Οι τράπεζες ανησυχούν για αύξηση των επισφαλών δανείων στο μέλλον

Σε έκθεση που απεστάλη πρόσφατα στην Εθνοσυνέλευση , η Κρατική Τράπεζα ανέφερε ότι από το 2012, τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν βελτιώσει ενεργά την ποιότητα του ενεργητικού, έχουν ελέγξει την ποιότητα της πίστωσης και έχουν χειριστεί επισφαλείς απαιτήσεις, ιδίως τις προσπάθειες για τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων μέσω της ενθάρρυνσης της είσπραξης οφειλών και της χρήσης προβλέψεων για κινδύνους.

Ως αποτέλεσμα, από το 2012 έως τα τέλη Ιουλίου 2023, ολόκληρο το σύστημα έχει χειριστεί 1.695,7 τρισεκατομμύρια VND επισφαλών απαιτήσεων. Εκ των οποίων, πιστωτικά ιδρύματα χειρίστηκαν σε υψηλό επίπεδο 1.271,7 τρισεκατομμύρια VND (που αντιπροσωπεύουν το 75% του συνολικού επισφαλούς χρέους που χειρίστηκαν), τα υπόλοιπα 424 τρισεκατομμύρια VND πωλήθηκαν (συμπεριλαμβανομένων της VAMC και άλλων οργανισμών και ατόμων), αντιπροσωπεύοντας το 25% του συνολικού επισφαλούς χρέους που χειρίστηκαν.

Μόνο κατά τους πρώτους 7 μήνες του 2023, ολόκληρο το σύστημα χειρίστηκε 128,8 τρισεκατομμύρια VND επισφαλών χρεών, σημειώνοντας αύξηση 46,3% σε σχέση με την ίδια περίοδο πέρυσι.

Εκτός από τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων στον ισολογισμό, τα αποτελέσματα της διαχείρισης επισφαλών απαιτήσεων που προσδιορίστηκαν σύμφωνα με το Ψήφισμα 42 πέτυχαν επίσης θετικά αποτελέσματα. Από την έναρξη ισχύος του Ψηφίσματος (15 Αυγούστου 2017) έως τα τέλη Ιουλίου 2023, ολόκληρο το σύστημα έχει χειριστεί περίπου 425,9 τρισεκατομμύρια VND σε επισφαλείς απαιτήσεις που προσδιορίστηκαν σύμφωνα με το Ψήφισμα 42.

Μέχρι το τέλος Ιουλίου 2023, ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων εντός ισολογισμού ήταν 3,56%58 (υψηλότερος από το 2,0% στο τέλος του 2022 και το 1,69% στο τέλος του 2020). Ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων εντός ισολογισμού, το μη επεξεργασμένο χρέος VAMC και το δυνητικό χρέος59 του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων ήταν 6,16% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους.

Σύμφωνα με το ψήφισμα της Εθνοσυνέλευσης, έως το τέλος του 2025, να καταβληθεί προσπάθεια ώστε το επισφαλές χρέος ολόκληρου του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων (εξαιρουμένων των αδύναμων εμπορικών τραπεζών) να μειωθεί κάτω από το 3%, συμπεριλαμβανομένων των επισφαλών χρεών στον ισολογισμό, των επισφαλών χρεών που πωλήθηκαν στην VAMC και δεν έχουν διεκπεραιωθεί ή ανακτηθεί, και των χρεών με δυνατότητα να καταστούν επισφαλή χρέη.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) πιστεύει ότι στο μέλλον, η πιστωτική ποιότητα του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων ενδέχεται να συνεχίσει να δέχεται πιέσεις από πολλούς παράγοντες. Οι εγχώριες και διεθνείς μακροοικονομικές εξελίξεις έχουν πολλά δυσμενή σημεία, επηρεάζοντας την παραγωγή και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες, την ικανότητα των πελατών να αποπληρώσουν τα χρέη τους, αυξάνοντας τις επισφαλείς απαιτήσεις, ασκώντας πίεση στις προβλέψεις για την εξόφληση επισφαλών απαιτήσεων, καθώς και στην πρόοδο της διαχείρισης των ενεχύρων των επισφαλών απαιτήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Εν τω μεταξύ, η διαχείριση των επισφαλών χρεών εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες. Μερικοί από τους λόγους που εντόπισε η Κρατική Τράπεζα είναι ότι οι επιχειρήσεις υποφέρουν από δυσμενείς και αρνητικές επιπτώσεις από το εξωτερικό περιβάλλον, μειώνοντας την ικανότητα των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων να αποπληρώσουν τα ληξιπρόθεσμα χρέη.

Το νομικό πλαίσιο που σχετίζεται με την αναδιάρθρωση των πιστωτικών ιδρυμάτων και τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων δεν έχει ολοκληρωθεί· υπάρχει έλλειψη μηχανισμών και προτιμησιακών πολιτικών για την ενθάρρυνση των εγχώριων και ξένων επενδυτών να συμμετέχουν στη διαχείριση εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων και στην αγορά και πώληση επισφαλών απαιτήσεων κ.λπ.

Επιπλέον, η επίγνωση της αποπληρωμής χρέους ενός τμήματος πελατών εξακολουθεί να είναι χαμηλή, με έλλειψη πρωτοβουλίας, μη συνεργασία, βραδύτητα και αντίσταση στην αποπληρωμή του χρέους και την παράδοση εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων, με αποτέλεσμα η διαδικασία είσπραξης χρεών και η διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων να είναι παρατεταμένη και αναποτελεσματική.

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, η αναδιάρθρωση αδύναμων πιστωτικών ιδρυμάτων εξακολουθεί να μην διαθέτει πόρους και συγκεκριμένους μηχανισμούς για την πλήρη αντιμετώπισή τους. Ορισμένες κρατικές εταιρείες και όμιλοι δεν διαθέτουν πόρους για να διαχειριστούν τις ζημίες και να αναδιαρθρώσουν μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα των οποίων είναι ιδιοκτήτες ή κύριοι μέτοχοι.

Η Κρατική Τράπεζα δήλωσε ότι στο μέλλον θα συνεχίσει να τελειοποιεί το νομικό πλαίσιο για το νόμισμα, τις τραπεζικές δραστηριότητες, την αναδιάρθρωση και τη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων, με βάση την πλήρη συμμόρφωση με τους νόμους της οικονομίας της αγοράς, ακολουθώντας τις διεθνείς πρακτικές και πληρώντας τις απαιτήσεις ολοκλήρωσης, σύμφωνα με τις πρακτικές συνθήκες στο Βιετνάμ.

Ενίσχυση της επιθεώρησης, της εξέτασης και της εποπτείας των λειτουργιών των πιστωτικών ιδρυμάτων, δίνοντας προσοχή στην πιστωτική ποιότητα και στον χειρισμό των επισφαλών απαιτήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων, με σκοπό την ανίχνευση πιθανών ενδείξεων κινδύνων και παραβιάσεων του νόμου, προκειμένου να ληφθούν τα κατάλληλα προληπτικά και χειριστικά μέτρα.

Πηγή: https://vietnamnet.vn/ngan-hang-lo-no-xau-gia-tang-trong-thoi-gian-toi-2200019.html