die Verknüpfungen mit Daten aus anderen Sektoren (wie etwa Steuern) stärken müsse, um genauere Informationen bereitzustellen und gleichzeitig die Gebühren zu senken, damit die Banken die Kreditzinsen für Kunden senken können .

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