Préstamo especial con tasa de interés del 0%: No hay temor a abusos al transferir el poder del Primer Ministro al Banco Estatal

Gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong

Al discutir la Ley de Instituciones de Crédito (enmendada) esta mañana, el delegado Nguyen Huu Thong ( Binh Thuan ) dijo que la transferencia del derecho de proporcionar préstamos especiales con una tasa de interés del 0% del Primer Ministro al Banco Estatal de Vietnam demostrará claramente el papel del Banco Estatal en el apoyo a las instituciones de crédito (IC) en una situación particularmente difícil, con el fin de mantener la seguridad del sistema financiero y bancario.

Sin embargo, a los delegados les preocupa que los préstamos especiales con tasas de interés del 0% sin condiciones de solicitud específicas puedan conducir a abusos de políticas, crear riesgos, distorsionar el entorno competitivo entre las instituciones crediticias y aumentar la presión sobre el presupuesto nacional.

Por lo tanto, los delegados sugirieron que es necesario especificar en la instrucción: «La tasa de interés del 0% solo se aplica a las instituciones de crédito bajo control especial, reestructuración obligatoria o que tengan un impacto sistémico en la estabilidad financiera nacional». Al mismo tiempo, es necesario complementar el mecanismo de monitoreo, difusión y evaluación de la efectividad del uso de esta fuente especial de préstamos.

La delegada Nguyen Thi Suu (Ciudad Hue ) también propuso que es necesario definir claramente los temas y condiciones para evitar abusos y que las instituciones crediticias prolonguen el proceso de reestructuración para obtener préstamos con 0% de interés, causando desventajas al presupuesto.

De igual manera, el delegado Nguyen Hai Nam (Hue) se mostró de acuerdo con la descentralización y delegación de autoridad para préstamos especiales con tasa de interés del 0%, transfiriendo la facultad de decisión del Primer Ministro al Banco Estatal. Sin embargo, el delegado señaló que es necesario especificar las condiciones, mecanismos, procesos, procedimientos, límites de préstamos, responsabilidades para la gestión de los mismos, etc.

Según mi proyección, la demanda de préstamos especiales no es pequeña y los préstamos siempre son riesgosos. Los préstamos cuantiosos afectarán el margen de maniobra para la gestión de la política monetaria y el capital de la economía. Por lo tanto, ¿deberíamos regular también las responsabilidades de las personas y las organizaciones al otorgar préstamos especiales?, preguntó el delegado Nam.

Sin preocuparse por abusos ni arbitrariedades, el delegado Nguyen Quang Huan (Binh Duong) afirmó que, de hecho, tras la promulgación de la Ley de Instituciones Crediticias de 2024, el Banco Estatal emitió la Circular 37/2024/TT-NHNN con regulaciones muy detalladas sobre principios, temas, condiciones, procedimientos, etc. El delegado también acordó otorgarle al Banco Estatal una sólida autoridad para cumplir con los requisitos prácticos. Sin embargo, señaló que debería regularse de manera que el Banco Estatal tenga derecho a decidir sobre préstamos especiales con una tasa de interés del 0%, pero que deba informar al Gobierno en la próxima reunión.

En respuesta a los comentarios de los delegados, la gobernadora del SBV, Nguyen Thi Hong, indicó que la Ley de Instituciones de Crédito de 2017 estipula que el SBV tiene la facultad de decidir sobre préstamos especiales. Sin embargo, la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 transfiere esta facultad al Primer Ministro.

Debido a la realidad en constante evolución de las instituciones crediticias nacionales e internacionales, junto con el continuo desarrollo tecnológico, los retiros masivos de efectivo pueden ocurrir en cualquier momento, lo que requiere una gestión rápida. Por lo tanto, en el proyecto de Ley de Instituciones Crediticias (enmendado), el Gobierno propuso transferir la autoridad al Banco Estatal para una gestión rápida y oportuna, satisfaciendo así las necesidades prácticas.

Respondiendo a las inquietudes de los delegados, el Gobernador afirmó que los préstamos especiales con tasas de interés del 0% no son continuos sino que sólo ocurren en casos muy especiales.

La Ley de Entidades de Crédito de 2024 ha incorporado numerosas normas para la detección temprana, la intervención temprana y la intervención remota con las entidades de crédito. En consecuencia, las entidades de crédito con problemas pasarán a la fase de intervención temprana, lo que obligará a los accionistas a cumplir una serie de requisitos de la entidad gestora. Si entran en la fase de intervención temprana, en caso de falta de liquidez, estas entidades de crédito podrán obtener préstamos especiales del Banco Estatal, pero deberán pagar intereses (no préstamos al 0%).

“El préstamo especial con tasa de interés del 0% solo aplica para los casos en que las entidades de crédito estén sujetas a retiros masivos, porque una vez que ocurre un retiro masivo, este puede propagarse a todo el sistema”, dijo el Gobernador.

Según el Gobernador, es muy difícil especificar las condiciones específicas para préstamos especiales con una tasa de interés del 0%, ya que, en realidad, cada entidad crediticia se encuentra en una situación diferente en el mercado. En Estados Unidos, hay bancos que han sido rentables durante dos años consecutivos, pero aún se producen incidentes de retiros masivos. Estos incidentes no suelen deberse a instituciones crediticias débiles, sino a rumores, problemas tecnológicos, etc. Cuando esto ocurre, se requiere una gestión muy rápida.

En cuanto a los préstamos especiales sin garantía, según el Gobernador, este caso solo se da cuando la entidad crediticia se encuentra en serias dificultades y ha agotado sus garantías. Al otorgar préstamos especiales, el Banco Estatal siempre exige garantías primero, priorizando los activos de alta liquidez (contratos hipotecarios que garantizan préstamos de entidades crediticias, bonos del Estado en poder de dichas entidades, etc.).

Fuente: https://baodautu.vn/cho-vay-dac-biet-lai-suat-0-khong-lo-lam-dung-khi-chuyen-quyen-tu-thu-tuong-sang-ngan-hang-nha-nuoc-d292635.html