Άρση των δυσκολιών στον καταναλωτικό δανεισμό, οπισθοχώρηση της μαύρης πίστης

Χαμηλή αύξηση της καταναλωτικής πίστης, αύξηση των επισφαλών δανείων

Στην Εθνική Ολοκληρωμένη Οικονομική Στρατηγική έως το 2025, με όραμα για το 2030 που εγκρίθηκε από τον Πρωθυπουργό , δίνεται έμφαση στην ανάπτυξη προϊόντων καταναλωτικής πίστης που είναι κατάλληλα για τους καταναλωτές δανειολήπτες, με λογικά επιτόκια, συμβάλλοντας στην πρόληψη της «μαύρης πίστωσης». Η καταναλωτική χρηματοδότηση θεωρείται σημαντική λύση για την επίτευξη του στόχου της αύξησης της πρόσβασης των ανθρώπων σε κεφάλαια, συμβάλλοντας αποτελεσματικά στην πρόληψη της μαύρης πίστωσης.

Με την πάροδο των ετών, η χορήγηση καταναλωτικών δανείων μέσω επίσημων καναλιών, όπως εμπορικές τράπεζες, χρηματοοικονομικές εταιρείες και εταιρείες fintech, έχει καλύψει τη ζήτηση για προσωπικά κεφάλαια δαπανών, συμβάλλοντας στην αποτροπή της καταφυγής σε παράνομες πιστώσεις. Εκτιμάται ότι οι αδειοδοτημένες εταιρείες καταναλωτικής χρηματοδότησης έχουν μέχρι στιγμής βοηθήσει περίπου 30 εκατομμύρια ανθρώπους να έχουν πρόσβαση σε δάνεια, με μέσο ανεξόφλητο χρέος περίπου 35-50 εκατομμύρια VND/άτομο.

Κος Le Quoc Ninh, Γενικός Διευθυντής της MB SHINSEI Finance Company Limited

Κατά την ομιλία του στο Εργαστήριο με τίτλο «Επίλυση δυσκολιών στον καταναλωτικό δανεισμό - Απόκρουση της μαύρης πίστωσης» που διοργάνωσε το Οικοσύστημα Οικονομικών Πληροφοριών VTVMoney, το Κέντρο Παραγωγής και Ανάπτυξης Ψηφιακού Περιεχομένου - Τηλεόραση του Βιετνάμ στις 31 Οκτωβρίου 2023, ο κ. Nguyen Quoc Hung - Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών, δήλωσε ότι μέχρι τις 31 Αυγούστου 2023, τα ανεξόφλητα δάνεια εφ' όρου ζωής ολόκληρου του συστήματος έφτασαν περίπου τα 2.671.000 δισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας το 21% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων της οικονομίας, σημειώνοντας αύξηση 0,35% σε σύγκριση με τις 31 Δεκεμβρίου 2022, ενώ τα επισφαλή δάνεια αντιπροσώπευαν πάνω από 4%.

Εκ των οποίων, τα ανεξόφλητα δάνεια για ανάγκες διαβίωσης 16 χρηματοπιστωτικών εταιρειών ανέρχονται σε 135.945,36 δισεκατομμύρια VND (που αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 5% των ανεξόφλητων δανείων για ανάγκες διαβίωσης). Ωστόσο, το επισφαλές χρέος των χρηματοπιστωτικών εταιρειών έχει πλέον φτάσει το 8-10%, με ορισμένες εταιρείες να έχουν επισφαλές χρέος έως και 20%. Πολλές εταιρείες βρίσκονται σε δύσκολη θέση, χάνοντας ακόμη και χρήματα λόγω της υποχρέωσης να διαθέσουν υψηλές προβλέψεις για κινδύνους επισφαλών χρεών.

Εξηγώντας την αύξηση των επισφαλών απαιτήσεων, σύμφωνα με τον κ. Hung, εκτός από τους αντικειμενικούς παράγοντες και τις συνήθεις δυσκολίες, υπάρχουν και υποκειμενικοί και πολύ επικίνδυνοι παράγοντες που δεν έχουν ακόμη αντιμετωπιστεί, όπως η σκόπιμη μη πληρωμή των χρεών των πελατών και η συμβουλή προηγούμενων πελατών προς τους μεταγενέστερους πελάτες να μην πληρώσουν τα χρέη τους.

