Avance en el desarrollo del crédito verde y las finanzas sostenibles

(Chinhphu.vn) - Vietnam ha estado, está y seguirá trabajando para construir un sistema financiero verde moderno y responsable con el medio ambiente. Sin embargo, aún queda mucho por hacer para superar las dificultades, promover la implementación del crédito verde y sentar las bases para el desarrollo sostenible en Vietnam.

El vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, habla en el seminario. Foto: VGP/HT

Estos son los contenidos discutidos en el seminario "Promoción de la implementación del Plan de Acción de la Industria Bancaria para implementar la Estrategia Nacional de Crecimiento Verde para el período 2021-2030" y anuncio del Manual sobre el Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales (MTXH) en las Actividades de Otorgamiento de Crédito, coorganizado por el Banco Estatal de Vietnam el 21 de mayo en Hanoi .

Crecimiento verde: de la política a la acción práctica

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, afirmó: «El crecimiento verde ya no es una opción, sino una obligación. En particular, en el contexto del cambio climático cada vez más presente, los países de todo el mundo , en particular los países en desarrollo, no pueden retrasar la adopción de medidas para proteger el medio ambiente».

"La transición a un modelo de crecimiento verde, el desarrollo económico combinado con la protección del medio ambiente es el camino inevitable hacia un futuro sostenible, inclusivo y próspero", enfatizó el vicegobernador Dao Minh Tu.

Sin emitir un mensaje, Vietnam ha demostrado claramente este compromiso mediante una serie de estrategias y planes de acción específicos. Desde la Estrategia de Crecimiento Verde para el período 2021-2030, con visión a 2050, hasta el Plan de Acción con 134 actividades detalladas para ministerios, sectores y localidades. El enfoque principal es promover el crédito verde y movilizar recursos, especialmente del sector financiero.

El vicegobernador Dao Minh Tu dijo: La industria bancaria ha integrado los objetivos de desarrollo sostenible en las directrices crediticias, emitió una Directiva sobre la promoción del crecimiento verde y exigió la integración de la gestión de riesgos ambientales y sociales en las actividades de otorgamiento de créditos.

Tras casi 10 años de implementación, para el primer trimestre de 2025, 58 entidades crediticias habían generado préstamos verdes por un valor total de más de 704.244 billones de VND, lo que representa un aumento de más del 21,2 % anual en el período 2017-2024, superior a la tasa general de crecimiento del crédito de toda la economía. Los préstamos verdes se centran en las energías renovables, las energías limpias (más del 37 %) y la agricultura ecológica (más del 29 %).

En particular, el sistema bancario también muestra un creciente interés en la evaluación de riesgos ambientales y sociales. Hasta la fecha, 57 entidades crediticias han realizado evaluaciones con una deuda pendiente total de hasta 3.620.000 millones de VND. El número de préstamos evaluados por riesgos ambientales y sociales se multiplicó por 15 en comparación con 2017.

Sin embargo, el vicegobernador Dao Minh Tu también admitió con franqueza que aún existen numerosas dificultades, como: un marco legal incompleto, herramientas de evaluación limitadas, un largo plazo de recuperación y un acceso limitado a recursos financieros verdes internacionales. Al mismo tiempo, la capacidad del equipo bancario en materia de medio ambiente, sociedad y clima sigue siendo una debilidad que requiere una mejora significativa.

Desde la perspectiva de los bancos comerciales, el Sr. Doan Ngoc Luu, Director General Adjunto de Agribank, dijo: Agirbank ha asignado 30.000 billones de VND para financiar proyectos de inversión en industrias clave y proyectos verdes con una tasa de interés preferencial fija de hasta 24 meses desde solo 6,0%/año, aplicable hasta el 31 de diciembre de 2025 (o hasta el final de la escala del programa). Se asignan 2.000 billones de VND para implementar un programa de crédito preferencial para clientes individuales que invierten en la producción y el negocio de productos OCOP con una tasa de interés inferior en un máximo de 2,0%/año en comparación con el piso de la tasa de interés de préstamos de Agribank.

El programa de préstamos incentiva el desarrollo de la agricultura de alta tecnología y la agricultura limpia con un capital mínimo de 50 billones de VND para empresas, cooperativas, uniones cooperativas, propietarios de fincas, etc. Agribank también implementa un programa preferencial de préstamos de "crédito verde" para clientes individuales con un monto de 10 billones de VND y una tasa de interés mínima del 3,5 % anual para quienes solicitan capital para implementar planes y proyectos de producción y comercialización de productos y servicios ecológicos.

Como resultado, los préstamos vigentes de Agribank para sectores verdes han crecido de forma constante a lo largo de los años, y la proporción de financiamiento de proyectos verdes en el total de crédito vigente de Agribank aumentó del 0,9 % en 2020 al 1,7 % en 2024, según informaron los directivos de Agribank.

Seminario sobre "Impulso a la implementación del Plan de Acción del Sector Bancario para la Estrategia Nacional de Crecimiento Verde 2021-2030" y publicación del Manual del Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales (MTXH) en las Actividades de Otorgamiento de Crédito - Foto: VGP/HT

Aprendiendo de la experiencia internacional , promoviendo las finanzas sostenibles

En el seminario, delegados de ministerios, bancos y representantes de muchas organizaciones internacionales se turnaron para dar opiniones prácticas sobre la promoción del crédito verde.

