Rectificar las actividades de venta de seguros a través de los bancos, los empleados "dan deliberadamente consejos falsos"

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El seguro de vida es un producto altamente humano que ayuda a las personas a apoyarse y minimiza las pérdidas y daños causados por enfermedades. Sin embargo, recientemente, la opinión pública se ha mostrado escéptica ante una serie de incidentes "escandalosos" relacionados con los contratos de seguros, incluyendo la forma de distribución de seguros a través de canales bancarios. Muchos clientes han reportado haber recibido información completamente distinta a la proporcionada por los asesores.

Por lo general, los clientes sólo escuchan los consejos, pero rara vez leen y comprenden todas las ideas del contrato de seguro.

Polémica sobre "considerar que el seguro vinculado a la inversión es un depósito de ahorro"

Según el Ministerio de Finanzas , a finales de mayo de 2023, los activos totales del mercado de seguros se estimaron en 855.635 mil millones de VND, un aumento del 12% respecto al mismo período del año pasado, de los cuales los activos totales de las empresas de seguros de vida se estimaron en 736.764 mil millones de VND; el patrimonio total se estimó en 179.651 mil millones de VND, un aumento del 4,09% respecto al mismo período del año pasado.

Las compañías de seguros reinvirtieron en la economía en 714.597 mil millones de VND, un 14,6 % más que en el mismo período del año anterior, de los cuales 649.040 mil millones de VND corresponden a las compañías de seguros de vida. Las reservas totales de seguros se estiman en 558.549 mil millones de VND, un 16,33 % más que en el mismo período del año anterior, de los cuales 524.626 mil millones de VND corresponden a las compañías de seguros de vida.

Sin embargo, los ingresos totales por primas de seguros se estiman en 93.178 billones de VND, un 1,46 % menos que en el mismo período del año anterior. Los pagos de prestaciones de seguros se estiman en 29.413 billones de VND, un 19,58 % más que en el mismo período del año anterior.

Algunos expertos económicos afirman que la explotación de los nuevos ingresos por primas de seguros vendidas a través del canal de agencias en todo el mercado muestra indicios de declive tras un largo período de crecimiento de dos dígitos. En parte debido a las dificultades económicas tras la pandemia, los ingresos de los consumidores han disminuido; por otro lado, la información confusa y controvertida en el mercado de seguros de vida en los últimos tiempos ha socavado la confianza de los consumidores en este tipo de seguros.

El Sr. Do Minh Hoang, Director General Interino de Agricultural Bank Insurance Joint Stock Company ( Agribank Insurance), declaró: «Agribank ha emitido un documento solicitando a Agribank Insurance el estricto cumplimiento de las regulaciones legales y las directivas de las autoridades competentes. Debido al impacto de los escándalos en el mercado de seguros de vida, en los primeros cinco meses de 2023, Agribank Insurance, una división de seguros generales, registró un crecimiento negativo en comparación con 2022. «Agribank Insurance está decidido a seguir siendo pionero en la implementación de actividades comerciales, principalmente en las zonas agrícolas, ganaderas y rurales, para proteger el capital de la matriz y concentrar todos los recursos para llevar a cabo la tarea y superar cualquier dificultad», afirmó el Sr. Do Minh Hoang.

Bancaseguros es la distribución de seguros a través del canal bancario y está perdiendo gradualmente su posición como la gallina de los huevos de oro de los bancos. Según la Asociación de Seguros, a finales de 2022, se habían adquirido alrededor de 2,9 millones de contratos de seguros de vida a través del canal bancario (bancaseguros), con unos ingresos de 45 billones de dongs. Solo el año pasado, se vendieron un millón de contratos de seguros de vida a través del canal bancario, con unos ingresos nuevos totales de casi 23 billones de dongs. Esta cifra representó el 46 % de los nuevos ingresos del canal de seguros de vida durante todo el año.

En cuanto a todo el mercado, a finales de marzo de 2023, había alrededor de 13,68 millones de contratos de seguro de vida, una disminución de casi 250.000 contratos en comparación con el final de 2022. Según las estadísticas, los ingresos por seguros en el primer trimestre de este año de muchos bancos se redujeron a solo el 50% en comparación con el mismo período.

La Sra. Pham Thu Phuong, Subdirectora del Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros (Ministerio de Hacienda), afirmó: «Las deficiencias y limitaciones que han surgido en el mercado de seguros de vida en los últimos tiempos han atentado contra la humanidad del sector, socavando la confianza de los asegurados. Es necesario remediar el problema del mercado de seguros de vida».

“Evaluamos el canal de distribución de seguros a través de los bancos; si se realiza de forma correcta y precisa, esto traerá grandes beneficios a los participantes, ya que reducirá considerablemente los costos para quienes desean acceder a un paquete financiero completo en un solo lugar. Sin embargo, en la práctica, durante el proceso de implementación, el control de la calidad de la consultoría a través del canal bancario aún presenta muchos problemas complejos y no es riguroso. Existe información que refleja que los empleados bancarios presentan el fenómeno de solicitar, persuadir, brindar asesoramiento incompleto e incluso obligar a los clientes a comprar seguros para obtener capital, mientras que esta práctica está prohibida”, declaró la Sra. Pham Thu Phuong.

El representante del Ministerio de Finanzas señaló tres razones: los contratos de seguro son contratos financieros a largo plazo, relativamente específicos y altamente especializados. La ley estipula las obligaciones de las compañías de seguros, así como las de los agentes de seguros, de proporcionar información para explicar completa y claramente los términos de los productos de seguro a los clientes. Sin embargo, recientemente, algunos agentes han tenido una calidad operativa deficiente y su asesoramiento no es completo ni objetivo, especialmente en el caso de los productos de seguros vinculados a la inversión, lo que afecta la calidad del desarrollo del mercado en general. Esta es la principal razón que ha generado la frustración que ha reflejado la opinión pública recientemente, lo que ha reducido considerablemente la humanidad de los seguros.

