Se prevé que las tasas de interés de los préstamos se mantengan estables para apoyar a las empresas y la recuperación económica en los últimos meses del año.
Tras una desaceleración en octubre, tasa de interés Los depósitos en muchos bancos han tendido a aumentar de nuevo desde principios de noviembre. Además de la presión de liquidez para satisfacer la demanda de crédito a finales de año, las recientes fluctuaciones en los tipos de cambio se consideran la principal razón por la que los bancos han aumentado sus tasas de interés de depósito. Sin embargo, se prevé que las tasas de interés de los préstamos se mantengan estables para apoyar la recuperación de las empresas y la economía en los últimos meses del año.
Los tipos de interés aumentaron en todos los ámbitos
El Banco Comercial Internacional de Vietnam ( VIB ) acaba de anunciar un nuevo programa de tasas de interés vigente a partir del 19 de noviembre. En consecuencia, el VIB aumentó la tasa de interés para depósitos con plazos inferiores a 6 meses en un 0,1 % anual. En concreto, el plazo de 1 mes aumentó al 3,6 % anual, el de 2 meses al 3,7 % anual y el de 3 a 5 meses al 3,9 % anual. Esta tasa de interés no incluye el interés adicional del 0,3 % al 0,5 % por cada paquete de cliente.
Cabe destacar que esta es la segunda vez que el banco ajusta su tasa de interés para depósitos en noviembre. Anteriormente, el 8 de noviembre, VIB aumentó su tasa de interés para depósitos a 1-5 meses en un 0,3% anual y la de depósitos a 6-36 meses en un 0,2%.
El Banco Comercial Conjunto por Acciones de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh ( HDBank ) también aumentó sus tasas de interés para depósitos a plazos específicos a partir del 19 de noviembre. En consecuencia, HDBank aumentó un 0,2 % anual para los plazos de 6 meses y un 0,1 % anual para los de 12 a 13 meses. Las tasas de interés para depósitos en línea a 6 meses aumentaron al 5,3 % anual, y a 12 a 13 meses, al 5,6 % y al 5,8 % anual, respectivamente.
Anteriormente, el 18 de noviembre, Loc Phat Vietnam Joint Stock Commercial Bank (LPBank) también ajustó un aumento del 0,1 % anual en las tasas de interés de los depósitos con plazos de 12 a 60 meses. Global Petroleum One Member Limited Liability Commercial Bank (GPBank) aumentó las tasas de interés para todos los depósitos con plazos de 0,2 % anuales. Cabe destacar que la tasa de interés de movilización en línea para plazos de 13 a 36 meses en este banco llegó hasta el 6,05 % anual.
Además de los bancos mencionados anteriormente, muchos otros bancos como Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank... también aumentaron simultáneamente las tasas de interés de los depósitos este noviembre.
Según un informe reciente de MB Securities Joint Stock Company (MBS), en octubre de 2024, las tasas de interés de los depósitos se estancaron cuando solo unos pocos bancos las ajustaron al alza entre un 0,1 % y un 0,2 % anual. Sin embargo, en la primera quincena de noviembre, muchos bancos aumentaron simultáneamente las tasas de interés de entrada entre un 0,1 % y un 0,7 % anual. Se prevé que esta tendencia alcista continúe hasta finales de este año, en un contexto en el que el crecimiento del crédito aumentó casi al doble de rápido que el de la movilización de capital.
Según datos del Banco Estatal, el crecimiento del crédito al 31 de octubre aumentó un 10,08% en comparación con el cierre de 2023. Además, la morosidad en balance del sistema al cierre de septiembre de 2024 aumentó un 4,55% en comparación con el cierre de 2023, casi igual al cierre de 2023 y se duplicó en comparación con el nivel del 2% en 2022. Esto se considera un factor que contribuye a que los bancos sigan ajustando las tasas de interés de los depósitos para atraer nuevo capital, ayudando así a garantizar la liquidez.
Además de la presión de liquidez derivada del crecimiento del crédito, la reciente tendencia alcista en las tasas de interés de los depósitos en muchos bancos comerciales también se debe a las fluctuaciones del tipo de cambio. El tipo de cambio USD/VND ha vuelto a subir en las últimas semanas, alcanzando casi su máximo a mediados de 2024, debido a la fuerte apreciación del dólar estadounidense.
