Επέκταση επενδύσεων σε ασφάλιση καταθέσεων: Πρόταση για προσεκτική αξιολόγηση των κινδύνων

Σήμερα το πρωί (23 Οκτωβρίου), η Εθνοσυνέλευση άκουσε την παρουσίαση της κυβέρνησης σχετικά με το σχέδιο νόμου για την ασφάλιση καταθέσεων (τροποποιημένο). Μία από τις αξιοσημείωτες τροποποιήσεις του σχεδίου είναι η επέκταση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου της ασφάλισης καταθέσεων.

Ο Κυβερνήτης Nguyen Thi Hong παρουσιάζει την πρόταση της κυβέρνησης σχετικά με το σχέδιο νόμου για την ασφάλιση καταθέσεων (τροποποιημένο). Φωτογραφία: PT

Παρουσιάζοντας την πρόταση της κυβέρνησης σχετικά με το σχέδιο νόμου για την ασφάλιση καταθέσεων (τροποποιημένο), ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Nguyen Thi Hong, δήλωσε ότι όσον αφορά την καταβολή ασφαλίστρων, το σχέδιο νόμου ορίζει τον χρόνο κατά τον οποίο η υποχρέωση καταβολής ασφαλιστικών χρημάτων προκύπτει από μία από τις ακόλουθες χρονικές στιγμές.

Καταρχάς, το σχέδιο πτώχευσης του πιστωτικού ιδρύματος εγκρίνεται από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ και η Κρατική Τράπεζα διαθέτει έγγραφο που επιβεβαιώνει ότι το υποκατάστημα της ξένης τράπεζας δεν είναι σε θέση να καταβάλει τις καταθέσεις στους καταθέτες.

Δεύτερον, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εξέδωσε έγγραφο που ανέστειλε τις δραστηριότητες αποδοχής καταθέσεων από ειδικά ελεγχόμενα πιστωτικά ιδρύματα όταν το πιστωτικό ίδρυμα έχει συσσωρεύσει ζημίες μεγαλύτερες από το 100% της αξίας του καταστατικού κεφαλαίου και των αποθεματικών του κεφαλαίων σύμφωνα με τις πιο πρόσφατες ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις.

Τρίτον, πρόκειται για μια υπόθεση πληρωμής για τη διασφάλιση της ασφάλειας του συστήματος και της κοινωνικής τάξης και ασφάλειας. Η προσθήκη του χρόνου για την πληρωμή της κοινωνικής ασφάλισης αποσκοπεί στην επείγουσα αντιμετώπιση προβλημάτων στη χρήση του λειτουργικού αποθεματικού του Οργανισμού Κοινωνικής Ασφάλισης.

Όσον αφορά το όριο πληρωμής ασφάλισης καταθέσεων, το σχέδιο νόμου συμπληρώνει τις διατάξεις: όταν προκύπτει η υποχρέωση καταβολής ασφαλιστικών χρημάτων σύμφωνα με τις διατάξεις των παραγράφων 2 και 3 του άρθρου 21 του παρόντος νόμου, σε ειδικές περιπτώσεις, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας αποφασίζει το μέγιστο όριο πληρωμής ίσο με όλες τις ασφαλισμένες καταθέσεις των καταθετών σε οργανισμούς που συμμετέχουν στην ασφάλιση καταθέσεων. Το όριο πληρωμής ασφάλισης καταθέσεων σε περίπτωση εφαρμογής σχεδίου πτώχευσης πιστωτικού ιδρύματος υπό ειδικό έλεγχο εφαρμόζεται σύμφωνα με τις διατάξεις του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων.

