Τα επιτόκια καταθέσεων δεν έχουν σταματήσει να μειώνονται

Πιο πρόσφατα, η Κοινή Εμπορική Τράπεζα Επενδύσεων και Ανάπτυξης του Βιετνάμ ( BIDV ) μόλις ανακοίνωσε ένα νέο πρόγραμμα επιτοκίων καταθέσεων, μειώνοντας τα επιτόκια για όλες τις προθεσμίες καταθέσεων κατά 0,1 - 0,2%/έτος.

Προς το παρόν, η BIDV έχει προσαρμόσει το επιτόκιο για προθεσμιακές καταθέσεις 1-2 μηνών από 1,9%/έτος σε 1,7%/έτος, για προθεσμιακές καταθέσεις 6-9 μηνών από 3,2%/έτος σε 3%/έτος, για προθεσμιακές καταθέσεις 12-18 μηνών από 4,8%/έτος σε 4,7%/έτος και για προθεσμιακές καταθέσεις 24-36 μηνών από 5%/έτος σε 4,8%/έτος.

Μετά από αυτήν την προσαρμογή, το υψηλότερο επιτόκιο κινητοποίησης στο BIDV μειώθηκε κάτω από το 5%/έτος, ισοδύναμο με την Τράπεζα Γεωργίας και Αγροτικής Ανάπτυξης του Βιετνάμ ( Agribank ) και την Κοινή Εμπορική Τράπεζα Εξωτερικού Εμπορίου του Βιετνάμ (Vietcombank).

Συγκεκριμένα, στην Agribank, το επιτόκιο για δάνεια διάρκειας 1 μηνός είναι επί του παρόντος 1,6%/έτος, για δάνεια διάρκειας 3-5 μηνών είναι 1,9%/έτος, για δάνεια διάρκειας 6-9 μηνών είναι 3%/έτος και για δάνεια διάρκειας 12 μηνών ή περισσότερο είναι 4,7%/έτος.

Στη Vietcombank , το επιτόκιο για διάρκεια 1-2 μηνών είναι 1,7%/έτος, για διάρκεια 3 μηνών είναι 2%/έτος, για διάρκεια 6-9 μηνών είναι 3%/έτος και για διάρκεια 12 μηνών ή περισσότερο είναι 4,7%/έτος.

Έτσι, στην ομάδα των «Μεγάλων 4» τραπεζών, μόνο η Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) έχει ορίσει το υψηλότερο επιτόκιο, 5%/έτος, για προθεσμιακές καταθέσεις 24 μηνών ή περισσότερο. Τα επιτόκια για άλλες προθεσμιακές καταθέσεις στη VietinBank είναι επίσης επί του παρόντος 0,1 - 0,2%/έτος υψηλότερα από αυτά των παραπάνω 3 τραπεζών.

Η τάση μείωσης των επιτοκίων καταθέσεων εμφανίστηκε και σε πολλές άλλες τράπεζες, όπως η Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank), η Military Commercial Joint Stock Bank (MB), η Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), η Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB)...

Στην PGBank, τα επιτόκια ταμιευτηρίου έχουν μειωθεί κατά 0,3% ετησίως για διάρκειες 1-3 μηνών, σε 2,6-3% ετησίως. Τα επιτόκια για διάρκειες 12, 13 και 18 μηνών έχουν επίσης μειωθεί παρομοίως, σε 4,3-4,8% ετησίως. Τα επιτόκια για διάρκειες 6-9 μηνών έχουν μειωθεί κατά 0,1% ετησίως, σε 4% ετησίως.

Στην MB, τα επιτόκια για όλες τις διάρκειες έχουν μειωθεί κατά 0,1 - 0,2% ετησίως σε σύγκριση με πριν. Επί του παρόντος, η MB εφαρμόζει επιτόκια 2,3 - 2,5% ετησίως για καταθέσεις 1-3 μηνών, 3,5 - 3,6% ετησίως για καταθέσεις 6-9 μηνών και 4,6 - 4,7% ετησίως για καταθέσεις 12-18 μηνών. Το υψηλότερο επιτόκιο στην MB είναι 5,6% ετησίως για διάρκειες 24-60 μηνών.

Στην ACB, τα επιτόκια καταθέσεων 12 μηνών μειώθηκαν κατά 0,1%/έτος σε 4,7 - 4,85%/έτος, ανάλογα με τα υπόλοιπα καταθέσεων κάτω των 200 εκατομμυρίων VND, από 200 εκατομμύρια VND σε 1 δισεκατομμύριο VND ή από 1 δισεκατομμύριο VND σε κάτω των 5 δισεκατομμυρίων VND.

Ομοίως, η SCB μείωσε επίσης τα επιτόκια για πολλές περιόδους σχεδόν στο χαμηλότερο επίπεδο της αγοράς. Συνεπώς, το διαδικτυακό επιτόκιο για περιόδους 1-2 μηνών μειώθηκε στο 1,65%/έτος και για περιόδους 3-5 μηνών στο 1,95%/έτος. Αυτά τα επιτόκια είναι μόνο 0,05%/έτος υψηλότερα από τα επιτόκια για την ίδια περίοδο στην Agribank.

