Οι τράπεζες κατάσχουν εξασφαλίσεις: Καθορίστε συγκεκριμένους όρους για την αποφυγή κατάχρησης εξουσίας

Η Κρατική Τράπεζα ζητά σχόλια σχετικά με ένα σχέδιο διατάγματος που ρυθμίζει τους όρους κατάσχεσης των περιουσιακών στοιχείων που αποτελούν εγγύηση για επισφαλείς απαιτήσεις. Συνεπώς, για την αποφυγή παράνομης κατοχής ή κατάχρησης εξουσίας, το σχέδιο προβλέπει συγκεκριμένους κανονισμούς σχετικά με τους όρους κατάσχεσης.

Ο νόμος που τροποποιεί και συμπληρώνει ορισμένα άρθρα του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων (νόμος αριθ. 96/2025/QH15) νομιμοποιεί επίσημα το δικαίωμα κατάσχεσης εξασφαλίσεων πιστωτικών ιδρυμάτων. Η διάταξη αυτή βοηθά τις τράπεζες (πιστωτές) να μειώσουν το κόστος είσπραξης οφειλών, αλλά εγείρει επίσης ανησυχίες ότι η παράνομη κατοχή ή κατάχρηση από πιστωτές μπορεί να δημιουργήσει συγκρούσεις μεταξύ ατόμων, ακόμη και μεταξύ εκείνων που δεν εμπλέκονται σε πιστωτικές συναλλαγές.

Συνεπώς, για να αποφευχθεί αυτή η κατάσταση, στο υπό σύνταξη σχέδιο διατάγματος, η Κρατική Τράπεζα έχει καθορίσει τους όρους για την κατάσχεση των ενεχύρων από επισφαλείς απαιτήσεις, επιπλέον των όρων που ορίζονται στον νόμο αριθ. 96/2025/QH15.

Καταρχάς, η εξασφάλιση ενός επισφαλούς χρέους κατάσχεται όταν πληροί τις προϋποθέσεις που ορίζονται στο άρθρο 198α του νόμου αριθ. 32/2024/QH15, όπως τροποποιήθηκε και συμπληρώθηκε από τον νόμο αριθ. 96/2025/QH15, και τις ακόλουθες προϋποθέσεις: Η εξασφάλιση δεν είναι η μόνη κατοικία του εγγυητή· Η εξασφάλιση δεν είναι το κύριο ή το μοναδικό εργαλείο εργασίας του εγγυητή.

Δεύτερον, η εγγύηση για επισφαλή χρέη που δεν αποτελεί το περιουσιακό στοιχείο που ορίζεται στην παράγραφο 1 του παρόντος άρθρου κατάσχεται όταν πληρούνται οι προϋποθέσεις που ορίζονται στο άρθρο 198α του νόμου αριθ. 32/2024/QH14, όπως τροποποιήθηκε και συμπληρώθηκε από τον νόμο αριθ. 96/2025/QH15.

Σύμφωνα με την υποβολή της Κρατικής Τράπεζας , στην πραγματικότητα, αν και για να πραγματοποιηθεί η κατάσχεση όπως ορίζεται στο άρθρο 198α του νόμου αριθ. 32/2024/QH15, όπως τροποποιήθηκε και συμπληρώθηκε από τον νόμο αριθ. 96/2025/QH15, τα πιστωτικά ιδρύματα και οι οργανισμοί που αγοράζουν, πωλούν και διαχειρίζονται επισφαλείς απαιτήσεις πρέπει να συμμορφώνονται με σαφείς και διαφανείς όρους, διαδικασίες και διεργασίες.

Για να διασφαλιστεί η συνεπής εφαρμογή των ανωτέρω διατάξεων, το σχέδιο Διατάγματος εισάγει δύο έννοιες: «αποκλειστική στέγαση» και «κύριο ή μοναδικό μέσο απασχόλησης» (Άρθρο 3).

Συνεπώς, η μοναδική κατοικία είναι η μοναδική κατασκευή που ανήκει στον εγγυητή, στην οποία ο εγγυητής διαμένει και διαμένει σταθερά, μόνιμα ή τακτικά.