Όσον αφορά τα ασφάλιστρα, προκειμένου να υπάρχει μια βάση για την εφαρμογή ενός ευέλικτου μηχανισμού τελών, προσαρμοσμένου στην πραγματικότητα και εξασφαλίζοντας παράλληλα μια σταθερή πηγή εσόδων από ασφάλιστρα ασφάλισης καταθέσεων, το σχέδιο νόμου αναθέτει στον Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας να καθορίσει τα επίπεδα ασφαλίστρων ασφάλισης καταθέσεων, την εφαρμογή ενιαίων ασφαλίστρων ασφάλισης καταθέσεων ή διαφοροποιημένων ασφαλίστρων σύμφωνα με τα χαρακτηριστικά του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων του Βιετνάμ σε κάθε περίοδο. Για τα πιστωτικά ιδρύματα υπό ειδικό έλεγχο, το σχέδιο νόμου συμπληρώνει τους κανονισμούς σχετικά με την προσωρινή επιστροφή χρέους ασφαλίστρων ασφάλισης καταθέσεων που προέκυψε πριν από τη στιγμή που τέθηκε υπό ειδικό έλεγχο, δημιουργώντας έτσι τη βάση για να μην καταβάλλονται αμέσως υποπληρωθέντα τέλη καθυστέρησης πληρωμής και τέλη καθυστέρησης πληρωμής (εάν υπάρχουν). Τα πιστωτικά ιδρύματα είναι υπεύθυνα για την ανάπτυξη ενός σχεδίου για την αποπληρωμή του ποσού των χρημάτων που αναβλήθηκαν προσωρινά στο σχέδιο αναδιάρθρωσης.

Όσον αφορά τις επενδυτικές δραστηριότητες του οργανισμού ασφάλισης καταθέσεων, το σχέδιο κληρονομεί και συμπληρώνει ασφαλείς μορφές επένδυσης, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς και πώλησης ομολόγων, πιστοποιητικών καταθέσεων ή κατάθεσης χρημάτων σε εμπορικές τράπεζες με κρατικό κεφάλαιο ή με κεφάλαιο κρατικών επιχειρήσεων άνω του 50%. Το σχέδιο ορίζει ότι ο οργανισμός ασφάλισης καταθέσεων πρέπει να ελέγχει και να διαχειρίζεται τους κινδύνους στις επενδύσεις. Ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας ορίζει μεθόδους και διαδικασίες για τη διαχείριση κινδύνων. Οι κανονισμοί για τις επενδυτικές δραστηριότητες του οργανισμού ασφάλισης καταθέσεων είναι παρόμοιοι με τις επενδυτικές δραστηριότητες της κοινωνικής ασφάλισης και του κρατικού προϋπολογισμού που ορίζονται στον Νόμο περί Κοινωνικής Ασφάλισης, Διάταγμα αριθ. 24/2016/ND-CP που ορίζει το καθεστώς διαχείρισης του κρατικού προϋπολογισμού (τροποποιημένο και συμπληρωμένο), στο οποίο το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο επεκτείνεται για ορισμένες επενδυτικές δραστηριότητες χαμηλού κινδύνου (όπως η κατάθεση χρημάτων σε εμπορικές τράπεζες με κρατικό κεφάλαιο...) για την αύξηση της επενδυτικής αποδοτικότητας αυτών των κεφαλαίων.

Παρουσιάζοντας την έκθεση αξιολόγησης, ο Πρόεδρος της Οικονομικής και Δημοσιονομικής Επιτροπής, Phan Van Mai, δήλωσε ότι η Οικονομική και Δημοσιονομική Επιτροπή συμφώνησε ουσιαστικά με τις διατάξεις του σχεδίου νόμου και, ταυτόχρονα, πρότεινε να μελετηθεί προσεκτικά η ρύθμιση των ασφαλίστρων ασφάλισης καταθέσεων, τόσο για να διασφαλιστούν σταθερές πηγές εσόδων για τους οργανισμούς ασφάλισης καταθέσεων ώστε να εφαρμόζουν αποτελεσματικά τις πολιτικές ασφάλισης καταθέσεων, όσο και για να είναι συνεπής με την οικονομική ικανότητα των οργανισμών που συμμετέχουν στην ασφάλιση καταθέσεων.

Πρόεδρος της Οικονομικής και Δημοσιονομικής Επιτροπής Phan Van Mai. Φωτογραφία: Duy Linh

Η ελεγκτική αρχή πιστεύει επίσης ότι είναι απαραίτητο να επανεξετάζεται τακτικά και να υπάρχει ένας οδικός χάρτης για τον υπολογισμό των τελών ασφάλισης καταθέσεων με βάση την αξιολόγηση και την ταξινόμηση των οργανισμών που συμμετέχουν στην ασφάλιση καταθέσεων, προσδιορίζοντας τα κριτήρια αξιολόγησης και ταξινόμησης των πιστωτικών ιδρυμάτων, τις μεθόδους μέτρησης των κινδύνων και τις μεθόδους υπολογισμού των τελών ασφάλισης καταθέσεων με βάση το επίπεδο κινδύνου· είναι απαραίτητο να οριστεί και να διευκρινιστεί ότι η είσπραξη τελών για την αντιστάθμιση του ελλείμματος του Επιχειρησιακού Αποθεματικού Ταμείου μπορεί να γίνει μόνο σε ειδικές περιπτώσεις που επηρεάζουν το σύστημα, περιορίζοντας τις περιπτώσεις όπου οι οργανισμοί ασφάλισης καταθέσεων πρέπει να δανειστούν ειδικά από την Κρατική Τράπεζα· να οριστεί σαφώς το όριο αύξησης των τελών, το χρονικό όριο για την αύξηση των τελών σύμφωνα με το σχέδιο αντιστάθμισης ειδικών δανείων από την Κρατική Τράπεζα και να επιστρέψει στο κανονικό επίπεδο τελών αμέσως μετά από αυτό.

