¿Cuándo se le permite a un banco reembolsar dinero a una persona que transfirió dinero por error?

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Según la normativa, los bancos sólo pueden reembolsar dinero a la persona que transfirió la cantidad incorrecta o congelar la cantidad transferida por error.

Por lo tanto, en cuanto el cliente descubra que ha enviado una cantidad de dinero incorrecta, debe informarlo al banco. Luego, espere a que el banco resuelva el problema con el destinatario. Solo cuando el banco haya colaborado con ambas partes y confirmado la cantidad correcta de dinero transferido, se podrá reembolsar el dinero al remitente.

En caso de transferencia de dinero por error, los clientes deben informar y completar los trámites necesarios con el banco. (Foto ilustrativa).

Además, si el banco recibe documentación de la autoridad competente, también puede congelar la cuenta. Por lo tanto, si el destinatario no devuelve el dinero, el remitente debe denunciarlo a la policía para solicitar ayuda.

Un directivo bancario explicó a VTC News: Si un cliente transfiere dinero por error, el banco no puede reembolsarlo arbitrariamente a petición del remitente. Esto permitiría que muchas personas se aprovecharan de la situación para cometer fraudes comerciales. Por ejemplo, si el comprador toma una foto de la transferencia al vendedor y la mercancía se envía, pero luego solicita al banco el reembolso por error, perjudicará al vendedor.

En caso de que el cliente cometa un error al realizar una transacción en ventanilla, el banco puede detener la orden de transferencia antes de que el dinero llegue a la cuenta del destinatario.

Sin embargo, en las transferencias de dinero en línea, los reembolsos solo se pueden realizar cuando el banco determina que el dinero es un error, con el consentimiento tanto del remitente como del destinatario. Si no se puede contactar al destinatario o este no acepta reembolsar el dinero, el banco no puede bloquear ni reembolsar el dinero arbitrariamente al remitente.

La normativa vigente también establece claramente que los bancos solo congelarán una parte o la totalidad de una cuenta cuando exista un documento de una autoridad competente. Por lo tanto, si aún no se puede contactar al destinatario o no devuelve el dinero voluntariamente, el remitente debe presentar una demanda civil o denunciarlo a la policía para solicitar asistencia. Al recibir la notificación policial, el banco congelará el importe transferido por error.

El proceso de presentar una demanda o una investigación policial puede llevar tiempo, pero la persona que transfirió el dinero por error lo recuperará. Si el destinatario se niega deliberadamente a devolverlo, podría ser procesado por posesión ilegal de bienes.

Por lo tanto, si bien las transacciones en línea son cada vez más rápidas y convenientes, también conllevan riesgos. Los expertos recomiendan que los titulares de cuentas revisen cuidadosamente antes de realizar pagos o transferir dinero.

Con una transferencia rápida de dinero, inmediatamente después de ingresar el número de banco y de cuenta, se mostrará automáticamente el nombre del destinatario. Los bancos recomiendan al remitente verificar el nombre y el número de cuenta para evitar errores.

PHAM DUY (Síntesis)

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