Τα τραπεζικά επιτόκια αυξήθηκαν απότομα μετά το Tet, φτάνοντας στο υψηλότερο επίπεδο το 9%.

Λίστα τραπεζών με τα κορυφαία επιτόκια καταθέσεων

Αμέσως μετά το Tet, μια σειρά από τράπεζες έχουν προσαρμόσει τα επιτόκια με ισχυρή αύξηση, ειδικά σε μεσοπρόθεσμο και μακροπρόθεσμο ορίζοντα. Συγκεκριμένα, η PVcomBank ηγείται επί του παρόντος της αγοράς με επιτόκιο 9%/έτος για 12μηνη διάρκεια. Ωστόσο, αυτό το επιτόκιο δεν είναι για όλους τους πελάτες, αλλά ισχύει μόνο για καταθέσεις 2 δισεκατομμυρίων VND ή περισσότερο, που κατατίθενται στο ταμείο και ενδέχεται να συνοδεύεται από ορισμένους προνομιακούς όρους.

Όχι μόνο η PVcomBank, αλλά και πολλές άλλες τράπεζες προσφέρουν ελκυστικά επιτόκια για να προσελκύσουν πελάτες να καταθέσουν χρήματα μετά το Tet. Συγκεκριμένα, η HDBank προσφέρει επί του παρόντος επιτόκιο 7,7%/έτος για 12μηνη διάρκεια, ενώ η MSB εφαρμόζει 7%/έτος. Για μεγαλύτερες διάρκειες, η Eximbank ηγείται επί του παρόντος με επιτόκιο 6,8%/έτος για 24μηνη διάρκεια, ακολουθούμενη από τις BAC A BANK , BVBank και Cake by VPBank, οι οποίες εφαρμόζουν όλες 6,3%/έτος.

Ενώ οι ιδιωτικές τράπεζες και οι τράπεζες μικρής κλίμακας αυξάνουν τα επιτόκια καταθέσεων για να προσελκύσουν καταθέσεις από πελάτες, οι κρατικές εμπορικές τράπεζες όπως η Vietcombank, η BIDV, η Agribank και η VietinBank εξακολουθούν να διατηρούν χαμηλότερα επιτόκια χάρη στο πλεονέκτημα της άφθονης ρευστότητας και των σταθερών πηγών κεφαλαίου.

Ένα αξιοσημείωτο σημείο σε αυτήν την προσαρμογή είναι η συμμετοχή ορισμένων ξένων τραπεζών στην κούρσα των επιτοκίων. Η Woori Bank, μία από τις ξένες τράπεζες που δραστηριοποιούνται ενεργά στο Βιετνάμ, έχει εφαρμόσει ακόμη και ειδικό επιτόκιο έως και 11%/έτος για ειδικές συσσωρευμένες αποταμιεύσεις, αν και συνοδεύεται από όρους όπως μέγιστο ποσό κατάθεσης 2 εκατομμυρίων VND/μήνα και απαιτεί από τους πελάτες να χρησιμοποιούν υπηρεσίες ψηφιακής τραπεζικής. Εν τω μεταξύ, τράπεζες όπως η Standard Chartered, η HSBC και η Shinhan Bank διατηρούν τα επιτόκια πιο σταθερά, εστιάζοντας στους εταιρικούς πελάτες αντί να ανταγωνίζονται άμεσα τις εγχώριες τράπεζες.

