Η Κυβερνητική Επιθεώρηση επεσήμανε «κόλπα» για την παράκαμψη των κανονισμών με σκοπό την επένδυση κεφαλαίου σε έναν πελάτη και ένα έργο στην Sacombank.

[διαφήμιση_1]

ANTD.VN - Η Sacombank δάνεισε σε πολλούς ανεξάρτητους πελάτες, αλλά στην πραγματικότητα επένδυε κεφάλαια σε μία επιχείρηση και σε ένα έργο.

Η Κυβερνητική Επιθεώρηση μόλις ανακοίνωσε το συμπέρασμα σχετικά με την υλοποίηση του έργου αναδιάρθρωσης και διαχείρισης επισφαλών απαιτήσεων στις τράπεζες κατά την περίοδο 2013-2017.

Συγκεκριμένα, όσον αφορά τον χειρισμό των επισφαλών απαιτήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων (CI) σύμφωνα με το Έργο 834, η Κυβερνητική Επιθεώρηση επεσήμανε μια σειρά παραβάσεων από τράπεζες κατά τη χορήγηση πιστώσεων σε πελάτες.

Συνεπώς, τα αποτελέσματα της αναθεώρησης της κατάστασης των επισφαλών χρεών σύμφωνα με τις εκθέσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων και του ελέγχου της ποιότητας ορισμένων αρχείων χορήγησης πιστώσεων σε 5 εμπορικές τράπεζες, συγκεκριμένα την Viet A Bank (VietABank), την National Bank (NCB), την Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank), την Bac A Bank (BacABank) και την Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank), έδειξαν ότι οι τράπεζες είχαν πολλές παραβιάσεις στη διαδικασία χορήγησης πιστώσεων.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η πίστωση επικεντρώνεται σε έναν πελάτη και ένα έργο, αλλά «αποφεύγεται» μέσω δανεισμού σε ανεξάρτητους πελάτες για να αποφευχθεί η παραβίαση των διατάξεων του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων.

Οι μορφές που χρησιμοποιούνται από αυτές τις τράπεζες είναι: Δανεισμός για την εισφορά κεφαλαίου σύμφωνα με συμβάσεις επενδυτικής συνεργασίας που υπογράφονται με επενδυτές έργων, ουσιαστικά εκταμίευση κεφαλαίου σε επενδυτές για την υλοποίηση του έργου·

Δανεισμός για την εισφορά κεφαλαίου σε θυγατρική, εξαγορά κεφαλαιακών εισφορών των μετόχων της εταιρείας που είναι ιδιοκτήτρια του έργου και ανήκει στο έργο, αλλά στην ουσία, δανεισμός κεφαλαίου για την ίδρυση μιας επιχείρησης με σκοπό την εξαγορά μέρους του έργου μέσω της εξαγοράς κεφαλαιακών εισφορών της επιχείρησης του έργου.

Οι τράπεζες δανείζουν επίσης για να λάβουν μεταβιβάσεις και να επενδύσουν στο ίδιο έργο, αλλά ο δανειολήπτης δεν υλοποιεί άμεσα το έργο, αλλά δανείζεται κεφάλαια για να τα μεταβιβάσει στον επενδυτή μέσω της υπογραφής μιας κύριας σύμβασης για τη μεταβίβαση υποδιαιρέσεων του έργου.

Η επιθεώρηση έδειξε ότι η χορήγηση πίστωσης παρουσίαζε ελλείψεις και παραβιάσεις στην αξιολόγηση των όρων του δανείου και στην εκταμίευση, όταν το έργο δεν διέθετε πλήρη νομικά έγγραφα, τα δεδομένα οικονομικής αναφοράς ήταν εσφαλμένα, η χρήση του πραγματικού κεφαλαίου που επενδύθηκε στο έργο δεν μπορούσε να ελεγχθεί, η υλοποίηση του έργου ήταν αργή και υπήρχαν πιθανοί κίνδυνοι.

