Ο μετασχηματισμός της ψηφιακής τραπεζικής υποστηρίζει την ανάπτυξη της ιδιωτικής οικονομίας

Στο πλαίσιο της έντονης οικονομικής αλλαγής με προσανατολισμό την ανάπτυξη της ιδιωτικής οικονομίας ως σημαντικής κινητήριας δύναμης, σε επαρχίες με δυνατότητες βιομηχανικής ανάπτυξης και ανάπτυξης υπηρεσιών, όπως η Nam Dinh, ο συγχρονισμός των πολιτικών, η κινητοποίηση πόρων και η εφαρμογή της τεχνολογίας των πληροφοριών στον τραπεζικό τομέα θα διαδραματίσουν θεμελιώδη ρόλο στην προώθηση της βιώσιμης και αποτελεσματικής ανάπτυξης του ιδιωτικού οικονομικού τομέα. Στο πλαίσιο αυτό, ο μετασχηματισμός της ψηφιακής τραπεζικής αποτελεί στρατηγικό μοχλό.

Χοιροτροφία σύμφωνα με τα πρότυπα VietGAP στην οικογένεια του κ. Doan Van Thanh στην κοινότητα Hai Hung (περιοχή Hai Hau).

Επί του παρόντος, ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα δεν περιορίζεται στην ψηφιοποίηση των εσωτερικών επιχειρηματικών διαδικασιών, αλλά επεκτείνεται για να δημιουργήσει ένα ψηφιακό οικοσύστημα για την εξυπηρέτηση των πελατών. Ιδιαίτερα για τους πελάτες του ιδιωτικού τομέα - από μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) έως μεμονωμένες επιχειρήσεις και νοικοκυριά - ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα βοηθά στη μείωση του λειτουργικού κόστους, στην αύξηση της πρόσβασης σε κεφάλαια και στην ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας. Ταυτόχρονα, με τα υπάρχοντα πλεονεκτήματα στις μικρής κλίμακας βιομηχανίες, τις παραδοσιακές υπηρεσίες και την ανάπτυξη τοπικών βιομηχανικών συμπλεγμάτων, η εφαρμογή σύγχρονων ψηφιακών τραπεζικών λύσεων βοηθά στη γεφύρωση του χάσματος μεταξύ των τοπικών επιχειρήσεων και του εθνικού χρηματοπιστωτικού και τραπεζικού συστήματος.

Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις για τις ιδιωτικές επιχειρήσεις, ιδίως τις ΜΜΕ στο Nam Dinh , είναι η πρόσβαση σε δανειακό κεφάλαιο. Προηγουμένως, λόγω της έλλειψης οικονομικής διαφάνειας, των χειροκίνητων διαδικασιών υποβολής αιτήσεων δανείων και της δυσκίνητης τεκμηρίωσης πιστοληπτικής ικανότητας, το ποσοστό πρόσβασης σε τραπεζικά δάνεια για αυτόν τον επιχειρηματικό τομέα ήταν χαμηλό. Για να ξεπεραστεί αυτό, οι εμπορικές τράπεζες στην επαρχία έχουν εφαρμόσει ψηφιακές πλατφόρμες αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, ενσωματώνοντας δεδομένα από φόρους, ηλεκτρονικά τιμολόγια, συναλλαγές λογαριασμών, μέσα κοινωνικής δικτύωσης και πιστωτικό ιστορικό. Τράπεζες όπως οι BIDV, Vietcombank, Agribank και MB έχουν εφαρμόσει πιλοτικά πακέτα υπερταχέων δανείων ειδικά για ΜΜΕ με αυτοματοποιημένες διαδικασίες έγκρισης που βασίζονται στην Τεχνητή Νοημοσύνη και τα μεγάλα δεδομένα. Συγκεκριμένα, με τη συνεργασία οργανισμών υποστήριξης επιχειρήσεων, όπως το Επαρχιακό Κέντρο Προώθησης Επενδύσεων και Ανάπτυξης Επιχειρήσεων, πολλές επιχειρήσεις έχουν καθοδηγηθεί να εισάγουν δεδομένα στις ψηφιακές πλατφόρμες των τραπεζών για να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια πιο εύκολα. Ως αποτέλεσμα, ο χρόνος έγκρισης δανείων έχει μειωθεί από 7 ημέρες σε 24 ώρες και τα επιτόκια είναι προτιμησιακά για τους τομείς προτεραιότητας (ένδυση, υπόδηση, υπηρεσίες logistics κ.λπ.). Οι εμπορικές τράπεζες στην επαρχία Nam Dinh έχουν διαφοροποιήσει τα πακέτα προτιμησιακών διαδικτυακών δανείων εκταμίευσης, στοχεύοντας σε πελάτες του ιδιωτικού τομέα, από ατομικά νοικοκυριά και ιδιωτικές επιχειρήσεις έως ΜΜΕ, με σημαντικά σημεία όπως: 100% διαδικτυακή εκταμίευση μέσω εφαρμογής/ιστοσελίδας (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB...). Χαμηλά προτιμησιακά επιτόκια: από περίπου 4% (Agribank, ABBANK) έως 5% (Vietcombank, BIDV, OCB). Κατάλληλα όρια δανείων που κυμαίνονται από μερικά εκατομμύρια έως αρκετές εκατοντάδες δισεκατομμύρια VND. Μειωμένα επιτόκια, δώρα, χωρίς τέλη εξυπηρέτησης, ευέλικτες υπεραναλήψεις. Αυτά τα πακέτα δανείων είναι πολύ κατάλληλα για ιδιωτικές επιχειρήσεις στο Nam Dinh, συμβάλλοντας στη μείωση των διοικητικών διαδικασιών, στην αύξηση της διαφάνειας και στη διευκόλυνση της πρόσβασης σε κεφάλαια για την ανάπτυξη της παραγωγής και την επέκταση των επιχειρήσεων, σύμφωνα με το Ψήφισμα 68-NQ/TW της 4ης Μαΐου 2025 του Πολιτικού Γραφείου για την ανάπτυξη της ιδιωτικής οικονομίας. Επί του παρόντος, το BIDV προσφέρει το πακέτο δανείων "Connect - Reach Further" και πιστώσεις για ΜΜΕ. Τα επιτόκια ξεκινούν από μόλις 5%/έτος (διάρκεια κάτω των 6 μηνών). 5,5%/έτος (6-12 μήνες) εγγεγραμμένο και εγκεκριμένο μέσω των ψηφιακών συστημάτων BIDV iBank και iConnect για ΜΜΕ, ιδιωτικές επιχειρήσεις, δίνοντας προτεραιότητα στις αγροτικές περιοχές και στις επιχειρήσεις που ανήκουν σε γυναίκες. Η Military Commercial Joint Stock Bank (MBBank) προσφέρει ένα πακέτο δανείων από πιστωτικές κάρτες στην εφαρμογή MBBank. Όρια δανείου από 5 έως 100 εκατομμύρια VND (μέγιστο 75% του ορίου πιστωτικής κάρτας). Εκταμίευση: 100% online μέσω της εφαρμογής MBBank για ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις.

Παραδοσιακή ιχθυοκαλλιέργεια στον οικισμό Duyen Truong, κοινότητα Giao Nhan (περιοχή Giao Thuy).

Αρκετές τράπεζες έχουν αναπτύξει εξειδικευμένες εφαρμογές ψηφιακής τραπεζικής για ιδιωτικές επιχειρήσεις, όπως οι BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz και MB Business Hub, προσφέροντας λειτουργίες όπως: διαχείριση επιχειρηματικών λογαριασμών σε πραγματικό χρόνο, έγκριση εξόδων, μισθοδοσίας και τιμολογίων μέσω κινητού, ενσωμάτωση με ηλεκτρονική λογιστική και ηλεκτρονική τιμολόγηση, άμεση σύνδεση με πύλες πληρωμών και πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου, καθώς και συστάσεις για κατάλληλες βραχυπρόθεσμες χρηματοοικονομικές, ασφαλιστικές και επενδυτικές λύσεις που βασίζονται σε λειτουργικά δεδομένα. Αυτές οι εφαρμογές όχι μόνο βοηθούν τις ιδιωτικές επιχειρήσεις στο Nam Dinh να λειτουργούν πιο αποτελεσματικά, αλλά και καλλιεργούν τη συνήθεια χρήσης σύγχρονων τραπεζικών υπηρεσιών, κινούμενες προς ένα πλήρως ψηφιοποιημένο χρηματοοικονομικό και επιχειρηματικό οικοσύστημα.

