Se necesita un corredor legal claro para que el seguro llegue a los agricultores.

Si bien el presupuesto es un recurso limitado, el sector de los seguros, especialmente los seguros generales, tiene la capacidad de compartir riesgos de manera muy efectiva, lo que ayuda a reducir la carga financiera tanto para las personas como para el presupuesto nacional.

El seguro ayuda a reducir la carga financiera tanto de los individuos como del presupuesto nacional.

Es necesario reconocer de forma más completa y correcta el papel del seguro en la compensación de daños y el apoyo a la recuperación después de desastres naturales en la estrategia nacional de prevención de desastres.

En promedio, los desastres naturales causan entre 15.000 y 30.000 billones de VND en daños cada año, lo que obliga al Estado a destinar un presupuesto adicional a paliar las consecuencias, apoyar a la población y restablecer la producción. Además, se producen otras pérdidas, como pérdidas prolongadas de cosechas, interrupciones en la cadena de suministro, inseguridad alimentaria localizada y consecuencias psicológicas para la población.

Recientemente, el tifón Yagi afectó gravemente a numerosas localidades, con daños totales que superan los 83 billones de VND. Solo para el Banco de Agricultura y Desarrollo Rural, los daños causados por el tifón Yagi afectaron a 28.200 prestatarios, con un saldo total de préstamos pendientes estimado en 40 billones de VND y un saldo de préstamos directos cercano a los 17 billones de VND. La producción y las actividades comerciales de diversas empresas y agricultores se vieron interrumpidas, y muchas familias quedaron en la ruina debido a la pérdida de capital de producción y a las deudas incobrables.

En ese contexto, el seguro se convierte en una herramienta financiera eficaz, que ayuda a personas y empresas a consolidar su capacidad de recuperación tras desastres naturales. El seguro no solo ayuda a compensar las pérdidas financieras, sino que también actúa como una barrera de protección económica , un escudo esencial en la estrategia de adaptación al cambio climático. En particular, dado que Vietnam es uno de los países más vulnerables al cambio climático y la frecuencia e intensidad de los fenómenos meteorológicos extremos están aumentando, el papel del seguro cobra mayor urgencia.

Seguro de protección para zonas rurales y desfavorecidos

En el sector agrícola (agricultura, agricultores, zonas rurales), las personas siguen siendo el grupo más vulnerable. Carecen de capital y de conocimientos financieros, y se ven fácilmente afectadas por riesgos climáticos, epidemias, precios de mercado, etc. Mientras tanto, la producción agrícola es siempre un campo con muchas incertidumbres, especialmente ante el impacto cada vez más severo del cambio climático.

Cuando las personas tienen acceso conveniente a los seguros, pueden sentirse seguras en la producción, lo que minimiza la carga financiera cuando existe un riesgo.

La Resolución 19 del Partido ha definido claramente la orientación hacia el desarrollo de una agricultura verde, un campo moderno y agricultores civilizados. En esta orientación, el papel de los seguros debe equipararse con factores como la inversión en infraestructura, la variedad de cultivos y ganado, y el crédito preferencial. El seguro no es solo una opción, sino una herramienta indispensable para que los agricultores se sientan seguros en su producción y prevengan riesgos.

Sin embargo, es preocupante que en muchos lugares, especialmente en zonas agrícolas y áreas remotas, las personas aún no tienen acceso al seguro o su acceso es muy limitado.

Cuando se producen riesgos, los desfavorecidos carecen de protección financiera, y la ayuda del Estado no siempre es oportuna ni adecuada. A menudo, solo conocen los seguros después de un desastre natural, cuando las consecuencias son demasiado graves.

La razón es que el acceso a los seguros en las zonas rurales enfrenta actualmente muchas barreras, como bajos ingresos, conocimientos limitados, falta de productos adecuados y, especialmente, falta de canales de distribución efectivos.

Según el Sr. Do Minh Hoang, miembro de la Junta Directiva de Agribank Insurance, el problema no es si existen seguros, sino si realmente llegan a quienes más los necesitan. Las personas en zonas rurales suelen tener bajos ingresos, poco conocimiento sobre seguros y los riesgos siempre están cerca. Sin apoyo político y de comunicación, los seguros, por muy bien diseñados que estén, difícilmente serán eficaces. El Estado debe tener claro que los seguros no son solo un producto de mercado, sino una institución de seguridad social que ayuda a reducir la carga presupuestaria cuando ocurren desastres naturales.

De hecho, casos recientes demuestran el claro y positivo papel de los seguros. Durante el reciente tifón Yagi, muchos clientes asegurados por Agribank Insurance recibieron beneficios oportunos.