Σύμφωνα με ορισμένους οικονομικούς και χρηματοοικονομικούς εμπειρογνώμονες, αυτή η διαφορά όχι μόνο αντικατοπτρίζει την τάση αύξησης των επιτοκίων μετά το Tet, αλλά δείχνει και τη διαφορά στις στρατηγικές κινητοποίησης κεφαλαίων μεταξύ των τραπεζικών ομίλων. Ο λόγος είναι ότι οι μεγάλες τράπεζες έχουν μια σταθερή οικονομική βάση και δέχονται λιγότερες πιέσεις να αυξήσουν τα επιτόκια για να διατηρήσουν τους πελάτες, ενώ οι ιδιωτικές και οι μικρές τράπεζες αναγκάζονται να αυξήσουν τα επιτόκια για να ανταγωνιστούν και να επεκτείνουν το μερίδιο αγοράς. Αυτή η αντίθεση δημιουργεί μια σαφώς διαφοροποιημένη αγορά επιτοκίων, παρέχοντας ευκαιρίες στους καταθέτες να επιδιώξουν υψηλότερα κέρδη, αλλά ταυτόχρονα τους υποχρεώνει να εξετάσουν προσεκτικά μεταξύ ελκυστικών επιτοκίων και παραγόντων ασφάλειας κατά την επιλογή μιας τράπεζας.

Επιπλέον, η απότομη αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων μετά το Tet δεν είναι μόνο αποτέλεσμα του ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζών, αλλά προέρχεται και από την αυξανόμενη ανάγκη κινητοποίησης κεφαλαίων για την κάλυψη των δανειακών αναγκών των επιχειρήσεων. Διότι μετά τις μεγάλες διακοπές, πολλές επιχειρήσεις χρειάζονται κεφάλαια για να επεκτείνουν την παραγωγή και τις δραστηριότητές τους, να ενισχύσουν τις εισαγωγές και τις επανεπενδύσεις, αυξάνοντας τη ζήτηση για δάνεια στις εμπορικές τράπεζες. Αυτό δημιουργεί πίεση στις τράπεζες να αυξήσουν τα επιτόκια καταθέσεων για να διασφαλίσουν ότι οι πηγές κεφαλαίου καλύπτουν τις πιστωτικές ανάγκες.

Επιπλέον, η απότομη αύξηση της συναλλαγματικής ισοτιμίας του δολαρίου ΗΠΑ (USD) αποτελεί επίσης παράγοντα που επηρεάζει τα επιτόκια. Η συνεχιζόμενη άνοδος του δολαρίου ΗΠΑ έχει αναγκάσει τις τράπεζες να προσαρμόσουν τις συναλλαγματικές ισοτιμίες, αυξάνοντας παράλληλα το κόστος των δανείων σε δολάρια ΗΠΑ. Ορισμένες τράπεζες έχουν επίσης αναγκαστεί να αυξήσουν τα επιτόκια καταθέσεων σε VND για να διατηρήσουν τους εγχώριους πελάτες και να αποτρέψουν τη μετατόπιση των ταμειακών ροών σε άλλα επενδυτικά κανάλια, όπως το ξένο νόμισμα ή ο χρυσός.

Σύμφωνα με την πρόβλεψη του Αναπληρωτή Καθηγητή Δρ. Dinh Trong Thinh (Ακαδημία Οικονομικών), το επιτόκιο κινητοποίησης ενδέχεται να συνεχίσει να αυξάνεται βραχυπρόθεσμα πριν σταθεροποιηθεί σταδιακά στο δεύτερο εξάμηνο του έτους. Ο ειδικός Thinh τόνισε ότι οι πελάτες θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο κατάθεσης χρημάτων μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα για να επωφεληθούν από το υψηλότερο επιτόκιο πριν προσαρμοστεί η αγορά.

Αυξήθηκαν επίσης τα επιτόκια δανεισμού

Όχι μόνο αυξάνονται τα επιτόκια καταθέσεων, αλλά και τα επιτόκια δανεισμού παρουσιάζουν σημάδια ανοδικής προσαρμογής, δημιουργώντας σημαντική πίεση τόσο στις επιχειρήσεις όσο και στα άτομα που χρειάζονται δάνεια. Επί του παρόντος, το μέσο επιτόκιο δανεισμού έχει αυξηθεί κατά 0,3 - 0,7% σε σύγκριση με την περίοδο πριν από το Tet, αντανακλώντας την τάση σύσφιξης των πιστώσεων και αύξησης του κόστους κεφαλαίου.

