¿Me podrías decir cuántos tipos de seguros existen para motos? ¿Cuál es el principio de indemnización del seguro de moto? - Lector Hong Ngoc
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¿Cuántos tipos de seguros existen para motos?
De acuerdo con la cláusula 3, artículo 4 del Decreto 67/2023/ND-CP, además de participar en el seguro obligatorio de acuerdo con las condiciones del seguro, las primas del seguro, los montos mínimos del seguro o los límites de responsabilidad del seguro prescritos en el Decreto 67/2023/ND-CP, el comprador del seguro y la compañía de seguros pueden acordar en el contrato de seguro ampliar las condiciones del seguro, aumentar el monto del seguro y las primas de seguro adicionales correspondientes de acuerdo con las regulaciones legales.
En este caso, la compañía de seguros es responsable de separar la parte del seguro obligatorio en el contrato de seguro.
El Estado alienta a las agencias, organizaciones e individuos que no están obligados a comprar un seguro obligatorio según lo prescrito en el Decreto 67/2023/ND-CP a comprar un seguro con base en acuerdos con compañías de seguros y de conformidad con las regulaciones legales.
Así pues, existen dos tipos de seguro de moto: el seguro obligatorio y el seguro voluntario.
Principios de la indemnización del seguro obligatorio de motocicletas
Las compañías de seguros deberán considerar y liquidar las reclamaciones de seguros de conformidad con las disposiciones de la ley sobre el negocio de seguros y de acuerdo con los siguientes principios:
(1) Cuando ocurre un accidente, el comprador del seguro y la persona asegurada deben ser responsables de:
- Avisar inmediatamente a la compañía de seguros vía línea directa para coordinar la resolución, rescatar activamente, limitar los daños a la salud, vida y propiedad y proteger el lugar del accidente.
- No mover, desmontar o reparar bienes sin la aprobación de la compañía de seguros, salvo en los casos necesarios para garantizar la seguridad, prevenir daños a la salud, la vida y la propiedad o para cumplir con el requerimiento de una autoridad competente.
- Recopilar y proporcionar de forma proactiva los documentos especificados en el expediente de reclamación de seguro bajo responsabilidad del comprador del seguro y del asegurado a la compañía de seguros según lo prescrito en el artículo 13 del Decreto 67/2023/ND-CP.
- Facilitar a las compañías de seguros en el proceso de verificación de los documentos que proporcionan.
(2) Al recibir la notificación de un accidente, la compañía de seguros debe, dentro de una hora, instruir al comprador del seguro y al asegurado sobre las medidas de seguridad, precauciones para limitar los daños a las personas y a la propiedad, y proporcionar orientación sobre los documentos y procedimientos para reclamar la compensación del seguro;
Coordinar estrechamente con el comprador del seguro, el asegurado, el tercero y las partes relacionadas dentro de las 24 horas para organizar la evaluación de la pérdida para determinar la causa y el alcance de la pérdida como base para resolver los reclamos de seguros.
(3) Dentro de los 3 días hábiles contados desde la fecha de recepción de la notificación del comprador del seguro o del asegurado sobre el accidente, la compañía de seguros deberá realizar un pago anticipado por concepto de indemnización por daños a la salud y a la vida, en concreto:
- En caso de que se determine que el accidente está dentro del ámbito de indemnización por daños y perjuicios:
+ 70% de la indemnización del seguro estimada prevista para una persona en caso de accidente en caso de muerte.
+ 50% de la indemnización del seguro estimada prevista para una persona en caso de accidente en caso de lesiones corporales.
- En caso de que el accidente aún no esté determinado como dentro del ámbito de indemnización por daños y perjuicios:
+ 30% del límite de responsabilidad civil del seguro prescrito para una persona en caso de accidente en caso de muerte y una tasa de lesiones estimada del 81% o más.
+ 10% del límite de responsabilidad civil del seguro prescrito para una persona en un accidente para los casos en que la tasa de lesiones estimada sea de entre el 31% y menos del 81%.
Luego de efectuar un pago anticipado, la compañía de seguros tiene derecho a solicitar al Fondo de Seguros de Vehículos Motorizados el reembolso del pago anticipado en caso de que se determine que el accidente está excluido de la responsabilidad del seguro o no está cubierto por el seguro.
(4) Dentro de los 5 días hábiles siguientes a la fecha del accidente, salvo en los casos de fuerza mayor o de obstáculos objetivos, el comprador del seguro y el asegurado deben enviar una notificación escrita o electrónica del accidente a la compañía de seguros.
(5) Cuando se produzca un accidente, dentro del límite de responsabilidad del seguro, la compañía de seguros deberá indemnizar al asegurado por el importe que éste haya indemnizado o deba indemnizar a la persona dañada.
En caso de fallecimiento del asegurado o de pérdida de capacidad civil por decisión judicial, la compañía de seguros indemnizará directamente al perjudicado o al heredero del perjudicado (en caso de fallecimiento del perjudicado) o al representante del perjudicado (en caso de pérdida de capacidad civil por decisión judicial o de ser menor de edad según las disposiciones del Código Civil).
(6) Nivel de compensación del seguro:
- El nivel específico de compensación por salud y vida se determina según cada tipo de lesión o daño de acuerdo con la Tabla de regulaciones sobre el pago de compensación por daños a la salud y la vida según lo prescrito en el Apéndice VI emitido con el Decreto 67/2023/ND-CP o según el acuerdo (si lo hay) entre la persona asegurada y la persona dañada o el heredero de la persona dañada (en caso de que la persona dañada haya fallecido) o el representante de la persona dañada (en caso de que la persona dañada pierda la capacidad de acto civil según la decisión del Tribunal o sea menor de edad según las disposiciones del Código Civil), pero no excede el nivel de compensación prescrito en el Apéndice VI emitido con el Decreto 67/2023/ND-CP.
En caso de decisión judicial, esta se basará en ella, pero no excederá el nivel de compensación prescrito en el Apéndice VI emitido con el Decreto 67/2023/ND-CP.
En caso de que varios vehículos motorizados provoquen un accidente que ocasione daños a la salud o a la vida, el nivel de indemnización se determina de acuerdo con el nivel de culpa del propietario del vehículo motorizado, pero el nivel de indemnización total no debe exceder el límite de responsabilidad del seguro.
En el caso de accidentes que las autoridades competentes determinen que fueron causados enteramente por culpa de un tercero, el nivel de compensación del seguro de salud y de vida para terceros sujetos es igual al 50% del nivel de compensación especificado en el Apéndice VI emitido con el Decreto 67/2023/ND-CP o de acuerdo con el acuerdo (si lo hubiera) entre la persona asegurada o el heredero de la persona dañada (en caso de que la persona dañada haya fallecido) o el representante de la persona dañada (en caso de que la persona dañada haya perdido la capacidad de acto civil de acuerdo con la decisión del Tribunal o sea menor de edad de acuerdo con las disposiciones del Código Civil), pero no excede el 50% del nivel de compensación especificado en el Apéndice VI emitido con el Decreto 67/2023/ND-CP.
- La indemnización específica por daños materiales en caso de accidente se determina en función del daño real y del nivel de culpa del propietario del vehículo de motor, pero no excede el límite de responsabilidad del seguro.
(7) La compañía de seguros tiene derecho a deducir hasta el 5% de la indemnización por daños a la propiedad en caso de que el comprador del seguro o la persona asegurada no notifique a la compañía de seguros el accidente según lo prescrito en la Cláusula 4, Artículo 12 del Decreto 67/2023/ND-CP o después de la ocurrencia de un evento asegurado, la compañía de seguros descubre que durante la implementación del contrato de seguro, el comprador del seguro o la persona asegurada no cumple con la obligación de notificación cuando hay un cambio en los factores que son la base para calcular la prima del seguro, lo que lleva a un aumento de los riesgos asegurados.
(8) La compañía de seguros no es responsable de compensar el monto que exceda el límite de responsabilidad del seguro según lo prescrito en el Decreto 67/2023/ND-CP, excepto en los casos en que el propietario del vehículo de motor participe en un contrato de seguro voluntario.
(9) En caso de que se suscriban varios contratos de seguro de responsabilidad civil obligatorio para un mismo vehículo de motor, el importe de la indemnización se liquidará únicamente con arreglo al primer contrato de seguro suscrito. La compañía de seguros deberá reembolsar al tomador del seguro el 100% de la prima pagada por los contratos de seguro restantes.
(10) El comprador del seguro y el asegurado son responsables de notificar a la persona dañada o al heredero o representante de la persona dañada el monto que la compañía de seguros ha pagado por cada caso de daño a la salud o a la vida según lo prescrito en el punto a, cláusula 6, artículo 12 del Decreto 67/2023/ND-CP.
(11) La compañía de seguros es responsable de notificar al comprador del seguro, al asegurado y a la persona perjudicada el monto de la indemnización por daños a la salud y a la vida y de pagar el monto de la indemnización especificado en el punto a, cláusula 6, artículo 12 del Decreto 67/2023/ND-CP.
(Artículo 12 del Decreto 67/2023/ND-CP)
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