La economía digital se acelera gracias a los pagos sin efectivo.

Los pagos electrónicos ya no son una opción, sino que se han convertido en una parte esencial de la economía digital de Vietnam. Gracias a su rápido proceso de digitalización, junto con una notable mejora en la infraestructura de pagos y las políticas de promoción desde el nivel central hasta el local, Vietnam se está convirtiendo en un referente regional en el desarrollo de los pagos digitales.

Los pagos digitales dan forma a la economía digital

Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), a finales de 2024, el país registró más de 204,5 millones de cuentas de pago personales, 154,1 millones de tarjetas bancarias en circulación y el 86,97% de los adultos tenía una cuenta bancaria.

En promedio, el sistema de pagos electrónicos interbancarios procesa alrededor de 820.000 billones de VND por día.

Además, el sistema de pagos electrónicos interbancarios procesa un promedio de 820 billones de VND diarios, equivalentes a más de 40 millones de USD, con aproximadamente 30 millones de transacciones al día; asimismo, el sistema de compensación y liquidación electrónica procesa 26 millones de transacciones diarias. Estos indicadores demuestran que la plataforma de pagos digitales de Vietnam se está expandiendo rápidamente en escala y cobertura.

Más allá de las cifras, los pagos sin efectivo también generan una clara eficiencia económica: las empresas optimizan el flujo de caja, reducen los costos de almacenamiento de efectivo, mejoran la capacidad de gestión y aumentan la transparencia del flujo de capital. En el comercio electrónico, en particular, el pago digital impulsa un crecimiento anual del 16 % al 30 %, contribuyendo con el 18,7 % del PIB nacional.

Ciudad Ho Chi Minh es pionera en la integración de pagos digitales en todos los ámbitos, desde los servicios públicos, la educación y la sanidad hasta el transporte y el comercio. Según Nguyen Van Dung, vicepresidente del Comité Popular de Ciudad Ho Chi Minh, los programas de capacitación en habilidades digitales para comerciantes de mercados tradicionales como Ben Thanh y Tan Dinh han contribuido a incrementar sus ingresos en un 25 % tras la implementación de métodos de pago sin efectivo. La ciudad también se propone reducir en un 50 % las transacciones en efectivo en los mercados tradicionales para 2027.

Además, Vietnam es también uno de los primeros países del sudeste asiático en implementar conexiones de pago minorista transfronterizas mediante códigos QR con Tailandia, Laos y Camboya, lo que ha ayudado a incrementar las transacciones internacionales en un 15%, apoyando fuertemente a las industrias del turismo y el comercio.

NAPAS y Highlands Coffee acaban de colaborar para implementar un servicio de pago mediante código.
VietQRPAY en tiendas de todo el país.

Desde el 1 de julio de 2024, Vietnam también implementó la autenticación biométrica obligatoria para todas las transacciones financieras. Hasta la fecha, se han verificado más de 110,8 millones de registros personales y 711.000 registros organizacionales, lo que sienta las bases para un sistema de pagos más seguro y confiable.

El viceprimer ministro Ho Duc Phoc afirmó: “Los pagos sin efectivo no solo ayudan a acortar el tiempo de transacción, sino que también contribuyen significativamente a la transparencia del flujo de efectivo y al control económico, promoviendo así un crecimiento sostenible”.

Aunque los pagos sin efectivo han avanzado, aún existen problemas, como la alta tasa de pagos contra reembolso en el comercio electrónico (77,5%), lo que refleja la preocupación de los consumidores. Por lo tanto, muchos opinan que el gran desafío actual es cómo generar confianza en el sistema de pagos digitales, especialmente ante el creciente sofisticado uso de la tecnología para delinquir.

Ampliación de las soluciones de pago

A pesar de los impresionantes avances, el ecosistema de pagos electrónicos de Vietnam aún necesita más soluciones para desarrollarse de forma sostenible, extenderse ampliamente e integrarse mejor en la vida socioeconómica. En particular, tres problemas importantes que requieren atención son la infraestructura digital desigual, la seguridad de la red incompleta y el hábito de usar efectivo, especialmente en zonas rurales y subdesarrolladas.

