Το Cake by VPBank και το ταξίδι της οικοδόμησης μιας ψηφιακής τράπεζας με ολοκληρωμένο οικονομικό προσανατολισμό

Στη ροή μιας κοινωνίας που «ψηφιοποιεί κάθε ανάσα», οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες αλλάζουν συνεχώς για να προσαρμοστούν και να αναπτυχθούν. Συνεπώς, οι ψηφιακές τράπεζες αλλάζουν σταδιακά τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι έχουν πρόσβαση και χρησιμοποιούν τα χρήματα, χάρη στην τελειοποίηση της τεχνολογίας, τον προσανατολισμό στη βιώσιμη ανάπτυξη και την ολοκληρωμένη οικονομική στρατηγική.

Ψηφιακή τραπεζική - επέκταση των χρηματοοικονομικών συνδέσεων

Στις μέρες μας, οι χρηματοοικονομικές πλατφόρμες που χρησιμοποιούνται σε smartphones έχουν σχεδόν γίνει ένα ανεξάρτητο κανάλι τραπεζικών συναλλαγών, αντικαθιστώντας τους παραδοσιακούς μετρητές συναλλαγών.

Το άνοιγμα ενός λογαριασμού διαρκεί μόλις λίγα λεπτά μέσω ηλεκτρονικής ταυτοποίησης (eKYC) και συναλλαγές όπως πληρωμές, μεταφορές χρημάτων, καταθέσεις ταμιευτηρίου και καταναλωτικά δάνεια πραγματοποιούνται γρήγορα και με ασφάλεια απευθείας από κινητά τηλέφωνα. Οι άνθρωποι όχι μόνο εξοικονομούν χρόνο και χρήματα, αλλά συμμετέχουν και πιο ενεργά στην ψηφιακή οικονομία .

Καθώς τα γεωγραφικά εμπόδια σταδιακά εξαλείφονται και το κόστος συναλλαγών μειώνεται για όλα τα μέρη, οι ψηφιακές τράπεζες έχουν αναδειχθεί ως παράγοντες που συμβάλλουν στην επέκταση της χρηματοοικονομικής συνδεσιμότητας.

Η Cake Digital Bank εξυπηρετεί σήμερα 6 εκατομμύρια πελάτες, παρέχοντας μια ολοκληρωμένη γκάμα προϊόντων στο διαδίκτυο, βοηθώντας τους να έχουν πλήρη πρόσβαση στις οικονομικές τους ανάγκες όπου κι αν βρίσκονται.

Μεταξύ αυτών, η Cake by VPBank , η οποία περιλαμβάνεται στις 100 ταχύτερα αναπτυσσόμενες ψηφιακές τράπεζες στον κόσμο από την TAB Insights, είναι μία από τις λίγες αμιγώς ψηφιακές τράπεζες που κατέγραψαν κέρδη μετά από μόλις 3,5 χρόνια λειτουργίας.

Η βάση χρηστών της Cake έχει αυξηθεί ραγδαία από την έναρξή της το 2021, φτάνοντας τα 5 εκατομμύρια έως το 2024. Η Cake επεξεργάζεται 700.000 αιτήσεις δανείων και πιστωτικών καρτών ανά μήνα, ένας εντυπωσιακός αριθμός σε σύγκριση με το παραδοσιακό τραπεζικό μοντέλο.

Ένας από τους παράγοντες που οδήγησαν στην εντυπωσιακή ανάπτυξη είναι η στρατηγική επιλογή της Cake. Δηλαδή να διεισδύσει σε κάθε μικρό κρίκο της οικονομίας - όπου υπάρχουν τεχνολογικοί παράγοντες, μικροέμποροι, φοιτητές, νέοι εργαζόμενοι, ελεύθεροι επαγγελματίες και κάτοικοι απομακρυσμένων περιοχών. Οι περισσότεροι από αυτούς είναι άνθρωποι που δεν είχαν ποτέ πλήρη πρόσβαση σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες ή περιορίζονται από την έλλειψη πιστωτικού ιστορικού.

