Los bancos deben revelar públicamente las tasas de interés y las tarifas de los préstamos, de acuerdo con un estándar común.

Tasas de interés bancarias en Ciudad Ho Chi Minh en la mañana del 6 de marzo

En el Despacho Oficial No. 18 sobre la gestión del crecimiento del crédito en 2024, el Primer Ministro solicitó el anuncio público de las tasas de interés promedio de los préstamos para que las personas y las empresas puedan acceder fácilmente al crédito y elegir bancos para pedir prestado capital.

Los prestatarios esperan una pronta divulgación de las tasas de interés

Los prestatarios realmente quieren que los bancos publiquen específicamente los tipos de interés de los préstamos, no sólo el tipo de interés básico sino también las comisiones por pedir prestado capital, así como las penalizaciones por reembolso anticipado...

La Sra. Kim Chi (Ciudad Ho Chi Minh) declaró que obtuvo un préstamo de un banco por acciones. Cuando la tasa de interés de movilización aumentó drásticamente a finales de 2022 y principios de 2023, cada vez que se ajustaba la tasa de interés, sufría un infarto debido al rápido aumento de la tasa de interés del préstamo.

Sin embargo, por el contrario, cuando la tasa de interés de movilización se desplomó, solo la mitad, incluso un tercio, en comparación con el mismo período del año anterior, la tasa de interés de los préstamos disminuyó muy lentamente, no proporcionalmente. Al preguntarle, la oficial de crédito alegó diversas razones, como que el monto de la movilización anterior seguía vigente, por lo que el costo del capital seguía siendo alto, o que la tasa de interés de los préstamos se basaba en el acuerdo entre el banco y el prestatario y dependía de la tolerancia al riesgo.

"Apoyo la divulgación específica de las tasas de interés de los préstamos para que los prestatarios tengan una base para comparar y seleccionar", sugirió la Sra. Kim Chi.

Mientras tanto, el Sr. Duy Khanh (Go Vap) afirmó que publicar únicamente la tasa de interés del préstamo no es suficiente, ya que, además de esta, los prestatarios deben asumir una serie de comisiones, como las de concesión del crédito, tasación, desembolso y notariales, y en ocasiones se ven obligados a contratar un seguro. Además, si el préstamo se destina a la producción y los negocios, pero la cuenta del beneficiario está abierta en otro banco, se aplicará una comisión de desembolso de varios cientos de miles de dongs fuera del sistema.

"En realidad, todas estas comisiones constituyen el tipo de interés real, que no todos los prestatarios conocen. Por lo tanto, sugiero que los bancos anuncien públicamente tanto las comisiones como los tipos de interés para garantizar la transparencia del mercado", afirmó el Sr. Duy Khanh.

Cada lugar tiene su propia forma de publicitar.

Según los expertos, en el contexto de un crecimiento del crédito en los dos primeros meses de este año que ha disminuido un 1,12% en comparación con el cierre de 2023, la publicación de los tipos de interés de los préstamos es una de las soluciones para ayudar a las empresas y a los prestatarios a sentirse seguros a la hora de pedir prestado capital, mejorando así el crecimiento del crédito en los meses siguientes.

Según los registros del reportero, algunos bancos han anunciado públicamente sus "tasas de interés base para préstamos" en sus sitios web. Sin embargo, cada banco las anuncia de forma diferente.

En Sacombank , la tasa de interés base del préstamo para VND con un plazo de 1 a 3 meses es del 4,2 %/año, con un plazo de 4 a 6 meses es del 5,6 %/año, con un plazo de 10 a 12 meses es del 7,7 %/año y con un plazo medio y largo es del 8,5 %/año.

El ACB también anunció el tipo de interés base aplicable a todo el sistema a partir del 2 de octubre de 2023, del 8,7 % anual. Sin embargo, el banco también indicó que este tipo de interés base se aplica a préstamos con tipos de interés al período de renovación, calculados según la tabla de tipos de interés del ACB. "Para obtener información específica, los clientes deben contactar con la sucursal/oficina de transacciones más cercana", señaló el banco.

En lugar de establecer una tasa de interés base común, el Banco Internacional de Vietnam (VIB) la divide según el propósito del préstamo y el período de desembolso. Para el mismo propósito del préstamo, si se desembolsa en 2024, la tasa de interés base será inferior a la de los desembolsos de años anteriores.

Por ejemplo, si un préstamo para la compra de un inmueble se desembolsa en 2024, la tasa de interés base es del 9 % anual, pero si se desembolsa a partir de 2023, la tasa de interés es del 10 % anual. Si se desembolsa entre 2019 y 2022, la tasa de interés base es del 11 % anual, y si se desembolsa antes de 2019, la tasa de interés es del 11,5 % anual.

De igual manera, para préstamos para automóviles, si se desembolsan en 2024, la tasa de interés base es del 10 % anual, que también es la más baja, y si se desembolsan antes de 2019, la tasa de interés base es del 11,5 % anual. Para préstamos comerciales a menos de 12 meses, si se desembolsan en 2024, la tasa de interés base es del 8,5 % anual, y si se desembolsan a partir de 2023, la tasa de interés base es del 8,8 % anual.

