Desbloqueando la IA en las operaciones bancarias

La aplicación de la Inteligencia Artificial (IA) en las operaciones bancarias promete generar avances significativos en la gestión de riesgos, mejorar la experiencia del cliente y optimizar la eficiencia operativa.

Báo Nhân dân•11/09/2025

La aplicación de la tecnología blockchain en el sector financiero y bancario se está acelerando. (Imagen: GETTY IMAGES)

Sin embargo, junto con las oportunidades surgen una serie de desafíos relacionados con la seguridad, los asuntos legales y los recursos humanos, lo que exige que el sistema bancario vietnamita tenga una visión a largo plazo y soluciones integrales.

Siguiendo las directrices del Partido y del Gobierno, el sector bancario ha demostrado un papel pionero en la transformación digital. Desde sus inicios, el Banco Estatal de Vietnam emitió decisiones relacionadas con el desarrollo de la ciencia , la tecnología, la innovación y la transformación digital; al mismo tiempo, actualizó continuamente sus programas de acción para satisfacer las nuevas necesidades, alentando a las unidades del sector y a las instituciones de crédito a aplicar tecnologías avanzadas como la IA, el Big Data y la cadena de bloques a la gestión, las operaciones, la prestación de productos y servicios y la comunicación de políticas.

Un poderoso "asistente"

Actualmente, muchos bancos en Vietnam han implementado aplicaciones de IA en diversos niveles, aplicándolas en atención al cliente, análisis del comportamiento transaccional, detección de fraude, calificación crediticia y desarrollo de productos y servicios digitales. Algunas herramientas de IA destacadas a nivel mundial, como OpenAI, también se han puesto en fase de prueba. En particular, en Agribank , la IA se ha convertido en una herramienta útil para mejorar la eficacia de la comunicación de políticas, acercando productos y servicios a la población, especialmente en zonas remotas. «La IA no solo reduce la brecha tecnológica, sino que también ayuda a fortalecer la confianza, popularizar las habilidades digitales y ampliar el acceso a la financiación para todos los segmentos de clientes, contribuyendo así a promover la inclusión financiera y la transformación digital en el sector bancario», afirmó Nguyen Khac Trung, director de Banca Digital de Agribank.

Según el Sr. Trung, la integración de la IA en las actividades de comunicación se considera una solución para mejorar la calidad del servicio, garantizando que los mensajes sobre políticas, productos y servicios se transmitan al público de forma rápida, precisa y eficaz. El sistema de IA permite la consulta, el soporte y la asistencia al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, accesibles desde cualquier lugar, con personalización flexible y adaptabilidad a los idiomas y culturas regionales. Al mismo tiempo, mediante herramientas de "escucha social", los bancos pueden monitorizar y detectar señales inusuales con antelación, analizando rápidamente las causas, evaluando el impacto y proponiendo soluciones oportunas. La capacidad de la IA para realizar análisis exhaustivos y ofrecer respuestas sugeridas ayuda a los bancos a ser más proactivos y minimizar los riesgos en la gestión de la información.

Además, el informe de Deloitte también muestra que los principales bancos de inversión globales pueden mejorar su desempeño empresarial entre un 27 % y un 35 % gracias a las aplicaciones de IA, con un aumento previsto de los ingresos por empleado de hasta 3,5 millones de dólares para 2026. En Vietnam, muchos bancos han sido pioneros en la implementación de aplicaciones de IA como chatbots, eKYC, análisis de datos para predecir el comportamiento del cliente y detección de fraude, lo que contribuye a mejorar la calidad y la eficiencia del servicio. El Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, afirmó que la IA ya no es solo una herramienta, sino que se ha convertido en una fuerza motriz fundamental que está transformando todos los sectores. Para el sector bancario, la explosión de la IA está abriendo oportunidades innovadoras en muchas áreas de operación, incluyendo la comunicación de políticas y el desarrollo de servicios y productos. La aplicación de la IA no solo ayuda a aumentar la eficiencia laboral, reducir costos y ahorrar tiempo, sino que también contribuye a fortalecer la seguridad del sistema financiero.

Visión a largo plazo

Sin embargo, la IA no es una varita mágica que pueda resolver todos los problemas. A pesar de las grandes oportunidades, la aplicación de la IA en el sector bancario aún enfrenta muchos obstáculos, el mayor de los cuales es actualmente la seguridad y la protección de los datos personales. Según Hoang Minh Tien, jefe del Departamento de Gestión de Políticas y Transformación Digital del Departamento de Tecnologías de la Información (Banco Estatal de Vietnam), en el contexto de la aceleración de la aplicación de la IA en los bancos, el requisito fundamental es proteger los datos personales.

A nivel mundial, muchos países han promulgado regulaciones estrictas. En Estados Unidos, el presidente firmó una orden ejecutiva que regula cuestiones relacionadas con la IA, mientras que la Unión Europea aprobó la Ley de Inteligencia Artificial en 2024. Vietnam también sigue esta tendencia: el gobierno emitió una Estrategia Nacional sobre IA y la Asamblea Nacional aprobó varias leyes directamente relacionadas con la política de IA. Cabe destacar que la Ley de Protección de Datos Personales de 2025 incorpora importantes regulaciones sobre la protección de datos cuando se procesan en un entorno de inteligencia artificial. Asimismo, la Ley de la Industria de Tecnología Digital de 2025 dedica un capítulo completo a definir claramente los principios de aplicación de la IA. «Este es un marco legal fundamental que guía a las organizaciones y empresas en el proceso de implementación práctica de la IA. Sin embargo, para evitar riesgos potenciales, el uso de la IA requiere una guía específica y un control estricto», enfatizó el Sr. Tien.

El Dr. Nguyen Quoc Hung también sugirió priorizar la inversión en sistemas de tecnología de la información modernos, escalables y altamente seguros como base sólida para el despliegue de aplicaciones de IA complejas, garantizando así la protección de los datos. Al mismo tiempo, hizo hincapié en la necesidad de desarrollar mecanismos y políticas específicos para atraer y retener a expertos en IA, ciencia de datos y ciberseguridad, y de continuar implementando programas de capacitación para mejorar la concienciación y las habilidades digitales de todo el personal.

Compartiendo la misma opinión, el Dr. Pham Manh Hung, profesor asociado y subdirector del Instituto de Investigación en Ciencias Bancarias (Academia Bancaria), también hizo hincapié en la importancia de la capacitación y el desarrollo del capital humano. En consecuencia, la formación y la capacitación se consideran aspectos clave. Los bancos vietnamitas deben aprender de la experiencia internacional y diseñar sus propias estrategias adaptadas a la realidad nacional para conformar una fuerza laboral con capacidades digitales integrales.

HONG ANH

Fuente: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html