Crecimiento constante, ampliación de la base de clientes
En el contexto de una débil recuperación de la demanda de consumo interno, una producción y unos negocios estancados y un mercado inmobiliario sombrío, la movilización y la escala crediticia de VPBank siguieron creciendo de forma constante, siendo la movilización de capital extranjero y las CASA del comercio minorista los puntos destacados del año.
La movilización, incluyendo valores de la matriz, aumentó un 37,1 % en comparación con 2022, alcanzando los 470,5 billones de VND, un 13,2 % superior al promedio del sector, lo que garantiza la seguridad de liquidez del banco. El segmento de clientes particulares de VPBank continuó impulsando el crecimiento, aportando el 62 % de la movilización total del banco, superando los 290 billones de VND.
Además, los depósitos a la vista (CASA) se convirtieron en un punto destacado en las actividades de movilización del banco, con un crecimiento positivo del 33% en comparación con el cierre de 2022, lo que contribuyó a aumentar el ratio CASA en la estructura de movilización hasta el 17,6%. Este avance de CASA demuestra la eficacia de los programas y soluciones de VPBank para impulsar el crecimiento de los depósitos mediante soluciones de pago y servicios de cuentas excepcionales, satisfaciendo las necesidades precisas de los clientes.
Además de la movilización interna, en 2023, VPBank diversificó proactivamente su estructura de capital internacional a largo plazo para optimizar los costos de capital y fortalecer su balance. En consecuencia, el Banco firmó con éxito un compromiso de préstamo bilateral por 300 millones de dólares estadounidenses (equivalentes a 7,2 billones de VND), con un plazo de 7 años, con la Corporación Financiera Internacional para el Desarrollo (CFD) de Estados Unidos, para promover el crédito verde en Vietnam.
El crecimiento del crédito en la matriz bancaria en 2023 superó los 527 billones de VND, un 31,8 % más que en 2022, lo que permitió financiar diversos segmentos e industrias de la economía . De este total, el crédito vigente en el segmento estratégico de clientes particulares superó los 245 billones de VND, un 25 % más que a finales de 2022, impulsado por los préstamos comerciales y las tarjetas de crédito. Los préstamos en otro segmento estratégico, las pymes, también registraron un aumento del 7,3 % en comparación con 2022, aunque la capacidad de absorción de capital del sector productivo y empresarial durante el año fue aún lenta.
Los ratios de seguridad de liquidez del banco matriz, como la relación préstamo-depósito (LDR), alcanzaron el 79,6% y la relación de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo alcanzó el 25,3%, todos ellos en niveles mejores que las regulaciones del Banco Estatal.
Gracias a la estrategia de cobertura de segmentos y al impulso de la digitalización en todo el ecosistema de VPBank, la base de clientes de todo el ecosistema de VPBank alcanzó más de 30 millones de personas a finales de 2023. Solo en el segmento de clientes individuales, VPBank registró un aumento de 4 millones de clientes en comparación con el cierre de 2022, gracias a la promoción continua de soluciones financieras integrales y personalizadas para cada grupo de perfil de cliente, centrándose en la atracción de clientes en plataformas digitales.
Otro punto positivo en 2023 proviene de VPBankS y OPES. Tras más de un año de su fusión con VPBank, ambas compañías, que operan en el sector de valores y seguros, aportaron más de 1.400 billones de VND en beneficios antes de impuestos. Este resultado elevó el beneficio total de VPBank, VPBankS y OPES el año pasado a casi 15 billones de VND.
La entidad financiera de consumo FE CREDIT, tras un fuerte proceso de reestructuración desde el segundo trimestre, también registró avances positivos gracias a la transformación de su modelo de gobernanza, aplicando una estrategia crediticia más cautelosa, al tiempo que continúa mejorando la gestión de riesgos y el cobro de deudas.
Sentando las bases, allanando el camino para un crecimiento sostenible
Uno de los aspectos más destacados de VPBank en 2023 es la emisión privada del 15% de las acciones de SMBC Group (Japón) con un valor total de 1.500 millones de dólares, lo que ayudó a aumentar el patrimonio consolidado total del banco a casi 140 billones de VND para finales de 2023, un aumento del 35% en comparación con 2022.
Una sólida base de capital, que ocupa el segundo lugar en el sistema en términos de capital propio, ha acelerado el ratio de adecuación de capital de la matriz a más del 17%, el más alto entre los bancos de Vietnam. En 2023, VPBank cumplió su compromiso de pagar más de 8 billones de VND en dividendos en efectivo a sus accionistas, cumpliendo así las expectativas y deseos de muchos accionistas respecto al plan anual de distribución de beneficios del banco.
Con un fuerte potencial financiero y una cooperación estratégica con SMBC, VPBank ha "tomado la iniciativa" para promover un nuevo segmento de negocio, el segmento de clientes FDI en 2023, con el fin de aprovechar las oportunidades del mercado para maximizar los ingresos y las ganancias para complementar los segmentos tradicionales.
La atracción de más de 250 clientes corporativos de IED durante el año es un punto destacado en las actividades del sector de IED, con el producto Supply Chain Finance introducido en el mercado, proporcionando capital tanto a proveedores como a distribuidores en la cadena de suministro, conquistando gradualmente el mercado potencial gracias a la fuerte ola de IED que fluye hacia Vietnam.
En la tercera estrategia de desarrollo quinquenal (2022-2026), que apunta al desarrollo sostenible a mediano y largo plazo, VPBank ha sido pionero en el desarrollo del Marco de Gestión de Riesgos ESG (Medio Ambiente - Sociedad - Gobernanza), aplicado en todo el banco, en línea con las prácticas internacionales.
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