Με εισόδημα 30 εκατομμυρίων VND, πρέπει να δανειστώ για να αγοράσω σπίτι;

Σύμφωνα με τους ειδικούς, με το τρέχον περιβάλλον επιτοκίων, αν δανειστείτε 800 εκατομμύρια, θα πληρώνετε 9-10 εκατομμύρια το μήνα, κάτι που είναι κατάλληλο για άτομα με εισόδημα 30 εκατομμυρίων.

Είμαι ελεύθερος/η και αυτή τη στιγμή έχω έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ύψους 1 δισεκατομμυρίου VND. Το μηνιαίο εισόδημα από την εργασία μου ως υπάλληλος και ελεύθερος επαγγελματίας είναι περίπου 25-28 εκατομμύρια VND (μπορεί να αυξηθεί σε περισσότερα από 30 εκατομμύρια VND). Μέχρι τώρα, δεν είχα ποτέ επισφαλή χρέη, παρόλο που έχω 5 πιστωτικές κάρτες και συχνά αγοράζω πράγματα με δόσεις.

Αντί να συνεχίσω να νοικιάσω, θέλω να αγοράσω ένα διαμέρισμα με 1 υπνοδωμάτιο στο τέλος του έτους. Αλλά σύμφωνα με την έρευνά μου, χρειάζονται τουλάχιστον 1,8 δισεκατομμύρια για να αγοράσω ένα διαμέρισμα εκεί που μένω (Περιοχή 7 κοντά στο Να Μπε).

Πρέπει να δανειστώ 800 εκατομμύρια VND για να αγοράσω το δικό μου σπίτι αυτή τη στιγμή; Με την τρέχουσα οικονομική μου κατάσταση, είναι εύκολο να πάρω δάνειο με καλό επιτόκιο; Ευχαριστώ, ειδικέ!

Νχατ Ταν

Ακίνητα στο νότιο τμήμα της πόλης Χο Τσι Μινχ, Φεβρουάριος 2022. Φωτογραφία: Quynh Tran

Σύμβουλος:

Πριν καθορίσετε επιλογές και λύσεις για τον στόχο αγοράς κατοικίας σας, θα πρέπει να προετοιμάσετε ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο που να περιλαμβάνει επιλογές οικονομικής προστασίας, ώστε να διασφαλίσετε ότι αυτός ο στόχος θα επιτευχθεί με την πιο βέλτιστη και λιγότερο επικίνδυνη λύση.

Καταρχάς, πρέπει να δημιουργήσετε ένα βραχυπρόθεσμο ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αυτό το ταμείο θα πρέπει να ισούται με έξοδα 3-6 μηνών. Μπορείτε να υπολογίσετε το ποσό της ασφάλισης ανεργίας που μπορείτε να λάβετε ως μέρος αυτού του ταμείου έκτακτης ανάγκης. Στη συνέχεια, πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη τις μελλοντικές οικονομικές ανάγκες των εξαρτώμενων μελών, όπως οι γονείς σας, τα επόμενα χρόνια, όπως το αν θα χρειαστούν να τους φροντίσετε.

Ανάλογα με τις ανάγκες των εξαρτώμενων μελών σας, θα πρέπει επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο αγοράς ασφάλειας ζωής για να προετοιμαστείτε για το χειρότερο σενάριο που θα μπορούσε να έχει σημαντικό αντίκτυπο στην οικονομική σας κατάσταση, ειδικά εάν αποφασίσετε να πάρετε δάνειο. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε εάν έχετε βραχυπρόθεσμους οικονομικούς στόχους, όπως σχέδια για γάμο στο εγγύς μέλλον.

Δεν αναφέρατε τα μηνιαία έξοδα, τα οποία είναι σημαντικές πληροφορίες που επηρεάζουν την επίτευξη των στόχων σας. Θα πρέπει να παρακολουθείτε και να αξιολογείτε τα συνολικά ζητήματα διαχείρισης των δαπανών σας: πόσα ξοδεύετε σε απαραίτητα αγαθά κάθε μήνα, πόσα ξοδεύετε για διασκέδαση και, το πιο σημαντικό, πρέπει να γνωρίζετε το μηνιαίο πλεόνασμα μετά τα έξοδα. Μέσω αυτού, μπορείτε να διαχειριστείτε καλύτερα τα οικονομικά σας για να αυξήσετε αυτό το πλεόνασμα, διασφαλίζοντας παράλληλα τον εγγενή τρόπο ζωής σας, καθώς και επιτυγχάνοντας τον στόχο σας να αγοράσετε ένα σπίτι.

Με τις σύντομες πληροφορίες που παρέχονται, γενικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόχλευση αυτή τη στιγμή για να αγοράσετε το επιθυμητό διαμέρισμα . Μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να δώσετε προτεραιότητα στην επιλογή δανεισμού χρημάτων από συγγενείς για να αγοράσετε ένα σπίτι (εάν είναι δυνατόν). Εάν πρέπει να δανειστείτε από την τράπεζα, η συμβουλή μου για εσάς είναι να απευθυνθείτε σε μεγάλες τράπεζες ή υποκαταστήματα ξένων τραπεζών για να λάβετε δάνεια με χαμηλότερα επιτόκια από τις μικρές και μεσαίες τράπεζες.

