BIDV obtiene casi 6.900 billones de VND en ganancias, lo que aumenta la presión para captar capital.
El Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam (BIDV - Código bursátil: BID) anuncia su informe financiero consolidado correspondiente al primer trimestre de 2026.
El informe muestra que el banco continúa manteniendo un alto nivel de ganancias dentro del grupo de los Cuatro Grandes. Las ganancias antes de impuestos alcanzaron los 8.571 mil millones de VND y las ganancias después de impuestos alcanzaron los 6.800 mil millones de VND, lo que representa un aumento del 16,4% en comparación con el mismo período del año anterior.
Según el balance consolidado al 31 de marzo de 2026, los depósitos de clientes en BIDV ascendieron a aproximadamente 2,14 billones de VND, una disminución de más de 82 billones de VND en comparación con finales de 2025, lo que equivale a una reducción del 3,7%.
Según el balance consolidado al 31 de marzo de 2026, los depósitos de clientes en BIDV ascendieron a aproximadamente 2,14 billones de VND, lo que representa una disminución de más de 82 billones de VND en comparación con finales de 2025. (Imagen ilustrativa)
Este es un hecho destacable, ya que BIDV es el banco con mayor captación de depósitos del sistema. Si bien el crecimiento del crédito continúa en todo el sector, la disminución de los depósitos indica una creciente presión competitiva para la captación de capital.
Por el contrario, los préstamos a clientes aumentaron un 2,4% interanual, alcanzando casi 2,43 billones de VND, lo que equivale a un incremento de aproximadamente 56.660 billones de VND; un aumento bastante modesto en comparación con el tamaño del banco. Esto indica que la tasa de crecimiento del crédito es significativamente mayor que la capacidad del banco para captar capital de sus clientes.
Si bien los depósitos de los clientes disminuyeron, BIDV incrementó significativamente sus préstamos del Gobierno y del Banco Estatal de Vietnam, pasando de aproximadamente 218.800 billones de VND a casi 249.800 billones de VND. Los depósitos del Tesoro del Estado en BIDV superaron los 188.600 billones de VND, lo que representa un aumento de 52.700 billones de VND en comparación con principios de año.
En un contexto de descenso de los depósitos y aumento de los préstamos, la gran cantidad de fondos del Tesoro del Estado desempeña un papel fundamental como apoyo para los bancos, especialmente para los cuatro grandes. Sin embargo, según la Circular 26/TT-NHNN, que modifica la Circular 22/2019/TT-NHNN, a partir de 2026, todos los depósitos a plazo del Tesoro del Estado ya no se incluirán en el total de depósitos para el cálculo del coeficiente de préstamos sobre depósitos (CPD). Anteriormente, este coeficiente se había ido ajustando gradualmente a la baja y alcanzará el 0 % a partir de 2026.
La eliminación total de este factor provocó que el ratio préstamos/depósitos (LDR) de muchos bancos aumentara rápidamente y se acercara al límite regulatorio, a pesar de que el volumen de préstamos no varió significativamente. Esto obligó a los bancos a recurrir a canales de capital adicionales para equilibrar la liquidez y respaldar el crecimiento del crédito, como el aumento de los préstamos en el mercado interbancario, la emisión de valores, etc.
El informe muestra que, a finales del primer trimestre de 2026, la emisión de valores, incluidos certificados de depósito, pagarés y bonos por parte de BIDV, también aumentó drásticamente, pasando de 225.400 millones de VND a principios de año a 303.350 millones de VND.
En otras palabras, la tasa de crecimiento del crédito es significativamente mayor que la capacidad de captar capital de los clientes.
La disminución de los depósitos, en un contexto de rápido aumento del crédito, suele generar preocupación entre los inversores respecto al coste del capital y la presión sobre la liquidez. Cuando los flujos de depósitos disminuyen en un entorno cada vez más competitivo en cuanto a tipos de interés, los bancos pueden verse obligados a incrementar los depósitos a medio y largo plazo o aumentar la emisión de valores para mantener la estabilidad del capital.
Esto suele ejercer presión sobre el margen de interés neto (NIM), especialmente en un contexto en el que los bancos compiten ferozmente en dos frentes: mantener el crecimiento del crédito y preservar la liquidez del sistema.
Los préstamos en riesgo de impago ascendían a más de 27.500 billones de VND.
Otro punto destacable del informe financiero del primer trimestre es la evolución de la calidad de los activos. Según el informe, el total de préstamos morosos de BIDV (grupos 3, 4 y 5) al 31 de marzo de 2026 aumentó a más de 42.600 millones de VND, aproximadamente 7.600 millones de VND más que al cierre del año anterior.
La calidad crediticia también es motivo de preocupación en BIDV.
En concreto: la deuda del Grupo 3 (deuda de calidad inferior) ascendió a 10.117 mil millones de VND, un fuerte aumento del 126%; la deuda del Grupo 4 (deuda dudosa) fue de casi 5.000 mil millones de VND, un aumento del 6,8%; la deuda del Grupo 5 (préstamos con alta probabilidad de pérdida) superó los 27.300 mil millones de VND, un aumento del 6,6%.
En la estructura de préstamos, la deuda a corto plazo representa más del 60,5% del total de préstamos pendientes, alcanzando casi 1,47 billones de VND. La deuda a largo plazo representa el 32,5%.
Si consideramos la estructura de préstamos por industria, BIDV se centra en gran medida en los préstamos a los sectores minorista y de reparación de automóviles, que representan el 22,77% del total de préstamos a clientes; seguido por el sector de servicios, que representa el 19,67% del total de préstamos a clientes, y la manufactura (15,6%); la construcción (4,2%)...
El aumento de la morosidad ha obligado a BIDV a incrementar su provisión para riesgos crediticios hasta casi 5.500 billones de VND, lo que supone un aumento de 1.000 billones de VND en comparación con el mismo período del año anterior.
Fuente: https://hanoimoi.vn/bidv-hon-82-000-ty-dong-tien-gui-roi-di-after-3-months-749260.html
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