Se necesitan entre 20 y 25 años de ingresos para comprar una casa; los jóvenes anhelan paquetes de crédito preferenciales a largo plazo.

Para comprar un apartamento de 70 m², cuyo precio oscila entre 3000 y 4000 millones de VND en las grandes ciudades, los jóvenes necesitan entre 20 y 25 años de ingresos. Esta cifra demuestra que la relación precio/ingreso de la vivienda en Vietnam es muy alta, lo que dificulta el acceso.

Zona de viviendas sociales Le Thanh An Lac (distrito de Binh Tan, ciudad de Ho Chi Minh).

El crédito se destinará a viviendas de bajo costo

Hablando en el taller “Apalancamiento financiero efectivo - Oportunidades de vivienda para jóvenes” en la mañana del 26 de junio, la Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos (Banco Estatal de Vietnam) dijo que la industria bancaria está implementando muchas soluciones para priorizar el capital crediticio e implementar sincrónicamente soluciones para ayudar a los jóvenes a tener vivienda.

“Los flujos de crédito se dirigen al segmento de vivienda de bajo costo”, dijo la Sra. Giang.

Con el paquete de crédito para vivienda social de 145 billones de dongs, con nueve bancos participantes, la Sra. Giang indicó que el tipo de interés actual es del 5,9 % anual, entre un 1,5 % y un 2 % inferior al tipo de interés habitual. Para los jóvenes menores de 35 años, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha implementado una política de tipos de interés preferenciales, un 2 % inferior durante los primeros 5 años y un 1 % inferior durante los 10 años, en comparación con el tipo de interés promedio a medio y largo plazo del gran grupo bancario.

Si bien los resultados son más positivos que antes, el monto de capital desembolsado de los programas mencionados aún es reducido. Según el Banco Estatal, esto se debe a que el mercado cuenta con pocos proyectos con precios acordes a la capacidad de pago de estos sujetos.

Los jóvenes anhelan paquetes de crédito preferenciales a largo plazo

El Sr. Ha Quang Hung, subdirector del Departamento de Gestión del Mercado Inmobiliario y de Vivienda ( Ministerio de Construcción ), dijo que las encuestas recientes del mercado inmobiliario muestran que los jóvenes (alrededor de 22 a 40 años) se están convirtiendo en el principal grupo de clientes en el mercado inmobiliario, reemplazando gradualmente al grupo de mediana edad.

La demanda de vivienda propia entre los jóvenes vietnamitas ha alcanzado un nivel sin precedentes, tanto en cantidad como en proporción dentro de la estructura de compradores. Sin embargo, el aumento de los ingresos no ha acompañado el aumento de los precios de la vivienda, lo que hace que la posibilidad real de la mayoría de los jóvenes de adquirir una vivienda sea aún muy limitada. Para comprar una casa promedio (70 m², precio de venta de 3000 a 4000 millones de VND) en las grandes ciudades, los jóvenes necesitan entre 20 y 25 años de ingresos. Esta cifra demuestra que la relación precio/ingresos de la vivienda en Vietnam es muy alta (de muy difícil acceso) —afirmó el Sr. Hung—.

En realidad, la mayoría de las parejas jóvenes urbanas con un ingreso promedio de 20 a 30 millones de VND al mes tienen que alquilar una casa o vivir con su familia. Muy pocas personas tienen ahorros suficientes para comprar una vivienda comercial al llegar a los 30 años sin el apoyo financiero de su familia o programas de crédito preferenciales.

Al analizar las barreras, el Sr. Hung dijo que la oferta inmobiliaria aún es limitada y los precios son altos en comparación con la capacidad de pago de la mayoría de las personas, incluidos los jóvenes.

Según el representante del Ministerio de Construcción, a los jóvenes les resulta difícil adquirir una vivienda debido a barreras financieras personales y crediticias. Si bien los bancos están dispuestos a prestar dinero para comprar casas, las tasas de interés de los préstamos comerciales siguen siendo bastante altas y los plazos de los préstamos son insuficientes para satisfacer la demanda. Solo cuando existen paquetes preferenciales con tasas de interés bajas (5-6%) fijas a largo plazo (20-30 años), los jóvenes se atreven a considerar un préstamo para comprar una casa.

Para resolver el actual problema de oferta y demanda, el Sr. Ha Quang Hung afirmó que la primera solución es aumentar la oferta de vivienda. Para ello, es necesario revisar y perfeccionar las instituciones y leyes relacionadas con la vivienda y el mercado inmobiliario, garantizando la coherencia, la sincronización y la viabilidad.

Además, es necesario implementar de manera efectiva el Decreto No. 75/2025/ND-CP, un decreto gubernamental que detalla la implementación de la Resolución No. 171/2024/QH15 sobre la puesta a prueba de la implementación de proyectos de vivienda comercial a través de acuerdos para recibir derechos de uso de la tierra o tener derechos de uso de la tierra.

Sr. Ha Quang Hung, Subdirector del Departamento de Vivienda y Gestión del Mercado Inmobiliario (Ministerio de Construcción).

En materia de vivienda social, el Sr. Hung señaló que la Asamblea Nacional aprobó la Resolución Nº 201/2025/QH15 sobre la puesta a prueba de una serie de mecanismos y políticas específicos para el desarrollo de vivienda social, que entrarán en vigor a partir del 1 de junio de 2025, ajustando las políticas en una dirección más flexible y accesible.

Según él, las localidades deben implementar y completar los objetivos de desarrollo de vivienda social de acuerdo con la Decisión No. 444/QD-TTg del 27 de febrero de 2025 del Primer Ministro y desarrollar alojamiento para trabajadores en parques industriales y viviendas para las fuerzas armadas.

Otra solución importante que destacó el Sr. Hung es el desarrollo de modelos de alquiler a largo plazo y de compra a plazos.

En materia de finanzas, el Sr. Ha Quang Hung dijo que deberíamos aumentar la deducción familiar para calcular el impuesto sobre la renta personal, permitir que una parte de los intereses de los préstamos para la compra de una primera vivienda se deduzca del ingreso imponible... para alentar a los jóvenes a comprar casas.

Además, investigar un modelo de fondo de ahorro para vivienda que permita a los trabajadores deducir una parte de su salario mensual al fondo para obtener un préstamo hipotecario a una tasa de interés preferencial, o para depositar dinero en una cuenta de ahorro para vivienda para jóvenes que alcancen un determinado hito de ahorro.

Finalmente, es necesario mejorar el acceso al crédito e implementar paquetes de préstamos preferenciales a largo plazo. Es necesario asignar capital preferencial suficiente y oportuno del presupuesto central al Banco de Políticas Sociales de Vietnam para otorgar préstamos preferenciales para la compra y el arrendamiento de viviendas sociales; agilizar el desembolso del programa de crédito de 145 billones de VND y considerar la extensión del plazo y el período de los préstamos preferenciales.

Fuente: https://baodautu.vn/mat-20-25-nam-thu-nhap-moi-mua-duoc-nha-nguoi-tre-khat-goi-tin-dung-uu-dai-dai-han-d314574.html