Απαιτήστε από την VietBank Binh Duong να μειώσει το επισφαλές χρέος κάτω από το 3%

Η επιθεώρηση στην VietBank Binh Duong, την Υπηρεσία Επιθεώρησης και Εποπτείας Τραπεζών, και στο Υποκατάστημα Binh Duong της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, επεσήμανε ορισμένους περιορισμούς και ελλείψεις. Συγκεκριμένα, τη μη άμεση έκδοση εγγράφων καθοδήγησης σχετικά με τις διαδικασίες εκταμίευσης, εποπτείας και ποιοτικού ελέγχου για τις δραστηριότητες των ασφαλιστικών πρακτορείων, καθώς και τους κανονισμούς σχετικά με την προθεσμία εφαρμογής μέτρων καθυστέρησης συναλλαγών.

Η VietBank Binh Duong δεν έχει δώσει ιδιαίτερη προσοχή στην αξιολόγηση των δανειακών σχεδίων και των πηγών αποπληρωμής των πελατών, εστιάζοντας μόνο στα μέτρα ασφάλειας του δανείου.

Στην ειδοποίηση μεταφοράς ληξιπρόθεσμου χρέους λείπει το περιεχόμενο των «τόκων υπερημερίας».

Βιετμπανκ Μπιν Ντουόνγκ.jpg
Το VietBank Binh Duong ανοίγει το 2022. Φωτογραφία: VietBank.

Όσον αφορά τα σφάλματα στις δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων, η VietBank Binh Duong παραβίασε τις αρχές δανεισμού για 3 πελάτες με συνολικό ανεξόφλητο χρέος 101,991 δισεκατομμυρίων VND (συμπεριλαμβανομένου 1 πελάτη με χρέος ομάδας 4). Το υποκατάστημα έχει ανακτήσει 1 δάνειο πριν από την ημερομηνία λήξης και τα υπόλοιπα δύο δάνεια με συνολικό ανεξόφλητο χρέος 98,3 δισεκατομμυρίων VND.

Η αξιολόγηση και η έγκριση των δανείων δεν ήταν αυστηρές, πλήρεις και κατάλληλες και δεν υπήρχαν έγγραφα που να αποδεικνύουν τις συνολικές κεφαλαιακές ανάγκες 14 πελατών, ενώ το συνολικό σφάλμα σε ανεξόφλητο χρέος ήταν 973,116 δισεκατομμύρια VND.

Όσον αφορά τις εξασφαλίσεις, η VietBank Binh Duong δεν έχει ενημερώσει τον κάτοχο των δικαιωμάτων χρήσης γης του έργου στην επωνυμία της εταιρείας, δεν έχει επικυρώσει συμβολαιογραφικά τη σύμβαση στεγαστικού δανείου και δεν έχει καταχωρίσει την εξασφαλισμένη συναλλαγή για τα δικαιώματα χρήσης γης. Αυτό το σφάλμα συνέβη σε δύο πελάτες, με συνολικό ανεξόφλητο χρέος 466,625 δισεκατομμυρίων VND.

Η χορήγηση πίστωσης σε 4 πελάτες, με συνολικό ανεξόφλητο χρέος 161,557 δισεκατομμυρίων VND, δεν έχει ελεγχθεί και παρακολουθηθεί αυστηρά μετά τη χορήγηση του δανείου, δεν έχει εγγυηθεί ή δεν έχει συγκεντρώσει πλήρως έγγραφα που να αποδεικνύουν τον σκοπό της χρήσης κεφαλαίου ή έχει συγκεντρώσει ακατάλληλα έγγραφα.

Το συμπέρασμα της επιθεώρησης εξέδωσε προειδοποίηση πιστωτικού κινδύνου όταν η VietBank Binh Duong δεν είχε μέτρα ή δεν μπορούσε να διαχειριστεί τις πηγές αποπληρωμής του χρέους και τις πηγές εσόδων των πελατών, ιδίως ορισμένων πελατών με μεγάλη πηγή εισοδήματος σε μετρητά· τα έσοδα από κεφάλαιο που εισφέρθηκε στην εταιρεία δεν ήταν εγγυημένα και δεν ήταν κατάλληλα· η κύρια πηγή αποπληρωμής προερχόταν από την πώληση ακινήτων στο μέλλον· έσοδα από δανειακά έργα για χορηγούμενα υποκαταστήματα, για να διασφαλιστεί ότι οι πελάτες πραγματοποίησαν τις αποπληρωμές του χρέους σύμφωνα με τη συμφωνία.

Επιπλέον, 9 πελάτες έχουν ανθυγιεινή οικονομική κατάσταση ή οικονομικές αναφορές και δυσμενείς δείκτες επιχειρηματικής απόδοσης, γεγονός που οδηγεί σε πιθανούς πιστωτικούς κινδύνους.

Στους πελάτες χορηγούνται πιστωτικά όρια για τη συμπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης για την παραγωγή και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες σε πολλά πιστωτικά ιδρύματα, αλλά το Υποκατάστημα δεν έχει ακόμη λάβει μέτρα ελέγχου πριν από την εκταμίευση, ώστε να διασφαλιστεί ότι το συνολικό ποσό εκταμίευσης στο υποκατάστημα και σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα δεν υπερβαίνει τις συνολικές κεφαλαιακές ανάγκες του πελάτη.