Σύμφωνα με την έκθεση της Κρατικής Τράπεζας (SBV), στις 10 Οκτωβρίου 2021, από τους παραπάνω πελάτες, 17 πελάτες έχουν πραγματοποιήσει πλήρεις πληρωμές, 1 πελάτης έχει μεταφέρει εκτός ισολογισμού και 1 πελάτης έχει ανεξόφλητο χρέος.

Σύμφωνα με την απάντηση της Techcombank στις 11 Ιουλίου 2023, όλες οι πιστωτικές διευκολύνσεις που αναφέρονται στην Επίσημη Αποστολή Αρ. 509/QD-TTCP με ημερομηνία 15 Ιουνίου 2018 της Κυβερνητικής Επιθεώρησης, μέχρι σήμερα, δεν έχουν ανεξόφλητο χρέος στην Techcombank.

Η Τράπεζα έχει επανεξετάσει, παρακολουθήσει και παρακολουθήσει στενά τις πιστωτικές διευκολύνσεις, ώστε να διασφαλίσει ότι δεν προκύπτουν κίνδυνοι στην Techcombank και ότι συμμορφώνεται με τους κανονισμούς των αρμόδιων αρχών.

Όλα τα αποτελέσματα της αξιολόγησης και της αξιολόγησης αναφέρονται στην Κρατική Τράπεζα και στις αρμόδιες αρχές.

Η Sacombank δανείζει σε 9 επιχειρήσεις ποσοστό άνω του 48,5% του μετοχικού τους κεφαλαίου για να επενδύσουν στο ίδιο έργο.

Ελέγχοντας τα πιστωτικά αρχεία 16 πελατών στις 31 Αυγούστου 2018, το ανεξόφλητο χρέος ανερχόταν σε 15.218 δισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας το 6,2% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους της Sacombank. Η Κυβερνητική Επιθεώρηση ανακάλυψε επίσης πολλές ελλείψεις και παραβιάσεις στην αξιολόγηση των όρων του δανείου. Η ταξινόμηση του χρέους δεν ήταν σύμφωνη με τους κανονισμούς...

Η Κυβερνητική Επιθεώρηση επισημαίνει «κόλπα» για την παράκαμψη των κανονισμών για την επένδυση κεφαλαίου σε έναν πελάτη, ένα έργο στην Sacombank φωτογραφία 1

Η Sacombank δανείζει σχεδόν το ήμισυ του μετοχικού της κεφαλαίου σε 9 πελάτες

Αξίζει να σημειωθεί ότι η Sacombank έχει χορηγήσει δάνεια σε 9 επιχειρήσεις με ανεξόφλητα δάνεια ίσα με το 48,52% των ιδίων κεφαλαίων της τράπεζας, φτάνοντας τα 9.262 δισεκατομμύρια VND.

Αυτές οι επιχειρήσεις περιλαμβάνουν την Him Lam Thu Do Joint Stock Company, την Hong Bang Investment Joint Stock Company, την Bao Loc Construction Investment Joint Stock Company, την Nam Thang Trading and Service Investment Joint Stock Company, την Cong Phuc Construction Trading Joint Stock Company, την Bao Tin Infrastructure Joint Stock Company, την Viet Phu My Construction Investment Joint Stock Company, την Viet Ha Joint Stock Company και την Hiep An Joint Stock Company.

Οι παραπάνω επιχειρήσεις δανείστηκαν κεφάλαια, στη συνέχεια έλαβαν μεταβιβάσεις και επένδυσαν στο ίδιο έργο - το έργο αστικής περιοχής Saigon Binh An.

