Ο έξυπνος κανόνας 28/36 σας βοηθά να μειώσετε την πίεση στα στεγαστικά δάνεια

[διαφήμιση_1]

Ο Κανόνας Δανεισμού 28/36

Για να αποκτήσουν ένα πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο, όπως τα ακίνητα, οι περισσότεροι άνθρωποι συχνά λαμβάνουν στεγαστικό δάνειο από την τράπεζα. Ωστόσο, δεν γνωρίζουν όλοι πώς να χρησιμοποιούν τη χρηματοοικονομική μόχλευση και πώς αυτή ταιριάζει στην οικονομική τους ευρωστία.

Πολλοί άνθρωποι συχνά ξοδεύουν περισσότερα χρήματα από όσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά για να αγοράσουν ένα σπίτι χωρίς να συνειδητοποιούν ότι κάνουν λάθος. Μια έρευνα του CNBC έδειξε ότι το 22% των νέων αγοραστών κατοικίας στις ΗΠΑ αισθάνονται ότι πληρώνουν πάρα πολλούς τόκους για το στεγαστικό τους δάνειο. Το 14% αισθάνεται ότι έχει κατακλυστεί από τις πληρωμές του στεγαστικού του δανείου.

Επομένως, πρέπει να σχεδιάσετε προσεκτικά τον προϋπολογισμό σας πριν υπογράψετε ένα στεγαστικό δάνειο, για να αποφύγετε να βρεθείτε σε δύσκολη θέση. Οι οικονομικοί ειδικοί σε όλο τον κόσμο συχνά συμβουλεύουν τους ανθρώπους να χρησιμοποιούν τον κανόνα 28/36 για να εξισορροπήσουν το κεφάλαιο για την αγορά ενός σπιτιού από το χρέος.

Αυτός ο κανόνας ορίζει ότι δεν πρέπει να ξοδεύετε περισσότερο από το 28% του εισοδήματός σας σε έξοδα στέγασης και το 36% στο συνολικό χρέος. Σημειώστε ότι αυτό το εισόδημα είναι αυτό που σας απομένει μετά την αφαίρεση των φόρων.

Βήματα για την εφαρμογή του κανόνα 28/36

Αρχικά, προσδιορίστε το μηνιαίο κόστος ιδιοκτησίας ενός σπιτιού. Το κόστος ιδιοκτησίας περιλαμβάνει το κεφάλαιο και τους τόκους του στεγαστικού δανείου, τους φόρους, το μέσο κόστος συντήρησης (υποθέτοντας κατά μέσο όρο 2% της αξίας του σπιτιού) και τις προμήθειες ακινήτων.

Στη συνέχεια, υπολογίστε τη συνολική αξία άλλων χρεών, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, των δανείων αυτοκινήτου, της διατροφής και των πληρωμών υποστήριξης τέκνων.

Πιο συγκεκριμένα, εάν το εισόδημά σας μετά από φόρους είναι 30 εκατομμύρια VND, η μέγιστη πληρωμή για την ιδιοκτησία κατοικίας είναι 8,4 εκατομμύρια VND. Το συνολικό χρέος που υπολογίζεται βάσει του εισοδήματός σας δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 10,8 εκατομμύρια VND.

Σε περίπτωση που, μετά την προσθήκη του στεγαστικού δανείου, το συνολικό σας χρέος είναι 15 εκατομμύρια VND (που αντιπροσωπεύουν το 50% του εισοδήματος), δεν πληροί τον κανόνα 28/36.

Quy tắc thông minh 28/36 giúp bạn vay mua nhà bớt áp lực - 1 — Δεν πρέπει να ξοδεύετε περισσότερο από το 28% του εισοδήματός σας μετά από φόρους για αποπληρωμή στεγαστικών δανείων (Φωτογραφία: Tien Tuan).

Τι πρέπει να κάνετε αν υπερβείτε τον κανόνα 28/36;

Αν εφαρμόσετε τον κανόνα 28/36 και διαπιστώσετε ότι πληρώνετε περισσότερα από όσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, προσπαθήστε να μειώσετε το χρέος σας πριν αποφασίσετε να δανειστείτε περισσότερα.

Οι άνθρωποι συνήθως χρησιμοποιούν δύο βασικές στρατηγικές για να μειώσουν το χρέος. Η πρώτη είναι να αποπληρώσουν το μικρότερο χρέος, εργαζόμενοι σκληρά και σταδιακά αποπληρώνοντας μεγαλύτερα ποσά. Η δεύτερη είναι να αποπληρώσουν πρώτα το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο και να το μειώσουν σταδιακά στο χαμηλότερο επιτόκιο.

Μαζί με την αποπληρωμή του χρέους, πρέπει επίσης να βρείτε τρόπους για να αυξήσετε το εισόδημά σας από θέσεις μερικής απασχόλησης, εργασία ως ελεύθερος επαγγελματίας και υπερωρίες.

Η αποπληρωμή του χρέους είναι σημαντική επειδή επηρεάζει την πιστοληπτική σας αξιολόγηση. Η πιστοληπτική αξιολόγηση είναι ένα από τα σημαντικά κριτήρια για την έγκριση δανείων από τις τράπεζες, καθώς και τα επιτόκια.

Τα άτομα με υψηλή πιστωτική βαθμολογία είναι πιο πιθανό να λάβουν δάνεια από τα άτομα με χαμηλή πιστωτική βαθμολογία. Στην πραγματικότητα, οι πλούσιοι άνθρωποι με υψηλή πιστωτική βαθμολογία μπορούν να λάβουν δάνεια με χαμηλότερα επιτόκια από άλλους.

Εμπειρία στην εφαρμογή του κανόνα 28/36

Ωστόσο, δεν πρέπει να χρησιμοποιείτε τον κανόνα 28/36 πολύ αυστηρά και μηχανικά. Για παράδειγμα, από το 2021, το κόστος ενός στεγαστικού δανείου στην πολιτεία της Καλιφόρνια, στις ΗΠΑ, είναι 2.523 δολάρια ΗΠΑ. Εάν εφαρμοστεί ο κανόνας 28/36, αυτό σημαίνει ότι το συνολικό μηνιαίο εισόδημα ενός αγοραστή κατοικίας πρέπει να φτάσει περίπου τα 9.010 δολάρια ΗΠΑ (περίπου 108.128 δολάρια ΗΠΑ/έτος) για να είναι σε θέση να αντέξει οικονομικά την πληρωμή.

Ωστόσο, σύμφωνα με τα στοιχεία της απογραφής της Καλιφόρνια από το 2021, το μέσο εισόδημα των νοικοκυριών στην πολιτεία είναι 84.097 δολάρια. Εάν τα μηχανήματα εφάρμοζαν αυτόν τον κανόνα, πολλοί άνθρωποι δεν θα μπορούσαν να αποκτήσουν σπίτι λόγω της αδυναμίας τους να λάβουν δάνειο.

[διαφήμιση_2]
Πηγή