Bajar tipos de interés y flexibilizar el crédito: una oportunidad de oro para las empresas...

Desatascar los cuellos de botella de los activos y ampliar el crédito para las pequeñas y medianas empresas

Muchos expertos afirman que para promover el sector económico privado –especialmente las pequeñas y medianas empresas (PYME)– es necesario desbloquear los flujos de crédito eliminando las barreras a las garantías. El Sr. Nguyen Van Than, presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Vietnam, dijo que muchos bancos todavía priorizan los préstamos a las grandes empresas y son reacios a prestar a las PYME debido a la falta de garantías.

Mientras tanto, la Resolución 68-NQ/TW del Politburó identificó claramente la tarea de eliminar las barreras de acceso a la tierra, el crédito, los datos y los recursos humanos de alta calidad para las empresas privadas. Esto se ve como una oportunidad para que esta región tenga un acceso más fácil al capital.

Según el vicegobernador del Banco Estatal, Dao Minh Tu, para finales de 2024, el crédito a las empresas privadas alcanzará unos 7 billones de dongs, lo que supone un aumento de casi el 15% respecto al año anterior y representa el 44% de la deuda total pendiente en toda la economía. De ellas, más de 208.000 PYME tienen préstamos bancarios pendientes por un total de casi 2,74 billones de VND.

“Las PYMES son un grupo prioritario, con tasas de interés para préstamos a corto plazo actualmente del 4% anual, mucho más bajas que las de los sectores productivos y comerciales normales”, dijo el Sr. Tu.

En Agribank , uno de los bancos más grandes con la red de crédito más amplia, los préstamos totales pendientes actualmente alcanzan más de 1,7 billones de VND, de los cuales aproximadamente el 65% son préstamos para la agricultura y las zonas rurales. Según la Sra. Phung Thi Binh, Directora General Adjunta de Agribank, las empresas privadas por sí solas representan el 90% de los préstamos pendientes a personas jurídicas.

Aunque el crecimiento del crédito ha sido constante a lo largo de los años, la realidad es que hasta el 70% de las empresas privadas todavía no pueden acceder al capital bancario. El problema clave es la falta de garantías, según los representantes de muchas empresas.

Para solucionar esta problemática, la Resolución 68 exige perfeccionar las políticas crediticias, priorizando la asignación de una parte del crédito comercial a las empresas privadas, especialmente las PYMES, apoyando a las empresas industriales, las startups innovadoras y la transformación digital y verde.

En consecuencia, se alienta a las instituciones de crédito a otorgar préstamos basándose en planes de producción y negocios, flujo de caja, datos y cadenas de valor en lugar de depender únicamente de garantías. También se consideran activos futuros, activos intangibles e incluso préstamos sin garantía.

Además, el Estado contará con un mecanismo para apoyar las tasas de interés, incentivar el crédito verde y los préstamos para proyectos circulares y aplicar estándares ESG (medio ambiente, sociedad, gobernanza).

La Resolución 68-NQ/TW del Politburó enfatiza la necesidad de eliminar las barreras a la tierra, el crédito, los datos y los recursos humanos de alta calidad: importantes cuellos de botella que obstaculizan a las empresas privadas, especialmente en el acceso a préstamos bancarios.

Sea transparente para que confíen en usted

La Resolución 68-NQ/TW es como un "empujón" oportuno que toca cuellos de botella de larga data que han preocupado a la comunidad empresarial, especialmente en el acceso al capital. El Sr. Luong Quoc Toan, subdirector general de Phu Giang Paper and Packaging Company (Bac Ninh), dijo que si bien la empresa cuenta con maquinaria moderna y grandes inventarios, los bancos todavía sólo prefieren bienes inmuebles como garantía. “Sin un ‘libro rojo’, es muy difícil aumentar el límite de crédito”, dijo con franqueza el Sr. Toan.

Esta situación no es rara. A muchas empresas con décadas de experiencia y que exportan a decenas de países todavía se les niegan préstamos sin garantía porque los bancos "no se atreven a correr riesgos".

El banco también tiene sus razones. El subdirector general de un gran banco comercial compartió que el riesgo crediticio es siempre una preocupación constante. “Si un solo préstamo se convierte en deuda incobrable, no solo afectará las ganancias, sino que los oficiales de crédito también pueden ser procesados”, dijo.

Sin mencionar que todavía es común la situación de las empresas que preparan dos informes financieros (uno para pedir prestado capital y otro para pagar impuestos). «En este contexto, ¿cómo pueden los bancos atreverse a confiarnos préstamos sin garantías?», se preguntó.

La cuestión clave, según muchos expertos, es la transparencia. “Los bancos también son empresas y deben garantizar la seguridad del capital”, afirmó Nguyen Van Than, presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Vietnam. “Para obtener un préstamo, las empresas deben demostrar su capacidad y perspectivas de desarrollo con datos claros”.

Vietnam se encuentra actualmente entre los países con mayores tasas de utilización de crédito del mundo: un arma de doble filo. Los expertos recomiendan que las empresas diversifiquen los canales de movilización de capital, en lugar de depender únicamente de los bancos. Cuando la transparencia se convierte en “capital fundamental”, la confianza surge de forma natural.

Promoción de la diversificación de capital para el sector económico privado

Además de las fuentes de crédito del sistema bancario, la Resolución No. 68-NQ/TW enfatiza la implementación sincrónica de múltiples soluciones para diversificar los canales de movilización de capital para la economía privada. En concreto, es necesario perfeccionar el marco jurídico y el mecanismo de funcionamiento del Fondo de Desarrollo de la Pequeña y Mediana Empresa, así como de los fondos de inversión en las empresas; Al mismo tiempo, modificar y complementar la normativa legal relacionada con la operación de las empresas de arrendamiento financiero.

La Resolución también establece requisitos urgentes para modernizar y reestructurar el mercado de valores, desarrollar el mercado de seguros y perfeccionar el marco legal para la emisión de bonos corporativos, creando así una base sólida para la movilización de capital estable a costos razonables para el sector económico privado. Además, también se propone la investigación sobre la construcción de un marco legal para las actividades de titulización de deuda como una nueva dirección para ampliar los recursos financieros para esta área.

Fuente: https://baodaknong.vn/giam-lai-suat-noi-tin-chap-co-hoi-vang-cho-doanh-nghiep-tu-nhan-252029.html