Η «ψηφιακή ασπίδα» προστατεύει τους πολίτες από την περίοδο αιχμής της απάτης πριν από το Tet.

Καθώς πλησιάζει η Πρωτοχρονιά, η ζήτηση για πληρωμές και μεταφορές χρημάτων αυξάνεται απότομα, κάτι που συμβαίνει και όταν οι διαδικτυακές απάτες κλιμακώνονται με ολοένα και πιο εξελιγμένες μεθόδους. Σε αυτό το πλαίσιο, εκτός από τη βελτίωση των τεχνολογικών συστημάτων προειδοποίησης, ο τραπεζικός κλάδος δημιουργεί προληπτικά μια πολυεπίπεδη «ψηφιακή ασπίδα», συνδυάζοντας τεχνολογία, ανθρώπινο δυναμικό και στενή συνεργασία με την αστυνομία για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων των πελατών.

Έγκαιρη παρέμβαση στο γκισέ συναλλαγών .

Στην πραγματικότητα, πολλές απάτες έχουν αποτραπεί απευθείας στα γκισέ των τραπεζών, χάρη στην γρήγορη σκέψη και το αίσθημα ευθύνης των ταμιών. Πρόσφατα, το υποκατάστημα της LPBank Luc Nam (επαρχία Bac Ninh) κατέγραψε μια περίπτωση όπου μια πελάτισσα ήρθε να ζητήσει πρόωρη ανάληψη ολόκληρου του υπολοίπου από δύο λογαριασμούς ταμιευτηρίου συνολικού ύψους 400 εκατομμυρίων VND. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας, η ταμίας παρατήρησε ότι η πελάτισσα επέδειξε ασυνήθιστη συμπεριφορά, απαντώντας συνεχώς σε τηλεφωνήματα, εμφανιζόμενη ανήσυχη και παροτρύνοντας το προσωπικό να μεταφέρει γρήγορα χρήματα σε έναν άγνωστο λογαριασμό.

Σύμφωνα με έναν εκπρόσωπο της LPBank, μέσω επαγγελματικών συζητήσεων, το προσωπικό της τράπεζας διαπίστωσε ότι ο πελάτης χειραγωγούνταν και απειλούνταν από άτομα που παρίσταναν αστυνομικούς, οι οποίοι απαιτούσαν μεταφορές χρημάτων για «ερευνητικούς σκοπούς». Αμέσως, ο ταμίας καθυστέρησε προληπτικά τη συναλλαγή, καθησύχασε τον πελάτη και επικοινώνησε με την Αστυνομία της Κοινότητας Luc Nam. Χάρη στον έγκαιρο συντονισμό μεταξύ της τράπεζας και των αρχών επιβολής του νόμου, ο πελάτης σταμάτησε τη μεταφορά χρημάτων, αποφεύγοντας τον κίνδυνο να χάσει όλες τις αποταμιεύσεις του.

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά αυξάνονται ραγδαία.

Μια παρόμοια κατάσταση συνέβη στο BIDV Ha Tinh στις αρχές Δεκεμβρίου 2025. Ενώ βοηθούσε έναν ηλικιωμένο πελάτη με μια μεταφορά χρημάτων, η κα TTTN - ταμίας στο BIDV Ha Tinh - παρατήρησε ότι ο πελάτης μετέφερε πάνω από 2 δισεκατομμύρια VND, ταξίδευε μόνος του και φαινόταν ανήσυχος και ανήσυχος. Παρά τις επανειλημμένες εξηγήσεις και προειδοποιήσεις, ο πελάτης συνέχισε να ζητά τη μεταφορά χρημάτων.

Ανταποκρινόμενος στην έκτακτη ανάγκη, ο BIDV Ha Tinh ειδοποίησε προληπτικά το Τμήμα Εγκληματολογικής Αστυνομίας (Επαρχιακή Αστυνομία Ha Tinh), την Αστυνομία του Τμήματος Thanh Sen και την Αστυνομία της Κοινότητας Thach Xuan για να συντονίσουν τον χειρισμό της κατάστασης. Μόνο αφού του εξήγησαν άμεσα την κατάσταση οι αστυνομικοί , ο πελάτης ηρέμησε και συμφώνησε να σταματήσει τη μεταφορά.

