La IA reestructura el sector bancario - Parte 2: Optimización de las operaciones y la gestión

Automatización operativa, reestructuración organizativa

La IA no es simplemente una herramienta de apoyo, sino que muchos bancos vietnamitas la están aplicando como una "nueva base operativa", reestructurando integralmente el modelo organizativo, desde el proceso de aprobación de créditos y el procesamiento de datos hasta la planificación y gestión interna.

Pie de foto — Los bancos utilizan la IA como «una nueva base operativa». Foto ilustrativa

Techcombank es uno de los bancos pioneros en la integración de la IA en su estrategia operativa. Según el Sr. Phan Thanh Son, subdirector general de Techcombank, el banco opera con una plataforma de big data y aprendizaje automático para mejorar el rendimiento organizacional: «La IA no solo permite la personalización del servicio, sino que también participa en la asignación de recursos y el control de los puntos de contacto en la cadena operativa».

BIDV también utiliza IA para automatizar el proceso de evaluación crediticia. El sistema de evaluación se basa en datos financieros históricos, comportamiento de gasto y segmentación de clientes, lo que ayuda a reducir el tiempo de procesamiento de las solicitudes de varios días a tan solo unas horas.

De forma similar, TPBank integra IA en el sistema OCR para leer y procesar automáticamente los datos de las solicitudes de préstamo, ahorrando más del 60 % del tiempo de introducción de datos y aumentando la precisión. Asimismo, la IA se aplica a las herramientas de análisis de perfiles de riesgo, lo que permite la toma de decisiones crediticias a gran escala sin necesidad de aumentar la plantilla.

Mientras tanto, ACB implementó cerca de 400 procesos RPA, procesando automáticamente más de 60 millones de tareas al año, lo que generó una eficiencia operativa significativa y redujo considerablemente los errores operativos.

Para VietinBank, la IA desempeña un papel fundamental en la transformación digital. Este banco es la primera unidad del grupo de bancos comerciales estatales en establecer un Bloque de Datos e Inteligencia Artificial, con 36 proyectos de transformación digital y 13 proyectos de IA en ejecución.

El presidente del Consejo de Administración, Tran Minh Binh, declaró: “Hace dos o tres años dejamos de contratar personal para puestos que podían ser reemplazados por IA y nos centramos en la contratación de personal altamente cualificado para nuevos campos como la ciencia de datos, la creación de modelos de IA…”.

Según el Sr. Binh, la aplicación de la IA ha ayudado a VietinBank a reducir el tiempo de elaboración de un plan integral del sistema de varios meses a tan solo 2 o 3 semanas. En particular, todo el personal del banco debe recibir formación y certificación en IA para adaptarse a las nuevas exigencias de competencias en las organizaciones modernas.

Detección de fraude y prevención de riesgos en tiempo real

Además de las operaciones, los bancos están utilizando la IA para controlar los riesgos y prevenir el fraude de forma más proactiva y eficaz.

En VietinBank, la herramienta Genie —un asistente interno de IA— se entrenó con más de 2000 documentos comerciales. En los dos primeros meses de su implementación, procesó más de 350 000 solicitudes de los empleados, lo que permitió ahorrar hasta un 95 % del tiempo de búsqueda y reducir los errores operativos.

La plataforma eFAST de VietinBank también aplica IA para ayudar a los clientes corporativos en la firma electrónica y el desembolso en línea con más de 87.000 transacciones, con un valor total superior a 270 billones de VND, lo que demuestra que el papel de la IA no se limita a la identificación de riesgos, sino que también contribuye a controlar todo el proceso de transacción de forma segura y transparente.

Con VPBank, este banco utiliza un sistema de IA para monitorear millones de transacciones diarias, detectando con anticipación comportamientos inusuales como transferencias duplicadas, gastos repentinos y el uso de dispositivos no autorizados, lo que ayuda a limitar el fraude desde el momento en que se realiza la transacción. Asimismo, TPBank utiliza IA para calificar el crédito automáticamente en tiempo real, reducir errores en la evaluación de documentos y mejorar la equidad entre los diferentes segmentos de clientes.

Según estadísticas del Banco Estatal, a principios de 2025, más del 85 % de los bancos comerciales nacionales contaban con una estrategia de aplicación de IA y más del 59 % de los empleados la utilizaban regularmente en el trabajo. Los grandes bancos han implementado diversas tecnologías, tales como: aprendizaje automático para detectar fraudes y analizar perfiles de riesgo; automatización robótica de procesos (RPA) para automatizar procesos de negocio; IA interna para la planificación y el análisis de datos operativos; y análisis predictivo para la orientación de inversiones y el control de costes.

Sin embargo, la implementación de la IA también plantea grandes desafíos. Luong Ngoc Binh, consultor de IA en FPT IS, comentó: “La calidad de los datos, la capacidad interna y una estrategia de implementación sistemática son tres factores decisivos. Si los bancos solo ven la IA como una herramienta, será difícil lograr una eficiencia sostenible”.

El presidente del Consejo de Administración de Vietinbank, Tran Minh Binh, también afirmó con franqueza: “El mayor desafío no reside en la tecnología, sino en las personas. VietinBank tiene un plan para recapacitar al personal afectado por la reestructuración y, al mismo tiempo, diseñar una hoja de ruta de recursos humanos adecuada para el futuro de la automatización”.

Según los bancos, la inteligencia artificial no solo impulsa la transformación digital, sino que se está convirtiendo en el nuevo sistema operativo del sector bancario. Gracias a su capacidad para automatizar, analizar, pronosticar y controlar de forma inteligente, la IA está ayudando a los bancos vietnamitas a mejorar la eficiencia, reducir riesgos y expandir sus operaciones de manera sostenible y flexible.

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893