Σύνθετος τόκος: Δίκοπο μαχαίρι;

Ο Άλμπερτ Αϊνστάιν, ο παγκοσμίου φήμης επιστήμονας , είπε κάποτε: « Το σύνθετο επιτόκιο είναι το όγδοο θαύμα του κόσμου . Όσοι το καταλαβαίνουν θα βγάλουν χρήματα, και όσοι δεν... θα πληρώσουν το τίμημα». Η δύναμη του τόκου στα χρηματοοικονομικά είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για όσους ξέρουν πώς να το εκμεταλλευτούν. Ωστόσο, για όσους δεν το καταλαβαίνουν ή το χρησιμοποιούν λανθασμένα, το σύνθετο επιτόκιο μπορεί να γίνει οικονομικό βάρος.

Στην εκπομπή The Moneyverse, ο Δρ. Can Van Luc - επικεφαλής οικονομολόγος και διευθυντής του Ινστιτούτου Εκπαίδευσης και Έρευνας της Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam ( BIDV ) - εξήγησε: « Μόνο στους επενδυτές και τους καταθέτες αρέσει ο ανατοκισμός, αλλά σε κανέναν που δανείζεται δεν αρέσει».

Η λέξη-κλειδί «Ανοξείδωτο Επιτόκιο» επιλέχθηκε ως θέμα για το επεισόδιο 4 της εκπομπής The Moneyverse.

Κατανόηση του σύνθετου τόκου

Το σύνθετο επιτόκιο είναι μια μέθοδος επανεπένδυσης των τόκων που κερδίζονται από το αρχικό κεφάλαιο. Μετά από κάθε κύκλο κέρδους, οι τόκοι προστίθενται στο κεφάλαιο για να συνεχιστεί η δημιουργία κέρδους για τον επόμενο κύκλο. Το σύνθετο επιτόκιο υπολογίζεται με βάση το κεφάλαιο συν τους τόκους που έχουν συσσωρευτεί κατά τη διάρκεια των κύκλων.

Έτσι, το κλειδί για τον σύνθετο τόκο είναι ο χρόνος και οι τόκοι. Αν και τα κέρδη μπορεί να μην είναι σημαντικά τα πρώτα χρόνια, σε μια μακρά χρονική περίοδο, περίπου 20 έως 30 ετών, αυτό το ποσό θα αυξηθεί δραματικά, προκαλώντας πραγματική έκπληξη στους επενδυτές.

Στο επεισόδιο 4 του The Moneyverse, ο Δρ. Can Van Luc εξήγησε ότι «το σύνθετο επιτόκιο είναι η συσσώρευση τόσο κεφαλαίου όσο και τόκων». Όταν οι μαθητές ανέφεραν το «8ο θαύμα», τόνισε επίσης ότι δεν θεωρούν όλοι το σύνθετο επιτόκιο θαύμα. Συγκεκριμένα, οι δανειολήπτες συχνά θα βρίσκονται υπό μεγάλη πίεση από το σύνθετο επιτόκιο όταν το χρέος αυξάνεται εκθετικά.

Ο Δρ. Can Van Luc εξηγεί περαιτέρω την έννοια του ανατοκισμού στο πρόγραμμα.

Πώς να αξιοποιήσετε τη δύναμη του σύνθετου τόκου;

Για να αξιοποιήσουν αποτελεσματικά το σύνθετο επιτόκιο, οι επενδυτές θα πρέπει να ξεκινήσουν να αποταμιεύουν και να επενδύουν νωρίς, να επιλέγουν επενδυτικά κανάλια με σύνεση και να τηρούν την αρχή της επιμονής. Επιπλέον, η έγκαιρη αποπληρωμή του χρέους βοηθά επίσης στην ελαχιστοποίηση των αρνητικών επιπτώσεων του σύνθετου επιτοκίου.

Ο Δρ. Can Van Luc συνιστά στους επενδυτές να έχουν κατά νου ορισμένες βασικές αρχές, όπως η διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου τους, η προσήλωση στους οικονομικούς στόχους, ο σαφής καθορισμός του επιπέδου κινδύνου και των αναμενόμενων επιτοκίων.