Η VietBank Binh Duong δεν χρησιμοποιεί αποθεματικά για τη διαχείριση πιστωτικών κινδύνων για επισφαλείς απαιτήσεις. Το έργο της ενθάρρυνσης της διαχείρισης των επισφαλών απαιτήσεων εξακολουθεί να είναι αργό, όχι έγκαιρο και αποτελεσματικό.

Ορισμένα αρχεία επισφαλών χρεών παραβιάζουν επίσης τις αρχές δανεισμού και περιέχουν σφάλματα στην αξιολόγηση, την εκταμίευση, την επιθεώρηση και την εποπτεία των δανείων.

Η VietBank Binh Duong δεν έχει ακόμη συγκεντρώσει πλήρη και έγκαιρα στοιχεία ταυτοποίησης για 2 πελάτες στο πλαίσιο δραστηριοτήτων καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Η υπηρεσία επιθεώρησης και εποπτείας συνέστησε στον Διευθυντή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Υποκατάστημα Binh Duong, να εκδώσει έγγραφο που να συνιστά στην Λαϊκή Επιτροπή της επαρχίας Binh Duong να χειριστεί, σύμφωνα με τις εξουσίες της, τον πρώην διευθυντή του Επενδυτικού Ταμείου Ανάπτυξης της Επαρχίας Binh Duong, ο οποίος χρησιμοποίησε τη σφραγίδα του ταμείου για να υπογράψει και να εκδώσει δέσμευση αποπληρωμής χρέους στις 13 Ιουνίου 2024 για δάνειο πελάτη στην VietBank Binh Duong, κάτι που δεν είναι σύμφωνο με τους νομικούς κανονισμούς.

Όσον αφορά τις δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων, η ομάδα επιθεώρησης πρότεινε την είσπραξη πρόωρου χρέους και την ταξινόμηση χρέους ύψους 92 δισεκατομμυρίων VND για τον πελάτη Phan Van Cu, την είσπραξη και την επαναξιολόγηση δανείων των πελατών An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited και του πελάτη Nguyen Thanh Tri.

Η ομάδα επιθεώρησης συνέστησε επίσης στο υποκατάστημα να επιμείνει και να ανακτήσει πλήρως τα επισφαλή χρέη, διασφαλίζοντας ότι ο δείκτης επισφαλών χρεών θα μειωθεί κάτω από το 3%.

Στις 31 Οκτωβρίου 2024, η συνολική κινητοποίηση στην VietBank Binh Duong έφτασε τα 2.132 δισεκατομμύρια VND, μειωμένη κατά 6,78% σε σχέση με την ίδια περίοδο του 2023 και κατά 4,26% σε σύγκριση με το τέλος του 2023. Τα συσσωρευμένα κέρδη του υποκαταστήματος έχασαν 2,06 δισεκατομμύρια VND.

Οι πηγές αποπληρωμής του χρέους των δανειοληπτών στην Sacombank BRVT δεν έχουν παρακολουθείται και ελεγχθεί στενά.

Στην Sacombank BRVT, ο έλεγχος των δανειστικών δραστηριοτήτων διαπίστωσε ορισμένες ελλείψεις. Συγκεκριμένα, το σχέδιο δανείου του πελάτη δεν περιείχε πληροφορίες σχετικά με τη συνολική πηγή κεφαλαίου και λεπτομέρειες για το συνολικό απαιτούμενο κεφάλαιο. Ο έλεγχος αποκάλυψε 1 περίπτωση δανείου επένδυσης έργου με ανεξόφλητο χρέος στις 31 Ιουλίου 2024 ύψους 470,336 δισεκατομμυρίων VND χωρίς αυστηρό έλεγχο και εποπτεία των πηγών αποπληρωμής του χρέους σύμφωνα με τους κανονισμούς.

Με τις παραπάνω ελλείψεις, οι αιτίες επισημαίνονται ως ο μεγάλος αριθμός πελατών, η μη σχολαστική συλλογή εγγράφων δανείου από το διοικητικό προσωπικό, η εργασία ελέγχου μετά το δάνειο, γεγονός που οδηγεί σε ύπαρξη σφαλμάτων στις διαδικασίες χορήγησης πιστώσεων.

Αυτά τα σφάλματα αποτελούν ευθύνη της διοίκησης του υποκαταστήματος, των αρμόδιων λειτουργικών τμημάτων και των ατόμων στα οποία έχουν ανατεθεί ευθύνες που σχετίζονται άμεσα με την εκτέλεση της εργασίας που οδήγησαν στην ύπαρξη των σφαλμάτων.

Ο Αρχιεπιθεωρητής και Επόπτης της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Υποκατάστημα BRVT, συνιστά στο Διοικητικό Συμβούλιο της Sacombank BRVT να διορθώσει σοβαρά και να αντλήσει διδάγματα από τα υπάρχοντα προβλήματα στις λειτουργίες, να κατευθύνει τα αρμόδια λειτουργικά τμήματα για την ενίσχυση της εσωτερικής επιθεώρησης και ελέγχου, να επανεξετάσει και να διορθώσει τα υπάρχοντα προβλήματα που αναφέρονται στο παρόν Συμπέρασμα και να εφαρμόσει λύσεις και να διορθώσει τις συστάσεις σχετικά με τις πιστωτικές δραστηριότητες, το αργότερο έως τις 31 Μαρτίου 2025.