Recientemente, Emily Guy Birken le contó a una amiga sobre un discurso de venta que recibió y que terminó con un frenético “cierre”. Birken dijo que todavía estaba considerando la oferta, ya que prometía ayudarla a encontrar clientes para su trabajo independiente.
"¿Cómo sabes que no es una estafa?" -preguntó un amigo.
La pregunta inesperada dejó a Birken paralizado. Ella reconoció las señales de una venta forzada desde el principio, incluso se preparó para salir de la llamada. Sin embargo, ella todavía se sentía un poco indecisa ante la oferta.
Después de pensarlo unos segundos, Birken pudo explicar cómo sabía que no se trataba de una estafa real. Esta empresa ofrece un servicio real que ayuda a identificar y contactar con clientes potenciales, algo que el autor podría hacer totalmente por su cuenta. No son estafas, simplemente utilizan tácticas de venta de alta presión.
Aun así, la pregunta de su amigo es un valioso recordatorio de lo fácil que es caer víctima de estafas de inversión, ya sea invirtiendo en un negocio o en su futuro financiero personal. Por eso es tan importante comprender las formas más comunes de estafas de inversión y cómo detectarlas.
La naturaleza de la estafa permanece inalterada.
Aunque los trucos son cada vez más sofisticados y están cubiertos por modernas tecnologías, la naturaleza esencial de las estafas de inversión permanece inalterada. Han existido desde hace mucho tiempo, tal vez incluso desde que el "príncipe nigeriano" envió el primer correo electrónico de phishing.
Incluso las llamadas estafas “modernas”, como el colapso del imperio de criptomonedas FTX de Sam Bankman-Fried o la locura delirante en torno a los NFT (tokens no fungibles), explotan las mismas debilidades humanas inherentes: la codicia, el miedo a perderse algo (FOMO) y la creencia errónea de que es posible ganar dinero sin comprender realmente la inversión.
Es por esto que la mayoría de las estafas de inversión son simplemente versiones reempaquetadas de estafas de hace décadas.
El mundo financiero está creciendo, pero también es terreno fértil para estafas sofisticadas (Ilustración: Adobe Stock).
A continuación se presentan cuatro estafas comunes en las que cualquiera puede caer y cómo reconocerlas para evitar caer en sus trampas.
Promesa de ganancias “enormes”, sin riesgo
Hace un siglo, Charles Ponzi sorprendió a Boston al prometer un rendimiento del 50% en sólo 45 días en inversiones en cupones de correo internacional. La naturaleza del esquema Ponzi es que no existe ninguna actividad de inversión realmente rentable. En lugar de ello, el dinero de los nuevos inversores se utiliza para pagar a los anteriores, creando la ilusión de rendimientos atractivos y constantes.
Este modelo sólo puede sobrevivir si el dinero de nuevas personas continúa fluyendo. Cuando la confianza cae o los inversores se retiran en masa, todo el sistema se derrumba. Un ejemplo típico es el fraude de Bernie Madoff en 2008, que causó pérdidas por decenas de miles de millones de dólares.
Las señales reveladoras son promesas de retornos irrazonablemente altos en un corto período de tiempo, pagados regularmente y con casi ningún riesgo. Si una “oportunidad de inversión” parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea.
Pump-and-Dump: Manipulación de precios de acciones y criptomonedas para obtener ganancias
Se trata de una flagrante táctica de manipulación del mercado, que a menudo se dirige a acciones pequeñas y poco conocidas o a proyectos de criptomonedas incipientes. Los estafadores comprarán a precios bajos, luego difundirán rumores o promocionarán intensamente para crear un efecto FOMO (miedo a perderse algo), haciendo que los precios se disparen. Cuando los precios alcanzan su punto máximo, se venden en forma silenciosa, dejando a los inversores posteriores con “brasas incandescentes”.
Esta forma es muy popular en intercambios o grupos de redes sociales menos respetables, donde la información no está verificada y la mentalidad de rebaño se manipula fácilmente.
Una señal reveladora es cuando recibes una oferta que suena halagadora y urgente, como “Alguien tan inteligente como tú no puede perder esta oportunidad única en la vida” o “¡Date prisa, esta oportunidad casi se acaba!”. Los trucos que apelan a las emociones, especialmente la codicia y el miedo, son siempre señales de una estafa.
Estafas de pago por adelantado: prometen mucho dinero y piden transferencias pequeñas
Se trata de una estafa que se aprovecha de la avaricia con una promesa atractiva: recibirás una suma muy grande de dinero (una inversión, una herencia o un bono inesperado), pero para recibirla deberás pagar una “pequeña tarifa” por adelantado, bajo muchos nombres como “tarifa de apertura de cuenta”, “tarifa de procesamiento de solicitud”, “tarifa legal”...
Sin embargo, después de transferir el dinero, esa “gran suma de dinero” desaparecerá como una burbuja de jabón, junto con la persona que acaba de contactarte.
Cualquier oferta que requiera que usted transfiera dinero por adelantado para recibir una gran suma de dinero debe considerarse una señal de alerta. En las transacciones financieras legítimas, todos los costes son siempre transparentes, hay contratos claros y nunca se requieren prepagos turbios.
Estafas de suplantación de identidad: Suplantar la identidad de expertos, bancos y familiares para ganar confianza
El auge de la tecnología deepfake y la inteligencia artificial hace que la suplantación de identidad sea más fácil y más peligrosa. Los estafadores pueden hacerse pasar por cualquier persona: desde profesionales financieros hasta empleados bancarios o incluso sus seres queridos. Se comunican contigo por correo electrónico, redes sociales e incluso te llaman con una voz que "suena real" para luego atraerte a sitios web falsos diseñados profesionalmente.
Un simple momento de bajar la guardia puede llevarte a dar información personal o incluso a transferir dinero siguiendo las instrucciones del impostor.
Las señales incluyen ofertas financieras inesperadas de conocidos u organizaciones familiares pero contactadas a través de canales no oficiales, a menudo acompañadas de enlaces o solicitudes de información confidencial. Sea siempre escéptico y verifique dos veces la identidad del contacto, especialmente si la conversación involucra dinero. Nunca confíes en alguien sólo porque “parece legítimo”.
Las estafas financieras son cada vez más sofisticadas, pero todas se basan en las emociones: la codicia, la prisa o el miedo a perderse algo. Mantener la cabeza fría, verificar dos veces la información y nunca apresurarse a transferir dinero o proporcionar información personal es la mejor prevención. En el mundo de las inversiones, si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea.
Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm
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