Los ahorros “pierden valor”, ¿dónde debo poner mi dinero?

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La continua y pronunciada caída de las tasas de interés de los ahorros ha provocado que muchas personas trasladen su flujo de efectivo al sector inmobiliario a medida que el mercado comienza a mejorar y los principales inversores lanzan numerosos incentivos políticos.

Las tasas de interés históricamente bajas hacen que los canales de ahorro ya no sean atractivos

Las tasas de interés de ahorro están experimentando la caída más pronunciada y completa de los últimos 10 años. Las estadísticas muestran que, tras disminuir entre 20 y 50 puntos en diciembre de 2023, las tasas de interés de depósito en los bancos continuaron bajando entre 5 y 20 puntos en enero de 2024. Se prevé que este nivel bajo se mantenga durante la mayor parte de 2024.

La tasa máxima para un plazo de un mes a febrero de 2024 es del 4,65 % anual, mientras que la mayoría de los bancos solo aplican entre el 2,5 % y el 3,2 % anual, incluso en Agribank y Vietcombank, tan solo el 1,7 % anual. Para un plazo de 12 meses, más de 30 bancos aplican tasas de interés inferiores al 5 %, equivalentes o inferiores a la tasa de inflación prevista de entre el 4 % y el 4,5 % para 2024.

Se pronostica que las tasas de interés de los depósitos continuarán moviéndose lateralmente en el rango bajo durante la mayor parte de 2024.

Dado que muchas personas ya no están interesadas en el ahorro cuando vencen sus préstamos antiguos, se están considerando gradualmente otras opciones de inversión. El oro, si bien ha aumentado considerablemente en los últimos tiempos en comparación con principios de 2023, se encuentra actualmente en un precio muy alto y se prevé que disminuya o se mantenga estable cuando la economía se recupere. Las inversiones en acciones y bonos requieren un alto nivel de profesionalismo. Por lo tanto, el sector inmobiliario se ha convertido en el canal de inversión más seguro y popular en la actualidad.

La disminución de las tasas de interés y el amplio margen crediticio que la banca comercial ha recibido desde principios de año también han creado condiciones favorables para que los clientes soliciten préstamos para comprar viviendas, impulsando la demanda y aumentando la liquidez. Al mismo tiempo, el regreso de los inversores ha dinamizado el mercado inmobiliario, especialmente tras la entrada en vigor de una serie de políticas gubernamentales para eliminar los obstáculos legales, de oferta y crediticios, entre otros.

En particular, anticipándose a la recuperación del mercado, muchos grandes inversores han lanzado atractivas políticas para atraer inversores. Un ejemplo típico es el programa "Compra una casa de lujo: tranquilidad financiera", con la mejor póliza de hipoteca del mercado actual de Vinhomes.

Problema de optimización del flujo de caja, inversión segura y ganadora

Lanzado a principios de febrero de 2024, el programa "Compra una casa de lujo - Tranquilidad financiera" se aplica a las casas adosadas Vinhomes Ocean Park 2, los apartamentos The Zenpark en Vinhomes Ocean Park 1 (Hanói) y los apartamentos The Beverly en Vinhomes Grand Park (Ciudad Ho Chi Minh). Con solo un 30% de capital inicial, los compradores pueden recibir de inmediato una casa para vivir, establecer negocios o alquilar en los proyectos y subdivisiones más populares de Vinhomes. Para el 70% restante, los clientes pueden obtener préstamos bancarios con plazos flexibles de hasta 15 años.

Cabe destacar que, durante los dos primeros años, Vinhomes garantiza a los clientes un tipo de interés fijo de tan solo el 6 % anual para viviendas de baja altura y del 7 % anual para viviendas de gran altura. Transcurridos dos años, el tipo de interés se aplicará según el mercado, con un máximo del 8 % para viviendas de baja altura y del 9,5 % para viviendas de gran altura. Por lo tanto, si el tipo de interés real del banco aumenta, el comprador solo tendrá que pagar el interés máximo. Vinhomes abonará al banco la diferencia total entre los tipos de interés. Por el contrario, si el tipo de interés real del banco es inferior, el comprador disfrutará del mismo tipo de interés aplicado por el banco.

El continuo aumento de los precios de las viviendas debido a la escasa oferta es una de las garantías de inversiones seguras.

Con casi diez años de experiencia en inversiones inmobiliarias , la Sra. Luong Thu Minh (Hanói) consideró que esta era una gran oportunidad. Calculó que, con una inversión inicial de poco más de 760 millones de VND, podría adquirir de inmediato un apartamento de lujo de más de 40 metros cuadrados en la urbanización The Zenpark (Vinhomes Ocean Park), listo para alquilar. En los primeros 24 meses, gracias a la exención del capital y a un tipo de interés de tan solo el 7% anual, solo tuvo que pagar más de 8 millones de VND al mes. Con este apartamento, podría alquilarlo de inmediato cuando la demanda en la zona sea muy alta.

Cuando la tasa de interés de movilización actual es solo equivalente, o incluso inferior, a la tasa de inflación, ahorrar dinero prácticamente no genera intereses. Por el contrario, aprovechar buenas políticas para invertir en apartamentos en alquiler generará ganancias y permitirá adquirir una vivienda. Además, el valor de la propiedad aumentará, ya que se prevé un aumento promedio de los precios de los apartamentos del 3 al 8 % en 2024. En particular, en el caso de las casas de Vinhomes, el aumento suele ser superior al nivel general, calculó la Sra. Minh.

Usar apalancamiento financiero para invertir en bienes raíces también es una opción popular entre muchos inversores. Tras muchos éxitos con el truco de "freírlo con grasa", el Sr. Tran Cong Danh (Hanói) recomendó que los inversores con potencial aún aprovechen este programa de compra a plazos. Así, en lugar de pagar el 100%, los inversores solo pagan el 30% y luego utilizan el inmueble para sus negocios. El 70% restante puede seguir depositándose en el banco para generar intereses. Esta es una forma inteligente de optimizar el flujo de caja al obtener ganancias tanto de los bienes raíces como de los canales de ahorro, en lugar de apostar todo a una sola carta.

La ventaja de la política de Vinhomes es que el límite de la tasa de interés es fijo, por lo que los inversores no tienen que preocuparse por el riesgo de que aumenten las tasas de interés flotantes. Hasta ahora, probablemente nunca ha habido una política tan beneficiosa para los inversores —concluyó el Sr. Danh—.

Según los expertos, el programa “Compre una casa de lujo – Tranquilidad financiera” ayuda una vez más a Vinhomes a afirmar su posición como un “grande” con un papel clave en el liderazgo y la promoción del desarrollo sostenible y saludable del mercado inmobiliario , aportando beneficios a los clientes e inversores.

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