Los ahorros “pierden valor”, ¿dónde debo poner mi dinero?

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La continua y pronunciada caída de las tasas de interés de los ahorros ha provocado que muchas personas trasladen su flujo de efectivo al sector inmobiliario a medida que el mercado comienza a mejorar y los principales inversores lanzan numerosos incentivos políticos.

Las tasas de interés históricamente bajas hacen que los canales de ahorro ya no sean atractivos

Las tasas de interés del ahorro están experimentando el descenso más fuerte y completo de los últimos 10 años. Las estadísticas muestran que, tras disminuir entre 20 y 50 puntos en diciembre de 2023, las tasas de interés de los bancos seguirán bajando entre 5 y 20 puntos en enero de 2024. Se prevé que este nivel bajo se mantenga durante la mayor parte de 2024.

La tasa más alta para un plazo de 1 mes a febrero de 2024 es de 4,65%/año, mientras que la mayoría de los bancos solo aplican entre 2,5% y 3,2%/año, incluso en Agribank y Vietcombank es de solo 1,7%/año. Para los plazos de 12 meses, más de 30 bancos aplican tasas de interés inferiores al 5%, equivalentes o inferiores a la tasa de inflación esperada de alrededor del 4 - 4,5% en 2024.

Se pronostica que las tasas de interés de los depósitos continuarán moviéndose lateralmente en el rango bajo durante la mayor parte de 2024.

En el contexto de que muchas personas ya no están interesadas en los canales de ahorro cuando los antiguos vencen, poco a poco se van considerando otras opciones de inversión. El canal de inversión en oro, aunque recientemente aumentó considerablemente en comparación con principios de 2023, pero el precio actual es demasiado alto y se prevé que disminuya o se mantenga estable cuando la economía se recupere. Los canales de acciones y bonos requieren muchos conocimientos especializados a la hora de invertir. Por ello, el sector inmobiliario se convierte en el canal de inversión más seguro y popular hoy en día.

El enfriamiento de los tipos de interés y el amplio margen crediticio que recibieron los bancos comerciales desde principios de año también crearon condiciones favorables para que los clientes pidieran préstamos para comprar viviendas, impulsando la demanda y aumentando la liquidez. Al mismo tiempo, el regreso de los inversores ha hecho que el mercado inmobiliario sea aún más dinámico, especialmente después de que comenzaran a surtir efecto una serie de políticas gubernamentales para eliminar cuellos de botella en términos de legislación, oferta, crédito, etc.

En particular, anticipándose a la recuperación del mercado, muchos grandes inversores también han lanzado políticas atractivas para atraer inversores. Un ejemplo típico es el programa “Compre una casa de lujo – Tranquilidad financiera” con la mejor póliza de crédito hipotecario del mercado actual de Vinhomes.

Problema de optimización del flujo de caja, inversión segura y ganadora

Lanzado a principios de febrero de 2024, el programa "Compre una casa de lujo - Tranquilidad financiera" se aplica a las casas adosadas Vinhomes Ocean Park 2, los apartamentos The Zenpark - Vinhomes Ocean Park 1 (Hanoi) y los apartamentos The Beverly - Vinhomes Grand Park (HCMC). De esta manera, con solo un 30% de capital inicial, los compradores pueden recibir de inmediato una casa para vivir, hacer negocios o alquilar en los proyectos y subdivisiones más populares de Vinhomes en la actualidad. El 70% restante, los clientes pueden pedirlo prestado al banco con un plazo de pago flexible, de hasta 15 años.

En particular, durante los primeros 2 años, Vinhomes garantiza a los clientes una tasa de interés fija de solo el 6 %/año para áreas de poca altura y del 7 %/año para áreas de gran altura. Después de 2 años, la tasa de interés se aplicará de acuerdo al mercado, pero el máximo es solo el 8% para productos de baja altura y el 9,5% para productos de alta altura. De esta manera, si el tipo de interés real del banco aumenta, el comprador sólo tendrá que pagar el interés máximo. La diferencia total del tipo de interés la pagará Vinhomes al banco. Por el contrario, si la tasa de interés real del banco es más baja, el comprador recibirá la tasa de interés correcta aplicada por el banco.

El continuo aumento de los precios de las viviendas debido a la escasa oferta es una de las garantías de inversiones seguras.

Con casi diez años de experiencia en inversiones inmobiliarias , la Sra. Luong Thu Minh (Hanoi) considera que esta es una gran oportunidad para entrar. La Sra. Minh calculó que con un monto inicial de poco más de 760 millones de VND, podría ser propietaria de inmediato de un apartamento de lujo de más de 40 metros cuadrados en la subdivisión The Zenpark (Vinhomes Ocean Park), listo para ser entregado para el negocio de alquiler. En los primeros 24 meses, gracias a no tener que pagar el capital y disfrutar de un tipo de interés de tan solo el 7% anual, la Sra. Minh solo tiene que pagar más de 8 millones de VND al mes. Mientras tanto, con este apartamento, la Sra. Minh puede alquilarlo inmediatamente cuando la demanda en esta zona es muy alta.

Cuando la tasa de interés de movilización actual es solo equivalente, o incluso inferior, a la tasa de inflación, ahorrar dinero prácticamente no genera intereses. Por el contrario, aprovechar buenas políticas para invertir en apartamentos en alquiler generará ganancias y permitirá adquirir una vivienda. Además, el valor de la propiedad aumentará, ya que se prevé un aumento promedio de los precios de los apartamentos del 3 al 8 % en 2024. En particular, en el caso de las casas de Vinhomes, el aumento suele ser superior al nivel general, calculó la Sra. Minh.

Utilizar apalancamiento financiero para invertir en bienes raíces también es una opción favorita de muchos inversores. Después de muchos éxitos con el truco de "freírlo con grasa", el Sr. Tran Cong Danh (Hanoi) aconsejó que los inversores con suficiente potencial aún deberían aprovechar este programa de compra a plazos. En consecuencia, en lugar de pagar el 100%, los inversores sólo pagan el 30% y luego utilizan el inmueble para fines comerciales. El 70% restante puede seguir depositándose en el banco para ganar intereses. Esta es una forma inteligente de optimizar el flujo de efectivo al poder obtener ganancias tanto de los canales inmobiliarios como de los de ahorro, en lugar de poner todos los huevos en una canasta.

La ventaja de la política de Vinhomes es que el límite de la tasa de interés es fijo, por lo que los inversores no tienen que preocuparse por el riesgo de que aumenten las tasas de interés flotantes. Hasta ahora, probablemente nunca ha habido una política tan beneficiosa para los inversores —concluyó el Sr. Danh—.

Según los expertos, el programa “Compre una casa de lujo – Tranquilidad financiera” ayuda una vez más a Vinhomes a afirmar su posición como un “grande” con un papel clave en el liderazgo y la promoción del desarrollo sostenible y saludable del mercado inmobiliario , aportando beneficios a los clientes e inversores.

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