Las tasas de interés y la morosidad impactan los planes de ganancias de los bancos en 2025

Enfoque en el crédito minorista y verde

La temporada de reuniones de accionistas bancarios está en pleno apogeo, con una serie de bancos anunciando sus planes de negocios para 2025. De estos, tres bancos: Vietnam International Commercial Joint Stock Bank ( VIB ), National Citizen Commercial Joint Stock Bank (NCB) y Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) celebraron sus reuniones más recientes, todas estableciendo ambiciosos objetivos de crecimiento de ganancias, basados ​​​​en tres estrategias principales: crecimiento minorista, manejo de deudas incobrables y promoción del crédito verde.

En consecuencia, VIB espera alcanzar 11.020 millones de VND en ganancias antes de impuestos, un 22% más que el año anterior, gracias al fuerte crecimiento en el segmento minorista, especialmente en préstamos para viviendas y automóviles. Mientras tanto, NCB estableció un objetivo de ganancias previas a la reestructuración de 59 mil millones de VND, centrándose en mejorar la calidad de los activos y reducir el índice de deuda incobrable a menos del 3%. El Banco Nam A aspira a recaudar 5 billones de VND, centrándose en el crédito verde y la movilización de capital de instituciones financieras internacionales.

Según el Sr. Dang Khac Vy, presidente del consejo directivo de VIB, mantener el ratio minorista en más del 90% del total de préstamos pendientes ayuda al banco a tener un margen de interés neto (NIM) estable del 4,5%, más alto que el promedio de la industria. También enfatizó: “La fuerte inversión en tecnología digital ayuda a VIB a optimizar los procesos crediticios y mejorar la experiencia del cliente”.

Plan de negocios VIB. Captura de pantalla

Nam A Bank tiene su propia dirección al centrarse en el crédito verde. Según el Sr. Tran Ngoc Tam, Director General del Banco Nam A: "Nos centramos en el desarrollo sostenible, al tiempo que promovemos la cooperación con instituciones financieras internacionales para movilizar capital barato para proyectos de crédito verde".

En consecuencia, el banco ha firmado un acuerdo de cooperación con el Banco Asiático de Desarrollo (BAsD) y el Fondo de Financiamiento Verde para el Clima (FVC) para implementar programas de apoyo a la financiación verde. En 2024, el banco desembolsó más de 5 billones de VND en proyectos de energía renovable y agricultura limpia.

Fortalecimiento de la gestión de la deuda incobrable

Mientras tanto, el Sr. Nguyen Dinh Tuan, Director General del NCB, dijo que el banco se centra en la reestructuración y la mejora de la capacidad financiera. El plan de negocios del banco para 2025 apunta a activos totales de 135,5 mil millones de VND y una movilización de capital de 118,5 mil millones de VND, un crecimiento del 14,6% y 23,2% respectivamente en comparación con 2024; Los préstamos a clientes crecieron un 30% hasta 92,528 mil millones de VND. En particular, el NCB seguirá aumentando su capital social en 7,5 billones de VND adicionales a través de la emisión de acciones privadas, elevando su capital social a 19,28 billones de VND.

El aumento de capital es necesario para que NCB mejore su capacidad financiera, pero también conlleva una gran presión sobre la eficiencia del capital y el aumento de las ganancias. A pesar del progreso significativo en la expansión de su base de clientes y el desarrollo de la banca digital, NCB aún necesita demostrar su capacidad de generar ganancias sostenibles, especialmente cuando el beneficio del banco previo a la reestructuración en 2025 solo está previsto en VND 59 mil millones.

El BCN se centra en la reestructuración y la mejora de la capacidad financiera. Foto: Duy Minh

Además, el NCB está implementando muchas medidas para manejar las deudas incobrables, incluyendo el aumento del cobro de deudas y la reestructuración de la cartera de préstamos. La tasa de morosidad del banco ha caído del 4,2% al 3,1% en 2024 y se espera que siga disminuyendo este año. "No buscamos un crecimiento expansivo, sino un crecimiento sostenible, garantizando la seguridad del sistema", enfatizó el Sr. Tuan.

Aunque los bancos se han fijado objetivos de crecimiento elevados, el panorama económico en 2025 aún plantea muchos desafíos. Las tasas de interés tienden a permanecer altas, lo que afecta el costo de capital de las empresas y su capacidad para otorgar crédito. Además, los bancos también afrontan la presión de las deudas incobrables, especialmente de los clientes del sector inmobiliario...

En general, aunque todavía hay muchas variables que afectan las perspectivas de la industria bancaria, con un plan bien planificado, VIB, NCB y Nam A Bank están mostrando una adaptación proactiva al mercado, listos para aprovechar las oportunidades para abrirse paso en 2025.

Los expertos financieros dicen que 2025 será un año de fuerte diferenciación entre los bancos. Los bancos con estrategias claras, buen control de riesgos y que aprovechen la tecnología digital tendrán una clara ventaja.

Thuy Linh

Fuente: https://congthuong.vn/lai-suat-no-xau-tac-dong-len-ke-hoach-loi-nhuan-ngan-hang-2025-380634.html