Ο κύριος λόγος για την αύξηση των επιτοκίων δανεισμού είναι η υψηλή αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων, η οποία αναγκάζει τις τράπεζες να προσαρμόσουν τα επιτόκια παραγωγής τους για να διατηρήσουν τα περιθώρια κέρδους τους. Επιπλέον, οι συνεχιζόμενες έντονες διακυμάνσεις της συναλλαγματικής ισοτιμίας του δολαρίου ΗΠΑ επηρεάζουν επίσης το κόστος δανεισμού σε ξένα νομίσματα, αναγκάζοντας πολλές τράπεζες να προσαρμόσουν τα επιτόκια δανεισμού τους για να μειώσουν τους κινδύνους ρευστότητας. Ταυτόχρονα, η πολιτική ελέγχου των πιστώσεων της Κρατικής Τράπεζας για τη διασφάλιση της μακροοικονομικής σταθερότητας έχει επίσης έμμεσο αντίκτυπο, καθιστώντας δύσκολη τη διατήρηση των επιτοκίων δανεισμού στα χαμηλά επίπεδα του περασμένου έτους.

Ορισμένες τράπεζες άρχισαν να αυξάνουν τα επιτόκια δανεισμού αμέσως μετά το Tet, συμπεριλαμβανομένης της Techcombank, η οποία προσάρμοσε την αύξηση κατά 0,2%/έτος για τα μεσοπρόθεσμα δάνεια. Εν τω μεταξύ, η MB Bank και η VPBank αύξησαν τα επιτόκια καταναλωτικών δανείων κατά 0,5% - 0,7%, κυμαινόμενα επί του παρόντος από 8% - 10%/έτος. Μεγάλες τράπεζες όπως η BIDV και η VietinBank εξακολουθούν να διατηρούν σχετικά σταθερά επιτόκια, αλλά έχουν κάνει μικρές προσαρμογές για τους μεμονωμένους πελάτες που δανείζονται για να αγοράσουν σπίτια.

Σύμφωνα με τον οικονομικό και χρηματοοικονομικό εμπειρογνώμονα Δρ. Nguyen Minh Phong, η τάση αύξησης των επιτοκίων δανεισμού είναι αναπόφευκτη στο πλαίσιο πολλών οικονομικών διακυμάνσεων. Ωστόσο, ο εμπειρογνώμονας τόνισε επίσης ότι η Κρατική Τράπεζα θα λάβει κανονιστικά μέτρα για να αποφύγει τον υπερβολικό αντίκτυπο στην παραγωγή και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες. Ο Δρ. Nguyen Minh Phong συνιστά στις επιχειρήσεις και τα άτομα με ανάγκες δανεισμού να είναι προσεκτικοί στα οικονομικά τους σχέδια, ώστε να αποφύγουν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις των επιτοκίων.

Συνεπώς, οι δανειολήπτες πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά τα προνομιακά πακέτα δανείων από τις τράπεζες, ειδικά εκείνα με σταθερά επιτόκια για τους πρώτους 6-12 μήνες, για να μειώσουν τη βραχυπρόθεσμη οικονομική πίεση. Επιπλέον, η σύγκριση των επιτοκίων μεταξύ των τραπεζών πριν από τη λήψη απόφασης δανεισμού είναι επίσης απαραίτητη, επειδή κάθε τράπεζα έχει διαφορετικές πολιτικές και όρους.

Προβλέπεται ότι στο μέλλον, τα επιτόκια καταθέσεων ενδέχεται να συνεχίσουν να αυξάνονται ελαφρώς πριν σταθεροποιηθούν, ενώ τα επιτόκια δανεισμού ενδέχεται να βρίσκονται υπό πίεση, αλλά θα ελέγχονται από τη νομισματική πολιτική της Κρατικής Τράπεζας. Προσαρμογές της πιστωτικής πολιτικής ενδέχεται να πραγματοποιηθούν στα μέσα του έτους για τη σταθεροποίηση της χρηματοπιστωτικής αγοράς και την υποστήριξη της ανάπτυξης των επιχειρήσεων.

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241