Για παράδειγμα, όταν καταθέτετε χρήματα στο BIDV, μετά από κάθε περίοδο, το κεφάλαιο και οι τόκοι θα επανεπενδύονται αυτόματα στην επόμενη περίοδο. Αυτό βοηθά τις αποταμιεύσεις όχι μόνο να δημιουργήσουν περισσότερους τόκους αλλά και να δημιουργήσουν σύνθετους τόκους επί των τόκων της προηγούμενης περιόδου. Αυτή είναι η δύναμη των σύνθετων τόκων, βοηθώντας το αρχικό ποσό να αυξηθεί γρήγορα και βιώσιμα.

Γιατί δεν αρέσουν στους δανειολήπτες οι ανατοκισμοί;

Ένα από τα πιο προφανή παραδείγματα του πώς οι σύνθετοι τόκοι επηρεάζουν τους δανειολήπτες είναι η χρήση πιστωτικής κάρτας. Εάν ο κάτοχος της κάρτας κάνει ανάληψη μετρητών από την πιστωτική κάρτα ή δεν καταβάλει το υπόλοιπο πλήρως εγκαίρως, θα εφαρμοστούν τόκοι στο ανεξόφλητο υπόλοιπο. Ορισμένες τράπεζες εφαρμόζουν μια πολιτική προσθήκης τόκων στο κεφάλαιο για τον υπολογισμό των τόκων για τις επόμενες περιόδους, με αποτέλεσμα ο δανειολήπτης να πρέπει να πληρώσει σύνθετους τόκους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι σύνθετοι τόκοι καθίστανται βάρος για τους δανειολήπτες, καθώς το ποσό που πρέπει να καταβληθεί αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου.

Ωστόσο, η BIDV έχει διαφορετική πολιτική όταν υπολογίζει μόνο τους τόκους επί του κεφαλαίου του πελάτη χωρίς να προσθέτει τόκους στο κεφάλαιο. Ο τύπος υπολογισμού των τόκων πιστωτικής κάρτας της BIDV έχει ως εξής: Ποσό τόκων = Υπόλοιπο που φέρει τόκο x Αριθμός ημερών που φέρει τόκο x Ετήσιο επιτόκιο/365.

Ο Δρ. Can Van Luc είναι ο εκπρόσωπος του BIDV και συμμετέχει στην κριτική επιτροπή του τουρνουά The Moneyverse.

Το σύνθετο επιτόκιο είναι ένα ισχυρό χρηματοοικονομικό εργαλείο, αλλά πρέπει να γίνει κατανοητό και να εφαρμοστεί σωστά. Η γνώση του τρόπου αξιοποίησής του θα βοηθήσει τους επενδυτές να επιτύχουν μεγάλα κέρδη με την πάροδο του χρόνου. Αντίθετα, αν δεν είναι προσεκτικοί, το σύνθετο επιτόκιο μπορεί να προκαλέσει την εκτόξευση του χρέους του δανειολήπτη, αποτελώντας σημαντική οικονομική πίεση.

Το BIDV είναι στρατηγικός συνεργάτης του The Moneyverse, με ένα πρόγραμμα για τη δημιουργία ενός χρήσιμου χώρου εκπαίδευσης στα προσωπικά οικονομικά για φοιτητές και νέους.

Το προϊόν «Συσσωρευμένες Αποταμιεύσεις» στο BIDV σας βοηθά να επωφεληθείτε από τη δύναμη του σύνθετου τόκου.

- Αποκτήστε συνήθεια να αποταμιεύετε. Ευέλικτη κατάθεση από μόνο 50.000 VND/ώρα, απεριόριστος αριθμός πρόσθετων καταθέσεων.

- Ελκυστικά επιτόκια αποταμίευσης· απολαύστε προνομιακά επιτόκια κατά τη λήψη στεγαστικών δανείων, δανείων για σπουδές στο εξωτερικό κ.λπ.

- Καταθέστε, παρακολουθήστε και αναλάβετε χρήματα στην εφαρμογή BIDV SmartBanking οποιαδήποτε στιγμή, οπουδήποτε.

- Ασφαλές, ακριβές, απόλυτα ασφαλές

- Συσσωρεύστε προληπτικά κάθε φορά ή προγραμματίστε αυτόματη αποστολή.

Χα Αν

Πηγή: https://vtcnews.vn/lai-kep-con-dao-hai-luoi-ar905639.html