Επιπλέον, ορισμένες τράπεζες εξακολουθούν να εφαρμόζουν ειδικές πολιτικές επιτοκίων για μεγάλες καταθέσεις, όπως η Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank), η An Binh Joint Stock Commercial Bank (ABBank), η Vietnam Maritime Joint Stock Commercial Bank (MSB)...

Μεταξύ αυτών, το υψηλότερο επιτόκιο είναι έως 10%/έτος, το οποίο εφαρμόζεται σε λογαριασμούς καταθέσεων ύψους 2.000 δισεκατομμυρίων VND ή περισσότερο στην PVcomBank. Στη συνέχεια, το επιτόκιο είναι έως 9,65%/έτος στην ABBank, το οποίο εφαρμόζεται σε καταθέσεις ύψους 1.500 δισεκατομμυρίων VND ή περισσότερο, διάρκειας 13 μηνών, τόκους στο τέλος της περιόδου και πρέπει να έχει την έγκριση του Γενικού Διευθυντή. Η MSB εφαρμόζει επιτόκιο 8,5%/έτος για πελάτες που καταθέτουν για διάρκεια 12-13 μηνών, με υπόλοιπο 500 δισεκατομμυρίων VND ή περισσότερο.

Παρόλο που τα επιτόκια καταθέσεων μειώνονται συνεχώς και μειώνονται απότομα καθ' όλη τη διάρκεια του περασμένου έτους, το ποσό των τραπεζικών καταθέσεων εξακολουθεί να είναι πολύ μεγάλο. Σύμφωνα με στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας, η πιστωτική επέκταση τους πρώτους δύο μήνες του 2024 μειώθηκε σε σύγκριση με το τέλος του 2023, ενώ το ποσό των καταθέσεων έφτασε τα 14 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, συνεχίζοντας να σημειώνει νέο ρεκόρ.

Στατιστικά στοιχεία από την Κρατική Τράπεζα δείχνουν ότι μέχρι σήμερα, το μέσο επιτόκιο καταθέσεων για νέες συναλλαγές εμπορικών τραπεζών είναι στο 3,3%/έτος, μειωμένο κατά 0,2%/έτος σε σύγκριση με το τέλος του 2023. Το μέσο επιτόκιο δανεισμού για νέα δάνεια είναι στο 6,4%/έτος, μειωμένο κατά 0,7%/έτος σε σύγκριση με το τέλος του 2023, αλλά το επιτόκιο για τα ανεξόφλητα δάνεια εξακολουθεί να είναι υψηλό.

Σύμφωνα με τον οικονομικό και τραπεζικό εμπειρογνώμονα Δρ. Nguyen Tri Hieu, τα επιτόκια καταθέσεων στις τράπεζες ενδέχεται να συνεχίσουν να μειώνονται, τουλάχιστον κατά το πρώτο τρίμηνο του έτους, ώστε να δημιουργηθεί περιθώριο για περαιτέρω μειώσεις των επιτοκίων δανεισμού, με στόχο την αποκατάσταση και την ανάπτυξη της οικονομίας. Μέχρι το δεύτερο εξάμηνο του 2024, η κατάσταση μπορεί να αντιστραφεί.

Συμμεριζόμενος την ίδια άποψη, ο Οικονομικός Εμπειρογνώμονας Αναπληρωτής Καθηγητής Δρ. Dinh Trong Thinh αναμένει ότι τα επιτόκια αποταμίευσης θα συνεχίσουν να παραμένουν σταθερά σε χαμηλό επίπεδο, επειδή η ζήτηση για κινητοποίηση κεφαλαίων καθώς και η ζήτηση πιστώσεων τους πρώτους μήνες του έτους δεν είναι υψηλές.

«Παρόλο που τα επιτόκια καταθέσεων είναι απίθανο να μειωθούν περαιτέρω, τα επιτόκια δανεισμού εξακολουθούν να έχουν περιθώρια περαιτέρω μείωσης. Αργότερα, όταν βελτιωθεί η παραγωγή και οι επιχειρηματικές δραστηριότητες και αυξηθεί η ζήτηση κεφαλαίων, τα τραπεζικά επιτόκια ενδέχεται επίσης να αυξηθούν τόσο για τις καταθέσεις όσο και για τα δάνεια», εκτίμησε ο κ. Thinh.

Αντιμέτωποι με τη συνεχή μείωση των τραπεζικών επιτοκίων, οι αναλυτές της Bao Viet Securities Company (BVSC) πιστεύουν ότι η ανάγκη εξεύρεσης άλλων κερδοφόρων περιουσιακών στοιχείων για την αντικατάσταση των καταθέσεων ταμιευτηρίου μπορεί να αυξηθεί.

Ωστόσο, πολλές απόψεις λένε ότι στο πλαίσιο των οικονομικών δυσκολιών, άλλα επενδυτικά κανάλια όπως τα ακίνητα, οι μετοχές... δεν έχουν βελτιωθεί πραγματικά, επομένως η αποταμίευση χρημάτων στην τράπεζα εξακολουθεί να αποτελεί ένα από τα ασφαλή επενδυτικά κανάλια για πολλούς ανθρώπους.

Πηγή