Οι τραπεζικοί επιθεωρητές επισημαίνουν μια σειρά από προβλήματα και παραβιάσεις στην τράπεζα OCB Binh Duong.

DNVN - Στις 28 Φεβρουαρίου, η Επιθεώρηση Κρατικών Τραπεζών της επαρχίας Binh Duong εξέδωσε ανακοίνωση ολοκλήρωσης της επιθεώρησης για το υποκατάστημα Binh Duong (OCB Binh Duong) της Orient Commercial Joint Stock Bank. Με αυτόν τον τρόπο, η υπηρεσία επιθεώρησης επισήμανε μια σειρά παραβιάσεων και ελλείψεων αυτής της τράπεζας.

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της επιθεώρησης,το OCB Binh Duong κατέβαλε προσπάθειες για την εφαρμογή λύσεων για την αύξηση της πιστωτικής ανάπτυξης, την ανάπτυξη προγραμμάτων πολιτικής υποστήριξης και την αποκατάσταση της οικονομίας σύμφωνα με τις πολιτικές του Κόμματος και τους νόμους του Κράτους και του τραπεζικού κλάδου.

Βασικά, η OCB Binh Duong συμμορφώνεται με τις διατάξεις του νόμου και του τραπεζικού κλάδου σχετικά με τα επιτόκια στις δραστηριότητες δανεισμού, τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων και την είσπραξη οφειλών εκτός ισολογισμού μετά την αντιμετώπιση κινδύνων. Συμμορφώνεται με τις διατάξεις σχετικά με τις δραστηριότητες ασφαλιστικών πρακτόρων, τις συναλλαγματικές ισοτιμίες στις δραστηριότητες συναλλαγών ξένου συναλλάγματος και τους κανονισμούς σχετικά με τις δραστηριότητες μεταφοράς χρημάτων στο εξωτερικό. Ταυτόχρονα, συμμορφώνεται με τις διατάξεις για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Η OCB Binh Duong Bank αντιμετώπισε πολλά προβλήματα και παραβιάσεις στην αξιολόγηση και την εποπτεία των αιτήσεων δανείων των πελατών της.

Ωστόσο, η OCB Binh Duong εξακολουθεί να έχει περιορισμούς που πρέπει να επανεξεταστούν για να ξεπεραστούν και να διορθωθούν, προκειμένου να περιοριστούν οι πιθανοί κίνδυνοι.

Συγκεκριμένα, για τις δραστηριότητες δανεισμού, η OCB δεν έχει εκδώσει εσωτερικούς κανονισμούς σχετικά με τις «Άλλες νομικές οντότητες και άτομα με πιθανές σχέσεις κινδύνου για τις δραστηριότητές της». Η ειδοποίηση μεταβίβασης καθυστερημένου χρέους της OCB Binh Duong δεν συμμορφώνεται πλήρως με τους κανονισμούς. Επιπλέον, το σύστημα T24 της OCB δεν έχει παρακολουθήσει πλήρως αυτόματα την περίοδο δοκιμαστικής αποπληρωμής του χρέους των πελατών.

Επιπλέον, το υποκατάστημα δεν έχει δώσει ιδιαίτερη προσοχή και δεν έχει παρακολουθήσει στενά το δανειακό κεφάλαιο και την απόδοση του πελάτη. Για τη χορήγηση πιστώσεων σε πελάτες για καταναλωτικά δάνεια (για αγορά ειδών οικιακής χρήσης) με μεγάλο ποσό άνω των 100 εκατομμυρίων VND, τα έγγραφα που αποδεικνύουν τον σκοπό της χρήσης του κεφαλαίου είναι μόνο οι αποδείξεις παράδοσης/τιμολόγια/λίστες αγαθών.

Η OCB Binh Duong αξιολόγησε και ενέκρινε ένα δάνειο για έναν πελάτη με 12μηνη περίοδο χάριτος για την αποπληρωμή του κεφαλαίου χωρίς κανένα αποδεικτικό στοιχείο. Η αξιολόγηση και η έγκριση του δανείου για κεφαλαιακές ανάγκες για την κάλυψη του κόστους λήψης μεταβίβασης ακινήτου/αποζημίωσης για τη λήψη μεταβίβασης ακινήτου βασίζεται μόνο στην αξία στο έγγραφο δανείου/συμβόλαιο κατάθεσης που παρέχεται από τον πελάτη και όχι στην αξία της μεταβίβασης στο συμβολαιογραφικό συμβόλαιο μεταβίβασης.

Όχι μόνο υπάρχουν τα γενικά προβλήματα, αλλά η Επιθεώρηση της Κρατικής Τράπεζας της επαρχίας Binh Duong διαπίστωσε επίσης ότι η OCB Binh Duong εξακολουθεί να έχει τις ακόλουθες συγκεκριμένες παραβάσεις:

Η αίτηση δανείου δεν είναι αυστηρή, τα έγγραφα που σχετίζονται με το δάνειο δεν είναι ενοποιημένα και οι πληροφορίες δεν είναι πλήρως καταγεγραμμένες. Η OCB Binh Duong δεν έχει ακόμη συγκεντρώσει/δεν έχει συγκεντρώσει όλα τα έγγραφα αίτησης δανείου. Η εκτίμηση των κεφαλαιακών αναγκών δεν είναι κατάλληλη/δεν έχει επαρκή βάση και τα έγγραφα που αποδεικνύουν την πηγή αποπληρωμής του χρέους δεν έχουν συλλεχθεί πλήρως.

