«Έκρηξη» της αγοράς καρτών που υποστηρίζει τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις

Μέχρι το 2025, η αγορά καρτών υποστήριξης επιχειρήσεων θα «εκραγεί» χάρη στην κυκλοφορία νέων προϊόντων και προηγμένων λύσεων ψηφιακών πληρωμών από τις τράπεζες.

Υποστήριξη των επιχειρήσεων για πιο διαφανείς δαπάνες και διαχείριση

Σύμφωνα με πολλούς οικονομικούς εμπειρογνώμονες, οι παραπάνω δραστηριότητες συμβάλλουν επίσης στην ισχυρή εφαρμογή πολιτικών για την υποστήριξη των επιχειρήσεων, ιδίως των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων και των νοικοκυριών σύμφωνα με το ψήφισμα 68-NQ/TW (Μάιος 2025) και τους σχετικούς κανονισμούς.

Αυτά περιλαμβάνουν την ψηφιοποίηση διαδικασιών, την παροχή δωρεάν ψηφιακών πλατφορμών και λογιστικού λογισμικού, την παροχή νομικών συμβουλών, την εκπαίδευση και τη διευκόλυνση των οικονομικών συνθηκών για την προώθηση της ιδιωτικής οικονομικής ανάπτυξης.

Η τελευταία έρευνα που ανατέθηκε από την Visa και την KoreFusion δείχνει ότι οι βιετναμέζικες επιχειρήσεις ηγούνται στην περιοχή Ασίας- Ειρηνικού στη χρήση εταιρικών καρτών σε πληρωμές B2B (χρηματικές συναλλαγές μεταξύ δύο επιχειρήσεων για την αγορά ή πώληση αγαθών ή υπηρεσιών). Το ποσοστό πληρωμών με κάρτα στο Βιετνάμ έφτασε το 8,3% των συνολικών πωλήσεων B2B σε προμηθευτές που δέχονται κάρτες, το υψηλότερο στην περιοχή και περισσότερο από το διπλάσιο του μέσου όρου του 3,3%.

Κος Nguyen Xuan Cuong, Αναπληρωτής Διευθυντής Ψηφιακής Τραπεζικής MB (αριστερή φωτογραφία)

Μιλώντας σε δημοσιογράφους των εφημερίδων Tin Tuc και Dan Toc, ο κ. Nguyen Xuan Cuong, Αναπληρωτής Διευθυντής του Τμήματος Ψηφιακής Τραπεζικής της MB, δήλωσε ότι η MB υποστηρίζει σήμερα περισσότερες από 460.000 επιχειρήσεις μέσω της πλατφόρμας BIZ MBBank , επεξεργαζόμενη δισεκατομμύρια ψηφιακές συναλλαγές κάθε χρόνο. Με αυτή την κλίμακα, η τράπεζα κατανοεί πολύ καλά τι αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις όσον αφορά την πίεση στις ταμειακές ροές, το λειτουργικό κόστος, την εσωτερική διαχείριση, ιδίως τις ολοένα και πιο πολύπλοκες απαιτήσεις του διασυνοριακού εμπορίου.

Με την κάρτα MB Visa Hi BIZ, οι επιχειρήσεις δεν θα χρειάζεται να ανοίγουν πολλαπλούς λογαριασμούς ή να διατηρούν πολλαπλές κάρτες. Μία κάρτα μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να ξοδεύει από τον λογαριασμό και από την πίστωση όταν χρειάζεται, διαχωρίζοντας με σαφήνεια τις δαπάνες της κάρτας της εταιρείας και της κάρτας του ιδιοκτήτη της επιχείρησης. «Τα άτομα στην επιχείρηση δεν χρειάζεται να χρησιμοποιούν προσωπικές κάρτες για επιχειρηματικές δραστηριότητες όπως διαφήμιση, επαγγελματικά ταξίδια και ψυχαγωγία πελατών, αλλά πρέπει να συλλέγουν τιμολόγια και έγγραφα για να τα εξοφλούν με την εταιρεία. Αυτό είναι πολύ σημαντικό για τη λογιστική και τον εσωτερικό οικονομικό έλεγχο», δήλωσε ο κ. Nguyen Xuan Cuong.

Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τον κ. Nguyen Xuan Cuong, το προφανές σημείο είναι η «άμεση επιστροφή χρημάτων για διαφημιστικές δαπάνες». Συνεπώς, οι επιχειρήσεις εξακολουθούν να «προβάλλουν διαφημίσεις», να προβάλλουν πληρωμένες διαφημίσεις στις διαδικτυακές πλατφόρμες Google, Facebook ή TikTok, αλλά θα λαμβάνουν επιστροφή χρημάτων έως και 30 εκατομμύρια VND ετησίως. Αυτή είναι μια σημαντική μείωση κόστους για τον κλάδο της διαφήμισης, όπου οι προϋπολογισμοί των μέσων ενημέρωσης είναι συχνά υψηλοί. Επιπλέον, η χρέωση μετατροπής ξένου νομίσματος είναι μόνο 1,2% (η καλύτερη χρέωση στην αγορά σήμερα), κάτι που είναι πολύ ωφέλιμο εάν οι επιχειρήσεις προβάλλουν τακτικά διαφημίσεις ή αγοράζουν δημιουργικούς πόρους σε δολάρια ΗΠΑ.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διευθυντή Ψηφιακής Τραπεζικής της MB, με την MB Visa Hi BIZ, οι επιχειρήσεις μπορούν να εκδίδουν κάρτες για κάθε υπάλληλο και τμήμα. Η MB δίνει τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις να «προσαρμόζουν» και να ελέγχουν το όριο κάθε κάρτας, πράγμα που σημαίνει ότι ο εκπρόσωπος της επιχείρησης μπορεί να ορίσει ξεχωριστό όριο για κάθε κάρτα. Ταυτόχρονα, να αυξάνει ή να μειώνει το όριο, να ελέγχει τις δαπάνες, να ελέγχει το ιστορικό συναλλαγών ή ακόμα και να ζητά πρόσθετη έκδοση, ή να κλειδώνει ή να ξεκλειδώνει κάρτες, όλα αυτά δίνοντας τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις να πραγματοποιούν προληπτική ηλεκτρονική πιστοποίηση στο BIZ MBBank.

Η μεγαλύτερη καινοτομία είναι η ενσωμάτωση της Πλατφόρμας Πληρωμών Παγκόσμιου Εμπορίου (GTPP) που αναπτύχθηκε από τη Visa και την KOTRA, επιτρέποντας στις επιχειρήσεις να πραγματοποιούν άμεσες πληρωμές σε Κορεάτες συνεργάτες εντός της ημέρας, μια πλήρως ψηφιακή διαδικασία. Μέσω της GTPP, οι βιετναμέζικες επιχειρήσεις μπορούν να συνδεθούν απευθείας με ένα δίκτυο περισσότερων από 140.000 κορεατικών μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ).

Σύμφωνα με την KOTRA, αυτή η λύση θα τυποποιήσει τις εμπορικές δραστηριότητες Βιετνάμ-Κορέας, μειώνοντας το βάρος των εγγράφων, το οποίο αποτελεί σημαντικό εμπόδιο για τις ΜΜΕ. Συγκεκριμένα, θα μειώσει σημαντικά τον χρόνο σε σύγκριση με την παραδοσιακή μέθοδο διεθνούς μεταφοράς χρημάτων, η οποία απαιτεί 3-5 ημέρες και πολλές διαδικασίες εγγράφων.

Η κα Nguyen Thi My Hanh, Γενική Διευθύντρια της MSB Retail Banking, παρουσιάζει τη στρατηγική τοποθέτησης σε τμήματα πελατών.

Πρόσφατα, η MSB Bank ανακοίνωσε επίσης τη στρατηγική της για την πελατειακή κατηγορία υψηλού εισοδήματος (Affluent) και λάνσαρε την πιστωτική κάρτα MSB Mastercard Green World με το μήνυμα «Η ουσία του πράσινου ταξιδιού».

Συνεπώς, στους πελάτες παρέχεται πιστωτικό όριο προτεραιότητας 150 δισεκατομμυρίων VND, εξαιρετικά γρήγορη έγκριση εντός 8 ωρών και ελκυστική απόδοση κέρδους (5,8%/έτος) συν επιτόκιο αποταμίευσης. Επιπλέον, οι εύποροι πελάτες απολαμβάνουν προνόμια αναβαθμισμένου τρόπου ζωής με κάρτες υψηλής ποιότητας με "Ουσία ποιότητας ζωής" ή εμπειρίες Ακαδημαϊκής Μουσικής, Ιδιωτικές συναυλίες, MSB Rewards "Ουσία συνείδησης" και εξειδικευμένες υπηρεσίες που εξασφαλίζουν απόλυτη άνεση με γκισέ προτεραιότητας και μέγιστο σύστημα ασφαλείας M-Private...

Όσον αφορά το σχεδιασμό, ο πυρήνας της κάρτας MSB Mastercard Green World είναι κατασκευασμένος από μοναδικά ανακυκλωμένα υλικά, εξασφαλίζοντας υψηλή ανθεκτικότητα και φιλικότητα προς το περιβάλλον. «Το πρόγραμμα επιστροφής μετρητών για ταξίδια έως και 24 εκατομμύρια VND/έτος είναι το πιο σημαντικό χαρακτηριστικό της κάρτας, προωθώντας τη συνήθεια της χρήσης οχημάτων και μορφών μεταφοράς με χαμηλές εκπομπές άνθρακα», δήλωσε ένας εκπρόσωπος της MSB.