Η Cake προσφέρει μια ολοκληρωμένη γκάμα προϊόντων σε χαμηλό κόστος, πολλά από τα οποία είναι εντελώς δωρεάν. Όποιος διαθέτει smartphone, σύνδεση στο διαδίκτυο και έγκυρο έγγραφο ταυτοποίησης μπορεί εύκολα να έχει πρόσβαση στο ποικίλο οικοσύστημα προϊόντων και στα κανάλια διανομής της Cake.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, το ποσοστό διατήρησης πελατών για τις βασικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες της Cake είναι 95%.

Διαθέτοντας το δικό της οικοσύστημα και ένα ευρύ δίκτυο συνεργατών που παρέχουν πρακτικές υπηρεσίες, η Cake διαθέτει τις προϋποθέσεις για να αυξήσει την πιστότητα των πελατών. Στον κόσμο , τα μαθήματα από επιτυχημένα μοντέλα δείχνουν ότι το οικοσύστημα αποτελεί σημαντική προϋπόθεση.

Για παράδειγμα, η Seabank Indonesia, η κορυφαία ψηφιακή τράπεζα στην Ινδονησία, μέσω της συνεργασίας της με την πλατφόρμα ηλεκτρονικού εμπορίου Shopee, θα αυξήσει σημαντικά τη βάση χρηστών της σε 10 εκατομμύρια πελάτες μέχρι το τέλος του οικονομικού έτους 2023.

Ένα άλλο παράδειγμα είναι η πλατφόρμα Gigacover με έδρα τη Σιγκαπούρη, η οποία συνεργάζεται με πλατφόρμες παράδοσης για να προσφέρει εξατομικευμένη ασφάλιση σε οδηγούς τεχνολογίας. Τα αποτελέσματα της έρευνας δείχνουν ότι το 80% των οδηγών είναι πρόθυμοι να πληρώσουν για τέτοια ασφαλιστικά προϊόντα.

Η Cake στοχεύει επίσης στην παροχή ευέλικτων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε υποεξυπηρετούμενες ομάδες, όπως οι ελεύθεροι επαγγελματίες χωρίς πιστωτικό ιστορικό. Για παράδειγμα, η Cake έχει λανσάρει μια λειτουργία γρήγορου δανείου που επιτρέπει στους χρήστες να λαμβάνουν άμεσες εκταμιεύσεις, βοηθώντας τους να αποφύγουν την καταφυγή σε μαύρη πίστωση, βελτιώνοντας παράλληλα την οικονομική τους υγεία.

Επιπλέον, η Cake ενισχύει την offline παρουσία της συνεργαζόμενη με συνεργάτες με μεγάλα συστήματα φυσικών καταστημάτων όπως το Mobile World και το Dien May Xanh, όπου οι πελάτες μπορούν εύκολα να δανειστούν μετρητά για να τα ξοδέψουν σε βασικά καταναλωτικά αγαθά, ή έχοντας διαδικτυακή παρουσία σε πλατφόρμες χρηστών μεγάλης κλίμακας όπως το Viettel Money, το ZaloPay, το VNPay, το FPT.

Αυτά τα βήματα επέκτασης προς πολλές κατευθύνσεις έχουν βοηθήσει εκατομμύρια ανθρώπους να έχουν ευκολότερη πρόσβαση σε παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, να έχουν έγκαιρα κεφάλαια για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων ή την κάλυψη των αναγκών άλλων ανθρώπων, όπως επενδύσεις ή ασφάλειες.

Ο κ. Truong Hong Hoang, Διευθυντής Επιχειρηματικής Ανάπτυξης του κλάδου υπηρεσιών της Mobile World, και ο κ. Nguyen Huu Quang, Διευθύνων Σύμβουλος της Cake Digital Bank, ανακοίνωσαν την έναρξη της υπηρεσίας συμβολαίου MWG Paylater.

Οι ψηφιακές τράπεζες όπως η Cake διαδραματίζουν βασικό ρόλο στην ενοποίηση των πληρωμών χωρίς μετρητά – η οποία έχει προωθηθεί από τις ρυθμιστικές αρχές τα τελευταία έξι χρόνια – αυξάνοντας την οικονομική ένταξη και συμβάλλοντας στην οικοδόμηση μιας βιώσιμης ψηφιακής οικονομίας.

Η στόχευση ειδικών ομάδων είναι ένα από τα κύρια σημεία της Εθνικής Στρατηγικής Χρηματοοικονομικής Ένταξης. Συνεπώς, οι άνθρωποι έχουν το δικαίωμα πρόσβασης σε βασικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και «κανείς δεν μένει πίσω».

