BAC A BANK tiene una calificación “A-” con una perspectiva de calificación “Estable”.

A principios de abril de 2024, FiinRatings, miembro de FiinGroup y socio de S&P Global Ratings en Vietnam, calificó la calificación crediticia de emisor a largo plazo de BAC A BANK en 'A-' con una perspectiva de calificación "Estable".

Calificamos la estabilidad empresarial de BAC A BANK como 'Adecuada', gracias a su escala modesta pero a su estabilidad mantenida en el sector durante muchos años; el mantenimiento consistente de políticas crediticias hacia sectores esenciales y menos sensibles a las fluctuaciones económicas , junto con la estrategia de ampliar la base de clientes a mediano plazo.

Según el primer Informe de Calificación Crediticia de FiinRatings, BAC A BANK cuenta con ventajas para recibir una calificación de "A-" con una perspectiva "Estable" para los próximos 12 a 24 meses. En primer lugar, su posición de riesgo se evalúa como "Muy Buena", lo que se demuestra mediante una gestión de riesgos clara y consistente, combinada con un apetito de riesgo consistente, dirigido tanto a clientes particulares como a empresas con niveles de riesgo bajos. La experiencia y el historial de BAC A BANK en la gestión de la calidad de sus activos también son siempre buenos y más cautelosos que el promedio del sector, junto con un nivel de riesgo potencial evaluado por debajo del promedio del sector gracias a un modelo de negocio relativamente simple y a su enfoque en el crédito.

Consideramos que BAC A BANK ha mantenido una calidad de activos y unos costes crediticios más estables que el promedio del sector, en un contexto de múltiples desafíos en el contexto general de las operaciones. Durante el período 2019-2023, BAC A BANK registró una tasa media de crecimiento anual de los préstamos del 7,2 %, inferior al promedio del sector, de aproximadamente el 15 %. Sin embargo, durante este período, BAC A BANK ha controlado satisfactoriamente el ratio de morosidad (incluyendo las deudas del Grupo 2 y las deudas incobrables (Grupos 3, 4 y 5) y ha mantenido siempre un ratio de morosidad muy bajo. Si bien el ratio de morosidad tiende a aumentar en 2023 (siguiendo la tendencia del sector bancario), BAC A BANK aún mantiene el ratio de morosidad más bajo del sistema, con un 0,92 % al 31 de diciembre de 2023, inferior al promedio del sector del 2,3 % en el mismo periodo. En cuanto a las provisiones, el ratio de cobertura de morosidad de BAC A BANK se ha mantenido siempre muy por encima de la media del sector y tiende a aumentar con el crecimiento del mismo, especialmente a partir de 2020, cuando el Banco Estatal emitió normativas que orientaban la reestructuración de los préstamos afectados por la pandemia de la COVID-19. Al 31 de diciembre de 2023, el ratio de cobertura de morosidad del Banco alcanzó el 131,0% (datos de 2022: 203,8%; datos de 2021: 161,8%), mientras que la media del sector fue del 63,7% (2022: 68,9%; 2021: 60,9%). Este ratio de BAC A BANK se sitúa a un nivel equivalente al del grupo líder de banca privada y a los bancos con carteras de activos de alta rentabilidad. Los gastos de provisiones aumentaron un 35,7% interanual, equivalente a la tasa de crecimiento del grupo de deuda problemática. La deuda recuperada tras provisiones disminuyó un 34,0 % interanual, hasta los 93.000 millones de VND. Además, el ratio de coste crediticio de BAC A BANK aumentó hasta el 0,2 % (2022: 0,1 %; 2021: 0,3 %). FiinRatings estima que este ratio se mantendrá en torno al 0,2 % - 0,3 % durante el período 2024-2025. La orientación de los préstamos hacia sectores impulsados ​​por el gobierno, con bajo riesgo y volatilidad, como la agricultura de alta tecnología y la seguridad social, ha ayudado a fortalecer la posición de riesgo de BAC A BANK durante casi 30 años de desarrollo. El banco ha mantenido una cartera de préstamos estable, con más de la mitad de su estructura proveniente de grupos industriales esenciales y menos volátiles (la industria de procesamiento y manufactura representa el 37%; la agricultura, silvicultura y pesca el 18%), centrándose en grandes empresas del sector con buena calidad crediticia y en la cadena de valor crediticia típica de BAC A BANK. Además, siempre acompañamos y asesoramos a los clientes en sus inversiones en este sector, lo que nos permite comprender a fondo la situación del negocio y supervisar de cerca su flujo de caja. —Declaró el Sr. Chu Nguyen Binh, subdirector general de Bac A Commercial Joint Stock Bank—. El perfil de capital y liquidez es adecuado gracias a la mayor estabilidad de la estructura de capital del banco, que continúa beneficiándose de una base de clientes minoristas altamente comprometida. Según FiinRatings, el ratio de capital estable de BAC A BANK, si bien disminuyó ligeramente entre 2019 y 2023, alcanzando un promedio del 100,1%, se mantiene por encima del promedio del sector, del 98,8%. El ratio de activos de alta liquidez respecto al capital mayorista a corto plazo se mantiene por encima de 1,0 veces. Gracias a la buena liquidez, la estabilidad de los depósitos de los clientes y las sólidas políticas de reducción de los tipos de interés implementadas desde el segundo trimestre de 2023 hasta la fecha, se prevé que el coste de capital de BAC A BANK disminuya gradualmente entre 2024 y 2025 hasta alcanzar un umbral cercano al promedio del sector.

Otros factores de evaluación: La posición empresarial, la estructura de capital y la rentabilidad de BAC A BANK se califican como "Promedio" por FiinRatings, basándose en factores como la escala y la diversidad de negocios del banco, que son menores que el promedio del sector. Para obtener más información sobre FiinRatings y su informe inicial de calificación de emisor sobre BAC A BANK, así como sobre las perspectivas de futuras mejoras o rebajas de calificación, visite el sitio web del banco: www.baca-bank.vn

Fuente: https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C