Al expandirse en escala, VPBank aumentó el número total de clientes a más de 30 millones

Crecimiento constante, base de clientes en expansión

En un contexto de débil recuperación de la demanda interna de consumo, estancamiento de la producción y los negocios y un mercado inmobiliario sombrío, la movilización de capital y la escala crediticia de VPBank siguieron creciendo de forma constante, destacando la movilización de capital extranjero y los depósitos a la vista y a plazos del sector minorista.

La movilización de valores, incluyendo títulos de deuda del banco matriz, aumentó un 37,1% con respecto a 2022, alcanzando los 470,5 billones de VND, un 13,2% por encima del promedio del sector, lo que garantiza la liquidez del banco. El segmento de clientes particulares de VPBank siguió siendo el principal motor de crecimiento, aportando el 62% de la movilización total del banco, superando los 290 billones de VND.

Mở rộng về quy mô, VPBank nâng tổng số khách hàng lên hơn 30 triệu- Ảnh 1.

Además, los depósitos a corto plazo (CASA) se convirtieron en un punto fuerte de las actividades de captación de clientes del banco, con un crecimiento positivo del 33 % con respecto a finales de 2022, lo que contribuyó a elevar el ratio CASA en la estructura de captación al 17,6 %. Este buen desempeño de los CASA demuestra la eficacia de los programas y soluciones de VPBank para impulsar el crecimiento de los depósitos mediante excelentes soluciones de pago y servicios de cuenta, que satisfacen las necesidades específicas de los clientes.

Además de la movilización de capital interno, en 2023, VPBank diversificó proactivamente su estructura de capital internacional a largo plazo para optimizar los costos de capital y fortalecer su balance. En consecuencia, el Banco firmó con éxito un compromiso de préstamo bilateral por valor de 300 millones de USD (equivalentes a 7.200 billones de VND), con un plazo de 7 años, con la Corporación Financiera de Desarrollo Internacional de Estados Unidos (DFC), para promover el crédito verde en Vietnam.

El crecimiento del crédito en el banco matriz en 2023 superará los 527 billones de VND, un 31,8 % más que en 2022, proporcionando capital a diversos sectores e industrias de la economía . De este total, el crédito pendiente en el segmento estratégico de clientes individuales superará los 245 billones de VND, un 25 % más que a finales de 2022, impulsado por los préstamos comerciales y las tarjetas de crédito. Los préstamos a otro segmento estratégico, las pymes, también registrarán un aumento del 7,3 % con respecto a 2022, si bien la capacidad de absorción de capital del sector productivo y empresarial durante el año sigue siendo baja.

Los ratios de liquidez del banco matriz, como el ratio de préstamos sobre depósitos (LDR), alcanzaron el 79,6%, y el ratio de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo alcanzó el 25,3%, todos ellos niveles mejores que los exigidos por la normativa del Banco Estatal.

Gracias a la estrategia de cobertura de segmentos y al impulso de la digitalización en todos los ámbitos, la base de clientes de todo el ecosistema de VPBank superó los 30 millones a finales de 2023. Tan solo en el segmento de clientes individuales, VPBank registró un aumento de 4 millones de clientes con respecto a finales de 2022, gracias a la continua promoción de soluciones financieras integrales y personalizadas para cada perfil de cliente, con especial atención a la captación de clientes en plataformas digitales.

Otro dato positivo en 2023 proviene de VPBankS y OPES. Estas dos compañías, que operan en el sector de valores y seguros, tras más de un año de su fusión con VPBank, aportaron más de 1.400 billones de VND en beneficios antes de impuestos. Este resultado elevó el beneficio total de VPBank, VPBankS y OPES el año pasado a casi 15 billones de VND.

La compañía de financiación al consumo FE CREDIT, tras un intenso proceso de reestructuración desde el segundo trimestre, también registró avances positivos gracias a la transformación de su modelo de gobernanza, aplicando una estrategia de préstamos más prudente, al tiempo que continúa mejorando la gestión de riesgos y el cobro de deudas.

Sentando las bases, allanando el camino para un crecimiento sostenible

Uno de los hitos de VPBank en 2023 es la emisión privada del 15% de las acciones al Grupo SMBC (Japón) por un valor total de 1.500 millones de dólares, lo que contribuyó a aumentar el patrimonio consolidado total del banco a casi 140 billones de VND a finales de 2023, un incremento del 35% respecto a 2022.

Una sólida base de capital, la segunda más alta del sistema en términos de capital propio, ha impulsado el índice de solvencia del banco matriz a más del 17%, el más alto entre los bancos de Vietnam. En 2023, VPBank cumplió su compromiso de distribuir más de 8 billones de VND en dividendos en efectivo a sus accionistas, satisfaciendo así las expectativas y deseos de muchos de ellos respecto al plan anual de distribución de utilidades del banco.

Con un sólido potencial financiero y una cooperación estratégica con SMBC, VPBank ha tomado la iniciativa para impulsar el nuevo segmento de negocio —el segmento de clientes de inversión extranjera directa (IED)— en 2023, con el fin de aprovechar las oportunidades del mercado para maximizar los ingresos y las ganancias y complementar los segmentos tradicionales.

Atraer a más de 250 clientes corporativos de IED durante el año es un hito en las actividades del sector de la IED, con la introducción en el mercado del producto de financiación de la cadena de suministro, que proporciona capital tanto a proveedores como a distribuidores en la cadena de suministro, conquistando gradualmente un mercado potencial gracias a la fuerte ola de IED que fluye hacia Vietnam.

En la tercera estrategia de desarrollo quinquenal (2022-2026), que apunta al desarrollo sostenible a medio y largo plazo, VPBank ha sido pionero en el desarrollo del Marco de Gestión de Riesgos ESG (ambiental, social y de gobernanza), aplicado en todo el banco, de acuerdo con las prácticas internacionales.

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