«Οι εταιρείες καταναλωτικής χρηματοδότησης βρίσκονται σε σύγχυση σχετικά με τον τρόπο είσπραξης των οφειλών. Ποια είναι η στάση των κρατικών φορέων διαχείρισης όσον αφορά όσους καθυστερούν σκόπιμα την πληρωμή των χρεών τους;», δήλωσε ο κ. Hung.

Εξίσωση με «μαύρη πίστωση»

Μιλώντας περισσότερο για τις δυσκολίες, ο κ. Le Quoc Ninh, Γενικός Διευθυντής της MB Shinsei Finance Company Limited, δήλωσε ότι οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες που έχουν λάβει άδεια από την Κρατική Τράπεζα εξομοιώνονται με μαύρους πιστωτικούς οργανισμούς, με αποτέλεσμα να επηρεάζονται σοβαρά οι επιχειρηματικές δραστηριότητες.

«Υπάρχουν 16 εταιρείες καταναλωτικής χρηματοδότησης με άδεια από την Κρατική Τράπεζα, αλλά η θετική αξία αυτών των εταιρειών μειώνεται λόγω της διείσδυσης εκατοντάδων άτυπων πιστωτικών οργανισμών - γνωστών και ως «μαύρων πιστώσεων». Η έκρηξη των ψεύτικων εφαρμογών καταναλωτικής χρηματοδότησης έχει διαστρεβλώσει τις απόψεις πολλών ανθρώπων σχετικά με τις δραστηριότητες των αδειοδοτημένων χρηματοπιστωτικών εταιρειών», τόνισε ο κ. Νιν.

Επιπλέον, η ευαισθητοποίηση ορισμένων πελατών σχετικά με την αποπληρωμή χρεών προκαλεί επίσης μεγάλες δυσκολίες στις χρηματοπιστωτικές εταιρείες. Έχει συσταθεί μια σειρά από ομάδες για να μοιράζονται τρόπους αποφυγής χρέους, όπως λέει το ένα άτομο στο άλλο, δημιουργώντας μεγάλες συνέπειες για την αγορά καθώς και για τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες.

Η «μαύρη πίστωση» αυξάνεται

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Quoc Hung - Γενικό Γραμματέα του Συνδέσμου Τραπεζών, με την αύξηση των επισφαλών απαιτήσεων, πολλές χρηματοπιστωτικές εταιρείες δεν μπορούν να συνεχίσουν να επεκτείνουν τον δανεισμό. Αυτό καθιστά αδύνατη την πρόσβαση σε δάνεια από εταιρείες καταναλωτικής χρηματοδότησης για άτομα με χαμηλό εισόδημα και άτομα που βρίσκονται σε δύσκολες συνθήκες.

Επιπλέον, σύμφωνα με τον κ. Hung, καθώς οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες δεν μπορούν να συνεχίσουν να επεκτείνουν τον δανεισμό, η συνέπεια είναι ότι η μαύρη πίστωση έχει αρχίσει να αυξάνεται. Παρόλο που οι κρατικές υπηρεσίες διαχείρισης έχουν ενεργά λάβει μέτρα κατά πολλών ομάδων μαύρης πίστωσης, η κατάσταση εξακολουθεί να είναι πολύ περίπλοκη σε πολλές εξελιγμένες μορφές, ειδικά στο διαδικτυακό περιβάλλον.

Όσον αφορά την κατάσταση της παράνομης πίστωσης, μιλώντας στο Εργαστήριο, ο Ταγματάρχης Nguyen Ngoc Son - Αναπληρωτής Προϊστάμενος του Τμήματος 6, Τμήμα Εγκληματολογικής Αστυνομίας, Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας, δήλωσε ότι κατά το τέταρτο έτος εφαρμογής της Οδηγίας αριθ. 12, η ​​αστυνομία έχει ασκήσει διώξεις σε 89 υποθέσεις και έχει 434 κατηγορούμενους που εμπλέκονται σε παράνομες πιστωτικές δραστηριότητες. Μεταξύ αυτών, υπάρχουν πολλές συμμορίες ή ομάδες ατόμων που δραστηριοποιούνται στον τομέα της υψηλής τεχνολογίας, συμπεριλαμβανομένων αλλοδαπών που ιδρύονται με το πρόσχημα της πρόσληψης Βιετναμέζικων για την άσκηση παράνομων πιστωτικών δραστηριοτήτων με επιτόκια έως και χιλιάδες τοις εκατό.