Además, es un producto de seguro que se vende a través de entidades de crédito. Para alcanzar el objetivo acordado, algunas organizaciones asignan objetivos de venta de seguros a sus empleados, lo que genera presión sobre estos.

Los resultados de la inspección de 4 compañías de seguros se anunciarán próximamente

Sr. Doan Thanh Tuan, Subdirector del Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros (Ministerio de Hacienda). Foto: BTC

Según el Sr. Doan Thanh Tuan, Subdirector del Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros (Ministerio de Hacienda), el Ministerio de Hacienda ha completado la inspección de cuatro compañías de seguros de vida (Prudential Vietnam Life Insurance Company; MB Ageas Life Insurance Company Limited, BIDV Metlife Life Insurance Company Limited y Sunlife Vietnam Life Insurance Company Limited - PV) que venden seguros a través de bancos. "Estamos completando los procedimientos para concluir la inspección y presentar el informe a la autoridad competente antes de hacerlo público", informó el Sr. Doan Thanh Tuan.

Respecto a la cantidad de dinero que Manulife Vietnam Insurance Company ha reembolsado a los clientes que recibieron consejos ambiguos sobre depositar ahorros en SCB Bank con el paquete de seguro "Seguridad de Inversión", el jefe del Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros dijo que aún no conocía la cifra específica.

Según la delegada de la Asamblea Nacional (NAD), Nguyen Thi Thuy (Bac Kan), un contrato de 70 a 100 páginas es un producto financiero complejo con muchos términos especializados, y la principal desventaja reside en el comprador si se encuentra con un asesor inescrupuloso. Incluso muchos expertos afirman que solo comprenden alrededor del 70 % del contrato. Cabe destacar que, en los últimos tiempos, los contratos de seguros de vida suelen consistir en vínculos e inversiones. Es decir, una parte del dinero del cliente se invierte en fondos de valores y bonos, lo que lo complica aún más.

En cuanto al equipo de consultores, el diputado nacional afirmó que este es el paso clave que genera muchas controversias. Dada la complejidad de los seguros de vida, un equipo de consultores es fundamental. Sin embargo, muchos consultores intentan ser ambiguos intencionalmente para cerrar rápidamente el pedido y renovar el contrato.

Según las regulaciones del Ministerio de Finanzas, la ganancia máxima de un contrato de seguro es de hasta el 40% durante el primer año. Las aseguradoras la mantienen entre el 35% y el 40%. Por ejemplo, con un contrato de 100 millones anuales, inmediatamente después del pago del cliente, el consultor recibirá entre 35 y 40 millones de VND durante el primer año.

Para conseguir ventas y grandes comisiones, muchos asesores han ofrecido deliberadamente asesoramiento engañoso, haciendo creer erróneamente a los clientes que participan en un producto de inversión altamente rentable, que no solo protege su salud, sino que también les compensa en caso de un imprevisto, y que al finalizar el contrato recibirán todo el dinero pagado y las ganancias. "Sin embargo, en realidad, no hay ganancias, como dijo el asesor. Con algunos contratos de seguros vinculados a la inversión, las ganancias son solo una expectativa, dependiendo del mercado", declaró la asambleísta Nguyen Thi Thuy.

Por lo tanto, a muchas personas les preocupa que la compañía de seguros que invierte esta cantidad de dinero no pueda garantizar al 100% su rentabilidad. Muchos consultores solo hablan de los beneficios que reciben, sin explicar claramente a los clientes las condiciones vinculantes. Las condiciones desfavorables al liquidar en los primeros uno o dos años implican el riesgo de perder prácticamente todo el dinero invertido... "Esta es la fuente de muchas frustraciones recientes debido a la falta de transparencia en la consultoría. Esto ha afectado gravemente al equipo de consultores, quienes están debidamente capacitados, dedicados y responsables", enfatizó el diputado de la Asamblea Nacional.

Solo con transparencia y sinceridad, la gente no rechazará los seguros de vida. A partir del análisis anterior, el diputado recomendó que el Ministerio de Hacienda realice una inspección exhaustiva de las actividades de seguros de vida, con especial atención a los seguros vinculados a la inversión; que el Ministerio de Seguridad Pública verifique las quejas y denuncias recientes para determinar si existen indicios de fraude o engaño a los clientes y, de ser así, inicie una investigación; y que las aseguradoras revisen todas las etapas de los contratos de seguro, desde su diseño, la consultoría, la firma y la resolución de quejas.

Continuaremos mejorando las políticas y los mecanismos relacionados con los productos de seguros, divulgando y haciendo transparente la información sobre los productos y las compañías de seguros para que las personas puedan acceder fácilmente a la información al investigar y elegir los productos de seguros adecuados. Por otro lado, el organismo de gestión continúa solicitando la revisión, reforzando la inspección y la supervisión de las actividades, y gestionando con rigor los casos en que los agentes de seguros infrinjan la ley.

Por parte de las aseguradoras, es necesario revisar los productos de seguros, simplificar las normas y condiciones, y aumentar la divulgación y la transparencia de la información sobre los productos de seguros y sus operaciones. Las aseguradoras deben revisar y mejorar la calidad de sus servicios de atención al cliente, perfeccionar los procesos comerciales, las normativas internas y las políticas de gestión de riesgos, garantizando el cumplimiento de la normativa legal; al mismo tiempo, capacitar, reciclar y mejorar periódicamente la formación de sus agentes para mejorar la calidad de la consultoría y la atención al cliente, declaró el ministro de Finanzas, Ho Duc Phoc.

Según el periódico Tin Tuc

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