Normalmente, a la Compañía Viet Truong de Hai Phong se le han pagado más de 22 mil millones de VND, gracias a lo cual tiene una fuente financiera estable para reproducirse, sin interrumpir la cadena de suministro.

En Presenza Electrical Equipment Company, Agribank Insurance adelantó inmediatamente 1.000 millones de VND a los clientes tan pronto como pasó la tormenta para ayudar a la empresa a superar las consecuencias y restablecer rápidamente la producción.

Estas respuestas rápidas y este apoyo sustancial no sólo ayudan a las empresas a mantener sus operaciones, sino que también generan confianza en los seguros en la comunidad.

Las estadísticas de Agribank Insurance muestran que, solo en la tormenta Yagi de 2024, se presentaron 536 reclamaciones de indemnización por un valor de hasta 177 000 millones de VND. Estas cifras no solo reflejan la magnitud de los daños, sino que también demuestran la responsabilidad de las aseguradoras.

Necesitan políticas de apoyo adecuadas

Sin embargo, el desarrollo del mercado de seguros, especialmente los seguros agrícolas, se enfrenta a numerosos obstáculos. La Ley de Entidades de Crédito revisada, vigente desde el 1 de julio de 2024, ha prohibido la venta de seguros con productos de crédito, lo que afecta gravemente al canal de distribución de seguros a través de los bancos, que constituye un puente eficaz entre las aseguradoras y los clientes en las zonas rurales.

Cuando los bancos se ven limitados en la asesoría sobre seguros, a las personas les resulta aún más difícil acceder a productos diseñados específicamente para prestatarios agrícolas, como la Garantía de Crédito, el seguro de cosechas y el seguro ganadero. En consecuencia, el mercado de seguros agrícolas, que ha sido difícil de desarrollar debido a los altos riesgos y las bajas tasas de participación, ahora enfrenta aún más desafíos. Esto requiere un mecanismo más flexible por parte del Estado para proteger no solo a las personas, sino también para apoyar el desarrollo sostenible de las aseguradoras.

En ese contexto, es necesario considerar la posibilidad de ajustar o emitir directrices jurídicas claras para garantizar una coordinación efectiva entre los bancos y los seguros dentro del marco jurídico actual, sin reducir el acceso de la población rural a los productos de seguros.

Además, según los expertos, para que el seguro se convierta en una institución popular e inevitable en la vida social, se necesita un marco legal claro, estable y motivador.
En primer lugar, es necesario emitir políticas fiscales preferenciales y apoyar las primas de seguros para quienes participan en seguros agrícolas. Al mismo tiempo, es necesario permitir que los canales de bancaseguros operen dentro de los límites de la protección del cliente y la transparencia informativa, y evitar que se malinterpreten como "venta cruzada".

Además, el Estado debe emitir un Decreto específico sobre seguros agrícolas, que estipule claramente los derechos, obligaciones y responsabilidades de las partes participantes, los modelos de apoyo con cargo al presupuesto estatal y los mecanismos de reparto de riesgos entre el Estado y las aseguradoras. Al mismo tiempo, es necesario implementar programas de capacitación y comunicación para concienciar a la población sobre los seguros.

Las localidades deben contar con un mecanismo de coordinación con las compañías de seguros para proporcionar información, guiar los procedimientos y acortar el plazo de indemnización cuando se presenten riesgos. Incrementar la aplicación de tecnología para monitorear los cultivos, proporcionar alertas tempranas ante desastres naturales y servir de base para la evaluación objetiva de los daños.

Finalmente, es necesario fomentar modelos de vinculación entre cuatro partes (Estado, agricultores, científicos y empresas), en los que el seguro actúe como una armadura financiera sostenible. La experimentación con modelos de seguros indexados, seguros contra riesgos climáticos, seguros agrícolas de alta tecnología, etc., también son líneas de acción que deben apoyarse y replicarse.

Cuando las personas tienen acceso conveniente a los seguros, pueden sentirse seguras en la producción, reducir la carga financiera cuando hay riesgo y aumentar la resiliencia después de desastres naturales.

Para el Estado, se trata de una reducción del presupuesto de apoyo, una mayor iniciativa en la gestión y la promoción del desarrollo agrícola sostenible. Por lo tanto, el seguro no es solo una herramienta financiera. Es una institución de seguridad social, un componente indispensable de la estrategia nacional de desarrollo.

PV

Fuente: https://nhandan.vn/can-mot-hanh-lang-phap-ly-ro-rang-de-bao-hiem-tiep-can-nong-dan-post896279.html