La reciente tormenta ha provocado grandes pérdidas en muchos negocios. Los seguros de propiedad se han convertido en una solución importante para minimizar las pérdidas, pero muchos negocios han tenido dificultades al reclamar una indemnización.

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Un autobús de pasajeros de una empresa de transporte fue arrastrado por las inundaciones y aplastado por un arroyo en Cao Bang . Foto: A Cuong

¿Cómo pueden las empresas estar mejor preparadas al participar en seguros de propiedad, especialmente en el contexto de desastres naturales?

Según el abogado Truong Anh Tu, presidente del bufete de abogados TAT, el seguro de propiedad, que incluye fábricas, maquinaria y mercancías, es una parte esencial de la estrategia de gestión de riesgos de las empresas.

Para las empresas con operaciones de fabricación, este seguro no solo ayuda a proteger las instalaciones, sino que también ayuda a garantizar que las operaciones comerciales puedan continuar incluso en situaciones de desastres naturales graves.

Sin embargo, muchas empresas están insuficientemente aseguradas, incluso si cuentan con seguro de propiedad. La razón principal suele ser que la empresa no comprende la cobertura o se ve afectada por las exclusiones (pólizas que especifican lo que la aseguradora no cubre). En el caso de desastres naturales, muchas pólizas excluyen eventos como deslizamientos de tierra, heladas o inundaciones provocadas por el desbordamiento de canales, lagos o represas.

Estas cláusulas pueden dejar a las empresas en una situación difícil, ya que sufren pérdidas por estos incidentes pero no pueden reclamar una indemnización.

Además, el desconocimiento del alcance del seguro es una de las principales razones por las que las empresas se encuentran en situaciones difíciles al presentar reclamaciones.

Muchas empresas solo contratan un seguro contra incendios para sus fábricas, sin extender la protección contra tormentas, inundaciones u otros desastres naturales. Esto reduce la cobertura del contrato de seguro y las pone en desventaja cuando ocurren desastres naturales.

Otro error común es un proceso de reporte de incidentes incorrecto o tardío. Cuando ocurre un incidente, la empresa debe reportarlo inmediatamente a la compañía de seguros y proporcionar toda la documentación de los daños.

En muchos casos, debido al incumplimiento de los procedimientos correctos, la reclamación de la empresa es rechazada. Para evitar esta situación, la empresa debe conservar todas las pruebas relacionadas con los daños, como fotos, vídeos y facturas de reparación o recompra de los bienes dañados. Si fuera necesario, se puede solicitar una tasación independiente para garantizar la transparencia en la determinación de los daños.

Según los abogados, para prepararse adecuadamente al trabajar con compañías de seguros, lo primero que deben hacer las empresas es leer detenidamente el contrato de seguro. Esto parece sencillo, pero es fundamental. Todos los términos, desde el alcance del seguro hasta la cláusula de exclusión, deben comprenderse claramente antes de firmar el contrato.

Si hay algún punto que no esté claro, la empresa debe solicitar una explicación detallada a la compañía aseguradora. En particular, es necesario prestar atención a las exclusiones de responsabilidad civil, ya que suelen pasarse por alto, pero tienen un gran impacto en las prestaciones del seguro para la empresa.

Una vez que tenga un seguro, es fundamental mantener un registro detallado del estado de sus bienes. Esto facilita que las empresas demuestren los daños a la aseguradora en caso de siniestro. Además, la notificación oportuna de los incidentes y la estrecha colaboración con la aseguradora durante la evaluación contribuirán a que el proceso de reclamación sea más rápido y sencillo.

En caso de disputa con la compañía de seguros, la empresa debería intentar dialogar directamente para resolver el problema. Esta es la opción más sencilla y económica. Sin embargo, si no se llega a un acuerdo, la empresa debería considerar la posibilidad de contratar a un abogado para proteger sus intereses.

Cuando las partes no logran llegar a un acuerdo, la empresa puede recurrir al arbitraje comercial o a los tribunales para su resolución. Esta es la última opción, pero suele ser más costosa y requiere más tiempo, por lo que debe considerarse cuidadosamente.