Επιπλέον, οι τράπεζες συνεργάζονται με την Επαρχιακή Λαϊκή Επιτροπή και τα αρμόδια τμήματα για τη δημιουργία ενός διαδικτυακού κέντρου οικονομικής και νομικής υποστήριξης, όπου οι επιχειρήσεις μπορούν: να αναζητήσουν φορολογικές και οικονομικές πολιτικές· να λάβουν βασικές νομικές συμβουλές μέσω chatbot ή ειδικών τραπεζών· και να υπολογίσουν τον πιστωτικό κίνδυνο και να διαχειριστούν τις ταμειακές ροές μέσω μιας εφαρμογής smartphone. Η προληπτική προειδοποίηση για τους οικονομικούς κινδύνους και η παροχή δωρεάν ψηφιακών συμβουλευτικών υπηρεσιών βοηθά τις τοπικές ιδιωτικές επιχειρήσεις να επεκτείνουν με σιγουριά τις δραστηριότητές τους και να ελαχιστοποιήσουν τις νομικές επιπλοκές ή τα επισφαλή χρέη.

Η παραγωγή κλινοσκεπασμάτων λαμβάνει χώρα στο χωριό χειροτεχνίας Sac στην κοινότητα My Thang (πόλη Nam Dinh).

Με την υποστήριξη του ψηφιακού μετασχηματισμού στον τραπεζικό τομέα, ο ιδιωτικός τομέας στο Nam Dinh αντιμετωπίζει ευκαιρίες για ισχυρή και πρωτοποριακή ανάπτυξη, με προβλεπόμενο στόχο πιστωτικής αύξησης 12-15% ετησίως κατά την περίοδο 2025-2030. Το ποσοστό των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) που έχουν πρόσβαση σε τραπεζικά δάνεια μέσω ψηφιακών καναλιών θα αυξηθεί από 38% το 2023 σε περίπου 65% το 2027. Ο αριθμός των επιχειρήσεων που χρησιμοποιούν εξειδικευμένες ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες αναμένεται να τετραπλασιαστεί έως το 2030. Ο ρυθμός ψηφιοποίησης των εταιρικών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στην επαρχία θα φτάσει το 70% έως το 2028. Αυτά τα στοιχεία όχι μόνο επιβεβαιώνουν τον ουσιαστικό ρόλο του τραπεζικού τομέα στον ψηφιακό μετασχηματισμό, αλλά καταδεικνύουν και τις δυνατότητες του Nam Dinh να γίνει κέντρο ελαφράς βιομηχανίας, υποστηρικτικών βιομηχανιών και εμπορικών υπηρεσιών στη νότια περιοχή του Δέλτα του Κόκκινου Ποταμού.

Για την επίτευξη αυτού του στόχου, κατά την επόμενη περίοδο, ο τραπεζικός τομέας πρέπει να επικεντρωθεί στη βελτιστοποίηση του συστήματος ψηφιακών δεδομένων των τοπικών επιχειρήσεων, στην οικοδόμηση ενός μοντέλου για ατομική πίστωση και στον προληπτικό εντοπισμό εταιρικών πελατών. Θα πρέπει να ενσωματώσει την ψηφιακή τραπεζική στον αναπτυξιακό σχεδιασμό των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) σε βιομηχανικά clusters, παραδοσιακά βιοτεχνικά χωριά και προαστιακές περιοχές. Θα πρέπει να αναπτύξει τη χρηματοδότηση χωρίς αποκλεισμούς, διασφαλίζοντας ότι όλα τα επιχειρηματικά νοικοκυριά, οι συνεταιρισμοί και οι πολύ μικρές επιχειρήσεις έχουν πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές και τραπεζικές υπηρεσίες. Επιπλέον, θα πρέπει να ενισχύσει τον διατομεακό συντονισμό μεταξύ τραπεζών, φορολογικών αρχών, τμημάτων βιομηχανίας και εμπορίου και επιχειρηματικών ενώσεων για την προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού των επιχειρήσεων σε συνδυασμό με τον ψηφιακό μετασχηματισμό των τραπεζών.

Με την εφαρμογή ψηφιακών πακέτων δανείων, ψηφιακής τραπεζικής για επιχειρήσεις, ηλεκτρονικής νομικής και οικονομικής υποστήριξης και προηγμένων πλατφορμών ψηφιακής τεχνολογίας, οι εμπορικές τράπεζες σταδιακά «ξεκλειδώνουν» το σημαντικό κεφαλαιακό εμπόδιο για την ιδιωτική επιχειρηματική κοινότητα. Σε συνδυασμό με τη συμμετοχή του πολιτικού συστήματος, η ιδιωτική οικονομία σίγουρα θα γνωρίσει ραγδαία ανάπτυξη, συμβάλλοντας αξιόλογα στην εθνική οικονομία, όπως περιγράφεται στο Ψήφισμα 68-NQ-TW.

Κείμενο και φωτογραφίες: Duc Toan

Πηγή: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/