Ξεπερνώντας την κατάσταση της αναγκαστικής αγοράς ασφάλισης μέσω τραπεζικών καναλιών

Το πρωί της 18ης Νοεμβρίου, κατά τη συζήτηση στην αίθουσα σχετικά με το σχέδιο νόμου για την τροποποίηση και συμπλήρωση ορισμένων άρθρων του Νόμου περί Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων, πολλοί σύνεδροι συμφώνησαν με την ανάγκη τροποποίησης του Νόμου για την άρση των εμποδίων στην εφαρμογή του Νόμου περί Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων το 2022, ιδίως την απαίτηση θεσμοθέτησης σημαντικών πολιτικών στο Ψήφισμα 68-NQ/TW, δημιουργώντας ένα διαφανές, σταθερό, εφικτό επιχειρηματικό περιβάλλον και ελαχιστοποιώντας το κόστος συμμόρφωσης για τις επιχειρήσεις.

Ωστόσο, υπάρχουν απόψεις που υποδηλώνουν ότι η συντακτική υπηρεσία τροποποιεί και συμπληρώνει μόνο τα περιεχόμενα που είναι πραγματικά επείγοντα και έχουν άμεσο αντίκτυπο στην αγορά. Η επέκταση του πεδίου εφαρμογής ή η τροποποίηση ανώριμων περιεχομένων θα προκαλέσει περιττή αναστάτωση. Είναι απαραίτητο να κατανοηθεί πλήρως η απαίτηση για καινοτομία στη νομοθετική σκέψη, με έντονη μετάβαση από τον προέλεγχο στον μεταέλεγχο, αλλά πρέπει να είναι σύγχρονη όσον αφορά τον μηχανισμό επιβολής.

Υπάρχουν περιπτώσεις αναγκαστικής αγοράς ασφάλισης.

Ο εκπρόσωπος της Εθνοσυνέλευσης της επαρχίας Thai Nguyen, Ha Sy Huan, μιλάει. Φωτογραφία: Doan Tan/VNA

Ένα από τα περιεχόμενα που ενδιαφέρουν πολλούς συνέδρους είναι οι αρχές λειτουργίας των ασφαλιστικών πρακτόρων (Άρθρο 11, Άρθρο 1 του σχεδίου νόμου που τροποποιεί και συμπληρώνει την παράγραφο 1, Άρθρο 127 του Νόμου περί Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων του 2022). Ο εκπρόσωπος Ha Sy Huan (Thai Nguyen) ανέλυσε ότι η παράγραφος 1, Άρθρο 127 του ισχύοντος νόμου τροποποιείται για να δημιουργήσει τις προϋποθέσεις για τους πράκτορες να πωλούν διασταυρούμενες ασφάλειες ζωής, ασφαλίσεις ζημιών και ασφαλίσεις υγείας. Αυτή είναι η σωστή πολιτική. Το να επιτρέπεται στους πράκτορες να πωλούν διασταυρούμενες ασφάλειες, εάν γίνει σωστή διαχείριση, θα βοηθήσει στη μείωση του κοινωνικού κόστους στην εκπαίδευση, τη χορήγηση πιστοποιητικών, την οργάνωση δικτύων και την κάλυψη των ποικίλων αναγκών των πελατών. Οι άνθρωποι μπορούν να λάβουν ολοκληρωμένες συμβουλές για την ασφάλιση υγείας, περιουσίας, ζωής, ατυχημάτων... σε μία συναλλαγή.

Ωστόσο, ο εν λόγω εκπρόσωπος τόνισε ότι οι διασταυρούμενες πωλήσεις ασφάλισης πρέπει να έχουν όρους, όρια και αυστηρούς μηχανισμούς παρακολούθησης για να διασφαλίζεται η ποιότητα των συμβουλών, να αποφεύγονται οι συγκρούσεις συμφερόντων και οι κίνδυνοι για τους ανθρώπους. Πρότεινε να υπάρχουν συγκεκριμένοι όροι για αυτό το περιεχόμενο. Πρώτον, οι διασταυρούμενοι πωλητές πρέπει να εγγράφονται και να γνωστοποιούν με σαφήνεια σε ποια εταιρεία είναι αντιπρόσωποι και σε ποιον τύπο, για να αποφεύγονται οι συγκρούσεις συμφερόντων. Οι καταναλωτές πρέπει να ενημερώνονται με διαφάνεια όταν ο αντιπρόσωπος συμβουλεύει προϊόντα άλλης εταιρείας ή άλλου τύπου.