Όσον αφορά την πολιτική που επιτρέπει στα πιστωτικά ιδρύματα υπό ειδικό έλεγχο να αναβάλλουν προσωρινά την καταβολή ασφαλίστρων ασφάλισης καταθέσεων, συνιστάται η εν λόγω πολιτική να συμπεριληφθεί στο σχέδιο αναδιάρθρωσης που έχει εγκριθεί από την αρμόδια αρχή, ώστε να διασφαλίζεται η πληρότητά του κατά την εξέταση του σχεδίου αναδιάρθρωσης των πιστωτικών ιδρυμάτων υπό ειδικό έλεγχο· να διευκρινίζεται η χρονική περίοδος εντός της οποίας τα πιστωτικά ιδρύματα μπορούν να αναβάλλουν προσωρινά την καταβολή ασφαλίστρων ασφάλισης καταθέσεων· και το σχέδιο χειρισμού σε περίπτωση που το πιστωτικό ίδρυμα υπό ειδικό έλεγχο δεν μπορεί να αποπληρώσει πλήρως το χρηματικό ποσό που έχει αναβληθεί προσωρινά σύμφωνα με το σχέδιο αναδιάρθρωσης.

Όσον αφορά το όριο πληρωμής ασφάλισης, η εξεταστική αρχή πιστεύει ότι οι κανονισμοί του Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ σχετικά με τα όρια πληρωμής ασφάλισης σε κάθε περίοδο είναι κατάλληλοι και, ταυτόχρονα, θα πρέπει να υπάρχουν συγκεκριμένες κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τις αρχές για την προσαρμογή των ορίων πληρωμής ασφάλισης σύμφωνα με την πρακτική, προστατεύοντας τα νόμιμα δικαιώματα και συμφέροντα των καταθετών. Όσον αφορά την πληρωμή που υπερβαίνει το όριο, είναι απαραίτητο να καθοριστεί η βάση για τον προσδιορισμό των «ειδικών περιπτώσεων» πληρωμής που υπερβαίνει το όριο και να μελετηθεί μια διαφανής διαδικασία έγκρισης με τη συμμετοχή αρμόδιων φορέων όπως η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, το Υπουργείο Οικονομικών κ.λπ.

Όσον αφορά τις επενδυτικές δραστηριότητες του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων, ο ελεγκτικός οργανισμός συνιστά τον εντοπισμό και την πλήρη αξιολόγηση των κινδύνων που ενέχονται κατά την επέκταση των επενδυτικών δραστηριοτήτων, την ανάπτυξη σχεδίων για την πρόληψη, τον έλεγχο και τη διαχείριση των κινδύνων, την ανάλυση και αξιολόγηση της αποτελεσματικότητας της χρήσης κεφαλαίου κατά την επέκταση των επενδυτικών δραστηριοτήτων, τη διαμόρφωση μηχανισμών διατήρησης κεφαλαίου, τη διασφάλιση της ρευστότητας και της ασφάλειας για τις επενδυτικές δραστηριότητες· οι επενδύσεις μπορούν να πραγματοποιηθούν μόνο όταν διασφαλίζεται ισορροπία χωρητικότητας και εφεδρικής χωρητικότητας για τις δραστηριότητες Ασφάλισης Καταθέσεων.

Ταυτόχρονα, να διευκρινιστεί ο ρόλος της Κρατικής Τράπεζας ως αντιπροσωπευτικού φορέα της κρατικής ιδιοκτησίας του οργανισμού ασφάλισης καταθέσεων στη λήψη αποφάσεων σχετικά με τα κριτήρια του επενδυτικού χαρτοφυλακίου, τη δομή των επενδύσεων, καθώς και τον έλεγχο και τη διαχείριση των κινδύνων που σχετίζονται με τις επενδυτικές δραστηριότητες· και να καθοριστούν οι ευθύνες των εμπλεκόμενων μερών κατά τον χειρισμό των κινδύνων.