Para que los pagos sin efectivo no solo se conviertan en una tendencia y un hábito, sino también en una solución de pago fundamental en el futuro, la ciudad de Ho Chi Minh ha implementado diversas soluciones. Según el vicepresidente Nguyen Van Dung, en los últimos tiempos, la ciudad ha promovido los pagos digitales en todos los ámbitos, desde los servicios públicos, la administración, la educación y la sanidad hasta el transporte y el comercio. Actualmente, la ciudad está fomentando la comunicación a través de plataformas como TikTok y Zalo, y organizando seminarios y talleres sobre habilidades financieras digitales en mercados tradicionales, zonas residenciales y suburbios, donde aún prevalece el uso de efectivo.

La mayoría de la gente paga sin efectivo cuando va de compras.

Además, la ciudad de Ho Chi Minh propuso que el Gobierno complete pronto los documentos legales, especialmente las regulaciones sobre seguridad de datos personales, para sincronizarlos con la Ley de Instituciones de Crédito modificada en 2024 y el Decreto 52; al mismo tiempo, es necesario coordinar entre ministerios y ramas para conectar datos y construir un ecosistema de pago inteligente intersectorial.

A nivel nacional, el Banco Estatal y el Ministerio de Seguridad Pública están implementando simultáneamente proyectos tecnológicos para controlar los riesgos. En particular, el sistema alerta sobre cuentas sospechosas de fraude antes de realizar transacciones, lo que ayuda a los usuarios a reducir en un 40 % el riesgo de perder dinero debido a técnicas sofisticadas de defraudación. Además, a partir del 1 de julio de 2025, las empresas también deberán autenticar mediante datos biométricos al realizar transacciones, lo que reforzará la seguridad del sistema y minimizará los riesgos derivados de los intermediarios.

En el taller “Pagos sin efectivo: motor del crecimiento económico digital”, celebrado recientemente, el viceprimer ministro Ho Duc Phoc enfatizó: “Es necesario perfeccionar las instituciones y políticas legales pertinentes, crear condiciones favorables para modelos de pago innovadores, controlando los riesgos y protegiendo el patrimonio de la población”. El viceprimer ministro también señaló la necesidad de desarrollar a la brevedad una estrategia integral para los pagos digitales, centrada en las personas, mediante la educación financiera temprana en las escuelas, el fortalecimiento de las capacidades digitales de la comunidad y el apoyo a la infraestructura en zonas remotas.

Por parte del Ministerio de Industria y Comercio, el objetivo para 2030 es lograr que el 80 % de las transacciones en el comercio electrónico se realicen sin efectivo. Para ello, se ha elaborado el plan maestro 2026-2030 con un conjunto de soluciones para apoyar a los comerciantes tradicionales, integrar los pagos en dispositivos móviles de bajo costo y colaborar con organizaciones intermediarias para popularizar las billeteras electrónicas, los códigos QR, las tarjetas sin contacto, etc.

Una propuesta destacada del Banco Shinhan es que Vietnam aprenda de Corea en la deducción del impuesto sobre la renta para usuarios de pagos digitales. Esta política ha ayudado a Corea a incrementar la tasa de transacciones sin efectivo en un 15 %. Si se aplicara de forma similar en Vietnam, junto con incentivos fiscales para las empresas que aceptan pagos digitales, se espera que la economía digital crezca un 10 % adicional al año.

Según los expertos en economía, los pagos sin efectivo no son solo una cuestión tecnológica, sino un pilar fundamental de la estrategia de desarrollo económico digital. Cuando el gobierno, las empresas y la ciudadanía colaboren, Vietnam podrá dar un salto cualitativo y construir una sociedad moderna, transparente y competitiva en la era digital.

Según VNA

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/kinh-te-so-tang-toc-nho-thanh-toan-khong-tien-mat/20250618051631866