Δεύτερον, ο φορέας διαχείρισης πρέπει να ορίζει σαφώς ότι οι διασταυρούμενες πωλήσεις δεν πρέπει να συνοδεύονται από δεσμευτικούς όρους, για παράδειγμα, η υποχρεωτική ασφάλιση ζωής πρέπει να αγοράζεται με ασφάλιση μηχανοκίνητων οχημάτων ή αντίστροφα. Οι επιχειρήσεις πρέπει να είναι από κοινού υπεύθυνες εάν οι πράκτορες εκμεταλλευτούν τις διασταυρούμενες πωλήσεις για να δώσουν λανθασμένες συμβουλές, προκαλώντας ζημία στους πελάτες, και πρέπει να υπάρχει μηχανισμός για τον περιοδικό έλεγχο της ποιότητας των πρακτόρων διασταυρούμενων πωλήσεων.

Ο εκπρόσωπος Nguyen Huu Thong ( Lam Dong ) επεσήμανε ότι πρόσφατα, πολλοί άνθρωποι έχουν αναφέρει ότι τους έχουν δοθεί παραπλανητικές συμβουλές και ότι τους έχουν αναγκάσει να αγοράσουν ασφάλιση μέσω τραπεζών και πρακτόρων. Επομένως, εάν επεκτείνουμε τις διασταυρούμενες πωλήσεις χωρίς να ενισχύσουμε τις νομικές απαιτήσεις και τους μηχανισμούς ελέγχου, θα είναι πολύ δύσκολο να ξεπεραστεί αυτή η κατάσταση.

Το σχέδιο νόμου επιτρέπει σε άτομα που είναι ασφαλιστικοί πράκτορες εταιρειών ασφάλισης ζωής να ενεργούν ταυτόχρονα ως πράκτορες που διανέμουν προϊόντα ασφάλισης υγείας και ασφάλισης ζημιών άλλων ασφαλιστικών εταιρειών και αντίστροφα, επεκτείνοντας περαιτέρω τον μηχανισμό διασταυρούμενων πωλήσεων προϊόντων. Ωστόσο, στο πλαίσιο του τρέχοντος ανεπαρκούς συστήματος εποπτείας για τις δραστηριότητες των ασφαλιστικών πρακτόρων, η διάταξη αυτή ενέχει μεγάλο κίνδυνο σύγκρουσης συμφερόντων. Οι πράκτορες είναι εξουσιοδοτημένοι εκπρόσωποι ασφαλιστικών εταιρειών. Όταν εκπροσωπούν πολλές εταιρείες ταυτόχρονα, ενδέχεται να επηρεάζονται από τα επίπεδα προμηθειών και τις προτιμησιακές πολιτικές, με αποτέλεσμα να μην διασφαλίζεται πλέον πλήρως η υποχρέωση ιεράρχησης των συμφερόντων των αγοραστών ασφαλίσεων.

«Εάν επιτρέπονται οι διασταυρούμενες πωλήσεις, το νομοσχέδιο πρέπει να έχει έναν αυστηρότερο δεσμευτικό μηχανισμό, όπως να ορίζει σαφώς τον αριθμό των επιχειρήσεων που ένας μεμονωμένος αντιπρόσωπος επιτρέπεται να εκπροσωπεί, για παράδειγμα, όχι περισσότερες από δύο επιχειρήσεις (μία ασφάλιση ζωής, μία ασφάλιση ζημιών/ασφάλειας)· και να απαιτεί από τους αντιπροσώπους να ενημερώνουν δημόσια τους πελάτες για ποιες επιχειρήσεις είναι αντιπρόσωποι και ποια είναι η διαφορά στην προμήθεια», δήλωσε ο εκπρόσωπος Thong.

Εξηγώντας αργότερα, ο Υπουργός Οικονομικών Νγκουγιέν Βαν Τανγκ δήλωσε ότι πρόσφατα, υπάρχει ένα φαινόμενο τραπεζικών υπαλλήλων που συμβουλεύονται για τραπεζικές υπηρεσίες και πωλούν ασφάλειες, προκαλώντας σύγχυση μεταξύ τραπεζικών προϊόντων και ασφαλιστικών προϊόντων. Έχουν υπάρξει ακόμη και περιπτώσεις εξαναγκασμού ανθρώπων να αγοράσουν ασφάλιση.