Σύμφωνα με την VIB Bank, στο πλαίσιο της ακμάζουσας ψηφιακής οικονομίας, οι επιχειρήσεις νοικοκυριών και οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) στο Βιετνάμ μετασχηματίζονται δυναμικά, από τα παραδοσιακά μοντέλα στις ψηφιακές λειτουργίες.

Για την επίλυση των προβλημάτων στις ταμειακές ροές, το κεφάλαιο κίνησης και το βραχυπρόθεσμο χρηματοοικονομικό κόστος, ειδικά κατά την περίοδο αιχμής των εορτών, όταν η ζήτηση για αγορές, αποθήκευση αγαθών και πληρωμή εργαζομένων αυξάνεται απότομα, η VIB και η Visa έχουν επίσης λανσάρει ένα ολοκληρωμένο πακέτο χρηματοοικονομικών λύσεων για τις αλυσίδες εφοδιασμού στο Βιετνάμ.

Με τη λύση πληρωμών B2B για επιχειρήσεις της Visa, οι κάτοχοι καρτών VIB μπορούν να πληρώνουν γρήγορα και εύκολα.

Συνεπώς, η VIB Business Card (Visa) έχει σχεδιαστεί ως βραχυπρόθεσμη πηγή κεφαλαίου για τις ΜΜΕ, με όριο έως 1 δισεκατομμύριο VND και άτοκη περίοδο έως 58 ημερών, βοηθώντας τις επιχειρήσεις να αντλούν προληπτικά βραχυπρόθεσμα κεφάλαια, να βελτιστοποιούν το χρηματοοικονομικό κόστος και να διασφαλίζουν την απρόσκοπτη λειτουργία των επιχειρήσεων.

Η κάρτα προσφέρει ευελιξία με την επιλογή συσσώρευσης απεριόριστων πόντων επιβράβευσης ή απαλλαγής από τις ετήσιες χρεώσεις εφ' όρου ζωής και επιτρέπει το άνοιγμα απεριόριστων συμπληρωματικών καρτών για την κάλυψη ποικίλων λειτουργικών αναγκών ανάλογα με την κλίμακα της επιχείρησης. «Όταν φτάσουν σε επίπεδο δαπανών 500 εκατομμυρίων VND/έτος, οι κάτοχοι καρτών θα δικαιούνται απεριόριστη δωρεάν χρήση των business lounges», δήλωσε εκπρόσωπος της VIB.

Σύμφωνα με πρόσφατα στατιστικά στοιχεία, μια σειρά τραπεζών έχουν καταγράψει ισχυρή ανάπτυξη στον τομέα των πιστωτικών καρτών. Η VPBank συνεχίζει να διατηρεί την ηγετική της θέση, με περισσότερες από 1,7 εκατομμύρια κάρτες σε κυκλοφορία μέχρι το τέλος του 2024, και μόνο σε ένα χρόνο, η τράπεζα αυτή εξέδωσε περισσότερες από 500.000 νέες κάρτες, μια κλίμακα που πολλές τράπεζες πρέπει να συσσωρεύσουν για δεκαετίες για να επιτύχουν. Ομοίως, οι Techcombank, Sacombank και VIB εισήλθαν επίσης στην ομάδα τραπεζών "εκατομμυρίων καρτών", δείχνοντας την ταχεία επέκταση της ζήτησης χρήσης καρτών στο πλαίσιο των ολοένα και πιο δημοφιλών ψηφιακών πληρωμών.

Η ασφάλεια είναι πάντα η κορυφαία μας προτεραιότητα

Μοιραζόμενη με δημοσιογράφους των εφημερίδων Tin Tuc και Dan Toc, η κα Dang Tuyet Dung, Διευθύντρια της Visa Βιετνάμ και Λάος, δήλωσε ότι ο συνδυασμός κορυφαίων χρηματοοικονομικών λύσεων από διάφορες τράπεζες και της τεχνολογικής πλατφόρμας της Visa βοηθά τις επιχειρήσεις όχι μόνο να συμμορφώνονται με τους νέους κανονισμούς για τις συναλλαγές χωρίς μετρητά για επιστροφές ΦΠΑ, αλλά και να ελέγχουν τη ροή μετρητών.