Σύμφωνα με την κα LTH (76 ετών, κάτοικος της κοινότητας Thach Xuan), έλαβε ένα τηλεφώνημα από κάποιον που την ενημέρωνε ότι ο γιος της είχε ένα σοβαρό ατύχημα και χρειαζόταν επειγόντως χρήματα για επείγουσα περίθαλψη. Πριν από αυτό, είχε πουλήσει όλο το συσσωρευμένο χρυσό της, αξίας άνω των 2 δισεκατομμυρίων VND. Επιπλέον, ένας υπάλληλος χρυσοχοείου τη «συνόδευσε» ακόμη και στην τράπεζα επειδή ανησυχούσαν για το γεγονός ότι κουβαλούσε ένα τόσο μεγάλο χρηματικό ποσό.

Σύμφωνα με τον διευθυντή του υποκαταστήματος BIDV Ha Tinh, Nguyen Dinh Thinh, αυτή δεν είναι η πρώτη φορά που οι ταμίες του υποκαταστήματος εντοπίζουν και αποτρέπουν με επιτυχία απάτες. Για να αντιμετωπίσει προληπτικά τις ολοένα και πιο εξελιγμένες απάτες, το BIDV Ha Tinh ενισχύει τακτικά την εσωτερική εκπαίδευση, ενημερώνοντας το προσωπικό σχετικά με νέες μεθόδους απάτης, όπως η πλαστοπροσωπία, το deepfake, οι εικονικές κάρτες SIM, το ηλεκτρονικό ψάρεμα (phishing) κ.λπ., διασφαλίζοντας ότι οι ταμίες διαθέτουν επαρκείς γνώσεις και δεξιότητες για να προειδοποιούν άμεσα τους πελάτες.

Στατιστικά στοιχεία από τράπεζες στην επαρχία Χα Τιν δείχνουν ότι μόνο το 2025, οι ταμίες των τραπεζών απέτρεψαν άμεσα δεκάδες υποθέσεις απάτης συνολικού ύψους σχεδόν 10 δισεκατομμυρίων VND. Πολλοί επικεφαλής τραπεζών πιστεύουν ότι ενώ τα αυτοματοποιημένα συστήματα προειδοποίησης γίνονται ολοένα και πιο αποτελεσματικά, το ανθρώπινο στοιχείο παραμένει κρίσιμο, ειδικά σε πολύπλοκες καταστάσεις που απαιτούν επαλήθευση και άμεση διαβούλευση για να διασφαλιστεί ότι οι πελάτες κατανοούν την πραγματική φύση του προβλήματος.

Το τεχνολογικό σύστημα προειδοποίησης αποδεικνύεται αποτελεσματικό.

Σε επίπεδο συστήματος, ένας εκπρόσωπος της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ δήλωσε ότι το Πληροφοριακό Σύστημα για τη Διαχείριση, την Παρακολούθηση και την Πρόληψη Κινδύνων Απάτης στις Πράξεις Πληρωμών (SIMO) εξέδωσε 2,13 εκατομμύρια ειδοποιήσεις απάτης σε πελάτες. Αξίζει να σημειωθεί ότι περισσότερες από 670.000 συναλλαγές διακόπηκαν ή ακυρώθηκαν προληπτικά από τους χρήστες μετά τη λήψη ειδοποιήσεων, με συνολική αξία που υπερβαίνει τα 2.570 δισεκατομμύρια VND.

Αυτά τα στοιχεία δείχνουν ότι η απάτη παραμένει ένα πολύπλοκο ζήτημα, αλλά τα εργαλεία προειδοποίησης έχουν αποδειχθεί εξαιρετικά αποτελεσματικά, βοηθώντας τους ανθρώπους να σταματήσουν εγκαίρως πριν πέσουν στις παγίδες εγκληματιών υψηλής τεχνολογίας.

Παράλληλα, η άνθηση των πληρωμών χωρίς μετρητά δημιουργεί επίσης την επείγουσα ανάγκη διασφάλισης της ασφάλειας των συναλλαγών. Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, μετά από 20 χρόνια, οι συναλλαγές πληρωμών χωρίς μετρητά έχουν αυξηθεί περίπου 500 φορές σε αριθμό και περισσότερο από 60 φορές σε αξία σε σύγκριση με το 2005.