Η χρηματοοικονομική ένταξη έχει τέσσερις σημαντικούς πυλώνες, συμπεριλαμβανομένου του νομικού διαδρόμου, της καινοτομίας στο μοντέλο παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, της εκπαίδευσης οικονομικής ευαισθητοποίησης και της εφαρμογής της ψηφιακής τεχνολογίας.

Οι ευκαιρίες εξακολουθούν να είναι ορθάνοιχτες για τις ψηφιακές τράπεζες χάρη στα πλεονεκτήματα του χαμηλού λειτουργικού κόστους και της ευέλικτης πρόσβασης. Αυτό αποτελεί επίσης ένα κατάλληλο εργαλείο για τη μείωση του χάσματος πρόσβασης στη χρηματοδότηση στο Βιετνάμ.

Στην πραγματικότητα, πολλές ψηφιακές τράπεζες εξυπηρετούν εκατομμύρια, δεκάδες εκατομμύρια άτομα με χαμηλό εισόδημα ή άτομα που χρησιμοποιούν τραπεζικές υπηρεσίες για πρώτη φορά, με θετικά αποτελέσματα.

Κυριαρχώντας στην τεχνολογία, ηγούμενοι της καινοτομίας

Για την ανάπτυξη ενός βιώσιμου μοντέλου ψηφιακής τραπεζικής, η προϋπόθεση είναι η κατανόηση και η άριστη γνώση της τεχνολογίας. Η τεχνολογία θα βοηθήσει στην ανάλυση της συμπεριφοράς των χρηστών, ώστε να παρέχονται πιο κατάλληλα και εξατομικευμένα προϊόντα και να ανταποκρίνεται άμεσα σε πολύ μικρές αλλαγές στη συμπεριφορά των καταναλωτών.

Η Cake επέλεξε ένα δύσκολο μονοπάτι: να αναπτύξει τη δική της τεχνολογία, αντί να βασίζεται σε διεθνείς πλατφόρμες.

Αυτή τη στιγμή, η Cake έχει κατακτήσει πολλές διαφορετικές τεχνολογίες όπως το eKYC, την ανοιχτή τραπεζική (υπηρεσία ανοιχτής τραπεζικής - βοηθά στην ενσωμάτωση πρόσθετων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών από τρίτους), την κεντρική κάρτα στο cloud (βοηθά στη βελτιστοποίηση του κόστους, την ευέλικτη προσαρμογή, την ταχεία ανταπόκριση στις ανάγκες των πελατών) και την εφαρμογή τεχνητής νοημοσύνης (AI) σε ολόκληρη τη διαδικασία λειτουργίας (από την εγγραφή, την έγκριση έως την υλοποίηση της υπηρεσίας).

Στο πλαίσιο του ότι η Τεχνητή Νοημοσύνη αποτελεί την κινητήρια δύναμη ανάπτυξης σε πολλούς κλάδους, η Cake στοχεύει να γίνει η «Τράπεζα Τεχνητής Νοημοσύνης Επόμενης Γενιάς», εστιάζοντας σε τρία κριτήρια: ασφάλεια - απλότητα - νοημοσύνη. Μέχρι τα μέσα του 2025, η Cake διαθέτει ένα οικοσύστημα Τεχνητής Νοημοσύνης με εκατοντάδες ξεχωριστά μοντέλα, αναπτύσσοντας ιδιαίτερα με επιτυχία το πρώτο βιετναμέζικο μοντέλο μεγάλης γλώσσας (LLM) της τράπεζας.

Ένα δυναμικό και δημιουργικό βιετναμέζικο εργατικό δυναμικό είναι ένα από τα δυνατά σημεία που βοηθά την Cake να κατακτήσει τις προηγμένες νέες τεχνολογίες.

Η ασφάλεια, όχι μόνο η εφαρμογή της τεχνολογίας στην καινοτομία προϊόντων, αποτελεί επίσης κορυφαία προτεραιότητα για την Cake. Εκτός από την επίτευξη πολλών από τα υψηλότερα και πιο πρόσφατα διεθνή πρότυπα ασφαλείας, η Cake χρησιμοποιεί προληπτικά αλγόριθμους μηχανικής μάθησης για τη σάρωση συναλλαγών και την ανίχνευση ασυνήθιστης συμπεριφοράς, προστατεύοντας τους πελάτες από κινδύνους απάτης χωρίς να διακόπτει την εμπειρία.

