Είναι πολύ δύσκολο να αποκτήσει κανείς «φθηνό» πράσινο κεφάλαιο.

Οι τράπεζες πρέπει να λύσουν το πρόβλημα της εξισορρόπησης της κατανομής κεφαλαίου για τα πράσινα πιστωτικά δάνεια μεταξύ ολόκληρης της πηγής πιστωτικού κεφαλαίου, διασφαλίζοντας παράλληλα την πιστωτική ανάπτυξη.

«Το χαμηλό ESG θα μειώσει την τραπεζική πίστη»

Μιλώντας στο εργαστήριο «ESG στον τραπεζικό κλάδο», η κα Nguyen Thi Thu Ha, Αναπληρώτρια Επικεφαλής της Συντονιστικής Επιτροπής ESG της Agribank, δήλωσε ότι οι διεθνείς οργανισμοί αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας στο παρελθόν αξιολογούσαν μόνο την πιστωτική απόδοση των τραπεζών, χωρίς να λαμβάνουν υπόψη τις εκθέσεις βιώσιμης ανάπτυξης. Ωστόσο, τα τελευταία 2 χρόνια, οι οργανισμοί αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας έχουν πραγματοποιήσει τις δικές τους, ανεξάρτητες αξιολογήσεις των εκθέσεων βιώσιμης ανάπτυξης.

«Όπως και η Moody's, αυτός ο οργανισμός αξιολογεί κάθε παράγοντα E, S, G για κάθε τράπεζα στο Βιετνάμ. Ανεξάρτητα από το πόσο καλή είναι η πιστοληπτική αξιολόγηση, εάν η ESG είναι χαμηλή, η πιστοληπτική αξιολόγηση της τράπεζας θα μειωθεί», τόνισε η κα Nguyen Thi Thu Ha τη σημασία της εφαρμογής της ESG στον τραπεζικό κλάδο.

Το ESG είναι το ακρωνύμιο των λέξεων E-Environmental, S-Social και G-Governance, ένα σύνολο προτύπων για τη μέτρηση παραγόντων που σχετίζονται με τη βιώσιμη ανάπτυξη και τον αντίκτυπο των επιχειρήσεων στην κοινότητα. Όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία ESG μιας επιχείρησης, τόσο καλύτερη είναι η ικανότητά της στην πρακτική εφαρμογή ESG.

Μιλώντας περαιτέρω για τη σημασία της εφαρμογής των ESG στον τραπεζικό κλάδο, ο εκπρόσωπος της Agribank δήλωσε ότι οι ευρωπαϊκοί οργανισμοί έχουν πλέον αναλάβει πολλές δεσμεύσεις για βιώσιμη ανάπτυξη, οι οποίες αυξάνονται και βελτιώνονται. Την 1η Οκτωβρίου 2023, η Ευρώπη εφάρμοσε πιλοτικά τον μηχανισμό προσαρμογής των συνόρων άνθρακα (CBAM), ο οποίος εφαρμόστηκε σε 6 στοιχεία. Μέχρι το 2026, θα έχει εφαρμοστεί πλήρως σε περισσότερα από 60 στοιχεία.

«Η εφαρμογή των ESG από τις τράπεζες θα συμβάλει στην αύξηση της ανταγωνιστικότητας και στην υποστήριξη των πελατών ώστε να συμμετάσχουν στις αγορές εξαγωγών προς την Ευρώπη», αξιολόγησε η κα Nguyen Thi Thu Ha.

Ωστόσο, σύμφωνα με εκπρόσωπο της Agribank, η εφαρμογή δανεισμού με πράσινες πιστώσεις στο Βιετνάμ αντιμετωπίζει πολλές προκλήσεις. Συνεπώς, η έλλειψη ενός συγκεκριμένου συνόλου πράσινων κριτηρίων καθιστά την αξιολόγηση και τη χορήγηση πίστωσης πολύ δύσκολη. Το δεύτερο πρόβλημα είναι ότι τα πράσινα έργα συχνά έχουν μακροπρόθεσμα χρονικά όρια, μεγάλες πηγές κεφαλαίου, ενώ παράλληλα ενέχουν υψηλούς κινδύνους, επομένως η διαδικασία αξιολόγησης και δανεισμού πρέπει να είναι πολύ προσεκτική.

«Η εφαρμογή της ESG στον τραπεζικό κλάδο είναι ένα ολοκληρωμένο μέτρο, όχι απλώς η χορήγηση πιστώσεων. Αυτή η διαδικασία απαιτεί κεφάλαια, ανθρώπινο δυναμικό και τεχνολογία», αξιολόγησε η κα Nguyen Thi Thu Ha.

Μιλώντας περαιτέρω για τις δυσκολίες στην εφαρμογή των ESG στον τραπεζικό κλάδο, η κα Nguyen Thuy Duong, Πρόεδρος της EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, τόνισε ότι οι τράπεζες πρέπει να πληρούν τα πρότυπα ασφαλείας της Κρατικής Τράπεζας. Επιπλέον, πρέπει να διασφαλίζουν τα συμφέροντα των μετόχων, εξισορροπώντας μεταξύ βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων συμφερόντων.

