Durante muchos años, el mercado bancario vietnamita ha experimentado una intensa digitalización, con cada vez más instituciones financieras invirtiendo fuertemente en aplicaciones móviles, banca por internet y plataformas de transacciones en línea, convirtiendo los pagos sin efectivo en el nuevo estándar de consumo. Para finales de 2025, casi el 87% de los adultos en Vietnam tendrán cuentas bancarias, mientras que en muchas entidades de crédito, la tasa de transacciones a través de canales digitales habrá alcanzado entre el 95% y el 99%.
A medida que las interfaces digitales se convierten gradualmente en el estándar de la industria, la ventaja competitiva ya no reside en tener una aplicación o un banco digital, sino en la capacidad de un banco para atender a sus clientes de forma más rápida, inteligente y precisa, satisfaciendo las necesidades únicas de cada uno. En TPBank , la IA se aprovecha estratégicamente para este avance: utilizamos datos, automatización e inteligencia artificial para acortar los tiempos de procesamiento, mejorar la precisión y diseñar experiencias financieras cada vez más personalizadas.
TPBank aplica la IA para personalizar las experiencias, optimizar la velocidad y elevar los estándares de los servicios financieros digitales.
La IA está presente en cada punto de contacto con el cliente.
Uno de los ejemplos más claros de esta estrategia reside en la aplicación de la IA para mejorar la experiencia diaria del cliente.
Para los clientes jóvenes, el segmento principal de TPBank, el estándar de la banca digital ya no se limita a "poder realizar transacciones en línea", sino que cada operación debe ser rápida, intuitiva y fluida para eliminar prácticamente cualquier retraso en la experiencia del usuario. Esto se demuestra claramente en las transacciones cotidianas. Por ejemplo, en lugar de ingresar manualmente los números de cuenta, consultar múltiples capas de información y seguir numerosos pasos, los usuarios pueden copiar los detalles de la transferencia desde mensajes de chat o SMS, pegarlos directamente en ChatPay en la aplicación de TPBank, y la IA automáticamente reconoce y extrae la información, ayudando a crear la orden de transacción. La información básica, como importes abreviados o incluso nombres de bancos mal escritos, es "comprendida" y predicha con precisión por la IA, y procesada casi al instante. Una transacción que antes requería muchos pasos se ha simplificado hasta convertirse en una experiencia más parecida a un chat que a la banca tradicional.
La IA también está presente en muchos otros servicios esenciales, como la apertura de cuentas, la emisión de tarjetas y la solicitud de préstamos. Gracias a eKYC, OCR, la biometría y la automatización de procesos, muchos servicios que antes requerían días de procesamiento con documentos en papel y verificación manual ahora se pueden completar en solo unos minutos. Esta reducción en el tiempo de procesamiento proporciona una experiencia de usuario fluida en cualquier momento y lugar. Esta experiencia es especialmente importante para los clientes que necesitan realizar transacciones fuera del horario comercial, requieren efectivo con urgencia, necesitan abrir una tarjeta de inmediato o incluso realizar transacciones en el extranjero.
TPBank no considera la IA como un campo de pruebas. La IA debe generar una eficacia real en las operaciones y en la experiencia del cliente.
A un nivel más profundo, TPBank también está desarrollando su aplicación para centrarse más en "comprender a los clientes" que en simplemente "gestionar transacciones". Gracias a su capacidad para consultar y evaluar años de historial de transacciones, el asistente de IA desarrollado por el banco puede personalizar la experiencia según los hábitos de uso de cada persona: desde responder preguntas y presentar funciones y productos adecuados, hasta sugerir ofertas que se ajusten a su estilo de vida, así como "conversar" con los clientes de forma natural y emotiva para generar confianza y aumentar la fidelización.
En un contexto donde los usuarios están cada vez más acostumbrados a las experiencias digitales instantáneas, la velocidad de procesamiento y la capacidad de personalizar las experiencias para satisfacer sus necesidades se están convirtiendo en el nuevo estándar competitivo. Para TPBank, la tecnología ya no es una característica adicional, sino un pilar fundamental para mejorar la experiencia del cliente y aumentar su satisfacción.
Cuando la IA se convierte en "empleado digital" en el sistema operativo.
Lo que distingue a TPBank es que la IA no solo está presente en la experiencia del cliente, sino que se ha integrado profundamente en su sistema operativo. El banco ha creado un centro de investigación y operaciones de IA dedicado a transformar la IA en una verdadera "fuerza laboral digital" y una competencia fundamental del sistema.
TPBank está popularizando la inteligencia artificial en todo su sistema, transformando gradualmente la IA en una fuerza laboral complementaria para la organización: gestionando tareas repetitivas, procesando grandes volúmenes de datos, apoyando el análisis y participando en la cadena de toma de decisiones en múltiples departamentos.
Este papel se evidencia claramente en los procesos operativos centrales del banco. En las operaciones de crédito —el área que consume más tiempo y personal— la IA, el OCR, los robots de software y los datos interconectados se han integrado profundamente en todo el proceso: desde la extracción de datos de expedientes de clientes e informes financieros; la búsqueda de información comercial, garantías y datos legales; hasta la verificación de identidad mediante conexión directa con la base de datos nacional. El uso de la tecnología garantiza tanto la rapidez operativa como el cumplimiento de estrictos estándares de seguridad de datos.
La drástica reducción de la introducción repetitiva de datos, la verificación manual de documentos y la autenticación multicapa está generando un cambio notable en la velocidad de procesamiento de servicios en TPBank. Procesos que antes tardaban días, incluso semanas, como abrir una tarjeta, completar papeleo o aprobar ciertos productos, ahora se han reducido a tan solo unos minutos en los servicios totalmente digitalizados; en el ámbito crediticio, algunos préstamos también se pueden procesar y desembolsar casi instantáneamente gracias a la IA, el OCR y la interconexión de datos.