Ο παρών κανονισμός βασίζεται στην έννοια της «στέγασης» στην παράγραφο 1 του άρθρου 2 του νόμου περί στέγασης αριθ. 27/2023/QH15 και στις έννοιες «νόμιμη στέγαση», «μόνιμη διαμονή», «τρέχουσα διαμονή» στις παραγράφους 1, 8, 10 του νόμου περί διαμονής αριθ. 68/2020/QH14.

Το κύριο ή μοναδικό μέσο εργασίας είναι το μέσο εργασίας που παρέχει το κύριο ή μοναδικό εισόδημα για τον εγγυητή. Το κύριο ή μοναδικό εισόδημα του εγγυητή καθορίζεται σύμφωνα με τον κατώτατο μισθό στην περιοχή όπου ζει και εργάζεται ο εγγυητής, σύμφωνα με τους κανονισμούς της κυβέρνησης σχετικά με τους κατώτατους μισθούς για τους εργαζόμενους που εργάζονται με συμβάσεις εργασίας.

Επί του παρόντος, η νομοθεσία του Βιετνάμ δεν περιλαμβάνει την έννοια της «παροχής του κύριου ή μοναδικού εισοδήματος». Ωστόσο, σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 87, παράγραφος 2, σημείο δ, του νόμου περί εκτέλεσης αστικών αποφάσεων και τις διατάξεις του άρθρου 55, παράγραφος 2, σημείο δ, του σχεδίου 4 του νόμου περί εκτέλεσης αστικών αποφάσεων, «τα απαραίτητα εργαλεία εργασίας μικρής αξίας που χρησιμοποιούνται ως κύριο ή μοναδικό μέσο διαβίωσης του οφειλέτη της δικαστικής απόφασης και της οικογένειάς του» αποτελούν περιουσιακά στοιχεία που δεν μπορούν να κατασχεθούν.

Οι παραπάνω έννοιες βασίζονται επίσης στην αναφορά σε περιουσιακά στοιχεία που εξαιρούνται κατά την εκτέλεση της κατάσχεσης εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων στη Γερμανία (εξαίρεση από την κατάσχεση για την εξασφάλιση βασικών συνθηκών διαβίωσης και εργασιακής ικανότητας του οφειλέτη) και στον Καναδά (εργαλεία, προσωπικά περιουσιακά στοιχεία που χρησιμοποιούνται για την απόκτηση εισοδήματος ανάλογα με το επάγγελμα του δανειολήπτη).

Το σχέδιο Διατάγματος ορίζει επίσης τις ευθύνες του εγγυητή.

Συνεπώς, κατ' ουσίαν, η κατάσχεση ασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων βάσει των διατάξεων του Νόμου 96/2025/QH15 αποτελεί μέτρο χειρισμού που συμφωνείται από τα εμπλεκόμενα μέρη. Ωστόσο, το μέρος που εκτελεί την κατάσχεση ασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων δεν έχει ούτε την ευθύνη ούτε την ικανότητα να ελέγξει και να επαληθεύσει εάν η κατοικία του ατόμου είναι η μόνη κατοικία ή όχι, ούτε την ικανότητα να ελέγξει και να επαληθεύσει εάν το εργαλείο εργασίας είναι το κύριο ή το μοναδικό εργαλείο εργασίας ή όχι.

Σε περίπτωση που κάποιος τρίτος πρέπει να εκτελέσει αυτές τις εργασίες, θα επιβαρυνθεί με έξοδα και διαδικασίες κατά την χορήγηση πίστωσης ή/και κατά την κατάσχεση των εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων . Συνεπώς, η υποχρέωση και η ευθύνη επιβεβαίωσης, δέσμευσης και απόδειξης του σχετικού περιεχομένου των εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων ανήκει στον εγγυητή.

Με βάση την επιβεβαίωση, τη δέσμευση και τα δικαιολογητικά έγγραφα του εγγυητή, το ασφαλισμένο μέρος θα αξιολογήσει και θα «διαχειριστεί» τα ασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία σύμφωνα με την ανάληψη κινδύνου που διαθέτει (σε ​​περίπτωση που τα ασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία θεωρούνται η μοναδική κατοικία και το κύριο ή μοναδικό μέσο εργασίας, το ασφαλισμένο μέρος δεν θα προχωρήσει σε κατάσχεση).

Πηγή: https://baodautu.vn/ngan-hang-thu-giu-tai-san-dam-bao-quy-dinh-dieu-kien-cu-the-de-tranh-lam-quyen-d364099.html