Σύμφωνα με τον κ. Σον, μέσω της αξιολόγησης, η κατάσταση της μαύρης πίστωσης αναδύεται με 3 τρόπους: «παραδοσιακή», «παραδοσιακή σε συνδυασμό με την τεχνολογία» και «πλήρης χρήση της τεχνολογίας».

«Οι παράνομοι πιστωτές αυξάνουν τις κινητές δραστηριότητές τους, διαπράττουν εγκλήματα σε πολλούς τομείς, αξιοποιώντας πλήρως την τεχνολογία, τα κοινωνικά δίκτυα, τις εφαρμογές, τους ιστότοπους... διανέμοντας φυλλάδια και διαφημίσεις για την απόκτηση δανείων, ειδικά για νοικοκυριά, μικρές επιχειρήσεις, εργαζόμενους με χαμηλό εισόδημα, εργάτες, εφήβους...», δήλωσε ο κ. Σον.

Για την επίλυση αυτού του προβλήματος, οι αρχές έχουν συγκεντρώσει ενεργά πληροφορίες, έχουν διερευνήσει και χειριστεί θέματα που σχετίζονται με παράνομες πιστώσεις. Ένας εκπρόσωπος του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας δήλωσε ότι τα τελευταία 3 χρόνια, έχουν ανακαλυφθεί 2.740 υποθέσεις με σχεδόν 5.000 θέματα που σχετίζονται με παράνομες πιστώσεις, και έχουν διωχθεί 3.399 κατηγορούμενοι. Μόνο τους πρώτους 6 μήνες του τρέχοντος έτους, η αστυνομία έχει ανακαλύψει και χειριστεί περισσότερες από 700 υποθέσεις, έχει διώξει πάνω από 400 υποθέσεις και έχει ασκήσει δίωξη σε 800 κατηγορούμενους.

Ταγματάρχης Nguyen Ngoc Son, Αναπληρωτής Προϊστάμενος του Τμήματος 6, Τμήμα Εγκληματολογικής Αστυνομίας - Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας

Στο μέλλον, η οικονομική, εργασιακή και εργασιακή κατάσταση θα αντιμετωπίσει ακόμη πολλές δυσκολίες, μαζί με τις αυξανόμενες οικονομικές ανάγκες στο τέλος του έτους, θα υπάρξουν παράνομες πράξεις που θα προκληθούν από τη μαύρη πίστωση.

Ανοίγοντας το δρόμο για τον συμβατικό δανεισμό

Στο εργαστήριο, για την ευαισθητοποίηση των καταναλωτών, οι ομιλητές παρείχαν περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα πακέτα υποστήριξης για την πρόσβαση σε ασφαλείς πηγές δανεισμού, καθώς και πινακίδες που βοηθούν τους ανθρώπους να αναγνωρίζουν νόμιμες εταιρείες καταναλωτικής χρηματοδότησης, αποφεύγοντας να πέσουν στην «παγίδα» της μαύρης πίστωσης.

Σύμφωνα με τον οικονομολόγο Δρ. Can Van Luc, η καταναλωτική πίστη πραγματοποιείται επί του παρόντος μέσω τριών επίσημων καναλιών: δανεισμός μέσω εμπορικών τραπεζών, δανεισμός μέσω χρηματοπιστωτικών εταιρειών και δανεισμός μέσω ορισμένων άλλων πιστωτικών ιδρυμάτων. Ωστόσο, κάθε τμήμα θα έχει διαφορετικούς στόχους και σκοπούς δανεισμού. Ένας από τους κύριους λόγους για το υψηλό επίπεδο επισφαλών απαιτήσεων στη καταναλωτική πίστη προέρχεται από την αντίληψη ότι «εύκολο να δανειστείς, εύκολο να αθετήσεις».