Sin embargo, según los registros, no todos los bancos anuncian las tasas de interés base o si lo hacen, este contenido no está en la página de inicio sino que los clientes tienen que buscarlo en las páginas internas, por lo que no todos los clientes pueden acceder a él.

Los tipos de interés de los préstamos no han disminuido proporcionalmente.

Según los registros del reportero, la tasa de interés de movilización actual ha caído a un mínimo sin precedentes. En Vietcombank, la tasa de interés de movilización actual para plazos de 1 y 2 meses es de tan solo el 1,7 % anual; la tasa de interés para plazos de 3 meses ha bajado al 2 % anual y la de 6 meses es del 3 %. La tasa de interés de movilización más alta en Vietcombank es de tan solo el 4,7 % anual, aplicada a plazos de 12 meses o más.

VietinBank también redujo la tasa de interés para depósitos a 1 mes al 1,9 % anual, la de los depósitos a 3 y 6 meses al 2,2 % anual y al 3,2 % anual, respectivamente, y la de los depósitos a 12 meses al 4,8 % anual. La tasa de interés máxima para depósitos en VietinBank es actualmente del 5 % anual.

En algunos bancos por acciones, debido a la falta de producción, la tasa de interés de movilización también ha disminuido al mismo nivel que la de los bancos del grupo de los Cuatro Grandes. Si hace un año la tasa de interés de movilización real alcanzaba el 10-12 % anual, ahora, en algunos lugares, es solo la mitad, e incluso un tercio, de la del año pasado. Sin embargo, la tasa de reducción en la tasa de interés de los préstamos no es proporcional.

Según una encuesta, los bancos del grupo Big 4 (Agribank, Vietcombank, VietinBank y BIDV) están aplicando tasas de interés para préstamos para producción y negocios, préstamos al consumo y compras de viviendas que oscilan entre 5,3 y 8,5% anual, dependiendo del plazo.

Para el grupo de bancos comerciales por acciones, las tasas de interés para préstamos hipotecarios oscilan entre el 5 % y el 10,5 % anual. De este modo, la tasa de interés del 5 % al 6 % anual solo se aplica durante un breve período preferencial. Tras este período, la tasa de interés variable se reduce a aproximadamente el 8 % al 13 % anual.

En particular, los tipos de interés de los préstamos antiguos están disminuyendo muy lentamente, lo que hace que los prestatarios se sientan agotados debido a las dificultades económicas, a la reducción de sus ingresos y a tener que soportar tipos de interés elevados.

Para eliminar los cuellos de botella del crédito, a mediados de este mes se celebrará una conferencia presidida por el Primer Ministro con los presidentes de los consejos de administración y directores generales de los bancos comerciales.

Para preparar la conferencia, el Banco Estatal acaba de emitir un documento que ordena a los bancos comerciales reportar información, datos crediticios, tasas de interés y evaluar la situación actual y las razones del bajo crecimiento del crédito en cada industria y campo.

Los clientes realizan transacciones en el Banco ACB, Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh.

Los bancos aún dudan por… muchas razones

El Sr. Pham Nhu Anh, Director General de MB, afirmó que el anuncio dirigido a clientes particulares es apropiado, pero que para los clientes corporativos existen muchas preocupaciones, ya que la tasa de interés de los préstamos para clientes corporativos también se basa en la garantía y el plan de negocios de cada cliente.

El Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, afirmó que la tasa de interés de movilización ha sido transparente hasta la fecha. En las actividades crediticias, la tasa de interés se determina en función de diversos factores, como el tamaño del cliente, el servicio al cliente, los beneficios para el cliente, la naturaleza del riesgo y la existencia o no de garantías. No es razonable establecer una tasa de interés general.

Por lo tanto, los bancos anunciarán las tasas de interés según cada segmento, producto, tipo de riesgo y si se trata de corto o largo plazo. «El anuncio garantiza la transparencia y, según el cliente, habrá tasas de interés adecuadas», enfatizó el Sr. Hung.

Los bancos tienen intenciones cuando fijan tasas de interés altas

Se ha observado que recientemente algunos bancos han recurrido a artimañas para fijar las tasas de interés de los préstamos en niveles elevados. Por ejemplo, elevaron la tasa de interés de los depósitos a plazo a 13 meses a un 2-3% anual, por encima del nivel general, pero la regulación solo aplica esta tasa de interés a depósitos de entre 200.000 y 500.000 millones de VND.

En realidad, muy pocas personas depositan una cantidad tan grande de dinero. El objetivo de los bancos de elevar el tipo de interés a 13 meses mucho más que el nivel general se debe a que este es el plazo que se utiliza como base para añadir el margen, a partir del cual se determina el tipo de interés del préstamo al finalizar el período preferencial. Por lo tanto, el aumento del tipo de interés a este plazo tiene como objetivo, en esencia, que los bancos anclen el tipo de interés del préstamo.

Además, ha habido muchos casos de préstamos con paquetes preferenciales. Tras varios años de acordar la amortización anticipada del capital, el banco impuso multas que van desde decenas hasta cientos de millones, con el argumento de que el banco recuperó el monto preferencial que el cliente había recibido. Esto es algo que muchos clientes no previeron.

TB (según Tuoi Tre)

Fuente: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html