Los analistas prevén un ligero aumento de las tasas de interés de los depósitos de entre 20 y 50 puntos básicos para finales de año. La presión cambiaria, sumada a la recuperación del crecimiento del crédito en un contexto de mayor aceleración de la producción y la inversión en los últimos meses del año, ejercerá presión sobre la liquidez del sistema y podría provocar un aumento de las tasas de interés de entrada. Por el contrario, se espera que la baja inflación y la reducción de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) creen más margen para una flexibilización de la política monetaria en Vietnam.
¿Habrá una mayor presión sobre los tipos de interés?
En el contexto de las recientes tendencias al alza en las tasas de interés de los depósitos, a muchas empresas les preocupa que las tasas de interés de los préstamos también puedan aumentar. Sin embargo, los comentarios indican que las tasas de interés de los préstamos se mantendrán bajas para impulsar el crecimiento económico.
El profesor asociado Dr. Nguyen Huu Huan, jefe del Departamento de Mercado Financiero de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que, dada la tendencia alcista de la tasa de interés de movilización en los últimos meses del año, algunos bancos comerciales podrían aumentar proactivamente las tasas de interés de los préstamos para ciertos segmentos de clientes con el fin de garantizar la liquidez. Sin embargo, el aumento no será elevado debido a la débil demanda de crédito y la baja capacidad de absorción de capital de la economía.
Según el Sr. Tran Hoai Nam, subdirector general del Banco Comercial Conjunto para el Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh (HDBank), si bien la tasa de interés de movilización ha aumentado ligeramente, el nivel general se mantiene muy bajo. Actualmente, el sector bancario ha superado el período difícil de liquidez y puede satisfacer plenamente el crecimiento de la demanda de crédito, que se sitúa en el 15 % este año y en torno al 14 % o 15 % en 2025. Además, con la tendencia de la Reserva Federal a la baja de las tasas de interés, las fuentes de capital de los bancos se están apoyando con flujos de capital extranjero, lo que les ayuda a mantener unos costes de capital más estables en el futuro.
En cuanto a las tasas de interés de los préstamos, el Sr. Tran Hoai Nam afirmó que, con una tasa de crecimiento del PIB cercana al 7% y la inflación actual, estas tasas están impulsando el desarrollo empresarial. Es fundamental que las empresas cuenten con buenos planes de negocios para obtener ganancias.
Se pronostica que las tasas de interés en los bancos comerciales se mantendrán estables, ya que el Banco Estatal emitió recientemente decisiones sobre las tasas de interés de los depósitos en instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros; en las cuales, la tasa de interés máxima aplicable a depósitos sin plazo y depósitos con plazos de menos de 1 mes en VND es de 0,5%/año; los depósitos de 1 mes a menos de 6 meses son de 4,75%.
Según el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de Ciudad Ho Chi Minh, la emisión de esta decisión, junto con las soluciones para la reforma administrativa, la mejora de la calidad de los servicios bancarios, la innovación continua en los modelos de transacción y la reducción de los costos de insumos, constituirá una base fundamental para que las entidades crediticias y el sector bancario reduzcan las tasas de interés de los préstamos o las mantengan estables de forma sostenible. Este es un factor clave para apoyar a las empresas, promover el crecimiento económico e impactar positivamente en las actividades bancarias y la eficacia de la gestión de políticas del Banco Estatal.
El Sr. Lenh afirmó que las bajas tasas de interés, junto con las políticas crediticias favorables y el desembolso de paquetes de crédito preferencial... son los principales factores que afectan el crecimiento del crédito. En los dos últimos meses del año y el Año Nuevo Lunar, el crédito mantendrá una tendencia al alza. Esto se asocia con factores estacionales debido a la alta demanda de producción y consumo de bienes y servicios durante las festividades de fin de año y el Año Nuevo Lunar. Además, las actividades de importación y exportación, servicios y turismo suelen experimentar un buen crecimiento a finales de año, lo que también impulsa el crecimiento del crédito en Ciudad Ho Chi Minh en particular y en todo el país en general.
Anteriormente, en la reciente sesión de preguntas y respuestas de la 8ª Sesión de la 15ª Asamblea Nacional, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, también dijo que la demanda de capital crediticio sigue aumentando, lo que ejercerá presión sobre las tasas de interés en el futuro; al mismo tiempo, la mala deuda es un obstáculo que dificulta que los bancos comerciales reduzcan aún más las tasas de interés de los préstamos.
Sin embargo, el Banco Estatal implementará medidas sincrónicas para eliminar las dificultades, tanto reduciendo las tasas de interés de los préstamos como ordenando a las instituciones crediticias esforzarse por reducir los costos operativos para continuar reduciendo las tasas de interés de los préstamos para empresas y personas.
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