Σημειώστε ότι, επειδή δεν έχετε διαχωρίσει το εισόδημά σας από τον μισθό και το εισόδημα από ελεύθερους επαγγελματίες, δεν μπορώ να αξιολογήσω με ακρίβεια την ικανότητά σας να δανειστείτε από τις παραπάνω τράπεζες, επειδή η τράπεζα θα δώσει προτεραιότητα στο εισόδημα από μισθούς και όχι στο εισόδημα από εξωτερικές πηγές, όπως οι ελεύθεροι επαγγελματίες. Επιπλέον, πρέπει επίσης να αξιολογήσετε τις διακυμάνσεις αυτών των πηγών εισοδήματος για να αποτρέψετε κινδύνους.

Γενικά, η τράπεζα θα σας δανείσει έως και 80% της αξίας της εξασφάλισης και η μηνιαία δόση δεν πρέπει να υπερβαίνει το 50% του εισοδήματός σας από μισθό. Επιπλέον, η τράπεζα θα συνυπολογίσει το συνολικό όριο των 5 πιστωτικών καρτών ως μέρος του δανείου σας, μειώνοντας έτσι το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε για τον σκοπό της αγοράς κατοικίας. Θα πρέπει να επανεξετάσετε τη χρήση έως και 5 πιστωτικών καρτών.

Με το τρέχον καλό επιτόκιο, θα πρέπει να πληρώνετε περίπου 9-10 εκατομμύρια VND ανά μήνα για μια περίοδο αποπληρωμής 20-25 ετών, που αντιστοιχεί στο 30-35% του εισοδήματός σας. Αυτό εξακολουθεί να είναι ένα εφικτό ποσοστό αποπληρωμής χρέους για ορισμένους νέους. Καταρχήν, κατά τη γνώμη μου, για την ελαχιστοποίηση των κινδύνων, το ποσό αποπληρωμής του δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει το 75% των μηνιαίων αποταμιεύσεών σας. Επομένως, εάν οι τρέχουσες μηνιαίες αποταμιεύσεις σας δεν υπερβαίνουν τα 12 εκατομμύρια VND, θα πρέπει να αναβάλετε τον χρόνο αγοράς σπιτιού για να συνεχίσετε να συσσωρεύετε πλεόνασμα, προκειμένου να μειώσετε το ποσό του χρέους.

Επιπλέον, πιστεύω ότι θα πρέπει να προσπαθήσετε να δανειστείτε για τη μεγαλύτερη δυνατή διάρκεια και να επιλέξετε ένα δάνειο με σταθερό επιτόκιο για τη μεγαλύτερη προνομιακή περίοδο. Για παράδειγμα, ορισμένα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών μπορούν επί του παρόντος να σας δανείσουν ένα δάνειο με σταθερό επιτόκιο 8,5-8,6% για 60 μήνες. Η επιλογή του μεγαλύτερου σταθερού επιτοκίου θα σας βοηθήσει να προγραμματίσετε προληπτικά τις αποπληρωμές τόκων και κεφαλαίου αντί να επιλέξετε μια επιλογή κυμαινόμενου επιτοκίου, ειδικά στο τρέχον περιβάλλον μεταβλητών επιτοκίων.

Τέλος, θα πρέπει να προετοιμάσετε εκ των προτέρων εφεδρικά σχέδια όταν δανείζεστε. Για παράδειγμα, εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε τους τόκους και το κεφάλαιο, μπορούν οι συγγενείς σας να σας υποστηρίξουν στην πληρωμή; Εάν ναι, θα πρέπει να μιλήσετε μαζί τους εκ των προτέρων.

Μια μικρή σημείωση σχετικά με τη χρήση 5 πιστωτικών καρτών. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε προσεκτικά εάν θα χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα για την αγορά αγαθών σε δόσεις, επειδή η τιμή πώλησης του προϊόντος μπορεί να περιλαμβάνει το κόστος των μη εξασφαλισμένων δανείων (10-16%) στην τιμή πώλησης και εάν μια επιλογή πληρωμής με μετρητά μπορεί να προεξοφληθεί από τον πωλητή. Αφού εξετάσετε, εάν δεν είναι απαραίτητο, μπορείτε να μειώσετε τον αριθμό των πιστωτικών καρτών που χρησιμοποιείτε.

Ας ελπίσουμε ότι οι συμβουλές που δίνω θα σας βοηθήσουν με κάποιο τρόπο στη λήψη αποφάσεων. Ωστόσο, θα πρέπει να σημειώσετε ότι οι αριθμοί που παρέχω είναι μέσοι όροι, υποθετικοί και ενδέχεται να αποκλίνουν από την πραγματικότητα λόγω των χαρακτηριστικών του εισοδήματος και της όρεξης ανάληψης κινδύνου κάθε ατόμου.

Νγκουγιέν Αν Χούι
Ειδικός Προσωπικού Οικονομικού Σχεδιασμού
Εταιρεία Συμβουλευτικής Επενδύσεων και Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων FIDT

Σύνδεσμος πηγής: https://vnexpress.net/thu-nhap-30-trieu-dong-co-nen-vay-mua-nha-4683075.html