En los primeros 9 meses del año, MSB completó el 83% del plan anual.

Resultados comerciales positivos

Al cierre de los primeros 9 meses, los ingresos operativos totales (TOI) del banco alcanzaron los 9.567 billones de VND, un 19% más que en el mismo período de 2022. Los ingresos netos por intereses superaron los 6.800 billones de VND, un 9% más que en los primeros 9 meses del año anterior. Gracias al impulso de los ingresos de actividades no crediticias para compensar el impacto del mercado en el crédito, la proporción de ingresos no financieros sobre los ingresos totales alcanzó casi el 29%, un aumento de más del 6% en el mismo período. Los ingresos netos por actividades de servicios alcanzaron los 1.315 billones de VND, un 54% más que en el mismo período de 2022, de los cuales los ingresos por servicios de pago representaron el 43% de los ingresos totales por comisiones de servicio. Este es el fruto de la transformación digital de MSB para mejorar la experiencia del cliente. El beneficio neto de las actividades de compraventa de divisas alcanzó casi los 1.031 billones de VND, un 16% más que en el mismo período del año anterior, lo que continúa impulsando la posición pionera de MSB en este campo.

Gracias a un crecimiento de los ingresos superior al incremento del 8% en los gastos operativos, al 30 de septiembre, el ratio de costes/ingresos (RCI) se situó en el 31,6%, inferior al 34,8% del mismo periodo del año anterior, lo que demuestra la eficacia del proceso de digitalización y del método de gestión de costes. Gracias a la estrategia de coordinar eficazmente la gestión de costes y el aumento de la rentabilidad, el beneficio consolidado acumulado antes de impuestos de MSB durante los primeros nueve meses alcanzó los 5.223 billones de VND, equivalente al 83% del plan anual.

Balance sano, buena calidad de activos

Los activos totales del banco al 30 de septiembre alcanzaron más de VND249,000 billones, un aumento del 17% en comparación con finales de 2022. El crédito total pendiente de los clientes alcanzó casi VND141,244 billones, un aumento del 17% en comparación con principios de año, superior a la tasa de crecimiento promedio de la industria y centrado en áreas menos volátiles como el comercio industrial ligero y los bienes de consumo. Los depósitos de los clientes alcanzaron VND129,618 billones, un aumento del 11% en comparación con finales del año pasado. La proporción de depósitos a la vista a depósitos totales (CASA) alcanzó el 27,71%, marcando una recuperación después de dos trimestres negativos, debido a las fluctuaciones en las tasas de interés de movilización y la implementación efectiva de productos con alto contenido digital, adecuados para los gustos de los clientes. En el tercer trimestre de 2023, respondiendo a la dirección del Banco Estatal, MSB redujo las tasas de interés para los clientes tres veces. Aunque esto afecta directamente al margen de interés neto (NIM) del banco, MSB aún mantiene este índice en 4,11%, solo ligeramente por debajo de 2022.

Al final del tercer trimestre, el índice de morosidad individual se mantuvo en 1,7% antes de CIC y 1,96% después de CIC (según Circular 02 del Banco Estado), lo que demuestra los esfuerzos del banco en el control de la morosidad para fortalecer el balance frente a los impactos del mercado.

Además, en cuanto a capital y liquidez, MSB también obtuvo resultados positivos. El banco mantuvo una liquidez abundante, con una ratio de préstamos a depósitos (PDP) del 68,6% y una ratio de capital a corto plazo sobre préstamos a mediano y largo plazo (MTLT) del 29,18%, muy inferior a los requisitos del Banco Estatal. Confirmando su sólida y eficaz posición de capital, el ratio de adecuación de capital consolidado (RAC) de MSB se mantuvo estable en el 12,6%.

Promoviendo el desarrollo sostenible paso a paso

El proyecto Digital Factory (DF) se considera un elemento fundamental en la orientación al desarrollo sostenible de MSB. Con un impacto directo en tres procesos: atención al cliente, aprobación y postaprobación, DF ha implementado numerosos recorridos de cliente (CJ) prácticamente digitalizados, lo que ayuda a mejorar la experiencia del usuario, minimizando el papeleo y los trámites, y ahorrando recursos en los procesos internos. De esta forma, los clientes pueden solicitar préstamos para comprar una vivienda, para negocios o a crédito a través de la aplicación mBank de MSB o del sitio web de préstamos https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/. El proceso de registro se realiza en línea, ahorrando tiempo y esfuerzo al usuario. El proceso de aprobación y desembolso también se ha simplificado al máximo gracias a la plataforma tecnológica, lo que permite a los clientes acceder a préstamos mucho más rápido que con el proceso tradicional. En una escala de satisfacción del cliente (CSAT) de 100 puntos, los clientes calificaron los CJ de MSB con más de 80 puntos. A nivel interno, la cantidad de papeleo generado por las operaciones también se ha reducido significativamente. Los MSB se fijaron el objetivo de una tasa de cero papel del 50 % para finales de 2023 y lo han logrado antes de lo previsto. Para 2024, esta tasa aumentará al 70 %.

Por otro lado, con un fuerte compromiso con el desarrollo sostenible, el MSB ha cooperado con el Ministerio de Recursos Naturales y Medio Ambiente y ha recibido asesoramiento en temas como la normativa legal sobre protección ambiental; la lucha contra el cambio climático, la conexión de potenciales proyectos verdes; el perfeccionamiento de la normativa interna sobre gestión de riesgos ambientales y sociales según estándares internacionales; y otras actividades relacionadas con la participación en seminarios en áreas afines. El 20 de octubre por la mañana, el Departamento de Cambio Climático (del Ministerio de Recursos Naturales y Medio Ambiente) y el MSB organizaron conjuntamente un seminario en el que ambas partes intercambiaron normativa legal sobre reducción de emisiones de gases de efecto invernadero, mercado de carbono y adaptación al cambio climático, así como experiencia práctica en la evaluación de proyectos de crédito que cumplen con los estándares verdes. Esta es la base para que el MSB cumpla y siga de cerca, a la vez que apoya al banco para completar el desarrollo de una estrategia de desarrollo sostenible en el menor tiempo posible.

En cuanto a las actividades crediticias, MSB ha integrado la gestión de riesgos ambientales y sociales en el proceso de evaluación y aprobación de créditos desde el 1 de junio de 2023. El banco también desembolsó 5.394 billones de VND para categorías de crédito verde y contactó y apoyó a 81 clientes con proyectos y préstamos que cumplen con los criterios de desarrollo sostenible, operando en el sector de las energías renovables y otras categorías de economía verde. Recientemente, tras recibir 30 millones de dólares en capital de financiación verde de Proparco, MSB colaboró ​​con IBIS Consulting Group (Interactive Business Inclusion Solution - EE. UU.) para completar y actualizar las normas internas de gestión de riesgos ambientales y sociales, garantizando así el cumplimiento de las tendencias internacionales y los criterios de gobernanza. Esto demuestra los esfuerzos de MSB en la transición hacia una economía verde, acompañando al gobierno vietnamita en el proceso de reducir las emisiones netas a cero para 2050.

Fuente: https://www.congluan.vn/9-thang-dau-nam-msb-hoan-thanh-83-ke-hoach-nam-post269761.html