Representantes de instituciones financieras alemanas y suizas también compartieron lecciones sobre cómo acceder a capital verde, utilizar eficazmente los instrumentos de financiación del desarrollo y alentar al sector privado a contribuir a la transición verde.

Muchos delegados destacaron el papel de los criterios ESG como estándar obligatorio para las empresas que deseen acceder a crédito en el futuro. Por lo tanto, la publicación de informes ESG no es solo una tendencia, sino que se convertirá en un "pasaporte" para acceder a fuentes de capital preferenciales.

La Dra. Michaela Baur, Directora de la Agencia Alemana de Cooperación Internacional (GIZ) en Vietnam, habla. Foto: VGP/HT

Desde la perspectiva de las organizaciones internacionales, la Dra. Michaela Baur, Directora de la Agencia Alemana de Cooperación Internacional (GIZ) en Vietnam, analizó: Para desarrollar un sistema financiero verde sólido, es necesaria la cooperación de los sectores público, privado e internacional. El Gobierno alemán, a través de la GIZ, se compromete a seguir acompañando a Vietnam hacia una economía verde donde nadie se quede atrás.

La Sra. Ha Thi Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos (SBV), declaró: «El SBV lanzó el Manual del Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales (SGAS)». Este documento, elaborado conjuntamente por el SBV y la Corporación Financiera Internacional (CFI), se basa en prácticas internacionales y sirve como guía para las entidades crediticias en la integración de criterios ASG en sus actividades crediticias.

Al concluir el seminario, el vicegobernador Dao Minh Tu enfatizó la importancia de perfeccionar el marco legal y movilizar recursos para el crédito verde. Es inevitable que los países establezcan estándares para la exportación de bienes. La Asamblea Nacional y el Gobierno de Vietnam han impartido instrucciones firmes y claras con programas de acción específicos. Sin embargo, aún es necesario completar pronto el sistema de documentos legales como base para una implementación coordinada por parte de los ministerios y organismos pertinentes.

Para el sector bancario, si bien el marco legal actual tiene una base común, aún requiere mejoras en términos de gestión, mecanismos y políticas específicas. Asimismo, es urgente concienciar y capacitar al personal, especialmente a los líderes de todos los niveles del sector. Por lo tanto, es necesario desarrollar procedimientos y regulaciones unificados para cada banco comercial a fin de garantizar una implementación eficaz.

Mientras tanto, las unidades del sector bancario necesitan movilizar proactivamente fuentes de capital nacionales para atender programas de crédito verde.

No solo los bancos nacionales, sino también muchos bancos internacionales están expresando su interés en el ámbito del medio ambiente y el desarrollo sostenible en Vietnam. Las instituciones financieras extranjeras están considerando ampliar la cooperación, no solo a nivel de políticas, sino también en inversión directa e indirecta. Vietnam se considera un destino atractivo, especialmente en áreas como el desarrollo de infraestructura, la implementación del Plan Energético VIII y la inversión en energías renovables, áreas que requieren capital cuantioso y a largo plazo.

Por lo tanto, es necesario asimilar y estudiar la implementación de soluciones legales de forma drástica, clasificando claramente las industrias y sus beneficiarios. A partir de ahí, podemos identificar específicamente políticas preferenciales y de apoyo, así como mecanismos adecuados de descentralización de competencias para crear condiciones más favorables para los bancos comerciales en el proceso de implementación. Se está elaborando y complementando una lista específica de bancos comerciales elegibles para préstamos de inversión verde.

Además, se promoverá la capacitación en análisis, evaluación e implementación de riesgos. La GIZ, en colaboración con las autoridades competentes, está elaborando documentos prácticos, con base en el sistema legal vigente, para apoyar a los bancos comerciales en la implementación eficaz del crédito verde.

También se alienta a las empresas y bancos comerciales a centrarse en la publicación transparente de informes de implementación de ESG. Esto no solo constituye un requisito de cumplimiento internacional, sino también una orientación hacia el desarrollo sostenible del sistema financiero nacional. Es necesario adoptar una perspectiva más drástica y clara sobre la implementación de ESG en el futuro, junto con mecanismos de apoyo tanto del Estado como del sector bancario.

Además, es necesario completar pronto los mecanismos de garantía crediticia y brindar apoyo financiero a empresas y proyectos verdes mediante préstamos preferenciales o la emisión de bonos verdes. Un corredor legal claro y un marco adecuado serán un requisito previo para promover el desarrollo sostenible del mercado financiero verde.

Para controlar eficazmente las emisiones y proteger el medio ambiente, los bancos comerciales deben establecer políticas crediticias preferenciales que consideren los factores ambientales. Al mismo tiempo, deben armonizar las fuentes de capital con las necesidades prácticas y recabar la opinión de bancos, ministerios y sectores para garantizar que las políticas propuestas sean viables y consensuadas.

El vicegobernador Dao Minh Tu enfatizó que 2025 es un hito importante en la evaluación de la implementación de cinco años de la Estrategia de Crecimiento Verde para el período 2021-2025.

El Banco Estatal de Vietnam se compromete a seguir gestionando el crecimiento del crédito de forma racional, priorizando los sectores de producción verde y economía circular; revisar y perfeccionar el marco legal sobre crédito verde; apoyar a las pequeñas y medianas empresas en el acceso al capital; promover la cooperación internacional; mejorar la capacidad del personal bancario en materia de crédito verde y cambio climático; y fortalecer la promoción del desarrollo sostenible...», enfatizó el director del Banco Estatal.

Huy Thang

Fuente: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm