En el taller “Apalancamiento financiero efectivo - Oportunidades de vivienda para jóvenes” organizado por el periódico Thanh Tra el 26 de junio, el Sr. Ha Quang Hung, subdirector del Departamento de Vivienda y Gestión del Mercado Inmobiliario ( Ministerio de Construcción ), dijo que las encuestas recientes muestran que los jóvenes (22-40 años) se están convirtiendo en el principal grupo de clientes en el mercado de la vivienda, reemplazando gradualmente al grupo de mediana edad.
Según él, la demanda de vivienda propia entre los jóvenes ha alcanzado un nivel sin precedentes, tanto en términos de cantidad como de proporción en la estructura de compradores de vivienda.
"Muy pocas personas tienen suficientes ahorros para comprar una casa al llegar a los 30 años"
Según un representante del Ministerio de Construcción, el crecimiento del ingreso de las personas no ha seguido el ritmo del aumento de los precios de la vivienda, lo que lleva a una propiedad real limitada para la mayoría de los jóvenes.
En consecuencia, para comprar una casa promedio de 70 m², con un precio de venta de entre 3000 y 4000 millones de VND en las grandes ciudades, los jóvenes necesitan entre 20 y 25 años de ingresos. Esta cifra muestra que la relación entre el precio de la vivienda y los ingresos en Vietnam es muy alta, lo que dificulta el acceso a la vivienda para los jóvenes.
La mayoría de las parejas jóvenes urbanas con un ingreso promedio de 20 a 30 millones de VND al mes tienen que alquilar una casa o vivir con su familia. Muy pocas personas tienen ahorros suficientes para comprar una vivienda comercial al llegar a los 30 años sin el apoyo financiero de su familia o programas de crédito preferencial, afirmó.
Al analizar las barreras, el Sr. Hung afirmó que la oferta inmobiliaria aún es limitada y el precio es elevado en comparación con el presupuesto de la mayoría de la población, incluidos los jóvenes. Esto se debe a que los proyectos enfrentan dificultades en los trámites de inversión, la implementación de proyectos inmobiliarios en muchas localidades sigue siendo lenta y las empresas enfrentan dificultades para obtener capital crediticio, emitir bonos y pagarlos, entre otras.
El mercado inmobiliario se compone principalmente de viviendas comerciales en venta, viviendas sociales en venta y alquiler, y carece de modelos como el alquiler a largo plazo y la compra con opción a compra flexible. Según él, los jóvenes adquieren vivienda debido a barreras financieras personales y de crédito. Añadió que los bancos están dispuestos a prestar para comprar viviendas, pero el tipo de interés sigue siendo bastante alto y el plazo del préstamo es insuficiente en comparación con la demanda.
"Solo cuando existan paquetes preferenciales con tasas de interés bajas (5-6% anual) fijas desde el principio, los jóvenes se animarán a solicitar un préstamo para comprar una casa", afirmó el Sr. Hung. Según él, los jóvenes necesitan préstamos a largo plazo, de 20 a 30 años, para reducir la presión del pago mensual de la deuda.
El crecimiento de los ingresos de las personas no ha seguido el ritmo del aumento de los precios de la vivienda (Foto: Ha Phong).
La Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos (Banco Estatal), informó que actualmente nueve bancos participan en el paquete crediticio de 145 billones de VND, con tasas de interés entre un 1,5 % y un 2 % inferiores a las normales al año para impulsar el desarrollo del mercado de vivienda social. Según ella, la tasa de interés actual para préstamos es del 5,9 % anual y sigue bajando, siguiendo la tendencia general.
Los bancos también están obligados a ofrecer préstamos preferenciales a personas menores de 35 años. En comparación con la tasa de interés promedio de los grandes bancos, esta es un 2 % anual más baja durante los primeros 5 años y un 1 % anual más baja durante los 10 años.
Según la Sra. Giang, cuando las unidades se pongan manos a la obra para coordinar, el volumen de desembolsos será positivo. Sin embargo, la mayor dificultad ahora es determinar el proyecto con un precio adecuado para este grupo y que se ajuste a su capacidad de pago.
"Por lo tanto, la coordinación con las localidades y la creación de condiciones propicias a partir del apalancamiento financiero de los bancos propiciarán una vida pacífica. El Banco Estatal está tomando la iniciativa y coordinando con las localidades para ofrecer orientaciones que se ajusten a los ingresos de la población", afirmó la Sra. Giang.
¿Cómo solucionar los cuellos de botella en materia de vivienda para los jóvenes?
El Sr. Ha Quang Hung dijo que es necesario aumentar la oferta de viviendas, revisar y perfeccionar las instituciones y leyes relacionadas con la vivienda y el mercado inmobiliario con la vivienda comercial, asegurando la coherencia, la sincronización y la viabilidad.
Junto con ello, implementar de manera efectiva el Decreto No. 75/2025 sobre el pilotaje de proyectos de vivienda comercial a través de acuerdos para la recepción de derechos de uso de la tierra; resolver las dificultades y problemas en los proyectos pendientes, especialmente en la determinación de los precios de la tierra, el cálculo de las tarifas por uso de la tierra y la compensación por la limpieza del sitio.
En cuanto a la vivienda social, según él, las localidades deben implementar y completar los objetivos de desarrollo de vivienda social y desarrollo de alojamiento para trabajadores en zonas industriales y viviendas para las fuerzas armadas de acuerdo con la orientación del Estado.
Una solución que el Sr. Hung enfatizó es desarrollar modelos de alquiler a largo plazo y compra a plazos. Además, es necesario brindar apoyo financiero a los compradores para aumentar su capacidad de acumulación y reducir la carga de costos.
Otra solución es ajustar la política del impuesto sobre la renta personal, aumentar las deducciones familiares para las personas con familias y niños pequeños, y permitir la deducción parcial de los intereses de los préstamos para la compra de una primera vivienda de la renta imponible. Esto es similar a una forma de apoyo indirecto, que ayuda a los jóvenes que solicitan un préstamo para comprar una vivienda a reducir la presión financiera mensual.
La demanda de vivienda propia entre los jóvenes ha alcanzado un nivel sin precedentes (Foto: Manh Quan).
El economista Nguyen Tri Hieu también propuso implementar medidas para resolver de raíz la brecha entre los ingresos y los precios de la vivienda. Según él, es necesario perfeccionar un sistema transparente y eficaz de financiación de tierras. El Estado necesita desarrollar una política fiscal rigurosa para combatir la especulación. Propuso aplicar un impuesto inmobiliario basado en el valor de los activos para limitar la especulación a corto plazo y fomentar la inversión a largo plazo.
Paralelamente, se está investigando la posibilidad de aplicar un impuesto del 20% a la diferencia entre el precio de compra y el de venta de un inmueble cuando el propietario lo vende y de aplicar un tipo impositivo elevado a la propiedad de múltiples inmuebles que no sean viviendas o casas abandonadas hace tiempo.
También propuso aumentar la oferta de vivienda social, garantizando que al menos el 20% del terreno en proyectos de vivienda comercial se reserve para vivienda social. Además, afirmó que es necesario endurecer las condiciones para la compra de vivienda social para evitar la especulación y controlar estrictamente el alquiler de viviendas sociales a precios elevados.
“Resolver la brecha entre los ingresos y los precios de la vivienda requiere un sistema de financiación de tierras transparente y eficaz. Es necesario equilibrar el enfoque de los precios de mercado con la capacidad de pago de la población, a la vez que se aumenta la oferta de vivienda asequible y se controlan las actividades especulativas”, afirmó el Sr. Hieu.
Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-gia-nguoi-tre-phai-tich-luy-thu-nhap-20-25-nam-moi-mua-duoc-nha-20250626111158494.htm
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