Transformación de la banca digital 2025: Conexión de datos, seguridad en las transacciones

(Chinhphu.vn) - Con el tema "Ecosistema digital inteligente en la nueva era", el evento de transformación digital bancaria de 2025 demuestra la fuerte determinación de toda la industria en mejorar la experiencia del cliente, la conectividad entre industrias y garantizar la seguridad de la información en una plataforma digital integral.

Rueda de prensa para anunciar el evento "Transformación digital de la banca en 2025" - Foto: VGP/HT

El 26 de mayo, en Hanoi , el Banco Estatal de Vietnam (SBV) realizó una conferencia de prensa para anunciar el evento "Transformación digital de la industria bancaria para 2025".

Hacia un ecosistema digital inteligente integral

Según el representante del Comité Organizador: La Resolución 57-NQ/TW es un pilar institucional importante en la promoción de la innovación y la transformación digital integral. Con ese espíritu, el tema del evento de este año: "Ecosistema digital inteligente en la nueva era" no sólo es coherente con la orientación estratégica del Partido y el Gobierno sino que también sigue de cerca el objetivo de poner a las personas y las empresas en el centro de la transformación digital.

El tema "Ecosistema digital inteligente en la nueva era" demuestra la fuerte aspiración de la industria bancaria de avanzar en la creación de un ecosistema financiero moderno e inteligente, basado en la tecnología. El contenido del tema es coherente con la Resolución 57, cuyo objetivo es mejorar la experiencia del cliente y crear impulso para el desarrollo económico digital. En tercer lugar, el tema se conecta con el espíritu de “transformación digital integral, abarcativa e integral para todas las personas”, asegurando vínculos intersectoriales y apuntando a servir al máximo a las personas y a las empresas.

Sin detenerse ahí, el tema de este año también es una continuación de la orientación de los años anteriores, en la que se enfatiza especialmente la convergencia de tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial, blockchain y big data. Se espera que el ecosistema digital bancario se convierta en un centro para coordinar el flujo de datos, finanzas y servicios, apuntando a una digitalización integral.

El Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos (SBV), afirmó: Después de 4 años de implementar la Decisión 810/QD-NHNN, las actividades de transformación digital en la industria bancaria han registrado muchos resultados orgullosos. Hasta la fecha, más del 90% de las transacciones bancarias en muchas instituciones de crédito se realizan a través de canales digitales y más del 87% de los adultos en Vietnam tienen cuentas bancarias.

Además, una serie de servicios como depósitos, apertura de cuentas, emisión de tarjetas, transferencias de dinero, préstamos… se han digitalizado al 100%, ayudando a acortar tiempos, ahorrar costes y aumentar la comodidad para los clientes.

Al mismo tiempo, el Banco Estatal mejora continuamente las instituciones legales, garantiza la seguridad de la información y actualiza la infraestructura para servir a la transformación digital. Se amplía la cooperación internacional para actualizar las tendencias tecnológicas y mejorar la capacidad del personal bancario.

Con el lema de tomar los datos como un recurso estratégico, la industria bancaria está construyendo gradualmente un sistema de base de datos compartido para avanzar hacia la toma de decisiones basada en datos. Al mismo tiempo, mejorar la comunicación y la educación financiera también es una parte indispensable para que las personas y las empresas accedan a los servicios bancarios digitales de forma segura y eficaz.

El Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos (SBV), presentó información sobre la transformación de la banca digital. Foto: VGP/HT

Reforzar la seguridad, prevenir fraudes y estafas de alta tecnología

Según un representante del Departamento de Pagos (SBV), en el próximo tiempo, el SBV se centrará en seis grupos específicos de soluciones, entre ellos: implementar planes de transformación digital; perfeccionar el sistema jurídico; Coordinar estrechamente con el Ministerio de Seguridad Pública para implementar el Proyecto 06; modernización de la infraestructura; Ampliar la cooperación internacional y el desarrollo de los recursos humanos; Conectar y compartir información intersectorial.