Η ασφάλιση καταθέσεων συμμετέχει στην αντιμετώπιση της συστημικής κρίσης

Ένα από τα νέα σημεία της Ασφάλισης Καταθέσεων στο σχέδιο νόμου για την Ασφάλιση Καταθέσεων (τροποποιημένο) είναι η ρύθμιση ότι ο οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων θα χορηγεί ειδικά δάνεια σε οργανισμούς που συμμετέχουν στην Ασφάλιση Καταθέσεων: όταν οι οργανισμοί που συμμετέχουν στην Ασφάλιση Καταθέσεων παρεμβαίνουν έγκαιρα, ελέγχονται ειδικά και αποσύρουν χρήματα μέσω λειτουργίας· για την εφαρμογή σχεδίων ανάκαμψης, υποχρεωτικών σχεδίων μεταφοράς. Ο οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων θα αποφασίζει για ειδικά δάνεια, συμπεριλαμβανομένων δανείων με/χωρίς εξασφάλιση, με/χωρίς τόκους.

Το σχέδιο νόμου συμπληρώνει τους κανονισμούς σχετικά με τις πληρωμές για να διασφαλίσει την ασφάλεια του συστήματος, την κοινωνική τάξη και την ασφάλεια, και ορίζει ότι ο οργανισμός ασφάλισης καταθέσεων λαμβάνει ειδικά δάνεια από την Κρατική Τράπεζα με επιτόκιο 0%, χωρίς εγγύηση, σε περίπτωση που το ποσό στο λειτουργικό αποθεματικό ταμείο δεν επαρκεί για την πληρωμή των καταθετών. Ο οργανισμός ασφάλισης καταθέσεων καταρτίζει ένα σχέδιο για την προκαταβολή των τελών ασφάλισης καταθέσεων για την αντιστάθμιση του ειδικού δανείου.

Επιπλέον, το σχέδιο νόμου συμπληρώνει τις διατάξεις: Σε περίπτωση συμβάντος ή κρίσης που απειλεί να θέσει σε κίνδυνο την ασφάλεια του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων, ο οργανισμός ασφάλισης καταθέσεων συμμετέχει στη διαχείριση του συμβάντος ή της κρίσης σύμφωνα με τις διατάξεις του παρόντος νόμου. Η Κυβέρνηση αποφασίζει για άλλα μέτρα για την αντιμετώπιση του συμβάντος ή της κρίσης.

Σχετικά με αυτό το ζήτημα, η ελεγκτική υπηρεσία πρότεινε να υπάρχουν συγκεκριμένες οδηγίες σχετικά με τη μέγιστη κλίμακα ειδικών δανείων στο συνολικό λειτουργικό αποθεματικό ταμείο· να αναπτυχθεί ένα σύνολο διαφανών κριτηρίων για την έγκριση ειδικών δανείων· να ενισχυθεί ο μηχανισμός παρακολούθησης της χρήσης ειδικών δανείων από τον οργανισμό ασφάλισης καταθέσεων, να διευκρινιστεί σε ποιες περιπτώσεις τα πιστωτικά ιδρύματα δανείζονται ειδικά δάνεια από την Κρατική Τράπεζα· σε ποιες περιπτώσεις ειδικά δάνεια από τον οργανισμό ασφάλισης καταθέσεων· να υπάρχουν συγκεκριμένες οδηγίες σχετικά με τους όρους, τα επιτόκια και τις εξασφαλίσεις των ειδικών δανείων του οργανισμού ασφάλισης καταθέσεων για τα πιστωτικά ιδρύματα.

Όσον αφορά τη συμμετοχή στην αντιμετώπιση συμβάντων και κρίσεων στις δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων, η Οικονομική και Δημοσιονομική Επιτροπή συνιστά να εξεταστεί το ενδεχόμενο μη ρύθμισης αυτού του περιεχομένου, επειδή το περιεχόμενο πολιτικής επικαλύπτεται με τις διατάξεις της παραγράφου 4 του άρθρου 162 του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων.

Πηγή: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-duoc-mo-rong-dau-tu-de-nghi-danh-gia-ky-rui-ro-d419657.html