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Huu Quang, Διευθύνοντα Σύμβουλο της Cake by VPBank, οι ψηφιακές τράπεζες πρέπει να επικεντρωθούν στην εφαρμογή προηγμένης τεχνολογίας για τη δημιουργία ευέλικτων και προσβάσιμων χρηματοοικονομικών προϊόντων, ειδικά για ομάδες πελατών που δεν έχουν εξυπηρετηθεί από παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες.

Αυτές οι στρατηγικές όχι μόνο βοηθούν τις ψηφιακές τράπεζες να οικοδομήσουν εμπιστοσύνη με τους χρήστες, αλλά και προωθούν την ανάπτυξη του τραπεζικού κλάδου σε ολόκληρη την περιοχή.

Στο τέλος του 2024, το Πολιτικό Γραφείο εξέδωσε το Ψήφισμα 57 σχετικά με τις σημαντικές ανακαλύψεις στην επιστήμη, την τεχνολογία, την καινοτομία και τον ψηφιακό μετασχηματισμό, ανοίγοντας χώρο για ψηφιακό μετασχηματισμό και καινοτομία, προωθώντας την τολμηρή επέκταση των μονάδων Fintech και των αμιγώς ψηφιακών τραπεζών.

Αλλά το κλειδί για την εφαρμογή του Ψηφίσματος 57 έγκειται στην ικανότητα να κυριαρχεί κανείς στην τεχνολογία, διαφορετικά οι ψηφιακές τράπεζες είναι απλώς ένα ψηφιακό κέλυφος για το παλιό μοντέλο.

Το θετικό σημείο σήμερα είναι ότι με την ταχεία αλλαγή της τεχνολογίας και τις προσπάθειες πρόσβασης και εφαρμογής νέων τεχνολογικών εξελίξεων, οι ψηφιακές τράπεζες στο Βιετνάμ προσεγγίζουν την περιοχή από άποψη τεχνολογίας και δεν υστερούν σε ικανότητα ανάπτυξης συστημάτων.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, ο τρέχων ανταγωνισμός δεν είναι μόνο μεταξύ τραπεζών, αλλά και μεταξύ Fintech και Bigtech. Ωστόσο, η ευκαιρία εξακολουθεί να είναι τεράστια, επειδή το Βιετνάμ εξακολουθεί να έχει εκατομμύρια ανθρώπους που δεν έχουν πλήρη πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Η τεχνολογία θα είναι ένας παράγοντας που πρέπει να αξιοποιηθεί περαιτέρω για να καλυφθεί αυτό το κενό στη ζήτηση.

Οι προσδοκίες εναποτίθενται σε τράπεζες που λειτουργούν αποκλειστικά με ψηφιακό τρόπο, όπως η Cake, με την ικανότητα να καινοτομούν συνεχώς και να λανσάρουν νέα προϊόντα και υπηρεσίες που βασίζονται στην τεχνολογία. Από εκεί και πέρα, μπορούν να ανταποκρίνονται με ευελιξία στις ραγδαίες αλλαγές της αγοράς, καθώς και να βοηθούν τους χρήστες να έχουν πρόσβαση στις υπηρεσίες πιο εύκολα.

Συνολικά, το μοντέλο της ψηφιακής τραπεζικής αναδεικνύεται σε σημαντική κινητήρια δύναμη για την επέκταση της συνδεσιμότητας και την επίτευξη του εθνικού στόχου οικονομικής ένταξης, καθώς και για την προώθηση της επιστημονικής προόδου και της καινοτομίας.

Κατακτώντας την τεχνολογία και επιδιώκοντας τον προσανατολισμό της στη βιώσιμη ανάπτυξη, η Cake επιβεβαίωσε τον πρωτοποριακό της ρόλο, συμβάλλοντας στην υλοποίηση του στόχου της ολοκληρωμένης χρηματοδότησης στην εικόνα της ψηφιακής οικονομικής ανάπτυξης του Βιετνάμ.

Πηγή: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html