Συγκεκριμένα, μεταξύ 2015 και 2025, οι συναλλαγές μέσω διαδικτύου αυξήθηκαν 59 φορές σε όγκο και 21 φορές σε αξία. Οι συναλλαγές μέσω κινητού αυξήθηκαν 280 φορές σε όγκο και 600 φορές σε αξία. Οι πληρωμές με κωδικό QR, οι οποίες ήταν δημοφιλείς μόλις το 2018, έχουν αυξηθεί περισσότερο από 700 φορές σε όγκο και περισσότερο από 400 φορές σε αξία, καθιστώντας την κυρίαρχη μέθοδο στις συναλλαγές λιανικής και καταναλωτών.

Σύμφωνα με εκπροσώπους του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας, οι έρευνες αποκάλυψαν ότι η πλειονότητα των περιπτώσεων διαδικτυακής απάτης αφορά τη χρήση τραπεζικών λογαριασμών που δεν είναι εγγεγραμμένοι στο όνομα του κατόχου του λογαριασμού για την παραλαβή και μεταφορά χρημάτων. Συνεπώς, για την αποτελεσματική πρόληψη του κυβερνοεγκλήματος, είναι απαραίτητο να αντιμετωπιστεί διεξοδικά η αγορά, η πώληση και η χρήση τραπεζικών λογαριασμών που δεν είναι εγγεγραμμένοι στο όνομα του κατόχου του λογαριασμού.

Ακολουθώντας τις οδηγίες του Πρωθυπουργού και των ηγετών του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας, το Τμήμα A05 συντονίζεται με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ και τις εμπορικές τράπεζες για την αναθεώρηση, τον έλεγχο και την εκκαθάριση λογαριασμών, ενώ παράλληλα συντονίζεται με αστυνομικές μονάδες και τοπικές αρχές για την επαλήθευση, τη διερεύνηση και την αυστηρή μεταχείριση όσων εισπράττουν λογαριασμούς και των ευθυνών των κατόχων λογαριασμών σύμφωνα με το νόμο.

Πριν από την κορύφωση του τέλους του έτους, πολλές μεγάλες τράπεζες εκδίδουν συνεχώς προειδοποιήσεις για απάτη. Η BIDV προειδοποίησε πρόσφατα τους πελάτες σχετικά με τη λήψη email που πλαστοπροσωπούν την τράπεζα με περιεχόμενο όπως «επαλήθευση ταυτότητας», «επαλήθευση συναλλαγής», συνοδευόμενα από συνδέσμους που περιέχουν κακόβουλο λογισμικό ή αποσκοπούν στην κλοπή προσωπικών πληροφοριών.

Η BIDV βεβαιώνει ότι όλες οι επίσημες πληροφορίες αποστέλλονται μόνο από email με το domain bidv.com.vn και σε καμία περίπτωση δεν περιλαμβάνει συνδέσμους που απαιτούν από τους πελάτες να κάνουν κλικ σε αυτούς.

Η Agribank προειδοποίησε επίσης κατά των ατόμων που δημιουργούν ψεύτικες σελίδες κοινωνικής δικτύωσης και ομάδες που πλαστογραφούν την επωνυμία της τράπεζας για να ζητήσουν συνεντεύξεις, να προσκαλέσουν συμμετοχή σε εσωτερικά έργα και να ζητήσουν μεταφορές χρημάτων. Η Vietcombank δήλωσε ότι έχει καταγράψει περιπτώσεις ατόμων που πλαστογραφούν την τράπεζα για πρόσληψη, ζητώντας από τους υποψηφίους να μεταφέρουν χρήματα ή να παράσχουν πληροφορίες λογαριασμού και κωδικούς OTP - ενέργειες που είναι εντελώς αντίθετες με την επίσημη διαδικασία πρόσληψης της τράπεζας.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, το τέλος του έτους είναι μια περίοδος κατά την οποία αυξάνεται η εγκληματική δραστηριότητα, ιδίως η κυβερνοαπάτη. Οι ειδικοί συμβουλεύουν τους ανθρώπους να μην συμμορφώνονται καθόλου με αιτήματα αγνώστων μέσω τηλεφώνου ή SMS. Να μην παρέχουν στοιχεία σύνδεσης, κωδικούς OTP ή αριθμούς καρτών. Συνιστούν επίσης να επικοινωνήσετε αμέσως με την τράπεζα ή την αστυνομία εάν εντοπιστεί οποιαδήποτε ασυνήθιστη δραστηριότητα.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/la-chan-so-bao-ve-nguoi-dan-truc-cao-diem-lua-dao-dip-can-tet-175273.html