Debatiendo "estrategias" para mejorar el acceso al capital para la economía privada

Crédito, principal fuente de capital para impulsar la economía privada

El crédito bancario se ha convertido en una fuente importante de capital para ayudar a las empresas privadas a ampliar la producción y mejorar la competitividad. En los últimos tiempos, el Banco Estado ha implementado muchas soluciones para gestionar la política monetaria, las tasas de interés, los tipos de cambio, proporcionar liquidez y regular el capital en la economía para crear las mejores condiciones para las empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas. Además, el banco ha implementado muchas políticas como la reestructuración de los términos de pago de la deuda, la extensión y aplazamiento de la deuda, la extensión de los plazos de los préstamos y la reducción de las tasas de interés después de la pandemia de Covid-19, desastres naturales, tormentas e inundaciones, etc., que han contribuido a resolver las dificultades de los clientes, incluidas las empresas privadas. Para las PyMEs, la banca las ha identificado como sujetos prioritarios de crédito con tasas de interés preferenciales inferiores a las de los sectores normales de producción y negocios.

De hecho, en la actualidad existen cientos de instituciones de crédito que proporcionan apoyo de capital a la economía privada. A finales de 2024, el saldo pendiente de crédito de las empresas privadas en las instituciones crediticias alcanzará casi 7 millones de billones de VND, un aumento de alrededor del 14,7% en comparación con 2023, lo que representa aproximadamente el 44% de la deuda pendiente total de la economía. De los cuales, más de 100 instituciones de crédito tienen saldos de crédito pendientes para PYMES con un saldo pendiente total de VND 2,74 millones de billones, un aumento del 10,7% en comparación con el final de 2023, lo que representa el 17,6% de la deuda pendiente de la economía; De las cuales, 208.992 pymes aún tienen deuda pendiente. Esto demuestra que el capital crediticio bancario ha satisfecho rápidamente las necesidades de capital para fines productivos y comerciales de las empresas privadas, contribuyendo al mismo tiempo a promover el desarrollo económico y a aumentar los ingresos presupuestarios.

A pesar del fuerte desarrollo, el sector privado aún enfrenta muchas dificultades y desafíos, desde cuestiones institucionales hasta limitaciones en el potencial financiero, la competitividad, el acceso al capital, etc.

En cuanto al acceso al capital, especialmente para las pequeñas empresas, las principales dificultades que enfrentan las empresas privadas incluyen: falta de garantías, registros financieros poco claros y modelos de negocios insostenibles que no son lo suficientemente convincentes para cumplir con los criterios de crédito bancario...

Cada vez que hablo con dueños de PyMEs la eterna pregunta que mencionan es: “¿Cómo acceder a capital crediticio preferencial?” Los bancos siempre están dispuestos a proporcionar capital para la producción y los negocios, pero ¿por qué las empresas siempre se quejan de la dificultad de acceder al capital bancario?

Préstamo a valor

En su papel de intermediario financiero, de “prestar para pedir prestado”, los bancos necesitan por supuesto factores que garanticen la eficiencia y la seguridad de cada préstamo, y la medida más utilizada hoy en día son las garantías, mientras que muchas pequeñas empresas no tienen, o ya no tienen, bienes inmuebles o activos de alto valor para hipotecar. Para las PYMES, los registros financieros poco claros también son un problema. Muchas empresas aún mantienen la costumbre de llevar dos libros –uno para el pago de impuestos y otro para la comunicación interna–, lo que inevitablemente causa dificultades a los bancos en el proceso de evaluación de riesgos. Además, el modelo de negocio no está claro, lo que dificulta que las empresas demuestren su capacidad para pagar sus deudas a los bancos. Además, si bien el proceso de aprobación de préstamos bancarios se ha digitalizado y es mucho más cómodo, no es fácil y presenta una falta de estándares debido al riesgo de morosidad y a la seguridad del sistema. Por lo tanto, muchas empresas pueden ser rechazadas sin autorización si no cumplen con las condiciones de desembolso.