Η Κρατική Τράπεζα έχει δώσει πολύ αυστηρές οδηγίες. Ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων απαγορεύει στα πιστωτικά ιδρύματα, στα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών, στους διευθυντές, στους χειριστές και στους υπαλλήλους πιστωτικών ιδρυμάτων και υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών να συνδέουν την πώληση μη υποχρεωτικών ασφαλιστικών προϊόντων με την παροχή τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών σε οποιαδήποτε μορφή. Ο Νόμος περί Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων απαγορεύει επίσης αυστηρά την απειλή ή τον εξαναγκασμό για σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων. Στο μέλλον, το Υπουργείο Οικονομικών θα συνεχίσει να επιθεωρεί, να χειρίζεται παραβάσεις και να υποβάλλει στις αρμόδιες αρχές κανονισμούς για τον περιορισμό αυτής της κατάστασης.

Μείωση των εμποδίων πρόσβασης στην αγορά

Ο εκπρόσωπος της Εθνοσυνέλευσης της επαρχίας Quang Tri, Ha Sy Dong, μιλάει. Φωτογραφία: Doan Tan/VNA

Αναφερόμενος στις διατάξεις σχετικά με τους όρους εισφοράς κεφαλαίου, εγκατάστασης, διαχείρισης και ελέγχου ασφαλιστικών επιχειρήσεων (άρθρο 3α), ο εκπρόσωπος Ha Sy Dong (Quang Tri) συμφώνησε με το πνεύμα της μείωσης των εμποδίων πρόσβασης στην αγορά, αλλά πρότεινε μια ολοκληρωμένη αναθεώρηση αυτής της διάταξης για να διασφαλιστεί η συνέπεια με τον Νόμο περί Επιχειρήσεων. Προς το παρόν, το σχέδιο αναφέρει μόνο άτομα που απαγορεύεται να ιδρύουν και να διαχειρίζονται επιχειρήσεις, αλλά δεν καλύπτει πλήρως τις περιπτώσεις όπου δεν υπάρχει δικαίωμα εισφοράς κεφαλαίου, αγοράς μετοχών ή αγοράς εισφορών κεφαλαίου σύμφωνα με την παράγραφο 3 του άρθρου 17 του Νόμου περί Επιχειρήσεων. Πρότεινε η συντακτική υπηρεσία να συμπληρώσει την πλήρη νομική βάση για τις διατάξεις σχετικά με τον «έλεγχο των ασφαλιστικών επιχειρήσεων», αποφεύγοντας τα νομικά κενά και αυξάνοντας τη διαφάνεια. Ταυτόχρονα, είναι απαραίτητο να μελετηθεί η μετονομασία του άρθρου 3α προς μια κατεύθυνση που να αντικατοπτρίζει το σωστό περιεχόμενο.

Ο εκπρόσωπος Nguyen Huu Thong δήλωσε ότι η έννοια του «ελέγχου ασφαλιστικών επιχειρήσεων» δεν έχει εξηγηθεί στο σχέδιο νόμου, καθώς και στον Νόμο περί Επιχειρήσεων, γεγονός που μπορεί εύκολα να οδηγήσει σε διαφορές κατά τον προσδιορισμό απαγορευμένων θεμάτων, προκαλώντας δυσκολίες στις κρατικές υπηρεσίες διαχείρισης κατά τη διαδικασία αξιολόγησης των φακέλων. Ο εκπρόσωπος πρότεινε την τροποποίηση της παραγράφου 1 του άρθρου 3α προς την κατεύθυνση της σαφούς ορισμού ότι οι οργανισμοί και τα άτομα που συμμετέχουν στην εισφορά κεφαλαίου, στην ίδρυση, τη διαχείριση και τον έλεγχο ασφαλιστικών επιχειρήσεων πρέπει να είναι υποκείμενα με δικαίωμα εισφοράς κεφαλαίου, να έχουν το δικαίωμα ίδρυσης και διαχείρισης επιχειρήσεων και ταυτόχρονα να μην τους απαγορεύεται, σε περιπτώσεις που απαγορεύεται η εισφορά κεφαλαίου, η αγορά μετοχών, η αγορά εισφορών κεφαλαίου, η ίδρυση και η διαχείριση επιχειρήσεων σύμφωνα με τις διατάξεις του Νόμου περί Επιχειρήσεων και των συναφών νόμων. Είναι απαραίτητο να εξηγηθεί συγκεκριμένα η έννοια του «ελέγχου ασφαλιστικών επιχειρήσεων» με βάση την αναλογία ιδιοκτησίας, τα δικαιώματα ψήφου ή τις συμφωνίες ελέγχου, ώστε να υπάρχει βάση για ενιαία εφαρμογή.

Πηγή: https://baotintuc.vn/thoi-su/khac-phuc-tinh-trang-ep-mua-bao-hiem-thong-qua-kenh-ngan-hang-20251118135912846.htm