Συγκεκριμένα, ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (όπως τροποποιήθηκε), ο οποίος ψηφίστηκε πρόσφατα από την Εθνοσυνέλευση , ορίζει ότι οι μέτοχοι που κατέχουν το 1% ή περισσότερο του καταστατικού κεφαλαίου ενός πιστωτικού ιδρύματος (ΠΙ) οφείλουν να παρέχουν στο ΠΙ πληροφορίες σχετικά με τα φυσικά και νομικά πρόσωπα, όπως: Ονοματεπώνυμο· αριθμός προσωπικής ταυτότητας· υπηκοότητα, αριθμός διαβατηρίου, ημερομηνία έκδοσης, τόπος έκδοσης αλλοδαπών μετόχων· αριθμός του Πιστοποιητικού Εγγραφής Επιχείρησης ή ισοδύναμων νομικών εγγράφων μετόχων που είναι οργανισμοί· ημερομηνία έκδοσης, τόπος έκδοσης του παρόντος εγγράφου.

Επιπλέον, οι μέτοχοι που κατέχουν 1% ή περισσότερο του καταστατικού κεφαλαίου πρέπει επίσης να παρέχουν πληροφορίες σχετικά με την ποσότητα και το ποσοστό των μετοχών που κατέχουν οι ίδιοι και των μετοχών των συγγενικών τους προσώπων στο εν λόγω πιστωτικό ίδρυμα.

Οι μέτοχοι που κατέχουν 1% ή περισσότερο του καταστατικού κεφαλαίου οφείλουν να αποστείλουν στο πιστωτικό ίδρυμα γραπτή ειδοποίηση παρέχοντας πληροφορίες για την πρώτη φορά και όταν υπάρχει αλλαγή σε αυτές τις πληροφορίες εντός 7 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία που συνέβη ή άλλαξε η πληροφορία.

Όσον αφορά το ποσοστό συμμετοχής, οι μέτοχοι που κατέχουν περισσότερο από 1% του καταστατικού κεφαλαίου υποχρεούνται να γνωστοποιήσουν πληροφορίες μόνο όταν υπάρχει αλλαγή στο ποσοστό συμμετοχής τους στο μετοχικό κεφάλαιο, στο ποσοστό συμμετοχής τους στο μετοχικό κεφάλαιο και σε αυτό των συγγενικών προσώπων από 1% του καταστατικού κεφαλαίου ή περισσότερο σε σύγκριση με την προηγούμενη διάταξη.

Ο νέος νόμος απαιτεί επίσης από τα πιστωτικά ιδρύματα να δημοσιοποιούν πληροφορίες σχετικά με τα πλήρη ονόματα των ατόμων και των οργανισμών που είναι μέτοχοι και κατέχουν το 1% ή περισσότερο του καταστατικού κεφαλαίου του πιστωτικού ιδρύματος, καθώς και τον αριθμό και το ποσοστό των μετοχών που κατέχουν το εν λόγω άτομο και τα συγγενικά τους πρόσωπα, στον ιστότοπο του πιστωτικού ιδρύματος, εντός 7 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία παραλαβής των παρεχόμενων πληροφοριών.

Σύμφωνα με τους νέους κανονισμούς, η έννοια των «συγγενικών προσώπων» έχει επεκταθεί ώστε να περιλαμβάνει τους παππούδες και γιαγιάδες από την πλευρά του πατέρα, τους παππούδες και γιαγιάδες από την πλευρά της μητέρας, τις θείες, τους θείους, τους ανιψιούς, τις ανιψιές και τα ανίψια, δηλαδή πέντε γενιές. Αυτό είναι ένα απαραίτητο μέτρο για τον έλεγχο της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας.

W-dsc-9833-1.jpg
Εικονογράφηση φωτογραφίας (Hoang Ha).

Ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (όπως τροποποιήθηκε) ορίζει επίσης έναν οδικό χάρτη για την αυστηροποίηση των ποσοστών χορήγησης πιστώσεων για τους πελάτες στην Παράγραφο 1 του Άρθρου 136 ως εξής:

Το συνολικό ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο ενός πελάτη και των συγγενικών του προσώπων σε εμπορική τράπεζα, συνεταιριστική τράπεζα, υποκατάστημα ξένης τράπεζας, ταμείο λαϊκής πίστης ή μικροχρηματοδοτικό ίδρυμα δεν πρέπει να υπερβαίνει τον ακόλουθο λόγο:

Από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος Νόμου (1η Ιανουαρίου 2025) έως πριν από την 1η Ιανουαρίου 2026: 14% του μετοχικού κεφαλαίου για έναν πελάτη· 23% του μετοχικού κεφαλαίου για έναν πελάτη και τα συγγενικά του πρόσωπα·

Από 1η Ιανουαρίου 2026 έως πριν από την 1η Ιανουαρίου 2027: 13% ίδια κεφάλαια για έναν πελάτη· 21% ίδια κεφάλαια για έναν πελάτη και τα συγγενικά του πρόσωπα·

Από 1η Ιανουαρίου 2027 έως πριν από την 1η Ιανουαρίου 2028: 12% ίδια κεφάλαια για έναν πελάτη· 19% ίδια κεφάλαια για έναν πελάτη και τα συγγενικά του πρόσωπα·

Από 1η Ιανουαρίου 2028 έως πριν από την 1η Ιανουαρίου 2029: 11% ίδια κεφάλαια για έναν πελάτη· 17% ίδια κεφάλαια για έναν πελάτη και τα συγγενικά του πρόσωπα·

Από 1/1/2029: 10% ίδια κεφάλαια για έναν πελάτη· 15% ίδια κεφάλαια για έναν πελάτη και τα συγγενικά του πρόσωπα.

Προηγουμένως, ο νόμος περί πιστωτικών ιδρυμάτων όριζε: Το συνολικό ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο ενός πελάτη δεν πρέπει να υπερβαίνει το 15% του μετοχικού κεφαλαίου μιας εμπορικής τράπεζας, υποκαταστήματος ξένης τράπεζας, ταμείου λαϊκής πίστης ή ιδρύματος μικροχρηματοδότησης· το συνολικό ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο ενός πελάτη και των συγγενικών του προσώπων δεν πρέπει να υπερβαίνει το 25% του μετοχικού κεφαλαίου μιας εμπορικής τράπεζας, υποκαταστήματος ξένης τράπεζας, ταμείου λαϊκής πίστης ή ιδρύματος μικροχρηματοδότησης.

Έτσι, ο μέγιστος δείκτης πίστωσης/μετοχικού κεφαλαίου για έναν πελάτη στην τράπεζα θα μειωθεί σταδιακά από 15% σε 10% σε 5 χρόνια (έως το 2029). Ο μέγιστος δείκτης πίστωσης/μετοχικού κεφαλαίου για έναν πελάτη και τα συγγενικά του πρόσωπα θα μειωθεί σταδιακά από 25% σε 15% σε 5 χρόνια (έως το 2029).