En ese contexto, una forma de suministro de crédito se está utilizando con eficacia y se está volviendo cada vez más popular entre los participantes: los préstamos de la cadena de suministro. Aunque no es una idea muy nueva, no ha sido muy explotada en Vietnam. En el taller “El capital bancario contribuye a promover la economía privada” organizado recientemente por Banking Times, el préstamo según el modelo de vinculación de la cadena de suministro o el préstamo según el modelo de vinculación de la cadena de valor también fue un tema mencionado por muchos expertos y representantes de organizaciones.

En este sentido, los expertos coinciden en general en que los préstamos en cadena tienen un gran potencial de desarrollo, especialmente si las grandes empresas a la cabeza de la cadena pueden "garantizar" a las pequeñas empresas de la cadena, de modo que los bancos puedan sentirse seguros y tengan una forma más flexible de evaluar los riesgos en los préstamos. El Sr. Nguyen Kim Hung, presidente de la junta directiva del Grupo Kim Nam, afirmó que la empresa espera que las empresas al inicio de la cadena de suministro puedan actuar como agentes bancarios de los bancos comerciales. Si bien existe una manera de que los bancos presten a las empresas de la cadena, las grandes empresas deben asumir la responsabilidad, ya que son el "inicio de la cadena". De esta manera, las pymes podrán utilizar el mismo límite que las grandes empresas. Si esto se logra, el prestatario no necesitará garantías, pero podrá ser considerado como tal para el derecho de cobro.

De hecho, en Vietnam han existido modelos de crédito en cadena que han tenido éxito. Por ejemplo, hace 13 años, el modelo piloto de préstamos vinculados a la cadena de valor del cultivo, venta y exportación de flores en Lam Dong tuvo éxito. Los factores que contribuyen al éxito de esta cadena son la inversión extranjera en tecnología y gestión. Lo que es más importante, todos los involucrados en la cadena se benefician y, por lo tanto, están muy apegados a la cadena. Por el contrario, cuando ese beneficio es laxo, también es la razón principal por la que otros 20 modelos piloto de préstamos en cadena han fracasado.

Según el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, para que la cadena tenga éxito, todas las partes participantes deben tener intereses compartidos. Aunque no exista un vínculo jurídico, debe haber un compromiso con los derechos. El Vicegobernador afirmó que la industria bancaria está ansiosa por implementar préstamos en cadena sin garantía, basados ​​en el flujo de caja, porque esto trae grandes beneficios a la economía, a las empresas y a los bancos. Sin embargo, la efectividad de este modelo depende del compromiso, la responsabilidad y la armonía de intereses entre los miembros de la cadena, así como del papel coordinador del Estado.

Citó el ejemplo del Programa de Préstamos para Arroz de Alta Calidad de un Millón de Hectáreas en el Delta del Mekong, que se ha puesto a prueba durante casi dos años y ha demostrado una clara eficacia cuando todas las partes de la cadena se benefician. Si estos modelos se replican, será muy beneficioso para las empresas y la economía. Para un desarrollo sostenible, las empresas necesitan vincularse a lo largo de la cadena de valor, con el lema «si quieres llegar lejos, tienes que ir unido», enfatizó el vicegobernador.

Según los expertos, si bien los préstamos a la cadena de suministro pueden ayudar a las PYME a acceder al capital más fácilmente, las propias empresas también necesitan cambiar proactivamente para adaptarse a este modelo. En el cual la transparencia financiera es un requisito previo. Es hora de que las empresas construyan un sistema de información financiera transparente con auditorías independientes. Esto no sólo ayuda a las empresas a mejorar su reputación ante los bancos, sino que también crea condiciones más favorables al participar en grandes cadenas de suministro. Además, también es extremadamente importante establecer relaciones estrechas con las empresas líderes de la cadena. Además, las empresas también necesitan demostrar un flujo de caja estable.

En ese momento, crea que el problema de la falta de garantías ya no será una gran historia. Pero al menos, el banco debe ver que el flujo de caja del negocio está operando de manera estable y tiene perspectivas de crecimiento futuro. La eterna pregunta "¿cómo conseguir capital?" de muchos propietarios de PYMES, por lo que pronto habrá una solución. Sólo cuando todas las partes cambien y realicen esfuerzos conjuntos podrá el capital fluir en la dirección correcta, ayudando al sector económico privado a despegar con fuerza en el futuro próximo.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/ban-ke-sach-cai-thien-kha-nang-tiep-can-von-cho-kinh-te-tu-nhan-161782.html