El Director del Departamento de Pagos (SBV) dijo que en el futuro, promoviendo los resultados alcanzados, continuando con el seguimiento cercano de las políticas y orientaciones del Partido y el Gobierno sobre la transformación digital y la aplicación de los datos poblacionales nacionales, el SBV se enfocará en implementar las siguientes soluciones específicas:

En primer lugar, seguir centrándose y promoviendo la implementación del Plan de Transformación Digital del Sector Bancario, los planes emitidos por el Banco Estatal para promover la transformación digital bancaria y los objetivos establecidos en la Resolución 57-NQ/TW y la Resolución 71/NQ-CP;

En segundo lugar, seguir mejorando las instituciones, coordinar estrechamente con los ministerios y sectores pertinentes para acelerar la revisión, enmienda y promulgación de documentos legales para promover y eliminar las dificultades en el comercio electrónico y la transformación digital del sector bancario;

En tercer lugar, coordinar estrechamente con el Ministerio de Seguridad Pública para continuar implementando eficazmente las tareas del plan de coordinación No. 01/KHPH-BCA-NHNN entre el Ministerio de Seguridad Pública y el Banco Estatal en la implementación del Proyecto 06;

En cuarto lugar, seguir actualizando y mejorando la infraestructura que presta servicios a la transformación digital en el sector bancario para garantizar la seguridad y la protección, centrándose en la construcción de un sistema de base de datos compartido para que el sector bancario avance hacia una toma de decisiones basada en datos;

En quinto lugar, fortalecer la cooperación internacional para actualizar las nuevas tendencias tecnológicas y aprender de las experiencias de otros países; Enfocarse en el desarrollo de recursos humanos de alta calidad para la transformación digital y la innovación;

En sexto lugar, seguir implementando la coordinación intersectorial: integrar, conectar y compartir información de la industria bancaria con otras industrias y campos para expandir el ecosistema digital y desarrollar la banca digital y los servicios de pago digitales;

Séptimo , promover la comunicación y la educación financiera de las personas y las empresas.

En particular, para hacer frente al fraude cada vez más sofisticado a través de las cuentas bancarias, un representante del Banco Estatal de Vietnam dijo: Esta agencia está modificando urgentemente la Circular 17, reforzando la gestión de la información biométrica. A partir del 1 de septiembre de 2025, la apertura de una cuenta para una organización o individuo deberá autenticarse a través de datos biométricos, comparados con la base de datos de población nacional. Esta es una solución para proteger los derechos de los clientes y prevenir el fraude. SBV también prohibirá el uso de seudónimos, también conocidos como "alias", asociados a números de cuentas bancarias reales y utilizados para recibir/transferir dinero, iniciar sesión o autenticar transacciones porque esto puede engañar al remitente.

Además, se espera que toda la industria bancaria implemente un servicio de advertencia de cuentas fraudulentas en 2025. Después de que BIDV lo pusiera a prueba con éxito desde el 1 de abril con más de 100 mil millones de VND retenidos gracias a advertencias oportunas, los principales bancos como Vietcombank, VietinBank, MB y Agribank lo implementarán en aplicaciones digitales. En la aplicación se mostrarán advertencias sobre cuentas sospechosas de ser fraudulentas y el remitente tiene derecho a decidir si continúa o detiene la transacción.

Los datos de alerta se actualizarán continuamente, evitando “etiquetados erróneos” que afecten a los usuarios. Al mismo tiempo, el Banco Estatal y otras unidades organizarán muchos equipos de inspección para garantizar la implementación sincrónica del VNeID en las actividades bancarias.

Desde la perspectiva de un banco comercial, la Sra. Phung Thi Hai Yen, directora general adjunta de Vietcombank, compartió: El banco ha sido pionero en la construcción de un ecosistema digital inteligente para atender a múltiples segmentos de clientes, implementar firmas digitales remotas y conectarse con datos de población nacional. Vietcombank ha cooperado con el Centro de Investigación y Aplicación de Datos de Población e Identificación Ciudadana (Centro RAR) del Ministerio de Seguridad Pública en aplicaciones digitales, abriendo nuevos pasos en las actividades de crédito en línea y garantías de inversión en línea.

Desde la perspectiva de una empresa tecnológica, la Sra. Nguyen Thi Ngoan, directora financiera de MISA Company, presentó la plataforma MISA Lending, diseñada para conectar a las PYME con instituciones de crédito. Con más de 300.000 clientes PYME que utilizan servicios en la nube, MISA proporciona datos en línea para que los bancos evalúen los riesgos en tiempo real.

Gracias a esta plataforma, el tiempo de aprobación del préstamo se acorta a 1 día, no se requiere garantía y la tasa de éxito del préstamo alcanza el 30%, 10 veces más que el modelo tradicional. Se han desembolsado más de 22,5 billones de VND a través de MISA Lending con un índice de riesgo dentro del umbral seguro. MISA espera trabajar con el Banco Estatal para construir un modelo de "triángulo dorado" entre el Gobierno, el Banco y la Empresa para promover las finanzas digitales.

Huy Thang

Fuente: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-2025-ket-noi-du-lieu-an-toan-giao-dich-102250526132155904.htm