Los depósitos bancarios siguen siendo un destino seguro a pesar de las bajas tasas de interés

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Los tipos de interés del ahorro han tocado fondo.

Según el último programa de tasas de interés, los tres bancos estatales VietinBank, BIDV y Agribank han ajustado sus tasas de interés de ahorro al 5,3%, una reducción de 0,2 puntos porcentuales en comparación con antes del cambio. Esta es la tasa de interés que se aplica para plazos de 12 meses o más. Para plazos superiores a 12 meses, los tipos de interés del ahorro también se reducen hasta un máximo del 5,3% anual, lo que supone una reducción de 0,2 puntos porcentuales.

Los movimientos de VietinBank, BIDV y Agribank siguen a los del "pez gordo" restante del grupo Big4, Vietcombank. El 3 de octubre, Vietcombank ajustó sus tasas de interés de depósito a un mínimo histórico, más bajo que durante el período de Covid-19.

En los bancos comerciales privados, las tasas de interés del ahorro también están cayendo a mínimos históricos. En consecuencia, el tipo de interés que ofrece ABBank para un plazo de 9 meses es del 4,9% anual, y para un plazo de 12 meses es del 4,7% anual.

La tasa de interés de ahorro más alta de MSB también es inferior a la del grupo Big4: 5,1 % anual para un plazo de 12 meses. Si el cliente opta por el ahorro online, el tipo de interés más alto es del 5,5%/año, también para un plazo de 12 meses.

Además, bancos como Techcombank, SeABank o GPBank también ofrecen tipos de interés entre el 5,35-5,45% anual para un plazo de 12 meses, casi equivalente al grupo Big4.

Según los expertos, la razón por la cual las tasas de interés de los depósitos bancarios han disminuido drásticamente en los últimos tiempos es porque el sistema tiene exceso de liquidez y los bancos no pueden inyectar capital en el mercado debido a la baja demanda de crédito.

Mientras tanto, la movilización de capital del sistema bancario ha crecido bastante desde principios de año. Según cifras recién publicadas por el Banco Estatal, a finales de julio, los depósitos de la gente aumentaron un 8,93% en comparación con el final del año pasado, alcanzando casi 6,4 cuatrillones de VND.

Los saldos de depósitos siguen aumentando mientras que las tasas de interés se mantienen bajas, lo que demuestra que las personas no tienen muchas opciones de inversión, en parte debido al temor a los riesgos al invertir en manufactura, acciones y bienes raíces. La baja capacidad de absorción de capital de la economía provocará que el dinero permanezca en el sistema bancario.

Según los resultados de la encuesta sobre tendencias empresariales del cuarto trimestre publicada por el Banco Estatal, las entidades crediticias esperan que los tipos de interés medios de depósitos y préstamos sigan disminuyendo entre 0,26 y 0,35 puntos porcentuales en el último trimestre del año.

Los depósitos de ahorro siguen siendo el canal más seguro

Al discutir el canal de ahorro, el Dr. Nguyen Tri Hieu, experto económico, dijo que actualmente, la tasa de interés de movilización ha disminuido casi un 5% en comparación con principios de año, pero notó que no ha habido un cambio de capital de los ahorros a los valores.

El experto también dijo que el mercado de valores actual puede no ser un destino atractivo para los inversores cuando el desempeño reciente del VN-Index solo ha rondado los 1.140 puntos, e incluso el precio de cierre de las sesiones de negociación de la semana pasada fue inferior a 1.170 puntos, todavía bajo en comparación con principios de septiembre de 2023.

Por lo tanto, según el Sr. Hieu, el canal del mercado de valores no ha podido atraer inversores a pesar de que las tasas de interés bancarias han disminuido significativamente en comparación con principios de año.

"Los depósitos bancarios siguen siendo un canal que atrae a los inversores porque es el más seguro entre los cinco canales: bienes raíces (aún bastante inestables), acciones, oro (con muchas fluctuaciones debido a la guerra en Oriente Medio), divisas (no todos pueden hacer negocios) y depósitos", comentó el Dr. Nguyen Tri Hieu.

De esta forma, los depósitos de ahorro siguen siendo el canal de inversión más seguro para los depositantes, aunque las tasas de interés están en una tendencia a la baja, pero al mirar otros canales, tal vez este sea el canal que los inversores individuales eligen en el momento actual.

Respecto a la política de tipos de interés, los expertos dicen que ésta depende de las acciones de la Reserva Federal de Estados Unidos (FED). Si la Reserva Federal continúa aumentando las tasas de interés, el Banco Estatal tendrá que reconsiderar su política de tasas de interés: ¿debería seguir bajando las tasas de interés y aplicar una política monetaria flexible?

Respecto al tema del tipo de cambio, el Sr. Hieu dijo que desde ahora hasta finales de año, el tipo de cambio aumentará aún más. La razón es que la demanda de importaciones aumentará a medida que las empresas ingresen a la temporada de informes de ventas y, al mismo tiempo, la demanda de los consumidores aumentará durante las vacaciones de fin de año, lo que aumentará el valor del dólar.

En segundo lugar, el continuo aumento de las tasas de interés de la Reserva Federal reducirá el valor del VND, aumentando así el tipo de cambio. Incluso predijo que el tipo de cambio podría aumentar a un nivel superior a 24.500 VND/USD.

Finanzas - Banca - Los depósitos bancarios siguen siendo un destino seguro a pesar de las bajas tasas de interés — Evolución del tipo de cambio durante el último año (Fuente: Investing.com).

De manera similar, el Prof. Asociado Dr. Dinh Trong Thinh - El experto económico también cree que los depósitos siguen siendo un canal para atraer flujo de efectivo, porque considerando la situación actual de los canales de inversión: el canal del oro todavía es muy inestable, el canal del mercado inmobiliario se está reestructurando, aunque el precio ha disminuido pero no ha alcanzado el umbral deseado, incluso alto riesgo.

Si bien el mercado bursátil ha aumentado de precio respecto a principios de año, recientemente se han producido ajustes impredecibles, “subidas y bajadas” que han dificultado que el flujo de caja siga optando por este canal. Por lo tanto, los depósitos de ahorro siguen siendo uno de los buenos canales para la inversión.

Según el Sr. Thinh, el pasado mes de septiembre, el canal de ahorro atrajo 4,6 billones de dongs. Aunque esa cifra disminuyó en octubre, se dio cuenta que sigue siendo un canal que interesa mucho al Partido y al Estado, por lo que es un canal seguro para la inversión.

En realidad, cuando las tasas de interés disminuyen, se producirán diferenciales de tasas de interés con los mercados internacionales, lo que hará que la situación cambiaria sea cada vez más tensa. Pero el experto dijo que este problema no tendrá un impacto demasiado grande en todos los aspectos de la economía. Esto se debe a que el VND es relativamente estable en comparación con el USD y la gestión del Banco Estatal en los últimos tiempos ha sido relativamente flexible y proactiva de acuerdo con el principio de estabilización del tipo de cambio.

Por lo tanto, el Sr. Thinh se dio cuenta de que en esta etapa, la gerencia puede estar "relajada" para seguir el mercado, pero en la siguiente etapa, cuando la FED baje las tasas de interés, el tipo de cambio también disminuirá.

En general, el Banco Estatal ha afirmado que en 2023, si el VND fluctúa frente al dólar estadounidense, solo aumentará o disminuirá entre un 2% y un 3%, pero no fluctuará demasiado, por lo que el tipo de cambio se mantendrá estable, afirmó el profesor asociado, Dr. Dinh Trong Thinh .

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