El impacto de esta transformación radica no solo en la velocidad, sino también en la mejora de la productividad general del sistema. Para 2025, el valor de las ganancias generadas por cada empleado de TPBank había aumentado aproximadamente un 21 % con respecto al año anterior. Esto es resultado de la aplicación rigurosa de la IA en las tareas diarias de todos los departamentos, con inversión en herramientas profesionales de IA y la organización de programas de capacitación regulares para estandarizar las capacidades de aplicación de la IA en el entorno laboral.
TPBank está creando gradualmente una "fuerza laboral digital", ayudando a los empleados a optimizar su trabajo y a centrarse en generar más valor para los clientes.
Esto demuestra que la IA ya no es solo una herramienta de apoyo, sino que se está convirtiendo en una nueva clase de capacidad operativa: ayuda al banco a procesar más rápido, a atender a una mayor escala y permite que el personal se concentre en tareas que requieren mayor asesoramiento, control y creación de valor. Al mismo tiempo, en lugar de aumentar el número de personal en operaciones, TPBank está centrando su inversión en incrementar los recursos humanos para actividades generadoras de ingresos y de alto valor.
En el contexto de la entrada del sector bancario en una fase de competencia basada en el rendimiento y la estructura de costes, en lugar de simplemente en la escala, el establecimiento temprano de una "fuerza laboral digital" a gran escala está otorgando a TPBank una ventaja operativa significativa que no es fácil de replicar .
Pensamiento digital desde la base: expansión mediante la tecnología, operando sobre una base sólida de fortalezas internas.
La estrategia de digitalización de TPBank no comenzó con la actual ola de IA. Hace años, el banco demostró una mentalidad diferente sobre cómo la tecnología podría redefinir las operaciones bancarias.
En 2017, mientras que la mayor parte de la estrategia de crecimiento del sector bancario seguía ligada a la apertura de nuevas sucursales y a la expansión de su presencia física, TPBank optó por un camino diferente con LiveBank 24/7, un modelo pionero de punto de transacción automatizado que permitía un servicio al cliente continuo más allá de las limitaciones del horario comercial tradicional o del espacio físico de las sucursales.
TPBank es pionero con LiveBank 24/7, un modelo de transacciones automatizadas que permite a los clientes realizar servicios bancarios en cualquier momento, superando las limitaciones de las sucursales tradicionales.
Este es uno de los pilares fundamentales de la filosofía bancaria de TPBank, basada en la tecnología: utilizar la infraestructura digital para aumentar la capacidad de servicio en lugar de simplemente expandir las sucursales físicas. Con el tiempo, este modelo ha evolucionado y no se ha limitado a la automatización básica. LiveBank 24/7 se está convirtiendo cada vez más en un punto de convergencia para numerosas tecnologías innovadoras: desde eKYC, autenticación biométrica, OCR y conectividad de datos de identidad hasta aplicaciones de IA que aceleran la verificación, agilizan los procesos y mejoran la experiencia del cliente. Esto demuestra que TPBank no solo crea un modelo de transacciones automatizadas, sino que lo actualiza constantemente como un punto de contacto inteligente en su estrategia de banca digital a largo plazo.
Esta mentalidad también explica por qué, en la etapa actual, TPBank no solo se centra en desarrollar nuevas funcionalidades, sino que también pone especial énfasis en la solidez de su infraestructura tecnológica. En el modelo de banca digital, la experiencia del cliente no solo depende de la cantidad de servicios disponibles en la aplicación, sino también de la capacidad de todo el sistema para operar de forma estable, procesar transacciones rápidamente y mantener la fiabilidad a gran escala. Para TPBank, esto significa que la tecnología no es solo la puerta de entrada para crear nuevas experiencias, sino la base operativa fundamental, donde la preparación del sistema, la capacidad de procesamiento, la redundancia y la gestión de riesgos tecnológicos se convierten en parte de su ventaja competitiva.
En otras palabras, si LiveBank 24/7 demostró en su momento que TPBank utilizaba la tecnología para ampliar su alcance de servicios, la fase actual muestra un salto mucho mayor: la construcción de todo el sistema bancario sobre una arquitectura donde la IA, los datos y la infraestructura digital no solo impulsan el crecimiento, sino que determinan directamente la velocidad del servicio, la escalabilidad y la fiabilidad de todo el modelo. En la era de la IA, esa es la diferencia fundamental entre un banco con tecnología y un banco que opera utilizando la tecnología.
Con el objetivo de alcanzar 1 billón de VND en activos totales y 1.000 millones de USD en beneficios para 2030, TPBank está entrando en una nueva fase de crecimiento sobre una base diferente: la tecnología ya no es solo una herramienta de apoyo empresarial, sino que se ha convertido en un componente fundamental del modelo operativo y las capacidades competitivas del banco.
TPBank persigue una ambición aún mayor: transformar el modelo bancario para la era de la IA, donde la productividad, la experiencia y la escalabilidad dependen de la profundidad tecnológica de la estructura operativa de la organización. Si la fase inicial de la banca digital fue una carrera de interfaces y funcionalidades, la siguiente etapa probablemente pertenecerá a las instituciones que logren reestructurar su modelo operativo en torno a los datos y la inteligencia artificial. La ventaja ya no la tendrá el banco más grande, sino el que aprenda con rapidez y tome las mejores decisiones. Con lo que está desarrollando, TPBank no solo aspira a convertirse en un mejor banco digital, sino que también busca contribuir a definir el nuevo estándar para el sector bancario vietnamita en la era de la IA.
Fuente: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm
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