Σύμφωνα με την Ειδοποίηση Συμπεράσματος Επιθεώρησης, οι εν λόγω 9 επιχειρήσεις δεν έχουν καμία συγγενική σχέση σύμφωνα με τις διατάξεις του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων, δεν υλοποιούν άμεσα το έργο, αλλά δανείζονται κεφάλαια για να τα μεταβιβάσουν σε τρίτους μέσω της υπογραφής σύμβασης κατ' αρχήν για τη μεταβίβαση υποδιαιρέσεων του έργου.

Εν τω μεταξύ, η τράπεζα αξιολογεί μόνο την οικονομική ικανότητα του δανειολήπτη και όχι της μονάδας υλοποίησης του έργου. Αυτό οδηγεί σε πιθανούς κινδύνους για την τράπεζα, επειδή κατά τη στιγμή της επιθεώρησης, το έργο αντιμετωπίζει δυσκολίες στη νομοθεσία περί γης, αυξάνοντας το κόστος τόκων, επηρεάζοντας την πιστωτική ποιότητα και τα επιχειρηματικά αποτελέσματα της Sacombank.

Όχι μόνο αυτό, τα αρχεία δανείων των 9 πελατών που αναφέρθηκαν παραπάνω παρουσίαζαν πολλές ελλείψεις και παραβιάσεις, όπως: Ορισμένοι πελάτες παρείχαν δεδομένα στην Sacombank που ήταν διαφορετικά από τα δεδομένα που παρείχαν στις φορολογικές αρχές.

Η Sacombank δεν έχει επίσης ελέγξει αυστηρά το γεγονός ότι ορισμένοι πελάτες δανείστηκαν κεφάλαια από αυτήν την τράπεζα και από μια άλλη τράπεζα για να εκταμιεύσουν για τη σύμβαση μεταφοράς υποδιαιρέσεων του έργου αστικής περιοχής Saigon Binh An της εταιρείας SDI.

Ο έλεγχος μετά το δάνειο δεν έχει ακόμη καταγράψει και αξιολογήσει πλήρως την επιχειρηματική απόδοση και τις νομικές δυσκολίες του έργου, τους κινδύνους και τις ανεπάρκειες στον προσδιορισμό της νομιμότητας των εξασφαλίσεων που χρησιμοποιήθηκαν ως εγγύηση για τα δάνεια των 9 πελατών που αναφέρθηκαν παραπάνω, ενώ το έργο δεν διαθέτει πλήρη νομικά έγγραφα περί ιδιοκτησίας...

VietABank: Δανεισμός όταν το έργο δεν πληροί τις προϋποθέσεις για κινητοποίηση κεφαλαίων

Ελέγχοντας 14 αιτήσεις πίστωσης με συνολικό ανεξόφλητο χρέος στις 31 Αυγούστου 2018 ύψους 6.510 δισεκατομμυρίων VND, που αντιστοιχεί στο 17,28% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων της VietABank, η Κυβερνητική Επιθεώρηση διαπίστωσε παραβάσεις παρόμοιες με εκείνες των παραπάνω τραπεζών, όπως: αξιολόγηση και έγκριση δανείων όταν το έργο δεν διέθετε επαρκή νομικά έγγραφα, ο επενδυτής δεν ήταν κατάλληλος για την υλοποίηση του έργου.

Ανακριβής εκτίμηση και προσδιορισμός εσόδων και εξόδων για την υλοποίηση επενδυτικών έργων· Ταξινόμηση χρέους μη σύμφωνη με τους κανονισμούς (το χρέος της Vicoland Construction and Housing Development Corporation, Lam Dong Binh Thuy Electricity Joint Stock Company, σύμφωνα με τους κανονισμούς, πρέπει να μεταφερθεί στις ομάδες 4 και 5, αλλά εξακολουθεί να διατηρείται στην ομάδα 1 από την τράπεζα).

