Se espera que la situación de las deudas incobrables mejore gradualmente hacia finales de año.

Los bancos esperan que la morosidad mejore gradualmente hacia finales de año, cuando aumente el crédito y se legalice la Resolución 42/2017/QH14.

Las deudas incobrables de los bancos están diferenciadas.

El informe financiero deACB muestra que el saldo de morosidad del banco (del grupo 3 al grupo 5) se situó en 7.964 millones de VND a finales de junio de 2025, lo que representa una disminución del 7,9 % con respecto al cierre del año anterior, lo que se traduce en un índice de morosidad del 1,26 %. De esta cantidad, la deuda del grupo 5 disminuyó más del 12,6 % con respecto al cierre del año anterior, pasando de 6.748 millones de VND a 5.894 millones de VND.

En VietABank, al 30 de junio, la deuda pendiente del Banco, perteneciente a los grupos 3 a 5, ascendía a 972 mil millones de VND, un 11 % menos que a principios de año. Los tres grupos de deuda mencionados disminuyeron en comparación con principios de año, siendo la deuda del grupo 3 (deuda subestándar) la que más disminuyó (67 %), pasando de casi 14 mil millones de VND a más de 4 mil millones de VND.

A finales de junio de 2025, el saldo de morosidad de PGBank aumentó un 42,4%, alcanzando los 1.511 billones de VND. La morosidad aumentó en los tres grupos de deuda, de los cuales el mayor fue el del grupo 3, pasando de 182.000 millones de VND a finales de 2024 a casi 353.000 millones de VND al final del segundo trimestre de 2025. En consecuencia, el índice de morosidad aumentó del 2,57% al 3,33%.

Al 30 de junio, los activos totales de LPBank aumentaron un 1% durante el mismo período, alcanzando los 513.613 millones de VND; los préstamos a clientes aumentaron un 11,2%, significativamente superior a la tasa de crecimiento general del sector (9,9%); los depósitos de clientes alcanzaron los 313.174 millones de VND, un 10,6% más que a principios de año. En cuanto a la calidad de los activos, el saldo de morosidad del Banco aumentó un 23,3%, hasta los 6.480 millones de VND, lo que provocó que el índice de morosidad aumentara del 1,58% al 1,76%.

En Nam A Bank, los activos totales a finales de junio de 2025 ascendieron a casi 315 billones de VND, un aumento de más del 30% en comparación con principios de año. Mientras tanto, el crédito pendiente alcanzó casi 193 billones de VND, un aumento del 14,7% en comparación con principios de año; la movilización de organizaciones económicas y residentes alcanzó casi 211 billones de VND, un fuerte aumento de más del 22% en comparación con principios de año. La calidad de los activos del Banco está mejorando gradualmente, ya que la deuda del grupo 2 (antes de CIC) ha disminuido significativamente del 1,47% a principios de 2025 al 0,62%, y el índice de morosidad (del grupo 3 al grupo 5) se sitúa en el 2,63%.

Vietcombank también indicó que, en el primer semestre de este año, los activos totales del Banco se estimaron en más de 2.100 billones de VND, un 1,8 % más que a finales de 2024. Se estima que el crédito total pendiente a la economía, tras el apoyo a VCBNeo, aumentará más del 5,0 % con respecto a finales de 2024. La estructura crediticia continúa evolucionando hacia la calidad, la eficiencia y la sostenibilidad. El índice de morosidad se mantiene por debajo del 1 %, el más bajo entre las grandes entidades crediticias.

¿Disminuirá a finales de año?

Los analistas afirman que no es difícil alcanzar el objetivo de crédito del 16% establecido por el sector bancario para este año, por lo que las ganancias del sector también se verán afectadas positivamente. Con la legalización de la Resolución 42/2017/QH14, las deudas incobrables de los bancos se procesarán y recuperarán rápidamente, lo que permitirá a los bancos reducir las provisiones para riesgos y reducir la brecha de ganancias, incluso si el margen de interés neto (MIN) se enfrenta a una contracción.

En enero de 2025, el índice de morosidad del sector en su balance general era del 4,3%, concentrado en varios bancos en dificultades y aquellos bajo control especial. El Banco Estatal mencionó esta información en el informe que resume la implementación de la Resolución 42/2017/QH14 y diversas disposiciones de la Ley de Entidades de Crédito. Las estadísticas muestran que la morosidad total de 27 bancos cotizados superó los 265 billones de VND, lo que representa un aumento del 18,5% durante el mismo período.

Se espera que la legalización de la Resolución 42/2017/QH14 ayude a reducir el índice de morosidad en el sistema bancario para fines de 2025. Esto se puede lograr creando un corredor legal más claro y transparente, que facilite a los bancos el manejo de garantías, la recuperación de deudas y la reducción de los costos de procesamiento.

El Dr. Do Thien Anh Tuan (Universidad Fulbright) afirmó que es necesario legalizar los logros de la Resolución 42/2017/QH14 para garantizar la protección del derecho del banco a embargar activos y de los derechos de propiedad del prestatario. Durante el trámite, la notificación a los prestatarios debe realizarse de forma transparente, por escrito y en un plazo razonable.

Pero, según el Dr. Tuan, otro punto clave es que la valoración de los activos debe reflejar el valor real de mercado, evitando que las entidades crediticias vendan unilateralmente a precios bajos, causando pérdidas a los prestatarios. Para garantizar la objetividad, debería existir una supervisión externa o un mecanismo de valoración independiente durante todo el proceso.

Fuente: https://baodautu.vn/ky-vong-no-xau-cai-thien-dan-ve-cuoi-nam-d343793.html