Οι τράπεζες πρέπει να λύσουν το πρόβλημα της εξισορρόπησης της κατανομής κεφαλαίου για τα πράσινα πιστωτικά δάνεια μεταξύ ολόκληρης της πηγής πιστωτικού κεφαλαίου, διασφαλίζοντας παράλληλα την πιστωτική ανάπτυξη.

«Επομένως, είναι πολύ δύσκολο να απευθυνθεί κανείς στην τράπεζα για να δανειστεί με χαμηλότερα επιτόκια για πράσινα έργα. Αυτό είναι σχεδόν ανύπαρκτο», δήλωσε η κα Duong.

Συνεπώς, για να έχουν πρόσβαση σε πράσινο κεφάλαιο, η κα Duong πιστεύει ότι εκτός από τα έργα «πράσινης σήμανσης», οι επιχειρήσεις και οι τράπεζες πρέπει να εμβαθύνουν στη φύση και το περιεχόμενο για να επιλύσουν προβλήματα όπως η κατανομή κεφαλαίου, ο υπολογισμός κινδύνου κ.λπ.

Οι πιστωτικές ροές αυξάνονται ταχύτερα σε τομείς πρακτικής ESG

Μιλώντας στο εργαστήριο, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Ντάο Μινχ Του, δήλωσε ότι οι ευρωπαϊκές χώρες θέτουν πολύ αυστηρά πρότυπα για τα εξαγόμενα προϊόντα. Οι επιχειρήσεις που δεν επιτυγχάνουν περιβαλλοντική πιστοποίηση ή μείωση δεν θα είναι επιλέξιμες για εισαγωγές. Συνήθως, στον τομέα της ένδυσης, εάν δεν πληρούν τα πρότυπα και τα πιστοποιητικά για την αξιολόγηση της μείωσης των εκπομπών άνθρακα, τα προϊόντα ενδέχεται να μην μπορούν να εισαχθούν σε αυτές τις χώρες.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διοικητή, πρόκειται για ένα καυτό και επείγον ζήτημα για τις βιετναμέζικες επιχειρήσεις. Ιδίως για τον τραπεζικό κλάδο, η προώθηση των ESG, όπως η πράσινη πίστωση, η έκδοση πράσινων ομολόγων και η απαίτηση διαχείρισης περιβαλλοντικών κινδύνων στις δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής τόνισε επίσης ότι οι περιβαλλοντικοί και κοινωνικοί κίνδυνοι δεν υφίστανται μεμονωμένα ή μεμονωμένα, αλλά σχετίζονται και με τους κινδύνους των πιστωτικών ιδρυμάτων (πιστωτικός κίνδυνος, κίνδυνος αγοράς, κίνδυνος ρευστότητας, στρατηγικός κίνδυνος, κίνδυνος φήμης κ.λπ.). Συνεπώς, η εφαρμογή της ESG θα βοηθήσει τα πιστωτικά ιδρύματα να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητα της διαχείρισης κινδύνων, βελτιώνοντας έτσι την ποιότητα των λειτουργιών και τα κέρδη. Ταυτόχρονα, κατά την εφαρμογή της ESG, τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν την ευκαιρία να επεκτείνουν την αγορά, να λάβουν επενδυτικές κεφαλαιακές ροές, τεχνική υποστήριξη από διεθνή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και να αναπτύξουν πιστωτικά προϊόντα.

«Η αύξηση της εφαρμογής των ESG απαιτεί από τα πιστωτικά ιδρύματα να εφαρμόζουν, να συμμορφώνονται και να ενημερώνουν συνεχώς τις αλλαγές στους κανονισμούς και τις πολιτικές, ώστε να επιδεικνύουν ορθή υπευθυνότητα απέναντι στο περιβάλλον και την κοινωνία. Από την άλλη πλευρά, η εφαρμογή των προτύπων ESG θα συμβάλει στην ενίσχυση της φήμης και της επωνυμίας των πιστωτικών ιδρυμάτων μέσω της γνωστοποίησης και της διαφάνειας θεμάτων που σχετίζονται με τη διακυβέρνηση, το περιβάλλον και την κοινωνία», τόνισε ο Αναπληρωτής Διοικητής.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, υπήρχαν 50 πιστωτικά ιδρύματα με ανεξόφλητα πράσινα πιστωτικά υπόλοιπα που έφταναν τα 665.000 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 7,11% σε σύγκριση με το τέλος του 2023, αντιπροσωπεύοντας πάνω από 4,5% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους ολόκληρης της οικονομίας , με επίκεντρο κυρίως τις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, την καθαρή ενέργεια (που αντιπροσωπεύει πάνω από 43%) και την πράσινη γεωργία (πάνω από 30%).

Τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν ενισχύσει τη διαχείριση των περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων στις δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων. Το ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο που αξιολογήθηκε για περιβαλλοντικούς και κοινωνικούς κινδύνους έφτασε τα 3,28 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας περισσότερο από 22,33% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων της οικονομίας, σημειώνοντας αύξηση 15,62% σε σύγκριση με το τέλος του 2023.

Σύμφωνα με το Thuy An/VTV

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331