Ως εκ τούτου, η κα Nguyen Thanh Tung (Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Τμήματος Πίστωσης για τους Οικονομικούς Τομείς - Κρατική Τράπεζα) τόνισε ότι η λύση είναι η ενίσχυση της ευθύνης των ανθρώπων «όταν δανείζονται, πρέπει να γνωρίζουν την αποπληρωμή του χρέους».

Ο εκπρόσωπος του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας δήλωσε επίσης ότι, προκειμένου να αντιμετωπιστεί η μαύρη πίστωση, οι αρμόδιες υπηρεσίες και οργανισμοί πρέπει να συνεχίσουν να εκτελούν τα καθήκοντα και τις λύσεις που τους έχουν ανατεθεί, να προωθούν τον συντονισμό με τις αρμόδιες μονάδες, για την πρόληψη, τον εντοπισμό και την καταστροφή των οργανισμών μαύρης πίστωσης.

Ειδικοί που συμμετέχουν στο εργαστήριο.

Οι τοπικές υπηρεσίες πρέπει επίσης να προωθήσουν περαιτέρω την προπαγάνδα σε πολλές πλατφόρμες σχετικά με τις βλάβες και τις συνέπειες της μαύρης πίστωσης· να δημιουργήσουν συνθήκες για την πρόσβαση των εργαζομένων και των εργατών σε ασφαλείς και προνομιακές πηγές δανεισμού.

Ο εκπρόσωπος του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας τόνισε επίσης την ανάγκη επιτάχυνσης της προόδου της επαλήθευσης πληροφοριών, του καθαρισμού και της εξάλειψης των ανεπιθύμητων λογαριασμών SIM και των εικονικών λογαριασμών, της ανάπτυξης λύσεων οικονομικής υποστήριξης για τους ανθρώπους μέσω εφαρμογών δεδομένων πληθυσμού και σύντομα λύσεων και οδηγιών για την επαλήθευση των πληροφοριών των χρηστών σε πλατφόρμες κοινωνικής δικτύωσης και λογαριασμούς στον κυβερνοχώρο.

Σχετικά με αυτό το ζήτημα, ο κ. Le Quoc Ninh, Γενικός Διευθυντής της MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), πρότεινε ότι είναι απαραίτητο για την προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης, η Κρατική Τράπεζα να μειώσει τα επιτόκια, να εφαρμόσει προτιμησιακά πακέτα πίστωσης και να χρησιμοποιήσει με ευελιξία πολιτικές για να υποστηρίξει τις επιχειρήσεις ώστε να έχουν εύκολη πρόσβαση σε πηγές δανεισμού, εξαλείφοντας έτσι τις δυσκολίες για τις επιχειρήσεις, ειδικά στις αγορές ακινήτων και τουρισμού. Όταν η οικονομία ανακάμψει στην παραγωγή, βελτιωθούν οι επιχειρηματικές δραστηριότητες, γίνουν περισσότερες παραγγελίες, οι εργαζόμενοι επιστρέψουν στα εργοστάσια και βελτιωθεί η ζωή των ανθρώπων, αυτό θα συμβάλει στην τόνωση της καταναλωτικής ζήτησης καθώς και της καταναλωτικής πίστης.

Επιπλέον, είναι απαραίτητο να ενισχυθούν οι δραστηριότητες επικοινωνίας σχετικά με την επίσημη καταναλωτική πίστη· οι τοπικές αρχές να συντονίζονται για να αποτρέψουν τους πελάτες που δεν πληρώνουν τα χρέη· να διερευνήσουν και να αναπτύξουν έναν νομικό διάδρομο για τις επαγγελματικές συμβάσεις διευθέτησης χρεών· να εφαρμόσουν ξεχωριστό όριο επισφαλών χρεών για τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες· να δημιουργήσουν μια βάση δεδομένων μαύρης λίστας στα πιστωτικά ιδρύματα κ.λπ.

Χουόνγκ Αν (t/h)

Πηγή: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html