«Η ασφάλεια αποτελεί πάντα κορυφαία προτεραιότητα για τη Visa. Συνεχίζουμε να βελτιώνουμε τις τεχνολογίες ασφαλείας, όπως η τεχνολογία καρτών EMV με τσιπ, ο βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας συναλλαγών και η κρυπτογράφηση δεδομένων. Η Visa συνεργάζεται επίσης στενά με συνεργάτες και τράπεζες όπως η MB για να διασφαλίσει ότι οι ηλεκτρονικές συναλλαγές προστατεύονται στο μέγιστο δυνατό βαθμό», δήλωσε η κα Dang Tuyet Dung.

Ωστόσο, ορισμένοι πελάτες αναρωτιούνται για την ασφάλεια όταν οι συναλλαγές πληρωμής με κάρτα είναι επιτυχείς αλλά δεν λαμβάνουν τον κωδικό OTP.

Η κα Thuy Linh (Ανόι) ανέφερε ότι μόλις άνοιξε μια πιστωτική κάρτα σε μια τράπεζα. Την πρώτη φορά που πλήρωσε για αγαθά, αν και δεν έλαβε ειδοποίηση για τον κωδικό OTP μέσω SMS, κατάφερε να πραγματοποιήσει τη συναλλαγή. «Έμεινα πολύ έκπληκτη γιατί μέχρι τώρα, όλες οι συναλλαγές μέσω κάρτας ή μέσω της εφαρμογής της τράπεζας έλαβαν έναν κωδικό OTP για να είναι επιτυχής η συναλλαγή. Επομένως, ανησυχώ πολύ αν η κάρτα μου είναι ελαττωματική ή όχι;», αναρωτήθηκε η κα Thuy Linh.

Η κα Dang Tuyet Dung, Διευθύντρια της Visa για το Βιετνάμ και το Λάος, απάντησε σε δημοσιογράφους των εφημερίδων Tin Tuc και Dan Toc.

Απαντώντας σε αυτό το ζήτημα, η κα Dang Tuyet Dung εξήγησε ότι με τις νέες τεχνολογίες πληρωμών, τα δεδομένα σε κάθε συναλλαγή είναι πολύ μεγάλα, με περισσότερα από 150 διαφορετικά δεδομένα (πληροφορίες) να μεταδίδονται μεταξύ των συμμετεχόντων μερών, όπως η εκδούσα τράπεζα ή η μονάδα αποδοχής καρτών. Αυτή η ποσότητα δεδομένων χρησιμοποιείται για την αξιολόγηση του επιπέδου κινδύνου και τον εντοπισμό ασυνήθιστων ενδείξεων με βάση τη συμπεριφορά των πελατών.

Σύμφωνα με τον εκπρόσωπο του οργανισμού, ορισμένες τράπεζες εφαρμόζουν πλέον έναν μηχανισμό βαθμολόγησης κινδύνου, έτσι ώστε οι συναλλαγές που αξιολογούνται ως χαμηλού κινδύνου να μπορούν να διεκπεραιώνονται χωρίς να απαιτείται SMS OTP. Ορισμένες αγορές στην περιοχή έχουν περιορίσει τη χρήση κωδικών OTP και έχουν μεταβεί σε ένα αυτοματοποιημένο μοντέλο αξιολόγησης κινδύνου για την απλοποίηση της διαδικασίας πληρωμής.

Μια πρόσφατη έκθεση της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) δείχνει ότι από την εφαρμογή της βιομετρίας και του καθαρισμού δεδομένων, ο αριθμός των προσωπικών λογαριασμών που λαμβάνουν δόλια χρήματα έχει μειωθεί κατά περισσότερο από 50%. Ωστόσο, οι απατεώνες τείνουν να στραφούν σε απάτες χρησιμοποιώντας λογαριασμούς οργανισμών και επιχειρήσεων. Επομένως, οι χρήστες πρέπει να είναι εξαιρετικά προσεκτικοί.

Μια άλλη λύση που εφαρμόζει η Κρατική Τράπεζα είναι ένα σύστημα πληροφοριών διαχείρισης για την υποστήριξη της πρόληψης της απάτης. Συνεπώς, από τις πληροφορίες που συλλέγονται από τις αρμόδιες αρχές και τις αναφορές από τις εμπορικές τράπεζες, η Κρατική Τράπεζα τις λαμβάνει και τις κοινοποιεί στις τράπεζες.

Το σύστημα έχει δοκιμαστεί από τον Απρίλιο, εφαρμόζεται σε 5 εμπορικές τράπεζες με αρχικά θετικά αποτελέσματα. Συγκεκριμένα, περίπου 1,5 εκατομμύριο συναλλαγές έχουν λάβει προειδοποιήσεις, με αποτέλεσμα 490.000 περιπτώσεις μη συνέχισης συναλλαγών με ποσό περίπου 1.800 δισεκατομμυρίων VND...

Πηγή: https://baotintuc.vn/kinh-te/bung-no-thi-truong-the-ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-20251120152847698.htm