Préstamos en cadena: abriendo la puerta para que las empresas accedan al capital

El modelo de préstamos en cadena se perfila como una solución óptima para resolver estas dificultades, al tiempo que abre grandes oportunidades tanto para los bancos como para las empresas. Este modelo no sólo ayuda a minimizar los riesgos crediticios sino que también mejora la eficiencia empresarial al apoyar la producción, el consumo de productos y crear un ecosistema económico fuerte. El Sr. Nguyen Van Than, presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Vietnam, dijo que las PYME no tienen otra opción que unirse entre sí.

En el campo de la agricultura, Ths. Tran Van Tan, miembro de la Junta Directiva de VietinBank , dijo que a través de la investigación sobre 5 modelos de préstamos de la cadena de valor en 5 países, se demostró que esta forma de préstamos ayuda a mejorar la transparencia, la gestión del flujo de caja, al tiempo que desarrolla productos bancarios y promueve el papel de las comunidades y cooperativas en las zonas rurales. Además, este modelo también ayuda a las PYME a acceder fácilmente al crédito a través de garantías o préstamos de empresas líderes.

Sin embargo, el saldo pendiente de préstamos vinculados a la cadena de valor todavía es bajo, principalmente debido al problema de la vinculación de la cadena. Según el vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, no en este momento sino hace 13 años, se pusieron a prueba 21 modelos de vinculación de la cadena de valor, pero la mayoría de ellos fracasaron. Según el análisis del vicegobernador, para tener éxito una cadena debe garantizar beneficios para todos los participantes. Si la conexión es demasiado floja, será difícil lograr eficiencia. “Los préstamos bancarios a lo largo de la cadena sin garantías pueden aportar numerosos beneficios a las partes involucradas, las empresas, la economía y la banca comercial. Sin embargo, el éxito de este modelo depende en gran medida de la estrecha coordinación entre los componentes de la cadena”, enfatizó el Vicegobernador.

La buena noticia es que durante el programa piloto de dos años de un millón de hectáreas de arroz de alta calidad en el delta del Mekong, todas las partes involucradas en la cadena han operado con eficacia. Los préstamos en cadena bancaria también han arrojado resultados positivos. Si este modelo se implementa ampliamente en otros sectores, sin duda traerá muchos beneficios a las empresas. Por lo tanto, el sector bancario está deseoso de seguir desarrollándolo, informó el vicegobernador.

En la actualidad, muchos bancos han implementado de manera proactiva modelos de préstamos en cadena, típicamente Agribank , con una estrategia de desarrollo de préstamos en cadena, especialmente para cadenas de productos agrícolas clave en las localidades. La Sra. Phung Thi Binh, directora general adjunta de Agribank, dijo que el banco está listo para prestar en cadena, porque este es un modelo de préstamo eficaz, especialmente para las PYME de pequeña escala cuya capacidad de gestión aún no es adecuada y que deben vincularse y apoyarse unas en otras para desarrollar y expandir las actividades productivas y comerciales.

Los préstamos bancarios a lo largo de la cadena sin exigir garantías pueden aportar numerosos beneficios a las partes involucradas: las empresas, la economía y la banca comercial. Sin embargo, el éxito de este modelo depende en gran medida de la estrecha coordinación entre los componentes de la cadena.

Muchas opiniones dicen que para desarrollar con éxito un modelo de préstamos en cadena es necesario mejorar el acceso de los clientes al capital, incluyendo la reducción de las condiciones hipotecarias y el aumento de la capacidad de préstamo a crédito. Respecto a este tema, un dirigente bancario afirmó que el banco está examinando los eslabones de la cadena y está dispuesto a reducir las condiciones de garantía para los participantes de la cadena.

Por parte de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas, el Sr. Nguyen Van Than propuso que la Asociación desempeñe un papel representativo, tanto de presentación como de puente, conectando a las empresas con los bancos. A través de asociaciones de buena reputación, los bancos también tienen más seguridad al prestar en cadena. Además, es necesario investigar y proponer métodos para conectar a las asociaciones empresariales con las unidades e industrias locales para que la conexión y el apoyo a las empresas sea más conveniente y efectiva. El proceso de préstamos de la cadena de valor se considera eficaz, pero aún se necesita un puente flexible entre las partes. La asociación está dispuesta a cooperar con organizaciones como asociaciones de contabilidad y bancos para promover esta modalidad de préstamo, afirmó el Sr. Than.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/cho-vay-theo-chuoi-rong-cua-cho-doanh-nghiep-tiep-can-von-162257.html