Η αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης του πελάτη και της πηγής αποπληρωμής δεν είναι αυστηρή, η περίοδος αποπληρωμής δεν είναι κατάλληλη για την πηγή εισοδήματος του πελάτη, η αξιολόγηση της πηγής δανείου του πελάτη δεν είναι κατάλληλη και ορισμένα άλλα σφάλματα που σχετίζονται με την αξιολόγηση.

Η OCB Binh Duong δεν έχει επιθεωρήσει και παρακολουθήσει πλήρως το δανειακό κεφάλαιο και την οικονομική κατάσταση των πελατών σύμφωνα με τους εσωτερικούς κανονισμούς και δεν έχει συγκεντρώσει/δεν έχει συγκεντρώσει πλήρως έγγραφα που αποδεικνύουν τη χρήση κεφαλαίου.

Ταυτόχρονα, το υποκατάστημα/πελάτης δεν έχει συμμορφωθεί με τους όρους έγκρισης πίστωσης, δεν έχει ασκήσει εποπτεία στην πληρωμή για κάθε συνεργάτη εισροών, κάθε οικονομική σύμβαση, κάθε τιμολόγιο, διασφαλίζοντας ότι η χρηματοδότηση δεν υπερβαίνει την αξία του τιμολογίου, την αξία της σύμβασης. Η OCB Binh Duong δεν έχει επίσης παρακολουθήσει τα τιμολόγια χρηματοδότησης για κάθε οικονομική σύμβαση, κάθε δικαιούχο, ώστε να αποφευχθεί η διπλή χρηματοδότηση.

Επιπλέον, η αρμόδια αρχή επιθεώρησης δήλωσε ότι το περιεχόμενο των κανονισμών σχετικά με τη μεταφορά χρημάτων και τη μεταφορά συναλλάγματος στο εξωτερικό για ιδιώτες πελάτες δεν είναι σύμφωνο με τους κανονισμούς. Η συλλογή στοιχείων ταυτοποίησης πελατών κατά το άνοιγμα λογαριασμού πληρωμών δεν είναι επίσης πλήρης.

Εκτός από τις αντικειμενικές αιτίες των παραβιάσεων, όπως ο αντίκτυπος της πανδημίας COVID-19, οι γεωπολιτικές συγκρούσεις, η περίοδος επιθεώρησης προσωπικού με πολλές αλλαγές, το νεαρό προσωπικό χωρίς εμπειρία, το ελλιπές σύστημα T24, η OCB και η OCB Binh Duong έχουν επίσης πολλές υποκειμενικές αιτίες, όπως: Μη πλήρης συμμόρφωση με τους κανονισμούς για τον δανεισμό, τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων, τη συλλογή στοιχείων ταυτοποίησης πελατών, τη μη διεξοδική αξιολόγηση, την επιθεώρηση, τον έλεγχο πριν και μετά τον δανεισμό.

Το έργο της επιθεώρησης και εποπτείας της πιστοληπτικής ικανότητας δεν έχει επικεντρωθεί και δεν έχει εφαρμοστεί σοβαρά. Υπάρχει έλλειψη μέτρων για τη διαχείριση των μετρητών από τους πελάτες. Η παροχή τραπεζικών υπηρεσιών και κεφαλαίων σε πολλούς πελάτες, αλλά το έργο ελέγχου δεν είναι διεξοδικό και αυστηρό, με αποτέλεσμα παραβιάσεις και σφάλματα στις λειτουργίες της μονάδας.

Σύμφωνα με την Υπηρεσία Επιθεώρησης και Εποπτείας της Κρατικής Τράπεζας της επαρχίας Binh Duong, το Συμβούλιο Πίστωσης στην έδρα και στις περιοχές της OCB, το τμήμα επανεκτίμησης, το τμήμα διακανονισμού χρεών, το Διοικητικό Συμβούλιο του Υποκαταστήματος, τα γραφεία συναλλαγών, τα τμήματα, οι λειτουργίες και τα σχετικά άτομα πρέπει να θεωρηθούν υπεύθυνα για τις παραπάνω παραβάσεις.

Επιπλέον, ο εν λόγω οργανισμός υπέβαλε επίσης πολλές συστάσεις στον Γενικό Διευθυντή της OCB, στο Συμβούλιο Εποπτών της OCB και στον Διευθυντή της OCB Binh Duong για την αντιμετώπιση των παραβιάσεων και τη βελτίωση της ποιότητας, της αποτελεσματικότητας και της ασφάλειας των εργασιών της τράπεζας.

Ντούι Κανχ

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394