Επιπλέον, η τράπεζα δάνεισε επίσης κεφάλαια σε 10 επιχειρήσεις, με ανεξόφλητο χρέος ύψους 4.860 δισεκατομμυρίων VND, σύμφωνα με συμβάσεις επενδυτικής συνεργασίας που έχουν υπογραφεί με επενδυτές έργων. Ωστόσο, η φύση της εκταμίευσης είναι η εκταμίευση κεφαλαίου σε επενδυτές για την υλοποίηση του έργου, ενώ τα έργα δεν διαθέτουν επαρκή νομικά έγγραφα και δεν είναι επιλέξιμα για κινητοποίηση κεφαλαίων. Οι συμβάσεις επενδυτικής συνεργασίας δεν είναι νομικά έγκυρες σύμφωνα με τους κανονισμούς...

NCB: Δεν υπάρχει ακόμη πρόβλεψη για χρέος που πωλήθηκε στην VAMC

Στην NCB, η Κυβερνητική Επιθεώρηση επιθεώρησε 6 πιστωτικά αρχεία, συμπεριλαμβανομένων 4 αρχείων με ανεξόφλητο χρέος στις 31 Αυγούστου 2018 ύψους σχεδόν 1.700 δισεκατομμυρίων VND (που αντιπροσωπεύουν το 4,94% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους της Τράπεζας) και 2 πιστωτικά αρχεία που είχαν πουλήσει χρέος στην VAMC με συνολικό ανεξόφλητο κεφάλαιο κατά τον χρόνο πώλησης του χρέους άνω των 687 δισεκατομμυρίων VND.

Τα αποτελέσματα δείχνουν ότι η ΕθνΚΤ έχει αξιολογήσει και εγκρίνει δάνεια για ορισμένες επιχειρήσεις όταν οι πελάτες δεν πληρούσαν τους όρους του δανείου.

Αυτή η τράπεζα δανείζει επίσης όταν η εξασφάλιση δεν έχει καταχωρηθεί για εξασφαλισμένες συναλλαγές, δεν έχει επανεκτιμηθεί περιοδικά, η εξασφάλιση είναι μετοχές αλλά δεν υπάρχει βάση για αποτίμηση...

BacABank: Δανεισμός σε πολλές οικογενειακές επιχειρήσεις TH όταν δεν πληρούν τις προϋποθέσεις

Ο έλεγχος των πιστωτικών αρχείων 11 πελατών, που αντιπροσωπεύουν το 11% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους της BacABank, δείχνει ότι η εν λόγω τράπεζα έχει δανείσει σε μια σειρά επιχειρήσεων της «οικογένειας TH», αλλά δεν έχει εκπληρώσει τους όρους σκοπιμότητας και αποτελεσματικότητας του έργου κατά την έγκριση δανείων (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company...).

Επιπλέον, η τράπεζα δανείζει επίσης σε πελάτες που υπόκεινται σε περιορισμούς δανεισμού σύμφωνα με τους κανονισμούς της BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited)...

Όσον αφορά τις εξασφαλίσεις, η εν λόγω τράπεζα ενέκρινε μη εξασφαλισμένα δάνεια για ορισμένα δάνεια, ενώ η οικονομική κατάσταση των πελατών ήταν δύσκολη και τα επιχειρηματικά τους αποτελέσματα ήταν ζημίες (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company· TH Milk Joint Stock Company· International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).

Επιπλέον, για τις παραπάνω επιχειρήσεις, τα εξασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία δεν έχουν καταχωρηθεί για εξασφαλισμένες συναλλαγές όπως ορίζεται· τα εξασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία είναι δικαιώματα είσπραξης οφειλών, αλλά η οικονομική κατάσταση του μέρους με υποχρεώσεις πληρωμής είναι δύσκολη, τα επιχειρηματικά αποτελέσματα είναι ζημίες...

Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας δανεισμού, υπήρξαν ορισμένες περίοδοι κατά τις οποίες οι πελάτες καθυστέρησαν να πληρώσουν τα χρέη τους, αλλά η BacABank δεν άλλαξε την ομάδα χρεών.

[διαφήμιση_2]
Σύνδεσμος πηγής