Programa de préstamos para vivienda social:

Si bien el programa de préstamos para vivienda social aún no ha alcanzado un nivel de desembolso masivo, sigue siendo muy valorado por la ciudadanía por facilitar el acceso de las personas de bajos ingresos a capital preferencial para la compra de viviendas. Numerosas opiniones sugieren que, paralelamente a la diversificación de las fuentes de financiación, los bancos deben seguir buscando maneras de reducir aún más los tipos de interés de los préstamos.

Compromiso de otorgar préstamos por un monto superior a 14,3 billones de VND.

Según los últimos datos del Banco Estatal de Vietnam, para el programa de préstamos para vivienda social, los bancos se han comprometido a prestar más de 14.300 millones de VND, de los cuales se desembolsaron 6.228 millones de VND, lo que supone un aumento de 3.383,4 millones de VND, equivalente a un incremento del 119% en comparación con finales de 2024.

Así, el saldo total pendiente de préstamos para vivienda social alcanzó aproximadamente 39.000 millones de VND (incluidos los préstamos pendientes del Banco de Política Social y los bancos comerciales), un aumento del 22% en comparación con finales de 2024. Específicamente, el saldo pendiente de préstamos bajo la Resolución 33/NQ-CP (sobre algunas soluciones para eliminar obstáculos y promover el desarrollo seguro, saludable y sostenible del mercado inmobiliario) fue de 4.986 millones de VND (un aumento del 75%), que incluye: 4.139 millones de VND para inversionistas en 31 proyectos; y 847 millones de VND para compradores de vivienda en 29 proyectos.

Imagen ilustrativa.

Hasta la fecha, el Banco Estatal de Vietnam ha anunciado las tasas de interés en cinco ocasiones, todas con tendencia a la baja, y la tasa actual ha disminuido un 2,3% anual en comparación con la implementación inicial. La tasa de interés para préstamos es del 6,4% anual para promotores inmobiliarios y del 5,9% anual para compradores de vivienda.

Según los expertos, el mercado inmobiliario se está estabilizando gradualmente a medida que se implementan simultáneamente numerosas soluciones destinadas a eliminar dificultades y obstáculos, promover la inversión y desbloquear la oferta de viviendas y productos inmobiliarios en diversos segmentos, identificándose la vivienda social como un foco clave.

La oferta ha mejorado, la confianza de los inversores y del público ha aumentado gradualmente y la liquidez muestra signos de recuperación; muchos proyectos de vivienda social han sido autorizados, iniciados y finalizados, lo que contribuye a satisfacer las necesidades de vivienda de la población y a garantizar la seguridad social.

Según la Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos del Banco Estatal de Vietnam, el programa de préstamos para vivienda social, vivienda para trabajadores y la renovación y reconstrucción de edificios de apartamentos antiguos ha logrado ciertos resultados. Hasta la fecha, 26 de los 34 Comités Populares provinciales y municipales han presentado documentos o publicado en sus portales electrónicos la lista de proyectos que participan en el programa, sumando aproximadamente 129 proyectos. Los desembolsos de préstamos para jóvenes menores de 35 años que adquieren vivienda social alcanzan aproximadamente los 180.300 millones de VND, con préstamos pendientes que ascienden a 175.400 millones de VND.

Los tipos de interés siguen siendo altos.

Se sabe que, acumulativamente a finales de diciembre de 2025, todo el país contaba con 698 proyectos de vivienda social en ejecución, con una escala de 657.441 unidades, de los cuales 193 proyectos estaban terminados, con una escala de 169.143 unidades; 200 proyectos habían comenzado su construcción y estaban en ejecución, con una escala de 134.111 unidades.

Zona de viviendas sociales en Thanh Lam - Nueva Área Urbana Dai Thinh 2 (comuna de Quang Minh, Hanoi ). Foto de : Quang Thai

Para 2025, el número de viviendas sociales terminadas, iniciadas o aprobadas alcanzó el 62 % del objetivo fijado en el proyecto de un millón de viviendas sociales (aproximadamente 1.062.200 viviendas por construir). Solo en 2025, se terminaron 102.633 de las 100.275 viviendas previstas (lo que representa el 102 %, superando el objetivo previsto).

Para facilitar el acceso a la vivienda social a las personas de bajos ingresos, Le Hoang Chau, presidente de la Asociación de Bienes Raíces de Ciudad Ho Chi Minh (HoREA), considera que el tipo de interés actual del 5,9% para los préstamos de vivienda social sigue siendo bastante elevado para quienes cuentan con los recursos económicos para adquirir este tipo de vivienda. Por lo tanto, los bancos deben reducir el tipo de interés al 4,8% para que más personas puedan comprar vivienda social.

La Asociación de Bienes Raíces de Ciudad Ho Chi Minh también propuso que, además de la vivienda social, debería haber una mayor oferta de vivienda asequible para personas con ingresos superiores a 20 millones de VND al mes, ya que no cumplen los requisitos para acceder a la vivienda social y tampoco pueden permitirse viviendas comerciales de alto precio.

En lo que respecta al segmento de viviendas adecuadas para personas de ingresos medios, el Sr. Nguyen Van Dinh, vicepresidente de la Asociación Inmobiliaria de Vietnam (VNREA), considera que, además de continuar con el fuerte desarrollo de la vivienda social, también es necesario desarrollar segmentos de vivienda más asequibles que se ajusten a los niveles de ingresos de la mayoría de la población actual.

Esto contribuirá a reestructurar la oferta, satisfaciendo las necesidades reales de la gran mayoría de la población. Además, las políticas de vivienda social se centran actualmente en la propiedad, por lo que la escasez de viviendas de alquiler ha aumentado la presión, impulsando indirectamente la demanda y los precios, lo que genera oportunidades para la especulación.

Los cuatro principales bancos, junto con muchos otros bancos por acciones, están implementando un paquete de préstamos para la compra de viviendas sociales con tasas de interés preferenciales. Foto: NQ

Según un representante del Banco Estatal de Vietnam, hasta la fecha, además de los cuatro bancos más importantes (Vietnam Foreign Trade Commercial Bank - Vietcombank, Vietnam Industrial and Commercial Bank - VietinBank, Vietnam Investment and Development Bank - BIDV, Vietnam Agricultural and Rural Development Bank - Agribank), muchos otros bancos mixtos también han respondido positivamente al programa de préstamos para vivienda social.

En cuanto a los tipos de interés, el Banco Estatal de Vietnam anunciará periódicamente tipos preferenciales, según lo estipulado por el Estado. Estos tipos son siempre inferiores a la media general, ofrecen plazos de préstamo prolongados y están garantizados por la vivienda social del proyecto. El sector bancario busca reducir el nivel general de los tipos de interés para impulsar la economía, creando así las condiciones para una mayor reducción de los tipos de interés en los paquetes de crédito de apoyo, incluidos los préstamos para vivienda social.

Fuente: https://hanoimoi.vn/chuong-program-cho-vay-mua-nha-o-xa-hoi-ky-vong-lai-suat-thap-hon-nua-730908.html